Ипотека Сбербанка с 9 июня 2018 года

Переплата по ипотеке во всех российских банках остаётся на достаточно высоком уровне по сравнению со стоимостью жилищных займов в США и Европе. Недоступность жилищных кредитов для большинства россиян мешает развитию строительной сферы и тормозит экономический рост. Правительство России вместе с ведущим банком страны собирается в корне изменить ситуацию с ипотечными займами. Ипотека Сбербанка с 9 июня 2018 года станет доступнее для большинства россиян.

Падение ставок по ипотеке

Доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования составляет порядка 52% (согласно оценке фирмы Frank RG и агентства ДОМ.РФ). За 5 месяцев самый крупный коммерческий банк страны выдал жилищных займов на 577 миллиардов рублей (в 2017 эта цифра была на 80% ниже). Общий объём ипотечных кредитов банка равен 3,17 триллионам рублей.

Президент Сбербанка Герман Оскарович Греф на прошедшем общем собрании собственников кредитного учреждения сообщил, что банк собирается снизить ипотечные ставки. Заёмщики, желающие купить жильё в новостройках, получат кредиты под 7,1-9,5% при условии покупки страхового полиса и предоставления справки 2-НДФЛ. Базовая переплата по займу снизится на 0,4 процентных пункта. Ставка по ипотеке 7,1% позволит решить жилищный вопрос большому количеству экономически активных граждан России.

Вместе со снижением ставок банк проведёт акцию для покупателей новых квартир. Ипотечный кредит будет оформляться со скидкой в размере 0,4 процентных пункта (объём займа должна быть не менее 3,8 миллиона рублей). Участники акции должны застраховать своё здоровье и подтвердить документально собственное финансовое положение. Максимальная переплата по ипотеке для участников льготной программы составит 9,1 процента.

Граждане, не являющиеся участниками зарплатных проектов банка, получат значительные скидки при оформлении ссуды (до 0,9%). Об этом заявил журналистам Николай Васев (директор электронного сервиса Домклик, являющегося дочерней структурой банка). Минимальный процент по ипотеке (6,7%) будет предоставляться контрагентам финансовой организации при выполнении следующих условий:

1. Заёмщик является участником зарплатного проекта;
2. Срок кредитования не превышает 7 лет;
3. Электронная регистрация сделки;
4. Оплата займа субсидируется компанией-застройщиком;
5. Размер первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости кредитуемого жилья.

Если клиент отказывается страховать своё здоровье, то стоимость займа увеличивается на один процент. Падение ставок не коснётся кредитных программ, которые разработаны для ссуд и покупки жилплощади на вторичном рынке.

Общее состояние рынка ипотечного кредитования в РФ

Стоимость ипотечных программам в России систематически снижается в течение нескольких прошедших лет. Такая кредитная политика связана с уменьшением ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ РФ. Некоторое давление на политику банков оказывают высказывания президента РФ Владимира Путина. Глава государства считает, что стоимость ипотечного займа должна быть снижена до семи процентов годовых. Руководитель Сбербанка Греф поддерживает точку зрения президента, планируя достичь обозначенного целевого показателя в течение 2 лет.

На призыв Владимира Путина откликнулся не только Сбербанк, но и ряд других кредитных организаций. Процент по займу понизил ВТБ (на 0,5), Ак барс банк, Юникредит и Связь-банк. Статистика ЦБ свидетельствует о том, что среднерыночная переплата по ипотечной ссуде упала до 9,6%. Исследования маркетингового агентства Marcs показывают, что крупнейшие российские банки выдают кредиты на приобретение квартир в новых жилых комплексах под 8-10,5%.

Заём на покупку квартиры на вторичном рынке будет стоить заёмщику 8,8-10,95%. Банкиры полагают, что ставка по ипотеке 9,5 % будет уменьшена до 7% в ближайшие 2-3 года. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина планирует дальнейшее снижение ключевой ставки. Такая денежно-кредитная политика неизбежно приведёт к дальнейшему уменьшению ипотечных ставок.

Многие российские политики и банкиры ориентируются на кредитную политику, которая действует в США. Переплата по жилищному займу в Америке составляет 3,5-5%. Власти «забывают» сообщить россиянам о том, что США — это экономически развитая страна, среднестатистический житель которой может без труда оформить ипотечный кредит на пятикомнатный коттедж.

Вместе со снижением ставок необходимо поднять уровень жизни российского народа. Человек, получающий среднюю зарплату в размере 20-25 тысяч рублей, не сможет выплачивать ипотечный кредит без существенного снижения качества собственной жизни. Кредитные платежи будут забирать львиную долю семейного дохода в течение 10-15 лет. Залоговая квартира будет непосильным финансовым бременем для молодой семьи.