Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим российским банком, который предлагает гражданам России привлекательные условия ипотечного кредитования. Но чтобы оформить заем, необходимо собрать и предоставить экспертам банка определенный пакет документов. При наличии у клиента всех необходимых справок и выписок получение займа не займет много времени. Политика компании такова, что она учитывает многообразие социальных групп, их положение, возможности, а также желание приобрести собственное жильё. По этой причине банком предусмотрено множество вариантов предоставления населению выгодных кредитов для покупки недвижимости.

Что важно знать при подаче заявления на ипотеку

Что важно знать при подаче заявления на ипотеку от Сбербанка

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно учесть сразу несколько моментов:

  • Становление супруга созаемщиком. В независимости от того, имеет ли супруг официально подтвержденный (или иной) доход, он/она в обязательном порядке становится созаемщиком при оформлении кредита. Для этого понадобится официальное подтверждение второго супруга о согласии передать выкупаемое имущество банку в залог до момента полного погашения задолженности. Исключения составляют те случаи, когда иные условия предусмотрены брачным договором (в такой ситуации заявление на оформление займа рассматривается в отдельном порядке).
  • Множественные нюансы. Оформление кредита может оказаться довольно кропотливым процессом. Количество документов зависит от конкретной ситуации: учитывается вид приобретаемого жилого имущества (его стройка), семейное положение заемщика и его созаемщиков, их совокупный доход и кредитная история, способ получения дохода, а также множество других критериев, требующих подтверждающих документов для каждого отдельного случая. Во всем этом перечне можно запутаться (особенно при отсутствии опыта в процессе подачи заявки на использование подобного банковского продукта и участие в сделках купли-продажи недвижимости). Лучше всего проконсультироваться с экспертом (как правило, он закрепляется за каждым клиентом и ведет сделку до конца) отдела ипотечного страхования, который специализируется конкретно на теме жилищного кредитования и будет давать хорошие рекомендации на протяжении всего процесса оформления займа.
  • Двусторонняя подготовка документов. Важным моментом при оформлении жилищного кредита является то, что требуемые пакеты документов готовит как покупатель недвижимости, так и ее продавец. Необходимо, чтобы с обеих сторон бумаги были составлены грамотно, а при возникновении форс-мажорных и спорных ситуаций все проблемы были улажены (при необходимости – документально).

Перечень документов

Перечень документов для оформления ипотеки

Разобравшись с моментами, которые требуют внимания перед подачей заявки, стоит перейти непосредственно к получению информации о необходимых документах для получения кредита. Подавать бумаги должны обе стороны — покупатель и продавец. Лучше всего заранее рассмотреть список бумаг, который потребуют от заемщика:

  • Оценочный отчет. Обязательно нужна официальная оценка стоимости объекта недвижимости, приобретаемого клиентом. Именно на основании этого документа и будет формироваться запрашиваемая у банка сумма. К тому же специалист, который будет оценивать недвижимое имущество, должен быть сотрудником одной из аккредитованных банком компаний (это позволит говорить о достоверности информации). Также оценщику необходимо лично провести осмотр приобретаемого объекта, поэтому его визит обязательно должен быть согласован с продавцом.
  • Подтверждение о наличии денежных средств для первоначального взноса. В качестве такого подтверждения могут использоваться: сберегательная книжка, выписка о размере денежных средств на банковском счету либо официально подтвержденное заявление от продавца о получении со стороны покупателя денежной суммы, которая необходима для закрытия минимального первоначального взноса.
  • Согласие супруга. Если заемщик состоит в браке, тогда ему необходимо предоставить банку официально заверенный у нотариуса документ, подтверждающий согласие второго супруга на передачу финансовой компании приобретаемого имущества в качестве залога до окончания периода выплаты займа.
  • Пакет собственных документов. Сюда входят: паспорт гражданина Российской Федерации, копия трудовой книжки, которая будет заверена работодателем с настоящего места работы.
  • Документы, подтверждающие стабильный доход. Для этого можно представить банку справку 2-НДФЛ либо по форме банка. Это позволит подтвердить уровень ежемесячного дохода. При наличии дополнительного дохода также необходимо предъявить соответствующие документы: договор о сдаче жилья в аренду, документы, которые могут подтвердить работу по совместительству, или заверенную налоговой службой декларацию. Также стоит отметить, что алименты, другие социальные пособия, а также различные виды доходов, которые не могут быть подтверждены документально, не учитываются при расчете платежеспособности клиента и его созаемщиков.
  • Справки по непогашенным кредитным обязательствам. В случае наличия непогашенных кредитов в момент подачи заявки следует получить у банка-кредитора справку об оставшейся сумме долга. Затем эту справку и прочие бумаги предоставить менеджеру Сбербанка.

