Реструктуризация кредита в Сбербанке

Услуга реструктуризации кредита в Сбербанке призвана выполнять роль поддержки для россиян, попавших в затруднительное положение. Ее цель – помочь клиентам банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по займам. Когда доход в семье становится меньше привычного, сложно сохранить платежеспособность. Во избежание образования просрочки по кредитной задолженности Сбербанк идет на уступки физическим лицам, давая возможность реструктурировать действующий кредит.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это понятие, включающее в себя разработку определенных мер, которые направлены на снижение нагрузки на заемщика по кредитным платежам. По факту это внесение поправок в условия договора по ссуде клиента. Правильно подобранная программа в каждом случае индивидуально поможет снизить сумму ежемесячного взноса или изменить срок платежа.

Для бизнеса и ИП есть отдельные предложения. Можно увидеть информацию о банке и пакете предоставляемых услуг на сайте Сбербанка или связавшись с менеджером по телефону 8 800 555 5 777.

Основания для реструктуризации

Цель клиента при обращении в Сбербанк — реструктурировать имеющуюся задолженность. Возможно это, если:

• потерян или ощутимо снизился доход;
• отсутствуют возможности заработка в связи с призывом на службу в армии;
• рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
• тяжелое заболевание или серьезная травма привели к потере трудоспособности;
• у клиента уже есть задолженность в Сбербанке, но она образовалась не вследствие использования кредитной карты.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – одна из возможных форм реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке. Суть ее в том, что заемщику предоставляется возможность некоторое время перечислять проценты по ссуде, не выплачивая сам займ. В это время не погашается задолженность по основному долгу. Вследствие этого аннуитетный платеж значительно снижается. По кредитам на неустановленные цели срок может быть до 1 года, по ипотеке — до 3 лет.

Типы реструктуризации

Нужно знать, какие виды задолженности можно реструктурировать. Прежде всего клиент должен выяснить, подходит ли его ссуда под возможность реструктуризации договора. Тут могут быть установлены некоторые ограничения. Не каждую заявку финансовое учреждение примет к рассмотрению. По отзывам клиентов Сбербанка можно судить о том, что это непростая процедура и бывают случаи, когда банк вынужден отказать.

Потребительское кредитование

Кредит на неопределенные цели (потребительский), как правило, выдаётся на небольшие суммы. Средства, выделяемые по этой форме займа, входят в диапазон от 30 тыс. до 300 тыс. руб. Если возникли трудности по ежемесячным выплатам стоит обратиться в Сбербанк, ждать образования просрочки не следует.

После представления документов, достаточных для подтверждения затруднительного положения заемщика, Сбербанк примет заявление физического лица. В ходе рассмотрения документов и заявки будет принято решение. Потребительский кредит входит в перечень займов, попадающих под реструктуризацию.

Важно понимать, что если у заемщика несколько таких кредитов, то на эти средства приобретены не важные для жизни предметы. Сбербанк может отказать в просьбе о реструктуризации, предложив клиенту в качестве выхода из сложной ситуации продать приобретенные вещи. Это может касаться, например, автомобиля, если он куплен не для решения жизненных вопросов (для работы или перевозки больного члена семьи).

Отказ клиенту в услуге возможен, если утрачено место работы не по причине сокращения штата или реорганизации предприятия, а по желанию самого сотрудника. Такая причина не является уважительной, и заявка не будет принята к рассмотрению.

Кредитные карты

Эта форма кредитования не участвует в программе реструктуризации кредитов. Использование кредитной карты подразумевает краткосрочные займы. Обычно они действуют не более 2 лет. К примеру, потребительские займы могут быть по продолжительности до 7 лет. Лимит на карте, как правило, небольшой. Более крупные суммы могут устанавливаться для клиентов, которые хорошо зарекомендовали себя как пользователи.

Ипотека

Наиболее востребованный вид ссуды при обращении на проведение реструктуризации кредита. Эти займы выдаются на приобретение жилья строящегося или уже готового. Суммы значительные, соответственно, ежемесячный платеж составляет основную долю в расходной части бюджета семьи. Если заемщик не оформлял страховой полис, нет возможности получить возмещение по страховке, когда случился факт утери здоровья.

Когда финансовое положение меняется к худшему, не все способны продолжать вовремя оплачивать задолженность по кредиту. В этом случае следует как можно быстрее инициировать реструктуризацию долга, подав заявку. Квартира, на которую оформлялся заем, находится в залоге у Сбербанка. При отсутствии регулярных выплат по ипотеке банк будет вынужден выставить жилье на продажу.

