Справка для оформления кредита в Сбербанке

Справка для оформления кредита в Сбербанке – обязательное требование. Это основная бумага, подтверждающая платежеспособность и благонадежность заемщика. Остальные документы – вторичны (помимо паспорта). От того, насколько справка оформлена верно, зависит получение одобрения и, как следствие, кредита от Сбербанка. Но при оформлении справки необходимо учитывать требования Гражданского кодекса и Федерального Закона РФ «О кредитах».

Особенности справки

Принято считать, что справка, оформленная по форме 2-НДФЛ, является пропуском в мир кредитных средств Сбербанка. Но ее наличие – не гарантия выплаты. Необходимо правильно оформить справку, чтобы она имела юридическую силу. Есть две инстанции, где ее выдают:

1. Отдел кадров (бухгалтерия) на предприятии. Это для нанятых сотрудников.
2. Федеральная налоговая служба. Осуществляет оформление справок для предпринимателей и владельцев компаний.

Оформление справки для кредита в Сбербанке для пенсионеров отличается. В данном случае ее берут в Пенсионном фонде России. В документе в любом из вариантов указывается заработок за предыдущее полугодие. Нередко оформляемый документ представляет собой разработанный Сбербанком бланк.

Для чего необходим документ

С помощью данной справки Сбербанк получает достаточную информацию о заработке претендента на кредит. Оформление по установленному документу позволяет ускорить процесс обработки заявок и упорядочить процедуру подачи информации. В документе видно динамику изменений уровня дохода заемщика за последние полгода. Кредитный отдел Сбербанка смотрит, насколько этот доход устойчив. На основании полученных цифр принимается решение об оформлении договора и выдаче кредита.

Плюсы и минусы

В тексте отображается размер платежей НДФЛ, и именно поэтому проблема появляется у тех, кто работает неофициально, чей доход не подтвержден документально. Для таких случаев разработана форма 3-НДФЛ. Достоинств у ее получения гораздо больше. Это гарантия достоверности информации. Сбербанку удобно проверять ее, и одобрение выдается быстрее.

Как выглядит образец справки

Форму, утвержденную государством, можно скачать в интернете, а получить в ближайшем офисе налоговой службы. Если оформление предполагает использование справки о доходах по форме банка, образец берут в отделении финансового учреждения. Есть ряд обязательных атрибутов, определяющих наличие юридической силы. Оформление справки для получения ссуды в Сбербанке предполагает указание следующих данных:

• дата и город;
• название предприятия;
• ФИО потенциального заемщика;
• финансовая информация;
• подпись ответственного лица;
• оригинальная печать.

Справка 3-НДФЛ для оформления кредита в Сбербанке выдается в случаях, когда заемщик получает доход:

1. С аренды (сдача квартир, офисов, земельных участков и т.д.).
2. С продуктов интеллектуальной собственности (гонорары за работы).
3. Из прочих источников на основании официальных договоров.

Формально доход должен подтверждаться в любом случае. Без оформления справки о доходах большинство кредитов Сбербанка недоступно.

Образец заполнения справки

Есть ряд привилегированных клиентов Сбербанка, которые при оформлении кредита не подают справку об уровне заработка. Остальные приносят бумагу, в которой:

1. Присутствуют реквизиты компании-работодателя.
2. Указана правовая форма предприятия.
3. Содержится вся исчерпывающая идентифицирующая информация о заявителе.
4. Поставлена оригинальная печать, заверяющая подпись руководителя организации.

Последний пункт отменяется для индивидуальных предпринимателей. А в некоторых крупных корпорациях для оформления справки на получение кредита приходится писать заявление. В любом случае в Сбербанк бумага подается при оформлении договора.

Как получить справку: пошаговая инструкция

Необходимо явиться в инстанцию, ответственную за выдачу справок, это:

• отдел кадров (для трудоустроенных);
• налоговая инспекция (для ИП и владельцев бизнеса);
• Пенсионный фонд (для пенсионеров).

Если необходимо написать заявление (требование отдела кадров), это следует сделать. Отказать в выдаче справки на оформление кредита в Сбербанке ни одна организация права не имеет. В назначенное время бумага будет готова. После получения документа на руки необходимо проверить, насколько корректно указаны в нем данные. Полученную справку о доходах для оформления кредита подают в Сбербанк.

Период действия

Документ имеет ограниченный период действия. Так, спустя месяц картина в отношении заработной платы может поменяться. Поэтому потребуется еще раз обращаться за справкой. Оформление кредита придется отложить. Поэтому заблаговременно брать справку о з/п не нужно.

Может сложиться ситуация, когда на проверку и вынесение одобрения потребуется много времени и справка утратит срок действия. Кроме того, если дата выдачи кредита откладывается, придется оформлять новую справку и нести ее в Сбербанк. Но даже тогда займ выдадут не сразу. Сама справка перед оформлением кредита подлежит тщательной проверке.

Проверка справки сотрудниками банка

Служба безопасности и кредитный отдел Сбербанка перепроверяют все поступающие бумаги перед тем, как выдать кредит заемщику. Проверяется не только правильность оформления, но и вся информация, указанная в графах документа. Для этого поднимается база данных налоговой инспекции, где хранится информация об оплате налогов. Там есть и суммы доходов, которые также сопоставляются с информацией, указанной в справке.

