Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для расчёта взноса по ипотечной ссуде можно использовать специальный онлайн-калькулятор. Основы бухгалтерского учёта и элементарные экономические понятия не изучаются в средних школах. Это приводит к тому, что у взрослых людей возникают серьёзные финансовые проблемы, которые резко снижают качество жизни. Человек не пользуется калькулятором и не может определить свои ежемесячные расходы и доходы. Он не понимает, как рассчитывается стоимость ипотеки и потребительских кредитов. На помощь заёмщикам приходит интернет.

Досрочный возврат ипотечного кредита

Досрочный возврат ипотечного кредита

Жилищный заём — это крупный кредит, продолжительность которого может доходить до тридцати лет. Всё это время заёмщик подвергается сильному психологическому давлению. В случае потери работы и возникновения форс-мажорных обстоятельств человек остаётся один на один с миллионным долгом. Постоянный стресс испытывает не только контрагент банка, но и созаёмщики, которые несут солидарную ответственность за своевременный возврат задолженности.

Контрагенты стремятся найти дополнительные источники дохода (вторая работа, ценные бумаги, авторские гонорары и др.), которые дадут возможность досрочно вернуть ссуду. Самостоятельные расчёты показывают, что ранний возврат кредита даёт возможность значительно снизить стоимость заёмных денег.

Внеплановое погашение обязательств осуществляется без предварительного уведомления сотрудников банка. Заёмщик обязан составить заявление и отнести его в офис кредитной организации. В документе указывается сумма и реквизиты счёта, с которого будут перечисляться деньги (на счёте должно быть необходимое количество средств).

Объём досрочного платежа не ограничен. Проценты при досрочном погашении платятся за фактическое время пользования ссудой. Комиссия за зачисление средств не взимается. Дата исполнения заявления может приходиться как на рабочий, так и на выходной день. Допускается неполное досрочное погашение ипотечного кредита. Оно осуществляется за счёт сокращения размера аннуитета или уменьшения срока кредита.

Пользователи системы «Сбербанк Онлайн» вносят деньги на счёт в дистанционном режиме. Для этого нужно войти в свой аккаунт и активировать профильную функцию. Далее необходимо включить онлайн-калькулятор и определить размер платежа. После того как кредит будет полностью погашен, заёмщику предстоит взять бумагу об отсутствии задолженности. Далее необходимо закрыть ипотечный счёт и снять обременение с залогового жилья.

Если заёмщик решил произвести частичное досрочное закрытие ипотечного кредита, то он может столкнуться с определёнными затруднениями при определении объёма аннуитета. Для решения этой проблемы он может использовать финансовое приложение «Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка».

Как внести платежи по ипотеке?

Как внести платежи по ипотеке?

  1. Безналичный перевод денежных средств, осуществляемый через бухгалтерию работодателя. Этот вариант требует оформления двух поручений на списание денег. Первая бумага даст возможность бухгалтеру предприятия списывать часть зарплаты и перечислять её на банковский счёт. Второй документ подписывается в банке. Он даёт право кредитной организации снимать деньги в счёт оплаты ипотеки;
  2. Оплата кредита пластиковой картой Сбербанка. Заёмщик подтверждает своё согласие на списание денежных средств с карточного счёта. После этого необходимая сумма будет списываться банком в автоматическом режиме;
  3. Перечисление средств с депозита, открытого в Сбербанке. Клиент должен подписать специальное соглашение к договору банковского вклада. После этой процедуры требуемая сумма будет периодически списываться со счёта;
  4. Внесение наличных денежных средств в кассу банка;
  5. Перевод средств при помощи информационно-платёжных терминалов, оснащённых депозитным модулем (требуется подписание договора о комплексном банковском обслуживании).
  6. Граждане, использующие Мобильный банк, смогут совершать транзакции, используя свой смартфон. Оплата ипотечного взноса происходит по следующему алгоритму:
  7. Войдите в систему «Сбербанк Онлайн»;
  8. Выберите вкладку «Мои автоплатежи»;
  9. Включите опцию «Подключить автоплатёж»;
  10. Введите номер счёта получателя и настройте периодичность автоплатежа;
  11. Нажмите кнопку «Подтвердить по смс» и введите полученный пароль в соответствующее поле.

