Как купить квартиру с обременением ипотекой от Сбербанка

Купить квартиру с обременением ипотекой от Сбербанка

Ипотечный кредит предполагает предоставление заёмщиком залога. На время действия договора займа на заложенную квартиру накладывается обременение, ограничивающее операции с имуществом (реализовать жилплощадь можно при наличии согласия кредитного комитета). Многие опытные риелторы ищут способы приобрести недвижимость с обременением ипотекой от Сбербанка, так как эта сделка может быть очень прибыльной. Залоговые квартиры почти всегда продаются по низкой цене.

Виды обременений, накладываемых на собственность

Виды обременений, накладываемых на собственность

Обременение — это понятие, указывающее на ограничение прав собственника. Обременение делится на несколько типов:

  1. Залог. Данный способ обеспечения исполнения финансовых обязательств может быть посессорным (передача движимого имущества заимодавцу) и непосессорным (физического перемещения залога не происходит). Залогодателем может являться как сам заёмщик, так и третья сторона. Если заёмщик не может погасить ипотечную ссуду, то залог переходит в собственность кредитной организации. Недвижимость реализуется на аукционе, а полученные средства покрывают остаток клиентской задолженности. Ипотека (залог недвижимости) должна быть зарегистрирована в государственных органах. Также в обязательном порядке заключается ипотечный договор. Залогодателем может быть как отдельный гражданин, так и коммерческая компания;
  2. Арест. Данный вид обременения носит принудительный характер и используется для обеспечения исполнения судебных решений. Речь идёт о взыскании налогов и иных обязательных государственных платежей. Ограничение прав собственности на имущество требует санкции прокурора. Арест собственности производят налоговые или таможенные органы. Собственность арестовывается в объёме, достаточном для удовлетворения финансовых требований государства.
  3. Аренда (прокат, наём, лизинг). Происходит передача движимой или недвижимой собственности во временное пользование на возмездной основе. Прибыль и продукция, полученные в ходе эксплуатации арендованного имущества, принадлежат арендатору. Предметом аренды может быть непотребляемая вещь, имеющая материальную ценность. Также законом допускается аренда нематериальных ценностей (торговые марки, ПО для ЭВМ и др.). Арендные отношения могут носить многоступенчатый характер (требуется договор субаренды);
  4. Рента. Этот вид обременения предполагает передачу материальных ценностей в собственность плательщика ренты. Предметом договора ренты может быть движимое имущество или недвижимость. Минимальная сумма ежемесячного рентного платежа не может быть меньше прожиточного минимума, установленного российскими властями. Рента может предоставляться в денежной, натуральной или смешанной форме. Право требования постоянной ренты может быть передано третьей стороне (при наличии договора цессии).
  5. Доверительное управление (траст). Активы передаются в распоряжение управляющего, который обязан использовать их с максимальной пользой для выгодоприобретателя. Попечитель имеет право на вознаграждение, выплачиваемое в виде процента от полученной прибыли. Передача материальных ценностей трасту может стать альтернативой завещанию. Такая форма управления активами позволяет защитить капитал от растраты. Бенефициары не смогут продать собственность, находящуюся под управлением траста, но сохранят за собой право на получение доходов от доверительного управления.
  6. Сервитут. Ограничение касается использования чужого земельного участка для различных целей (прокладка канализационных труб, прогон скота и др.). Сервитут может быть установлен в пользу конкретного человека или неограниченного круга лиц. Все действия осуществляются на возмездной или безвозмездной основе. Установление сервитута регулируется Гражданским кодексом РФ.

Обременения могут быть аннулированы по решению судебных органов или в связи с договорённостью сторон сделки. Регистрационная запись погашается только после полного возврата жилищной ссуды. Приобрести недвижимость можно на портале domclick.ru (Домклик).

Приобретение недвижимости, которая обременена ипотекой

Приобретение недвижимости, которая обременена ипотекой

Люди продают заложенные квартиры по разным причинам. Кто-то хочет улучшить жилищные условия, другие просто не могут погасить ипотеку из-за потери работы. Покупка заложенного имущества имеет определённые плюсы. Его цена обычно ниже среднерыночной стоимости жилплощади на 10-15%. Человеку, решившему приобрести залоговую недвижимость, не придётся нести дополнительные издержки, оплачивая услуги юристов и риелторов (жилая площадь уже прошла необходимые проверки). Сделка по реализации помещения включает следующие этапы:

  • Оформляются бумаги, удостоверяющие переход права собственности к тому, кто решил купить жилье;
  • Регистрируется снятие ипотеки с объекта;
  • Заключается соглашение о купле-продажи квартиры.