Этот перечень является унифицированным пакетом документов для подачи заявки, но в зависимости от индивидуальной ситуации клиента могут понадобиться дополнительные бумаги. Потому их точный список необходимо изначально обговорить с экспертом, который будет курировать поданную заемщиком заявку. В случае возникновения различных вопросов и непонятных ситуаций так же следует обратиться к сотруднику банка за разъяснениями, в противном случае можно допустить ошибку, которая способна существенно усложнить процедуру получения займа.

Образцы заявлений и справок для получения ипотеки

Скачать заявление анкету на ипотеку / Образец заполнения анкеты

Скачать справку по форме Сбербанка / Образец заполнения справки

Ипотека по двум документам

Ипотека в Сбербанке по двум документам

Еще одной доступной услугой, которую банк предоставляет своим клиентам, является оформление кредита на покупку жилья всего по двум документам. Согласно программе банка, оформить кредит можно при наличии одного только паспорта гражданина РФ, который является обязательным документом. А вот дополнительный заемщик может самостоятельно выбрать оптимальный для него вариант:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

Такая программа позволяет приобрести жильё тем людям, которые не имеют возможности официально подтвердить свои доходы. Но необходимо учесть, что в этом случае сумма первоначального взноса существенно возрастает – при подаче заявки по двум документам необходимо оплатить первоначальный взнос в размере половины стоимости приобретаемой недвижимости по оценочному отчёту. Также для таких клиентов изменены возрастные рамки – получить кредит на жилье можно в возрасте от 21 до 65 лет. Важно учесть, что погашение обязательств перед банком должно произойти ранее наступления 65-летия заемщика.

Несмотря на особые условия, которые актуальны при оформлении ипотечного кредита по двум документам, дополнительно учитывается кредитная история клиента, а также понадобится контактный телефон работодателя, чтобы в дальнейшем сотрудники банка могли проверить достоверность информации о ежемесячном доходе. Приобрести можно уже готовый или только строящийся объект недвижимости. Также на эту категорию клиентов распространяются акции от застройщиков и льготная программа ««Молодая семья»». Документы в этом случае предоставляются в соответствии с действующими требованиями.

Срок получения кредита остается тем же, что и для обычной формы подачи заявки – от 1 года до 30 лет. Максимальные суммы остаются неизменными: 15 миллионов – для Москвы и Санкт-Петербурга, 8 миллионов – для остальных регионах России. Стоит заметить, что процентные ставки будут немного выше тех, на которые могут рассчитывать клиенты, предоставившие документальное подтверждение официального дохода (для участников зарплатного проекта ставка уменьшается еще на 0,5%). Если отказаться от страховки, тогда ставка вырастет еще на 1%.

Преимущество оформления ипотечного кредита по двум документам заключается в экономии времени и упрощении процесса подачи заявки, потому как отсутствует необходимость собирать справки о доходах и прочие бумаги (например, копию трудовой книжки). Среди недостатков можно выделить высокую планку первоначального взноса, которая соответствует половине стоимости приобретаемого жилья, что в условиях современной экономики является довольно большой проблемой. Человеку понадобится много времени, чтобы собрать такую денежную сумму.

Условия кредитования

Условия кредитования в Сбербанке

Все финансовые компании перед одобрением заявки на кредит проверяют уровень платежеспособности клиента, отсутствие плохой кредитной истории и просроченных платежей. Дополнительно учитывается факт наличия задолженностей по различным кредитным или социальным обязательствам (например, выплата алиментов). Также банк обращает внимание на достоверность предоставляемой заемщиком информации, отсутствие проблем с законом и прочих неудовлетворительных моментов.