Некоторые способы оплаты предполагают взимание комиссионного вознаграждения в пользу банка. Перед зачислением платежа необходимо уточнить у менеджера банка цену этой услуги и попросить подсчитать её размер.

Калькулятор досрочного погашения

Компьютерная программа, позволяющая рассчитать стоимость досрочной выплаты ипотечного кредита

Программное обеспечение для расчёта кредитных платежей есть на многих сайтах, посвящённых финансовой тематике. Для получения достоверных результатов клиентом должны быть заполнены следующие поля:

  • Сумма кредита. В данную строку нужно ввести размер займа за вычетом первоначального взноса и государственных дотаций (при их наличии);
  • Тип взноса (аннуитетный или дифференцированный). Аннуитетная система позволяет выплачивать тело основного долга и начисленные проценты равными долями. Дифференцированная схема предполагает постепенное уменьшение ежемесячной суммы (в современной коммерческой практике такой подход используется редко);
  • Процент по ипотеке. Величина ставки зависит от совокупности различных факторов. Скидку получают клиенты, которые страхуют свою жизнь и пользуются сервисом электронной регистрации сделки. Процентная ставка уменьшается для молодых родителей, бюджетников и некоторых других категорий населения;
  • Единовременные и регулярные комиссии. В ячейке прописывается комиссионное вознаграждение банка за ведение счёта, зачисление денежных средств и другие услуги;
  • Дата выдачи ипотечного займа. В этой графе следует зафиксировать день получения денежных средств;
  • Срок кредита. Значение данного поля указывается в годах и месяцах, оставшихся до полного закрытия долга;
  • Наличие материнского капитала (необходимо ответить «да» или «нет»). Один из вариантов материальной поддержки молодых семей. Субсидию получают женщины, родившие или усыновившие второго и последующих детей;

После ввода всех данных нужно нажать на кнопку «Рассчитать погашение». Компьютер сделает арифметические расчёты и выдаст итоговую таблицу, в которой будет подробно расписан порядок возврата кредитной задолженности. Также можно подсчитать размер ежемесячных отчислений, которые должен вносить заёмщик при заданных параметрах. Клиент банка узнает общий объём процентов, которые нужно заплатить при досрочном погашении займа.

В таблице отображаются не только регулярные выплаты, но и остаток ссудной задолженности. Каждый заемщик может построить график, наглядно демонстрирующий процесс погашения долга. Программа даёт возможность сохранить произведённые расчёты (пользователю будет предоставлена ссылка на веб-страницу или файл для скачивания). Программное обеспечение могут использовать как действующие, так и потенциальные клиенты банка. В последнем случае гражданин сможет трезво оценить свои возможности и наметить план погашения ипотечного кредита до заключения договора.

Для избежания распространенных ошибок заемщику необходимо учитывать некоторые детали. Деньги, внесённые в текущем платёжном периоде, будут учтены только через месяц. Если датой платежа считается двенадцатое марта, то неполное досрочное погашение лучше произвести 11 числа. В этом случае расчёт новой суммы аннуитета будет сделан 12 апреля. Если дата взноса совпадёт со временем выплаты, предусмотренной графиком погашения задолженности, то новая сумма будет рассчитана только через 2 месяца (12 мая).

Самостоятельно выполненные расчёты могут не совпадать с реальным положением дел. Причинами расхождения практических и теоретических вычислений могут быть неправильный ввод информации, ошибки программного обеспечения и изменение условий кредитования. Для уточнения рабочих вопросов лучше обратиться к сотрудникам банка.

Онлайн калькулятор

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.
Оцените статью
( 1 оценка, среднее 1 из 5 )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Олег

    Здравствуйте. У нас дети взяли квартиру стоимостью 2 000 000 руб. по ипотеке в ноябре. 2018 года на 28 лет с ежемесячным платежом 16 000 руб. С учётом процентов они должны выплатить 5 366 000 руб. Мы хотим им помочь в погашении ипотеки. Хотим оплатить на сумму 1 400 000 руб. Какую сумму им останется погасить? Ежемесячный платёж в этом случае тоже уменьшится и насколько? И на сколько лет можно уменьшить срок выплаты?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Олег. Вам необходимо определится, Вы хотите погасить в счет уменьшения размера ежемесячного платежа или в счет уменьшения срока ипотеки. Подобные рассчеты могут произвести исключительно в отделении Сбербанка.

