Как взять кредит на строительство дома в Сбербанке

Взяв кредит на строительство дома в Сбербанке, граждане России реализуют стремление жить в районах, где свежий воздух, чистая вода и много зелени. Это возможность растить детей вдали от смога и городской суеты, без темных подворотен и тесных квартир. А если детей много, наличие приусадебного участка – это комфорт и безопасность. И, если построить за свои деньги не получается, Сбербанк готов дать ссуду на возведение жилья.

Преимущества ипотеки на строительство дома

Главное достоинство, которым обладает Сбербанк, – он принимает на себя риски, которые связаны с опасностью невозврата кредита. Ведь готового здания нет и залоговое имущество еще не сформировано. Помимо этого:

1. Сбербанк не учредил никаких комиссий за обслуживание займов, оформление, проверку кредитуемого, согласование условий договора после вынесения одобрения.
2. Кредиты на возведение частных строений выдаются льготным категориям граждан — инвалиды, пенсионеры, молодые семьи, родители и одинокие мамы.
3. При наличии у заемщика созаемщиков из членов семьи сумма увеличивается, т. к. учитывается суммарный доход (официальный и не подтвержденный).
4. В случае если кредит погашается досрочно, Сбербанк не назначает никаких штрафных санкций. Заемщик сам решает, когда погасить задолженность перед банком.
5. Разработан ряд программ, по которым можно привлекать государственное финансирование, пользоваться льготной процентной ставкой и т.д.
6. Заемщики после получения кредита экономят, оформляя налоговый вычет. При этом можно пользоваться привилегиями, которые предоставляет Сбербанк.

Привилегии касаются лиц, получающих зарплату в Сбербанке, пользующихся другими банковскими продуктами, открывающих сберегательные или депозитные счета. В течение первых двух лет заемщик обязан выплачивать только проценты по кредиту. Поэтому, когда дом построен, люди в данный период успевают обустроить участок, приобрести бытовую технику, обжиться, а потом выплачивают тело кредита.

Условия ипотеки

Руководство Сбербанка понимает, что строительство дома стоит дорого, и выдает кредиты от 300000 руб. Деньгами банка оплачивается до ¾ стоимости квартир. Заемщикам остается внести первичный взнос в размере 25%. Дополнительными условиями являются следующие:

1. Поручители необходимы в период до регистрации залогового имущества.
2. Залогом служит приобретаемое жилье и недвижимость, находящаяся в собственности.
3. Закладывать можно арендованный залоговый участок или собственную землю.

Страхование залога обязательно, но никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Период кредитования – 30 лет. В качестве первоначальных взносов принимаются сертификат на материнский капитал и другие социальные государственные субсидии.

Процентные ставки

О лояльности Сбербанка к получателям кредитов на строительство домов говорят проценты, которые предлагаются каждому обратившемуся. Стандартная ставка – 11,6%. Увеличение возможно только в случае, если сделка несет в себе большую долю риска для банка. Учитывая, что государство поддерживает ипотечное кредитование, участники социальных программ переплачивают 10,6% годовых.

Процентная ставка увеличивается:

1. На 0,3%, если претендент не пользуется услугами Сбербанка, не брал кредиты, не получает заработную плату на карту.
2. на 1,0%, если заемщик не считает необходимым страховать свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности.
3. На 1,0%, когда залогом становится недвижимость, принадлежащая заемщику на момент заключения договора.

Также в расчет закладывается кредитная история. Благонадежность и платежеспособность – обязательные требования любого банка.

Особенности кредитного калькулятора

Чтобы произвести предварительный расчет, достаточно воспользоваться специальным сервисом. Вводятся исходные данные и нажимается кнопка Рассчитать. Тут же перед глазами пользователя отображается полная информация о ежемесячном платеже, об общей сумме, подлежащей выплатам за весь период кредитования, о размере переплат. Исходными данными являются:

• сумма кредита;
• объем первоначального взноса;
• период пользования кредитом;
• процентная ставка;
• тип кредита (классический или аннуитет).

Расчет приблизительный, но отображающий картину настолько точно, что семьи без труда планируют бюджет и оценивают шансы получить одобрение.