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, предоставляя возможность получить кредит на покупку недвижимости разным категориям граждан. Среди общих условий для всех видов ипотечного кредитования можно выделить:

  • предоставление займа только гражданам Российской Федерации;
  • выдача кредитных средств российскими рублями;
  • минимальная сумма кредита – 300.000 рублей;
  • правильно собранный пакет документов (для каждой категории граждан перечень запрашиваемых справок и выписок может отличаться);
  • 90 календарных дней отложенного периода – срок после даты одобрения поданной клиентом заявки, в течение которого необходимо произвести покупку жилого имущества.

Особенности сбора документов и подачи анкетной заявки

Особенности сбора документов и подачи анкетной заявки на ипотеку

В зависимости от индивидуальных возможностей клиента, на подготовку всех необходимых документов может уйти разное количество времени. Но у такого способа подачи заявления на ипотечный кредит есть определенные преимущества, по сравнению с оформлением онлайн-заявки. Например, с помощью полного пакета документов можно подтвердить дополнительные доходы официально, в то время как онлайн-заявки лишены такой возможности. Как правило, доходы указываются «со слов» клиентов и никак не подтверждаются документально.

К тому же, собрав все необходимые документы, клиент предоставляет максимум информации, что положительно влияет на прозрачность поданного заявления и, возможно, сыграет на руку заемщику. Приобретение недвижимости – ответственный и скрупулезный шаг, потому к подготовке документов стоит подойти со всей ответственностью. Также огромное значение имеет и тот факт, насколько быстро клиент способен представить все необходимые документы банку – от этого может зависеть участие в различных акциях.

Индивидуальность каждого пакета документов

Индивидуальность каждого пакета документов

Учитывая индивидуальный подход экспертов банка к каждой оформляемой сделке купли-продажи, к каждому клиенту и объекту недвижимости, можно с уверенностью сказать, что и необходимый для подачи заявки пакет документов может существенно отличаться. С учетом всех нюансов время на сбор справок и выписок у каждого клиента может быть разным. К этой ситуации надо отнестись с пониманием и постараться минимизировать сроки получения всех необходимых бумаг. В случае возникновения затруднений сотрудники ипотечного отделения Сбербанка всегда готовы подсказать последовательность действий и верное решение в спорных вопросах.

С течением времени, принятием новых законов и прочих нововведений, а также в период проведения акций состав пакета документов может меняться. Получить наиболее актуальную информацию всегда можно на официальном сайте банка, воспользовавшись соответствующим разделом. Граждане всегда могут получить полный перечень документов, которые понадобятся для подачи официальной заявки.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Денис

    Вечер добрый, имею ипотеку в СБ с 11.11.2010года на момент оформления ипотеки было двое детей, но в ноябре 2012года родился третий ребенок, вопрос имеет наша семья какую льготу от СБ в плане субсидий, понижения % ставки, либо другие льготы, спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Денис. К сожалению, нет. На данный момент Вы не можете претендовать на дополнительные льготы.

      Ответить
  2. Николай

    Добрый день, подскажите пожалуйста. Я прописан в другом городе 700км от москвы, а живу сам в москве. Хотел узнать могу ли я взять ипотеку в москве по программе молодая семья???

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Николай. Да, можете.

      Ответить
  3. Ольга

    Добрый день. Подскажите, хотим с мужем выкупить часть жилого дома у брата (Я собственник второй части) стоимость 1500000 (500 000 первоначальный взнос мат капиталом). У Мужу открыто ИП расчетный счет в сбербанке какие нам нужно документы для оформления ипотеки.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Перечень необходимых документов содержится в статье выше.

      Ответить
  4. Сергей

    Добрый день!! Продаю квартиру в которой не кто не прописан без обременений, покупатель берет в ипотеку от Сбербанка, банк затребовал с нас с женой справку из пенсионного фонда о том что при покупке не был использован материнский капитал. У нас двое взрослых детей 20 и 25 лет. Зачем такая справка от нас видь материнский капитал стали выдавать с 2014г и какой формы должен быть документ.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Сергей. В первые слышим о подобном требовании со стороны банка. Однако они имеют на это полное право. Обращайтесь в ПФ, они знают что это за документ и в какой форме он должен быть составлен.