      Ответить
  2. Полина

    Здравствуйте. Оформили ипотеку 28.06.18 на 19 лет, можем ли мы перерасчетать на 15 лет, или теперь только досрочное погашение на уменьшение срока?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Полина. Вам нужно будет гасить ипотеку досрочно с уменьшением срока.

      Ответить
  3. Марина

    Добрый день! Скажите, пожалуйста. Если брать 3 млн на 15 лет под ставку 10.4%, ежемесячный платеж будет 33 тыс., если через пару месяцев внести платеж 1 млн 400 тыс. и уменьшить срок до 5 лет. Какой будет ежемесячный платеж и остаток по кредиту? И переплата за весь кредит.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Внести частично досрочный платеж Вы сможете, однако так кардинально уменьшить срок ипотеки вряд ли. Если Вам нужны точные расчеты рекомендуем Вам обратится в отделение банка.

      Ответить
  4. Анастасия

    Добрый день! Подскажите когда выгоднее для клиента делать досрочное частичное погашение ипотеки с уменьшением срока кредита при аннуитетных платежах, если ежемесячный платеж списывается 10 числа? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Наиболее выгодно будет вносить досрочный платеж 11 числа.

      Ответить
      1. Екатерина

        Объясните, почему выгодно на след. день? Если списывается ранее

        Ответить
        1. Консультант

          Потому что между ежемесячным платежом и досрочным погашением пройдет минимальной время. Это означает, что основная часть досрочного платежа уйдет в счет погашения тела кредита.

          Ответить
          1. Евгений

            Вы внимательно прочитали то, что сами написали?
            Досрочный платеж должен быть сделан раньше, чем основной.

            Ответить
            1. Консультант

              Если предварительно написать заявление на внесение досрочного платежа, то выгоднее будет именно такая схема. После основного.

              Ответить
          2. Евгений

            «Если датой платежа считается двенадцатое марта, то неполное досрочное погашение лучше произвести 11 числа».
            Почитайте информацию выше и не вводите людей в заблуждение, «Консультант».

            Ответить
            1. Консультант

              Ответили в предыдущем комментарии. Если написать заявление, то не нужно ждать целый месяц.

              Ответить
  5. Владимир

    Здравствуйте. У нас ипотека в Сбербанке на сумму 1 200 000 руб и на срок 180 мес. под 12.941% годовых Взяли мы ее 08.12.2016г. Ежемесячный платёж 14986.04руб. Я хотел бы узнать как изменится ежемесячный платёж если сейчас внести 500 000 руб.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Владимир. Мы не уполномочены производить подобные расчеты. Рекомендуем Вам обратится в менеджеру Сбербанка. Размер ежемесячного платежа уменьшится приблизительно на треть. Точный размер смогут сказать только представители банка.

      Ответить
  6. Диана

    Добрый день. Скажите пожалуйста, если мы взяли ипотеку на 15 лет, но решили что 10 лет для нас выгоднее, можем ли мы написать заявление о том, чтоб сделали перерасчет на 10 лет. Или же копить деньги потом делать перерасчет. Нельзя ли сразу написать чтоб срок оплаты на 5 лет убавили?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Диана. Можно и сразу написать заявление на перерасчет срока ипотеки, а можете досрочно гасить любыми суммами, но перед этим писать заявление о том, что хотите внести дополнительный платеж в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
  7. Мария

    Брали ипотеку в ноябре 2014 г. 1.300.000, на 20 лет под 13,75%, платеж 15.950 руб./мес. Какую сумму мы должны внести, чтобы закрыть кредит полностью досрочно?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Мария. Вы должны полностью погасить всю сумму задолженности. Только после этого Вам необходимо будет обратится в банк с перерасчетом процентов и возвратом суммы переплаты.

      Ответить
  8. Ирина

    Добрый день! Мне 52 года. На какой максимальный срок я могу взять ипотечный кредит ?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Максимальный срок ипотеки не может превышать Вашего 75-летия. В Вашем случае, это 75-52=23 года.

      Ответить
  9. Вячеслав

    Здравствуйте, брали квартиру в ипотеку за 1 600 000р первоначальный взнос был 300 000р сроком на 9 лет под 11% годовых Аннуитет, платим уже 2,5 года по 19 000р. Сейчас хотим внести 450 000р, как будет произведен перерасчет кредита?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Вячеслав. Вам необходимо написать заявление о полном досрочном погашении ипотеки и внести необходимую сумму. Далее нужно самостоятельно произвести перерасчет процентов и написать заявление на возврат переплаченной суммы.

