Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим российским банком, который предлагает гражданам России привлекательные условия ипотечного кредитования. Но чтобы оформить заем, необходимо собрать и предоставить экспертам банка определенный пакет документов. При наличии у клиента всех необходимых справок и выписок получение займа не займет много времени. Политика компании такова, что она учитывает многообразие социальных групп, их положение, возможности, а также желание приобрести собственное жильё. По этой причине банком предусмотрено множество вариантов предоставления населению выгодных кредитов для покупки недвижимости.

Что важно знать при подаче заявления на ипотеку

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке нужно учесть сразу несколько моментов:

• Становление супруга созаемщиком. В независимости от того, имеет ли супруг официально подтвержденный (или иной) доход, он/она в обязательном порядке становится созаемщиком при оформлении кредита. Для этого понадобится официальное подтверждение второго супруга о согласии передать выкупаемое имущество банку в залог до момента полного погашения задолженности. Исключения составляют те случаи, когда иные условия предусмотрены брачным договором (в такой ситуации заявление на оформление займа рассматривается в отдельном порядке).
• Множественные нюансы. Оформление кредита может оказаться довольно кропотливым процессом. Количество документов зависит от конкретной ситуации: учитывается вид приобретаемого жилого имущества (его стройка), семейное положение заемщика и его созаемщиков, их совокупный доход и кредитная история, способ получения дохода, а также множество других критериев, требующих подтверждающих документов для каждого отдельного случая. Во всем этом перечне можно запутаться (особенно при отсутствии опыта в процессе подачи заявки на использование подобного банковского продукта и участие в сделках купли-продажи недвижимости). Лучше всего проконсультироваться с экспертом (как правило, он закрепляется за каждым клиентом и ведет сделку до конца) отдела ипотечного страхования, который специализируется конкретно на теме жилищного кредитования и будет давать хорошие рекомендации на протяжении всего процесса оформления займа.
• Двусторонняя подготовка документов. Важным моментом при оформлении жилищного кредита является то, что требуемые пакеты документов готовит как покупатель недвижимости, так и ее продавец. Необходимо, чтобы с обеих сторон бумаги были составлены грамотно, а при возникновении форс-мажорных и спорных ситуаций все проблемы были улажены (при необходимости – документально).

Перечень документов

Разобравшись с моментами, которые требуют внимания перед подачей заявки, стоит перейти непосредственно к получению информации о необходимых документах для получения кредита. Подавать бумаги должны обе стороны — покупатель и продавец. Лучше всего заранее рассмотреть список бумаг, который потребуют от заемщика:

• Оценочный отчет. Обязательно нужна официальная оценка стоимости объекта недвижимости, приобретаемого клиентом. Именно на основании этого документа и будет формироваться запрашиваемая у банка сумма. К тому же специалист, который будет оценивать недвижимое имущество, должен быть сотрудником одной из аккредитованных банком компаний (это позволит говорить о достоверности информации). Также оценщику необходимо лично провести осмотр приобретаемого объекта, поэтому его визит обязательно должен быть согласован с продавцом.
• Подтверждение о наличии денежных средств для первоначального взноса. В качестве такого подтверждения могут использоваться: сберегательная книжка, выписка о размере денежных средств на банковском счету либо официально подтвержденное заявление от продавца о получении со стороны покупателя денежной суммы, которая необходима для закрытия минимального первоначального взноса.
• Согласие супруга. Если заемщик состоит в браке, тогда ему необходимо предоставить банку официально заверенный у нотариуса документ, подтверждающий согласие второго супруга на передачу финансовой компании приобретаемого имущества в качестве залога до окончания периода выплаты займа.
• Пакет собственных документов. Сюда входят: паспорт гражданина Российской Федерации, копия трудовой книжки, которая будет заверена работодателем с настоящего места работы.
• Документы, подтверждающие стабильный доход. Для этого можно представить банку справку 2-НДФЛ либо по форме банка. Это позволит подтвердить уровень ежемесячного дохода. При наличии дополнительного дохода также необходимо предъявить соответствующие документы: договор о сдаче жилья в аренду, документы, которые могут подтвердить работу по совместительству, или заверенную налоговой службой декларацию. Также стоит отметить, что алименты, другие социальные пособия, а также различные виды доходов, которые не могут быть подтверждены документально, не учитываются при расчете платежеспособности клиента и его созаемщиков.
• Справки по непогашенным кредитным обязательствам. В случае наличия непогашенных кредитов в момент подачи заявки следует получить у банка-кредитора справку об оставшейся сумме долга. Затем эту справку и прочие бумаги предоставить менеджеру Сбербанка.

Этот перечень является унифицированным пакетом документов для подачи заявки, но в зависимости от индивидуальной ситуации клиента могут понадобиться дополнительные бумаги. Потому их точный список необходимо изначально обговорить с экспертом, который будет курировать поданную заемщиком заявку. В случае возникновения различных вопросов и непонятных ситуаций так же следует обратиться к сотруднику банка за разъяснениями, в противном случае можно допустить ошибку, которая способна существенно усложнить процедуру получения займа.