Дополнительные возможности

Строительство дома иногда сопряжено с множеством дополнительных расходов и сложностей, которые приводят к невозможности своевременно выплачивать долг по кредиту. Поэтому руководство банка идет навстречу интересам заемщиков. Одна из услуг, предусмотренных в пакете, – пополнение с карты другого лица или банка.

Если строительство дома повлекло дополнительные затраты, заемщик подает соответствующие документы и получает отсрочку. Поднятие цен на стройматериалы, необходимость использовать спецтехнику там, где это не планировалось, другие непредвиденные обстоятельства увеличивают смету на строительство дома. Сбербанк поможет выйти из затруднительного положения.

Досрочное погашение помогает снизить объем переплаты по ипотеке на строительство частного дома. А возможность получить налоговый вычет позволяет сэкономить 13%. Правда, установлен лимит по сумме – 260 тыс. руб. Никаких требований к заемщикам при оформлении кредита на строительство дома не выдвигается. Льготы доступны всем категориям граждан, получившим кредит на строительство дома в Сбербанке.

Страхование

Застраховать залоговое имущество – обязанность заемщика. В Сбербанке можно оформить полис в компании «Сбербанк Страхование», что сэкономит средства и время. Страховка оформляется после окончания строительства дома. Если залог – не дом, а иное имущество, полис выдается до подписания договора на кредит.

Требования к заемщику

Основное – наличие гражданства. Претенденты на кредит – граждане России, имеющие российский паспорт и регистрацию. Минимальный возрастной рубеж – 21 год, максимальный – 75 лет. Последняя цифра означает, что, когда придет время праздновать 75-летний юбилей, долги перед Сбербанком погашаются. Желающие взять ипотеку на строительство своего дома на 20 лет – люди 55-летнего возраста и младше.

Наличие трудового стажа обязательно, если вы решите взять кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Деятельность подтверждается документально. За 5 лет до оформления кредита на строительство дома претендент должен отработать не менее 12 месяцев. Имеется в виду не только работа на предприятии. Трудовой договор считается достаточным обоснованием занятости, как и свидетельство (для предпринимателей и бизнесменов). Допускается привлечение трех созаемщиков, доход которых учитывается при вынесении одобрения.

Документы

Главенствующим документом при оформлении кредитов на строительство домов является паспорт. Регистрация обязательна, документ не должен быть просрочен. Помимо получения займа, есть ряд процедур, доступных по паспорту: досрочное погашение, заключение дополнительных соглашений, вступление в права собственника после выплаты ипотеки. Помимо него, потребуются:

• справки о доходах всех созаемщиков и поручителей;
• свидетельства о рождении детей и вступлении в брак;
• бумаги, описывающие и характеризующие сам дом;
• смета с указанием всех затрат на материалы и строительство.

К сбору документации приступают после получения одобрения Сбербанка на кредит на строительство дома. Процедура инициируется подачей заявки. Бланк-анкета выдается в отделении банка и доступна в интернете. В поля и графы вводятся личные и контактные данные, информация об объекте недвижимости, размер взноса. Отправка заявки на кредит на строительство дома в Сбербанк происходит через интернет. Кнопка “Отправить заявку” создана специально для этого.

Удобство такого метода подачи заявки в том, что заполнять форму можно не за один раз. Предварительно рекомендуется произвести расчет на кредитном калькуляторе. Это позволяет сравнить различные программы. Изменяйте исходные условия расчета, пока результаты не будут оптимальными. После проверки и рассмотрения (от недели до месяца) Сбербанк выносит решение о выдаче кредита на строительство дома.

К документам предъявляется ряд требований. Справка о зарплате имеет унифицированную форму, которая называется 2-НДФЛ. Выдается она в отделе кадров, если заемщик – нанятый сотрудник. Когда кредит на строительство дома берет пенсионер, документ выдается Пенсионным фондом по месту жительства. Сбербанк обслуживает все категории граждан. Предприниматели и бизнесмены берут справку о доходах в налоговой инспекции.