Если покупателю не хватает средств для покупки залоговой недвижимости, тогда банк может предоставить ему заём. Деньги выдаются на достаточно выгодных условиях (минимальный первоначальный взнос, пониженная процентная ставка, быстрое рассмотрение заявки и пр.). Выданный кредит обслуживается по стандартной схеме (досрочного погашения не требуется). Снятие обременения и переход ипотеки к новому хозяину регистрируются одновременно.

Подготовка документов

Подготовка документов

Для продажи залогового объекта потребуются:

  • Паспорт владельца жилого помещения;
  • Кадастровый паспорт, оформленный на текущего хозяина жилья (в справке должны быть отметки о сделанных перепланировках помещения и инвентарной стоимости жилплощади);
  • Технический план квартиры;
  • Справка, подтверждающая отсутствие обременений, наложенных на недвижимость;
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговую недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор, завещание и др.);
  • Отчёт оценщика, в котором прописана рыночная цена помещения (процедуру оценки жилья могут проводить только организации, аккредитованные Сбербанком);
  • Справка по форме девять. В ней указываются граждане, прописанные в помещении. Если в квартире зарегистрированы третьи лица (дети, недееспособные граждане, осужденные собственники, пропавшие без вести лица и т. д.), то сделка может не состояться.

Список документов может быть расширен по требованию кредитного инспектора. Сбор необходимого пакета бумаг можно поручить агентству недвижимости (будьте готовы уплатить комиссионное вознаграждение риелторам). Приобрести жилье можно только после предоставления всех необходимых бумаг.

Способы снять ограничения с недвижимости

Способы снять ограничения с недвижимости

Для того чтобы стать собственником купленной квартиры, нужно снять с неё отметку о залоге. Этот процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Полное закрытие долга по ипотечному займу;
  2. Подача заявления>;
  3. Согласование даты посещения Росреестра (клиент идёт в государственное учреждение вместе с кредитным специалистом). Регистрационную запись можно также погасить в МФЦ (при наличии соответствующей услуги);
  4. Подача совместной заявки в Росреестр (бумага должна быть подписана клиентом и сотрудником банка);
  5. Снятие записи об ипотеке и получение выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость.

Если по кредиту предоставлялась закладная, то Сбербанк обязан вернуть её заёмщику (в ценной бумаге должна присутствовать отметка об исполнении финансовых обязательств перед банком). Клиент предоставляет полученную бумагу в МФЦ, и снимает отметку об ипотеке с помещения.

Приобретение жилья, выставленного на публичные торги

Покупка жилья, выставленного на публичные торги

Банк постоянно устраивает специальные аукционы, на которых реализуется арестованное имущество. Участвовать в аукционе могут физические лица, а также фирмы. Для того чтобы получить доступ к торгам, нужно сделать следующее:

  • Отправить в банк заявку на участие в аукционе. К заявлению необходимо приложить копию всех страниц паспорта и согласие супруга (при его наличии) на участие в торгах (бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Получить электронную подпись (её можно приобрести в специальном центре, имеющем лицензию Минкомсвязи);
  • Внести задаток на банковский счёт (он должен составить не менее 10% от стоимости лота);
  • Приобрести недвижимость с обременением ипотекой;
  • Снять ограничения с жилплощади и получить выписку о смене собственника жилого помещения.

Аукционы проводятся в разных форматах. Наиболее популярным вариантом являются торги на повышение. Залоговый объект достаётся покупателю, предложившему максимальную цену. Также банком проводятся торги на понижение цены. Стоимость квартиры, выставленной на продажу, постепенно снижается в ходе аукциона. Выигрывает участник, который первым выставил заявку на покупку жилья.

