Можно ли переоформить ипотеку Сбербанка на другого человека

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке?

Действующее законодательство предусматривает передачу долговых обязательств по ипотечному займу третьему лицу. Причины, по которым заемщик хочет переоформить кредит, могут быть различными. Кто-то теряет возможность гасить ипотечный кредит из-за утраты рабочего места, другие избавляются от долгового бремени, так как хотят продать залоговое имущество.

Как происходит передача долговых обязательств?

Как происходит передача долговых обязательств?

Схема передачи долговых обязательств:

  1. Титульный заёмщик собирает пакет документов по предоставленному кредиту и залоговому имуществу;
  2. Собранные бумаги вместе с заявлением передаются сотруднику банка. В заявлении указывается причина перевода долга другому заемщику;
  3. Специалист проводит всестороннюю проверку нового соискателя. Менеджеры изучают бумаги, предоставленные потенциальным контрагентом (срок проверки составляет от 1 до 5 рабочих дней);
  4. Банк заключает соглашение с новым заёмщиком, которому предстоит выплатить остаток ссудной задолженности.

Работа с документами занимает до 30 дней. Всё это время обязанности по погашению ссуды исполняет первый заёмщик. Банк может потребовать от титульного заёмщика предоставить дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Когда долг будет передан новому человеку, бывшему заёмщику выдадут справку об отсутствии долгов.

В каких случаях банк отказывает заёмщику?

В каких случаях банк отказывает заёмщику?

Банк может отказать новому контрагенту и не передать ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

  • Наличие судимостей и административных правонарушений;
  • Плохая кредитная история;
  • Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
  • Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
  • Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
  • Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
  • Низкие официальные доходы;
  • Клиент является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

Сотрудники банка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в передачи ипотечного кредита будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера банка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Долг по ипотеке может быть передан клиенту, который соответствует нормативным требованиям банка.

Как передать долговые обязательства при разводе?

Как передать долговые обязательства при разводе?

Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить аннуитетные платежи в кассу банка согласно своим долям в общей собственности.

Если бывший супруг не может вносить платежи после развода, то ипотечный кредит переоформляется на одного человека. В этом случае он должен вернуть денежные средства, уплаченные созаёмщиком в счёт погашения кредита. Заключить новый договор вполне возможно по стандартному алгоритму:

  1. Созаёмщик подаёт заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого заемщика;
  2. Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придётся предоставить экономисту;
  3. Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заёмных средств и график внесения платежей по ипотеке;
  4. Новое соглашение одобряется банком.

Изменения, связанные с разделом залоговой недвижимости, регистрируются в ЕГРП. Дополнительно клиенту придётся заплатить комиссионное вознаграждение Сбербанку. Также придётся оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Проблемы с разделом общей собственности можно предотвратить путём заключения брачного контракта. Такая схема оформления семейных отношений постепенно набирает популярность в России.

Кредитные доноры

«Кредитные доноры»

В интернете есть много объявлений, которые размещаются «чёрными брокерами» и «профессиональными созаёмщиками». Эти люди обещают перевести долговое бремя на посторонних граждан за вознаграждение. Многие из них требуют предоплату и гарантируют стопроцентный результат. Заемщик, перечисливший деньги посторонним лицам, остаётся ни с чем.

Существует и другая схема работы, позволяющая преступным группам получать солидный доход. Мошенники учреждают фирму, занимающуюся «решением ипотечных вопросов». Жилищные ссуды переоформляются на лиц без определённого места жительства и граждан, ведущих асоциальный образ жизни. За эти услуги клиент платит преступникам определённый процент от суммы займа.

Как преступникам удаётся проходить банковские проверки? Всё дело в том, что в состав банды входят кредитные инспектора и коррумпированные сотрудники службы безопасности банка. Наличие связей в финансовом мире позволяет мошенникам извлекать доходы в особо крупных размерах.

Через некоторое время «криминальные созаёмщики» и «ипотечные брокеры» попадают в поле зрения правоохранительных органов и становятся фигурантами уголовных дел. Реальные сроки получают не только организаторы преступного бизнеса, но и клиенты, воспользовавшиеся «заманчивыми предложениями».

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. НАДЕЖДА

    ЗДРАВСТВУЙТЕ У МЕНЯ ТАКОЙ ВОПРОС, МОЙ ОТЕЦ ОФОРМИЛ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ ОН ИНВАЛИД 1 ГРУППЫ СЛЕПОЙ, МОГУ ЛИ Я ВЗЯТЬ НА СЕБЯ ЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ЗАКРЫТЬ ИПОТЕКУ ЧАСТЬ МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ НАХОДЯСЬ В ОТПУСКЕ ПО УХОДУ ЗА РЕБЕНКОМ, С ЧЕГО НАЧАТЬ И КУДА ОБРАТИТЬСЯ

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Надежда. Увы, но чужую ипотеку Вы не сможете погасить материнским капиталом.

      Ответить
  2. Анна

    Здравствуйте, я оформила на себя ипотеку в новостройке (дом еще не сдан). Когда дом сдадут и нужно будет оформлять собственность на квартиру, я буду уже в официальном браке. Скажите пожалуйста, если ипотеку плачу я и собственность буду оформлять на себя, будет ли это совместно нажитое имущество?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Нет, это не будет совместно нажитым имуществом.

      Ответить
  3. Анна

    Здравствуйте!
    Папа взял в ипотеку комнату, весной его не стало. Сейчас моя мама вступает в наследство, но эту комнату мы передаем 3 лицу так как у нас нет возможности платить. 3 человек уже платит эту ипотеку, но хотелось бы полностью передать обязательства по ипотеке ей без продажи. В дальнейшем просто планируем сделать дарение собственности. или при передачи ипотеки передается и собственность новому платильщику? )

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Если ипотека оформляется на другого человека, то именно этот человек будет оформлять право собственности на свое имя.

      Ответить
  4. Катерина

    Брат взял квартиру в ипотеку, теперь когда он умер осталась жена безработная с малолетним ребенком, сможет ли она переоформить ипотеку теперь на себя если там не прописана и ипотека до брака, если нет то смогу ли я как сестра на себя переоформить ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Катерина. Если нет завещания, то ипотека переходит на ближайшего родственника. В данном случае на жену.

      Ответить
  5. Александр

    Добрый день! Мы с женой в 2014 году взяли ипотеку на покупку квартиры для сына и его жены, так как сноха была в декретном отпуске и не работала. К настоящему времени у наших молодых уже двое детей, они фактически прописаны и проживают в этой квартире, ипотеку платим общими усилиями. Основной заёмщик — моя жена, я — созаёмщик. Мы на эту квартиру не претендуем, у нас есть своё жильё. Нельзя ли переоформить ипотеку на наших детей, так как они смогли бы погасить существенную ее часть материнским капиталом? Мы бы продолжали оказывать им помощь, но переоформление ипотеки с учетом погашения её части материнским капиталом существенно снизило бы ежемесячный платеж. Заранее спасибо!

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Да, такая возможность существует. Вам необходимо обратится в банк. Подобные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

      Ответить
Показать остальные комментарии
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).