      Ответить
    2. Людмила

      Вносите деньги на «основной долг» и банк обязан пересчитать проценты за оставшуюся задолженность.

      Ответить
      1. Консультант

        Уважаемая Людмила, деньги вносятся на счет, а не на «основной долг».

        Ответить
  10. Анастасия

    Добрый день!

    1. Какие документы нужны для оформления возврата переплаченных процентов при досрочном погашении?
    2. Как это оформляется, алгоритм? И какая формула для расчета?
    3. Если я закрыла кредит на 5 лет, за 4 года, в 2017 году, могу ли я год спустя (в 2018 г.) подать на возвращение процентов?
    4. Нужно ли обращаться в отделение или возможно это сделать в личном кабинете?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Рекомендуем Вам ознакомиться с нашей статьей, которая содержит ответы на все Ваши вопросы https://s-ipoteka.info/pogashenie/vozvrat-procentov-pri-dosrochnom-pogashenii-ipoteki-v-sberbanke.html

      Ответить
  11. Николай

    Здравствуйте! Если я погашу ипотеку на 10 лет раньше возместит банк какую небуть сумму по выплаченным ранние процентам?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Николай. Да, возможность возврата переплаченных процентов существует.

      Ответить
  12. Игорь

    Добрый день, не могу разобраться с таблицей. У меня ипотечный кредит 1.400.000 рублей на 120 месяцев. Ежемесячный платёж 21.000 рублей. Я же хочу платить каждый месяц по 30.000 рублей и при этом делать частично досрочное погашение для перерасчёта ежемесячных платежей. Как мне на вашей таблице это сделать? Подскажите.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Игорь. Данный калькулятор не предназначен для подобных расчетов.

      Ответить
    2. Людмила

      Вносите деньги по вашему заявлению на основной долг. Иначе они уйдут без оговорки «основной долг» на погашение процентов. Порядок погашения есть здесь же, читайте. Вам пересчитают ваш основной долг, следовательно уменьшится сумма на погашение процентов. Лучше подсобрать сумму и внести как указала на «основной долг». Получайте через налоговую вычеты и вносите их тоже на погашение основного долга. Такие же вычеты по-моему есть на уплаченные проценты.

      Ответить
      1. Консультант

        Здравствуйте, Людмила. Деньги вносятся на один счет. Нет основного долга или не основного. В зависимости от типа ипотеки эта сумма распределяется между телом кредита и процентами.

        Ответить
        1. Олег

          Как именно распределяется сумма досрочного погашения между телом и процентами, по усмотрению банка, наименее выгоднее для клиента?

          Ответить
          1. Консультант

            Здравствуйте, Олег. Да, банк распределяет досрочное погашение по принципу получения максимальной выгоды.

            Ответить
  13. Ольга

    Здравствуйте! Планировали покупку квартиры не хватало 100000, моя мама взяла потребительский кредит на 2-3 года (12,9%). Сделку отменили, так как документы оказались не в порядке. Как теперь погасить полностью кредит, какая сумма переплаты получится? и изменится ли % или нет?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Если Вы больше не планируете покупать квартиру, то рекомендуем Вам погасить кредит досрочно. Более подробную информацию по этому вопросу Вы можете получить в отделении Сбербанка.

      Ответить
  14. dobriha

    Мы брали ипотеку в сбербанке на строящееся жилье в 2017 году под 10.7 процентов. У нас в 2019 году планируется рождение второго ребенка. Сможем ли мы рассчитывать на новую государственную программу по снижению ставки до 6 процентов.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Да, можете рассчитывать на данную программу.

      Ответить
  15. Анастасия Родионова

    У нас ипотека в Сбербанке на сумму 1 050 000 руб и на срок 120 мес. Взяли мы ее в июле 2014г. Я хотела бы узнать какую сумму нужно нам сейчас оплатить что бы закрыть кредит досрочно полностью?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Мы не можем рассчитать оставшуюся сумму, так как не знаем, сколько Вы выплатили и какой у Вас ежемесячный платеж. Для получения точной суммы обратитесь в отделение Сбербанка.

      Ответить