В случае если у заемщика нет другого жилья, Сбербанк примет это во внимание и постарается помочь своему клиенту. Поэтому надо как можно быстрее подавать документы на реструктуризацию ипотеки.

Сбербанк всегда готов пойти навстречу. Проанализировав заявление, он подберет подходящий вариант погашения долга.

Как оформить реструктуризацию физическому лицу?

Рассмотрим, что должен делать заемщик, если ему срочно понадобилась реструктурировать кредит, какой выход предложит Сбербанк и что потребует от клиента.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает свои клиентам несколько вариантов реструктуризации кредита:

1. Задолженность клиента по кредиту в иностранной валюте — ее можно перевести в рубли. Нестабильное положение национальной валюты не будет влиять на размер аннуитетного платежа.
2. Можно изменить график выплат по задолженности, увеличив срок займа. Тем самым размер ежемесячного платежа уменьшится.
3. Временно отодвинуть срок выплаты тела кредита, что также снизит сумму аннуитетного платежа.

После изучения документации, предоставленной заемщиком на реструктуризацию, от Сбербанка может поступить предложение особых условий для клиента. Есть вероятность изменить условия методом понижения ставки по процентам. Может быть увеличен срок окончательной выплаты долга, тем самым снизится размер аннуитетного платежа.

Требования к заемщику

Решение, положительное для клиента, может быть принято, если:

• у заёмщика не испорчена кредитная история;
• по платежам нет просрочек;
• представленные документы являются доказательством изменения к худшему материального положения;
• есть постоянный источник дохода.

Если доход заемщика зачисляется на карту Сбербанка, человек выполняет свои обязательства вовремя, это существенно увеличивает шансы на принятие решения в его пользу.

Документы

Потребуется предоставить перечисленные документы.

Удостоверение личности (паспорт).

Подтверждение постоянного дохода – справка за 3 месяца 2-НДФЛ или по другой установленной форме, где указаны все необходимые реквизиты:

• ФИО работника;
• наименование организации/ гос. учреждения или войсковой части;
• адрес почтовый;
• телефон бухгалтерии;
• средний доход за 3 месяца;
• средние удержания из заработной платы за последние 3 месяца с описанием вида удержаний;
• подпись главного бухгалтера, рядом написать расшифровку и поставить печать.

Помимо этого, в такой справке указывают, какую должность занимает сотрудник и каков его общий стаж работы на предприятии.

Если лицо, подающее заявление, является индивидуальным предпринимателем, надо предоставить налоговую декларацию.

От пенсионеров потребуется справка о назначении пенсионных выплат по формам, используемым пенсионным органом.

Для граждан, имеющих место работы, следует представить подтверждающий официальное трудоустройство документ. Это могут быть:

• заверенная предприятием копия трудовой книжки;
• заверенная предприятием копия трудового контракта;
• для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации как ИП физического лица, нотариально заверенная;
• подлинник или копия, заверенная нотариально, лицензии на занятие определенными видами деятельности (в том случае, если они подлежат лицензированию).

Если заявитель сам является нотариусом, от него потребуется предъявить подлинник приказа территориального органа Министерства Юстиции РФ о назначении на должность нотариуса.

Дополнительно Сбербанку для принятия решения о реструктуризации кредита в 2019 г. могут потребоваться следующие документы:

• приказ работодателя (копия), заверенная руководством компании работодателя, о снижении размера заработной платы, о предоставлении работнику отпуска без содержания по инициативе администрации;
• копия уведомления, заверенная работодателем, о том, что предстоит сокращение;
• бумага, подтверждающая тот факт, что заявитель встал на учёт в фонде занятости населения, с указанием суммы пособия по безработице;
• бумаги, подтверждающие нетрудоспособность, присвоение инвалидности или смерть заемщика/созаемщика;
• справки по другим кредитам, имеющимся у заемщика или членов его семьи, с указанием суммы остатка долга, срока и графика погашения.

Если изменение условий касается залогового кредита, необходимо предоставить копию страхового полиса и квитанцию об уплате взноса по страхованию залога.
При необходимости банк может дополнительно запросить другие документы.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Клиенту, обратившемуся в Сбербанк с просьбой о реструктуризации кредита, нужно оформить заявление по образцу, который можно загрузить с сайта.