В документе описывается доход за последние полгода. Необходимо помнить, что каждый документ имеет срок действия и обязательные атрибуты. Справка визируется и заверяется оригинальной печатью. То же предусматривает копия трудовой книжки. Работник отдела кадров снимает ксерокопию и вносит запись «Работает по настоящее время». Теперь бумага датируется, подписывается начальником предприятия или отдела кадров и с проставленной печатью выдается на руки.

Собирать пакет бумаг заранее не нужно. Те свидетельства, срок действия которых большой, можно сложить сразу. Если залоговое имущество – имеющаяся недвижимость, потребуется свидетельство собственника. Помимо этого, нужны справки от всех совладельцах. Залог не должен быть обременен. Обременением называются ограничения, накладываемые кредиторами на период возврата займа, взятого ранее.

Такое имущество нельзя продавать, обменивать, дарить. Данное требование сохраняется до полного погашения кредита на строительство дома. Сбербанк сообщит об этом в Росреестр самостоятельно, как и о снятии обременения. Если последует сбой, придется взять справку, где указывается, что кредит на строительство дома перед Сбербанком полностью погашен.

Процесс оформления

Заполняя бланк-заявку, учитывайте, что все сведения проверяются. Указывать недостоверную информацию категорически запрещается. Любая нестыковка станет причиной отказа. Почему банк сделал вывод, что заявитель – не надежный плательщик, не сообщают. Кредитная история также является достаточным поводом для отказа. Сбербанк перед выдачей кредита на строительство дома подаст запрос в единую базу данных и получит документ.

После подачи заявки на кредит на строительство дома не нужно привлекать к себе внимание, надоедая сотрудникам отделения банка звонками и посещениями. О заявителях не забывают. Одобрение приходит в виде СМС. Если требуется уточнить детали, следует звонок из службы поддержки. До этого момента можно иметь проект и смету, где указана стоимость строительства. Как только одобрение поступило, собирают полный пакет документов.

Берут оригиналы и копии. Полный перечень бумаг, необходимых для оформления кредита на строительства дома, предоставят сотрудники кредитного отдела. Визит в офис Сбербанка для подписания договора на кредитование обязательно. Документация должна быть при себе. Сделка заключается путем подписания соглашения. Открыть счет – условие обязательное. Туда перечислят деньги на строительства дома. Но перед этим нужно оплатить первоначальный взнос. Квитанция прикладывается к прочей документации и предъявляется в офисе Сбербанка.

Деньги переправляются подрядным организациям, выполняющим строительство. На проверку всех предоставленных данных Сбербанку потребуется до двух рабочих дней. После этого можно приступать к организации работ на участке. В указанный в договоре день (или ранее) дом вводится в эксплуатацию и страхуется, о чем сообщается в Сбербанк. Далее дело за заемщиком.

Страховку можно оплатить сразу на весь период ипотеки или перечислять средства каждый год. Если привлекается сторонняя страховая компания, полис предъявляется сотрудникам банка. Платить по кредиту необходимо согласно графику, определенному в рамках договора. Там же указана точная сумма обязательного ежемесячного платежа. Выплачивать по кредиту можно наличными в кассе, через банкомат, в личном кабинете клиента Сбербанка.

Платить может не только кредитуемый. Созаемщики также несут ответственность. Если оплата идет через кассу, банкомат или терминал с купюроприемником, квитанции хранятся в течение всего периода погашения кредита. Это документальное доказательство факта внесения средств на кредитный счет. Интернет-банк помогает экономить деньги и время. В личном кабинете есть раздел кредитов, где пользователь видит всю необходимую информацию:

• размер очередного платежа по кредиту;
• остаток долга за строительство дома;
• дату, после которой Сбербанк насчитает штраф за просрочку.

Чтобы не пропустить дату перечисления средств, настраивают автоплатеж. Это услуга, позволяющая списывать средства с основных счетов в пользу погашения задолженности. Достаточно однажды задать дату и сумму, и деньги списываются автоматически.

Альтернативные варианты

Строительство дома не всегда сопровождается оформлением ипотечных долгосрочных кредитов. Деньги занимают родственники и друзья. Средства можно взять, заложив автомобиль или квартиру. А когда не хватает незначительной суммы, имеет смысл рассмотреть оформление потребительского займа. Однако ипотека на строительство дома является самой востребованной услугой Сбербанка.