Покупка жилых помещений на аукционе может быть особенно выгодной в период экономического кризиса, когда стоимость квартир падает до минимальных значений. Если вы решили приобрести имущество в ходе электронных торгов, то нужно быть готовым к риску. Далеко не все бывшие владельцы квадратных метров согласны с тем, что банк отнял у них залоговое имущество. Бывший заёмщик может подать исковое заявление в суд и оспорить сделку. В этом случае текущий владелец квартиры может утратить право собственности на жилое помещение.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Валерий

    Хочу купить квартиру из активов Сбербанка, есть обременения-зарегистрированные и проживающие люди. После покупки что мне делать с этими людьми?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Валерий. Если откажутся добровольно выписываться, тогда нужно будет обратится в суд.

      Ответить
  2. Светлана

    Добрый день ! Хочу купить квартиру у физ. лица , находящуюся в обременение СБ. Могу ли я взять для себя ипотеку в другом банке, для приобретения этой квартиры, который предлагает меньший процент по ипотеке? И как это все должно происходить?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Светлана. Вам банк должен одобрить ипотеку, а продавцу его банк должен дать «добро» на продажу квартиры.

      Ответить
  3. Татьяна

    Здравствуйте, хочу купить квартиру у физ лица, находящуюся в обременении сбербанка, какие безопасные схемы сделки возможны?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Подобные сделки проводятся с участием банка. Банк автоматически сделает сделку безопасной.

      Ответить
  4. Марина

    Добрый день! Где можно посмотреть информацию о продаже сбербанком обремененного жилья?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Рекомендуем Вам прочитать нашу статью https://s-ipoteka.info/info/operacii/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html

      Ответить
  5. Татьяна

    Добрый день, продаем квартиру с обремененим ипотека от банка ВТБ, нашли покупателя с одобренным решением от Сбера, но налички покупателя не хватает чтобы закрыть наше обременение, как поступить и можно ли как то переоформить?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Татьяна. Это проблемы покупателя. Пусть ищет недостающую сумму.

      Ответить
  6. Станислав

    Здравствуйте! Имею ипотеку от сбербанка. Выплачиваю ее исправно. Но из за ухудшения финансового положения собираюсь продать квартиру. Как поступить правильно. Искать покупателей самостоятельно. Можно ли при помощи сбербанка продать квартиру. Как поступить правильно в этой ситуации. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Станислав. Наиболее просто будет, если Вы найдете покупателей самостоятельно.

      Ответить
  7. Екатерина

    Здравствуйте. Продаем квартиру под ипотеку, находимся на завершающих шагах, регистрация ипотеки в Россреестре прошла 28.11.2018, (появилась запись на оф.сайте об обременении). Справку и выписку еще не выдали покупателям и нам Интересуют Наши дальнейшие действия? В какой срок мы получим деньги на наш счет от банка?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Екатерина. Деньги Вы получите на протяжении нескольких дней после регистрации. Скорее всего, это будет понедельник или вторник.

      Ответить
  8. Виктор

    Здравствуйте хочу купить квартиру вобременении сбербанка как правильно все заделать чтобы не было обмана.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Обращайтесь в отделение Сбербанка. Если банк одобрит подобную сделку, то Вы будете автоматически защищены от обмана, так как сделка будет проводится с участием банка.

      Ответить
  9. Мария

    Добрый день! У свекрови квартира в ипотеке в СБ,остаток долга 1200000 рублей. Квартира изначально приобреталась для нас. Можем ли мы приобрести эту квартиру? У нас имеется материнский капитал и 200000 накоплений. Или лучше ей переуступить ипотеку нам? В этом случае сможем ли мы погасить ее материнским капиталом?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Мария. Проще оформить переуступку. Погасить материнским капиталом можно будет.

      Ответить
  10. Екатерина

    Добрый день. Хотим купить 1к.кв. в девяткино. Квартира с обременением СБ на 1300000р. т.е. не выплаченная ипотека. Мы также приобретаем с ипотекой СБ. Одобрение есть, личные средства в размере 800000р. Как провести такую сделку без рисков, т.е. возможно ли одновременное снятие обременения и регистрация перехода права на нового собственика?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. Да, это возможно. Подобная сделка оформляется с участием Сбербанка.

      Ответить
      1. Мария

        Доброе утро! Нет ли случайно у вас образца договора купли-продажи квартиры, которая в ипотеке сбербанка покупателю, который тоже берет ипотеку в сбербанке.

        Ответить
        1. Консультант

          Здравствуйте, Мария. Нет, у нас нет подобного образца. Обращайтесь в отделение банка.

          Ответить
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).