      Ответить
  5. ГУЛСУМ

    Добрый день! В марте 2015 г. мы взяли ипотеку Я -заёмщик, муж созаёмщик, сын созаёмщик. В августе 2018 сын женился. В феврале 2019 родиться ребенок. Соответственно будущий ребенок и его будут прописан в данной квартире. Новую ипотеку моему сыну созаёмщику не дадут, так.к. он связан с нашей. Будет ли доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Списать стоимость 18 квадратов не получится. Дело в том, что у Вас в одной квартире прописано сразу две семьи. Списание предназначается для одной семьи.

      Ответить
  6. илья

    Добрый вечер. Мы с женой взяли ипотеку в 2017 году. В сентябре 2018 году родился третий ребенок можем мы рассчитывать на снижения ипотечного кредита?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Илья. К сожалению, нет. Рассчитывать на снижение процентной ставки Вы не можете.

      Ответить
  7. Екатерина

    Добрый вечер. Взяли ипотеку в июле 2017, акт приёмки передач по квартире подписали, когда дом достроился в марте 2017 года. 2019 родится второй ребёнок. Какие документы необходимо предоставить в банк для снижения процента до 6, по гос программе?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Екатерина. К сожалению, на данный момент 6-процентная ставки применяется только для новых, а не для ранее взятых ипотек.

      Ответить
  8. Анна

    Добрый день! Я оформила ипотеку в сентябре 2017 году. В декабре 2018 году в нашей семье должен родиться третий ребенок. Имею ли я право рефинансировать ипотеку под 6%? Позвонив на горячую линию Сбербанка, мне сказали, что окончательного решения по этому вопросу ещё нет. Банк ожидает решения от Минфина до конца года. Есть ли шанс на положительное решение?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Теоретически, Вы можете снизить процентную ставку по ипотеке, но на данный момент механизм еще не проработан.

      Ответить
  9. Мария

    Добрый день! Планируем с МЧ расписаться в этом месяце, можем ли мы после росписи идти к вам по программе молодая семья? Детей нет. И какова разница между ставками по этой программе и без нее? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Уважаемая Мария, мы ответили на Ваш вопрос в предыдущем комментарии.

      Ответить
  10. Мария

    Добрый день! Подскажите, можем ли мы с моим молодым человеком получить ипотеку для молодой семьи, если в этом месяце зарегистрируем брак и на следующий день придем к вам? Детей нет. И на сколько ниже будет процентная ставка? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Да, Вы сможете взять ипотеку по программе «молодая семья». Процентная ставка будет ниже приблизительно на 0,5%.

      Ответить
  11. Анна

    Добрый день. Мы с мужем оформили ипотеку в апреле 2014г. На момент оформления ипотеки у нас не было детей. В феврале 2017 у нас родился первенец. Можем ли мы рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. К сожалению, Вы не можете рассчитывать на снижение процентной ставки.

      Ответить
  12. Гулсум

    Доброе время суток! Мы взяли квартиру в ипотеку. Наш сын является созаемщиком.Может ли наша семья рассчитывать на списание части задолженности.при появление на свет первого ребенка у сына т.к. в дальнейшем квартира будет принадлежать ему и его семье. Будет ли доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Для списания части задолженности ипотека должна быть оформлена исключительно на семь, в которой рождается ребенок.

      Ответить
      1. ГУЛСУМ

        В семье прибавился новый член — сноха. Разве она не является членом семьи. Ребенок и мать после рождения будут зарегистрированы в данной квартире. Каким образом определяется членство в семье?

        Ответить
        1. Консультант

          В первом комментарии написано, что ипотеку взяли Вы. А сын родился у Вашего сына. Для получения списания ипотека должна быть оформлена на одну семью. Бабушка в состав семьи не входит. Если бы ипотека была оформлена на Вашего сына и его жену, то вопросов не было бы.

          Ответить
  13. Светлана

    Добрый день! Подскажите мы продаём дом на руках есть Информация о наличии, местоположении, составе, техническом состоянии, оценки и принадлежности недвижимого имущества по результатам обследования в натуре этот документ является техническим паспортом?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Светлана. Да, этого документа будет достаточно.