Если выявляются расхождения, процедура оформления кредита приостанавливается. Следует отказ в займе, спустя время придется начать процедуру еще раз. Затрудняет ситуацию то, что Сбербанк не сообщает, почему отказано в кредитовании. В качестве возможных причин отказа требуется выделить:

1. Неправильную форму справки. Не все данные указаны.
2. Ошибки в ФИО и названиях организаций. По факту теперь это другие люди и предприятия.
3. Неверные финансовые данные. Речь идет об ошибках (случайных или преднамеренных).
4. Отсутствие обязательных реквизитов.
5. Несоответствие формы документа. Образец скачать можно прямо сейчас.

Тем, кто решит исказить сведения, необходимо напомнить, что фальсификация документов преследуется по законодательству. В действие вступает Уголовный кодекс Российской Федерации. Поэтому оформление справки для получения кредита в Сбербанке нужно производить в соответствии с инструкцией и рекомендациями, приведенными на сайте финансового учреждения.

Стоит понимать, что справка позволяет оценить размер достатка заемщика, но это не означает, что заем выдают на максимальную сумму. Кредитным отделом Сбербанка учитывается, что человеку необходимо питаться, одеваться, платить за квартиру. Оформление кредита возможно только в случае, когда в справке указаны достаточные суммы. В противном случае заемщика относят к категории неплатежеспособных и деньги не выдаются.

Помимо этого документа, сотрудники банка проверяют все бумаги, включая паспортные данные, указанные в анкете-заявке. Также подается запрос в Бюро кредитных историй. Там хранятся сведения обо всех заемщиках за последние 10 лет. Наличие просрочек, невыплаченных кредитов, судебных исков по взысканию банковских долгов – факты, которые являются достаточными, чтобы признать претендента неблагонадежным.

Когда можно обойтись без справки

Есть ряд категорий граждан, которые не обязаны обосновывать доходы при оформлении кредитов в Сбербанке. Например, те, кто обратился за небольшими займами, редко приносят справки, т. к. кредитные продукты и программы этого не предусматривают. Также подтверждать заработок не нужно лицам, получающим зарплату через банк. Для этого необходимо стать клиентом учреждения и открыть зарплатную карту.

Не стоит путать кредитку с картой для заработной платы. Даже дебетовые счета и карточки не являются доказательством регулярного дохода. При получении заработной платы через Сбербанк автоматически формируется база данных и давать запросы в сторонние службы не требуется. Сотрудники банка имеют доступ ко всем необходимым данным, проверка сведений о доходах заключается в просмотре базы.

Также оформления справки не требуется, если индивидуальный предприниматель открыл лицевой счет в Сбербанке. В данном случае транзакции проводятся финансовым учреждением и пояснять, какой оборот имеет частный бизнес, не потребуется. Все объемы финансовых потоков видны на мониторе операциониста. Но необходимо пользоваться услугой оплаты налогов из личного кабинета Сбербанка. Именно по размеру НДФЛ рассчитывается платежеспособность.

Юридические лица не подают справки при оформлении кредита на тех же условиях. Если банк выполняет обслуживание лицевых счетов, но речь идет об ипотеке или других крупных займах, подтверждать доходы придется в любом случае. Те, кто не имеет официального заработка, предоставляют в Сбербанк залоговое имущество. Это требуется в случаях, предусмотренных кредитной программой, или если претендент на ссуду не имеет возможности подтвердить свой доход.

Альтернативные способы подтвердить доход

Нередко с проблемой сталкиваются люди, которые желают произвести оформление кредита без справок, но не имеют официального источника средств. Сбербанк с подозрением относится к подобным лицам и, как правило, отказывает. Но и здесь есть выход. Все зависит от способа получения дохода. Еще одной трудностью является оформление справки в Федеральной налоговой службе, если ИП платит фиксированный налог.

Доходы в документе не отображаются, платежеспособность кажется меньше. В таких случаях в банк можно предоставить договоры, в которых указаны суммы сделок. На рассмотрение берутся квитанции, чеки и т.д. Главное, чтобы в документах фигурировали средства, которые получает заемщик. Это лучший способ доказать наличие дохода тем, кто сдает в аренду недвижимость. Но при этом необходимо помнить, что по законодательству Российской Федерации каждый получающий прибыль должен платить налоги.

Даже если справка на руках, подтверждать сторонние доходы иногда приходится. Это происходит в случаях, когда суммы, указанной на бумаге, недостаточно, чтобы получить заем. Оформление кредита в Сбербанке предполагает соответствие доходов, обязательных расходов и ежемесячных платежей. Альтернатива – предоставить залоговое имущество.

С подобными проблемами сталкиваются не только пенсионеры. Отдельная категория граждан, которым приходится доказывать, что деньги приходят, но источник неофициальный, – люди, работающие удаленно, фрилансеры. Сейчас законодательство России уже позволяет платить минимальный 5%-ный налог. А значит, взять справку для оформления кредита не составит проблем. Документ выдадут в ФНС.