Образцы заявлений и справок для получения ипотеки

Скачать заявление анкету на ипотеку / Образец заполнения анкеты

Скачать справку по форме Сбербанка / Образец заполнения справки

Ипотека по двум документам

Еще одной доступной услугой, которую банк предоставляет своим клиентам, является оформление кредита на покупку жилья всего по двум документам. Согласно программе банка, оформить кредит можно при наличии одного только паспорта гражданина РФ, который является обязательным документом. А вот дополнительный заемщик может самостоятельно выбрать оптимальный для него вариант:

• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• военный билет.

Такая программа позволяет приобрести жильё тем людям, которые не имеют возможности официально подтвердить свои доходы. Но необходимо учесть, что в этом случае сумма первоначального взноса существенно возрастает – при подаче заявки по двум документам необходимо оплатить первоначальный взнос в размере половины стоимости приобретаемой недвижимости по оценочному отчёту. Также для таких клиентов изменены возрастные рамки – получить кредит на жилье можно в возрасте от 21 до 65 лет. Важно учесть, что погашение обязательств перед банком должно произойти ранее наступления 65-летия заемщика.

Несмотря на особые условия, которые актуальны при оформлении ипотечного кредита по двум документам, дополнительно учитывается кредитная история клиента, а также понадобится контактный телефон работодателя, чтобы в дальнейшем сотрудники банка могли проверить достоверность информации о ежемесячном доходе. Приобрести можно уже готовый или только строящийся объект недвижимости. Также на эту категорию клиентов распространяются акции от застройщиков и льготная программа ««Молодая семья»». Документы в этом случае предоставляются в соответствии с действующими требованиями.

Срок получения кредита остается тем же, что и для обычной формы подачи заявки – от 1 года до 30 лет. Максимальные суммы остаются неизменными: 15 миллионов – для Москвы и Санкт-Петербурга, 8 миллионов – для остальных регионах России. Стоит заметить, что процентные ставки будут немного выше тех, на которые могут рассчитывать клиенты, предоставившие документальное подтверждение официального дохода (для участников зарплатного проекта ставка уменьшается еще на 0,5%). Если отказаться от страховки, тогда ставка вырастет еще на 1%.

Преимущество оформления ипотечного кредита по двум документам заключается в экономии времени и упрощении процесса подачи заявки, потому как отсутствует необходимость собирать справки о доходах и прочие бумаги (например, копию трудовой книжки). Среди недостатков можно выделить высокую планку первоначального взноса, которая соответствует половине стоимости приобретаемого жилья, что в условиях современной экономики является довольно большой проблемой. Человеку понадобится много времени, чтобы собрать такую денежную сумму.

Условия кредитования

Все финансовые компании перед одобрением заявки на кредит проверяют уровень платежеспособности клиента, отсутствие плохой кредитной истории и просроченных платежей. Дополнительно учитывается факт наличия задолженностей по различным кредитным или социальным обязательствам (например, выплата алиментов). Также банк обращает внимание на достоверность предоставляемой заемщиком информации, отсутствие проблем с законом и прочих неудовлетворительных моментов.

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, предоставляя возможность получить кредит на покупку недвижимости разным категориям граждан. Среди общих условий для всех видов ипотечного кредитования можно выделить:

• предоставление займа только гражданам Российской Федерации;
• выдача кредитных средств российскими рублями;
• минимальная сумма кредита – 300.000 рублей;
• правильно собранный пакет документов (для каждой категории граждан перечень запрашиваемых справок и выписок может отличаться);
• 90 календарных дней отложенного периода – срок после даты одобрения поданной клиентом заявки, в течение которого необходимо произвести покупку жилого имущества.

Особенности сбора документов и подачи анкетной заявки

В зависимости от индивидуальных возможностей клиента, на подготовку всех необходимых документов может уйти разное количество времени. Но у такого способа подачи заявления на ипотечный кредит есть определенные преимущества, по сравнению с оформлением онлайн-заявки. Например, с помощью полного пакета документов можно подтвердить дополнительные доходы официально, в то время как онлайн-заявки лишены такой возможности. Как правило, доходы указываются «со слов» клиентов и никак не подтверждаются документально.

К тому же, собрав все необходимые документы, клиент предоставляет максимум информации, что положительно влияет на прозрачность поданного заявления и, возможно, сыграет на руку заемщику. Приобретение недвижимости – ответственный и скрупулезный шаг, потому к подготовке документов стоит подойти со всей ответственностью. Также огромное значение имеет и тот факт, насколько быстро клиент способен представить все необходимые документы банку – от этого может зависеть участие в различных акциях.

Индивидуальность каждого пакета документов

Учитывая индивидуальный подход экспертов банка к каждой оформляемой сделке купли-продажи, к каждому клиенту и объекту недвижимости, можно с уверенностью сказать, что и необходимый для подачи заявки пакет документов может существенно отличаться. С учетом всех нюансов время на сбор справок и выписок у каждого клиента может быть разным. К этой ситуации надо отнестись с пониманием и постараться минимизировать сроки получения всех необходимых бумаг. В случае возникновения затруднений сотрудники ипотечного отделения Сбербанка всегда готовы подсказать последовательность действий и верное решение в спорных вопросах.

С течением времени, принятием новых законов и прочих нововведений, а также в период проведения акций состав пакета документов может меняться. Получить наиболее актуальную информацию всегда можно на официальном сайте банка, воспользовавшись соответствующим разделом. Граждане всегда могут получить полный перечень документов, которые понадобятся для подачи официальной заявки.