      Ответить
  14. Елена

    Добрый день! Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Хочу подать заявление на ипотеку на 5 лет. Стоимость квартиры 4 500 000 (вторичное жилье, конкретный объект еще не выбран), своих средств 4 000 000. З/п составляет 15000р в месяц. Какие документы требуется предоставить в банк для одобрения? И какая ориентировочная процентная ставка (мин./макс.) будет по ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Вам необходимо предоставить в банк весь пакет документов, который описан в статье выше, кроме справки 2-НДФЛ. Однако рекомендуем Вас оценить все риски, ведь Вы будете занимать 500 тысяч, а банк получит в залог квартиру стоимостью 4,5 миллиона рублей. В случае, если не сможете гасить ипотеку, банк сможет лишить Вас жилья.

      Ответить
  15. Анастасия

    Добрый день, объясните поподробней про помощь Сбербанка при рождении детей в ипотеки, или где можно про это подробней посмотреть, какие условия, какие необходимы документы и какие выплаты и до какого периода это действует.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Более подробно данный вопрос можете изучить в нашей статье
      https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-sberbanke.html

      Ответить
  16. Юлия

    Добрый день. При подаче пакета документов на оформление ипотеки для покупки квартиры в многоквартирном доме представитель Сбербанка потребовала от нас разрешение на введение в эксплуатацию данного объекта. Ни у нас (покупателей), ни у продавцом такого документов нет, так как он выдается застройщику. В законодательстве РФ обязанности по предоставлению данного документа также не нашли. Прошу прокомментировать данную ситуацию. И если этот документ нужен, почему юристы Сбербанка в ходе проверки документов не могу сами затребовать документ в департаменте градостроительства. Спасибо за ответ.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юлия. Банк имеет право потребовать дополнительные документы, которых нет в списке обязательных. Однако непонятно зачем банку это разрешение. Рекомендуем Вам обратится к руководству отделения Сбербанка за разъяснениями.

      Ответить
  17. Руслан

    Здравствуйте. Я оформил ипотеку в прошлом году в сбербанке на жильё. Также оформил страхование жизни. Его срок истекает 11 ноября текущего года(страхование на 1 год). Вопрос: могу я не продлевать страхование жизни, т.к. плачу ипотеку исправно каждый месяц(без долгов) и вообще не вижу смысла продлевать её, а если продлевать это опять дополнительные финансовые расходы уже помимо самой ипотеки? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Руслан. Если Вы не продлите страхование жизни, то банк сможет поднять Вашу процентную ставку на 1%.

      Ответить
  18. Виктория

    Добрый день! Собираюсь продать свой жилой дом покупателю, который будет оформлять покупку через военную ипотеку. Предварительно ипотеку ему одобрили. Подскажите, пожалуйста, какие документы мне, как продавцу жилого дома на земельном участке, нужно подготовить, чтобы сделка прошла гладко и как можно быстрее? Заранее благодарю за ответ!

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Виктория. С перечнем необходимых документов Вы можете ознакомится в нашей статье. Вместо документов на квартиру Вам необходимо собирать документы на дом/земельный участок.

      Ответить
  19. Анна

    Добрый день! Хотела проконсультироваться, на сегодняшний день у меня есть долг в размере 280 000 руб. по ипотеке в сбербанке за покупку комнаты в коммунальной квартире. Планирую в ближайшее время оформить еще одну ипотеку на покупку квартиры. Посоветуйте, пожалуйста, как правильно поступить? подать заявление на ипотеку на покупку квартиры и чтобы включили туда оставшийся долг по первой ипотеке, чтобы снять обременение на продажу комнаты (сумма от продажи будет первоначальным взносом на покупку квартиры).

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Рекомендуем Вам ознакомиться с нашей статьей, которая посвящена Вашему вопросу https://s-ipoteka.info/info/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu-v-sberbanke.html

      Ответить
  20. Елена

    Добрый день! Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Хочу подать заявление на ипотеку. Стоимость квартиры 16500000 (конкретный обьект еще не выбран) своих средств 12400000. З/п составляет 150000р в месяц.Какие документы требуется предоставить в банк для одобрения?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. В связи с тем, что Вы можете внести очень большой первоначальный взнос (75%), то Вам должны одобрить ипотеку по двум документам — паспорта + дополнительный документ.

      Ответить