В нем содержится просьба о предоставлении услуги изменения условий по кредиту, указывается номер договора, от какого он числа. Далее прописываются условия, на которых заемщик хочет получить эту услугу. Должник предлагает принять или заменить обеспечение по указанному договору. Это может быть поручительство иного физического лица, залог автомобиля или недвижимости.

Далее подробно описывается причина, которая привела клиента в Сбербанк за решением проблем по займу.

В договоре по кредиту может участвовать поручитель, тогда обязательно прописывается, что он уведомлен об обращении заемщика в Сбербанк с целью внесения изменений в условия кредитного договора.

Анкета

Подать заявку на проведение реструктуризации кредита в Сбербанке можно онлайн, зайдя на сайт финансового учреждения. Появится форма, следует заполнить необходимые поля и нажать кнопку “Отправить”.

В программе можно заполнить анкету, действуя по подсказкам системы. Разрешено оформить заявку и в офисном подразделении Сбербанка. Документы, необходимые для предоставления, готовятся заранее, затем заполняется анкета для проведения реструктуризации кредита в Сбербанке. Загрузить её можно в формате pdf.

После отправления онлайн-заявки клиенту позвонит специалист Сбербанка. С ним можно будет обсудить детали предложения.

Альтернативные методы

Когда в Сбербанк подается заявление, заемщик должен быть готов к ситуации, при которой финансовое учреждение может отказать в проведении реструктуризации задолженности. Нужно знать, что предпринять, если в реструктуризации отказали. Есть несколько вариантов:

1. Можно обратиться за рефинансированием имеющейся задолженности в другой банк. В Сбербанке действует такая же программа. Если такой вариант возможен, специалисты уведомят об этом клиента.
2. Взять займ в кредитном кооперативе.
3. Если есть такая возможность, обратиться за займом к физическому лицу.
4. С принятием Закона о банкротстве у заемщиков, которые получили отказ от Сбербанка, появилась возможность признания себя банкротом.

Вынести такое решение может только суд. В орган предоставляется документация по кредитному договору для подтверждения ситуации, в которую попал заемщик. Рассмотрев все доводы, суд, возможно, встанет на сторону клиента и обяжет Сбербанк подобрать варианты для реструктуризации, приемлемые в конкретном случае.

Важно знать, что в случае признания физического лица банкротом этот факт окончательно испортит кредитную историю. Взять очередной заем у Сбербанка уже не получится.

Возможна ли повторная реструктуризация?

Заемщик приходит в Сбербанк за услугой по реструктуризации долга. Банк, проанализировав все представленные документы, принимает положительное решение. Предполагается, что, получив шанс, человек приложит все усилия для исправления своей финансовой ситуации к лучшему. Если же по истечении времени ничего не изменится и заемщик попробует обратиться с новым заявлением, Сбербанк будет вынужден отклонить его заявку.

Как избежать?

Для того чтобы не испытывать проблем с накопившимися долгами, нужно научиться правильно рассчитывать семейный бюджет. Каждый человек вместе с кредитом получает график платежей. Там четко прописано, когда будет списан очередной платёж и в какой сумме. Зная и учитывая это, заемщик должен понимать, какая сумма остается на все повседневные расходы.

Если наступает момент, когда средств не хватает, надо что-то предпринимать: поменять работу на более высокооплачиваемую, найти подработку или снизить другие расходы.
Предотвратить кризис всегда легче, чем исправить. Поэтому, решившись на приобретение чего-либо в кредит, надо взвесить все за и против. Понять, сможете вы или нет ежемесячно отдавать кредитному учреждению конкретную сумму.

Для того чтобы помочь клиенту определиться, Сбербанк предлагает услугу “Кредитный калькулятор”. Воспользовавшись им, можно предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа по любому кредиту и уже потом взвешенно принимать решение.

Приобретая жилье в ипотеку, требуется позаботиться об оформлении страхового полиса. Страховые компании могут предложить несколько вариантов. Лучше, если в договоре будут прописаны страхование жизни, потеря здоровья, наступление инвалидности. Это поможет решить проблемы в случае возникновения серьезного заболевания.

Человек должен помнить, что, допустив просрочку, можно испортить кредитную историю. Это наложит отпечаток на все дальнейшие планы. Придётся в течение длительного времени доказывать банкам собственную платежеспособность.