Переуступка прав по ипотеке Сбербанка

Переуступка ипотеки от Сбербанка

Передача прав на взыскание ипотечного долга требует подписания отдельного документа, составленного по форме основного обязательства. Банк может одобрить эту операцию только в том случае, если новый заёмщик соответствует всем требованиям кредитного комитета. Переуступка ипотеки от Сбербанка может производиться и самим финансовым учреждением. Передача пула закладных стороннему банку помогает пополнить оборотный капитал и быстро нарастить активы.

Взаимодействие с новым заёмщиком

Взаимодействие с новым заемщиком

Далеко не все люди в состоянии погасить взятые на себя обязательства. Причины финансовых проблем могут быть различными. Кого-то сокращают на работе, а кто-то теряет трудоспособность. В этом случае заёмщик может передать обязанности по погашению задолженности другому лицу (по договорённости с банком). Соглашение может быть подписано только после проверки соискателя.

Он должен соответствовать следующим требованиям:

  • Стабильное материальное положение и трудовая занятость;
  • Отсутствие уголовных и административных преступлений;
  • Позитивная кредитная история;
  • Низкая закредитованность;
  • Наличие дополнительных источников дохода;
  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Наличие полиса страхования жизни и здоровья.

Сотрудники ипотечного отдела обычно неохотно идут на переоформление кредита. Переуступка ипотечного кредита производится в крайнем случае, когда у клиента возникают серьёзные жизненные неурядицы.

Заключение сделки со сторонней организацией (без оформленной закладной)

Заключение сделки со сторонней организацией (без оформленной закладной)

Согласно действующему законодательству залогодержатель может уступить долг по ипотеке третьей стороне, если это действие не нарушает законных интересов граждан. Все требования заимодавца могут быть удовлетворены за счёт стоимости залогового имущества. Залогодержатель обязан соблюдать коммерческую тайну и не разглашать личные данные заёмщика (согласно 152-ФЗ). Разглашение конфиденциальной информации преследуется по закону. Заключение сделки предполагает заключение договора цессии.

Этот документ должен содержать следующие сведения:

  1. Дата и место подписания;
  2. Реквизиты сторон;
  3. Номер ипотечного соглашения;
  4. Сумма основного долга и начисленных процентов;
  5. Сроки передачи документов;
  6. График оплаты долговых обязательств;
  7. Условия расторжения сделки;
  8. Подписи контрагентов.

Должник уведомляется в письменной форме о произведённом переходе права требования. Если данная операция требует финансовых расходов, то залогодержатель обязан возместить издержки за свой счёт. Сделка регистрируется в государственных органах.

Заключение сделки со сторонней организацией (с оформленной закладной)

Заключение сделки со сторонней финансовой организацией (с оформленной закладной)

Закладная представляет собой ценную бумагу (ЦБ), удостоверяющую возможности залогодержателя. Закладная позволяет заимодавцу накладывать обременение на предмет залога. Также она даёт возможность требовать исполнения долговых обязательств. Передача прав по ценной бумаге осуществляется путём указания нового владельца долга (в закладной проставляется соответствующая отметка). Если передаточная запись делается гражданином, действующим по поручению залогодержателя, то в ценной бумаге должны присутствовать сведения о доверенности.

Если ЦБ находится на депозитарном учёте, то передача ипотеки осуществляется путём внесения записи по электронному счёту. Приходная запись удостоверяет возможности нового залогодержателя и не требует внесения дополнительных отметок в ЦБ. После того как должник погасит ссуду, он может забрать закладную у заимодавца. Если последний отказывается предоставлять документ, то заёмщик может обратиться в суд.

В банковском бизнесе закладные используются с целью секьюритизации активов. Банк активно скупает закладные у АИЖК, и выпускает ипотечные ценные бумаги на сотни миллиардов рублей. Такая кредитная политика даёт возможность банку постоянно наращивать кредитный портфель. Герман Греф (глава Сбербанка) намерен к 2020 году довести объём чистой прибыли своей организации до 1 триллиона рублей (ипотечные ЦБ станут ключевым звеном долгосрочного бизнес-плана).

Переуступка ипотеки по ДДУ

Переуступка ипотеки по ДДУ

Покупка недвижимости в строящемся доме предполагает подписание договора долевого участия (ДДУ). Права по этому соглашению могут быть переуступлены новому инвестору. Эта процедура требует обязательной регистрации в Росреестре. Цессия может быть произведена до ввода здания в эксплуатацию. Если покупатель подписал акт приёма-передачи квартиры, то уступить права на жилое помещение он уже не сможет.

Цедент не обязан согласовывать свои действия со строительной фирмой, но он должен уведомить её о переуступке в установленные сроки (это положение не применяется в том случае, когда жильё в новостройке оплачено не полностью). Уведомление должно быть составлено в простой письменной форме. В бумаге нужно указать данные цедента и цессионария. Также к уведомлению следует приложить копию договора цессии.

Для осуществления сделки потребуются следующие документы (предоставляется оригинал и копия):

  • Квитанции, подтверждающие оплату объекта недвижимости;
  • Согласие застройщика на уступку долга (при наличии задолженности);
  • Согласие супруга покупателя на заключение договора цессии (требуется нотариальное заверение);
  • Согласие банка на совершение операции (при наличии ипотечного кредита);
  • ДДУ;
  • Письменное одобрение соглашения органами опеки (актуально для операций, затрагивающих интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан);
  • Выписка из ЕГРП.

В определённых ситуациях строительная фирма может отклонить заявление банка. Соглашение о цессии аннулируется и государственная регистрация сделки приостанавливается.

Основные риски

Основные риски

До 20% квартир в новостройках приобретается по договору цессии. Адвокаты выделяют следующие риски подобных сделок:

  • Банкротство фирмы-застройщика. Долевое строительство в России чем-то напоминает рулетку. В новостях всё время появляются сюжеты об обманутых инвесторах, устраивающих пикеты и штурмующих банковские отделения. Причина передачи прав по ипотечному кредиту может быть связана с нарушением строительных норм или грядущим банкротством организации. Цедент не несёт ответственности перед цессионарием за действия, совершённые руководством строительной компании (при отсутствии договора поручительства). Новому залогодержателю предстоят изнурительные суды с застройщиком;
  • Недействительность цессионного договора. Уступка считается незаконной, если дольщик не оплатил новое жильё в полном объёме и не получил согласия на совершение сделки (выдаётся застройщиком). После расторжения соглашения продавец обязан вернуть деньги за жилое помещение и возместить прочие материальные траты;
  • Многократная передача прав. Недобросовестный дольщик может переуступить ипотеку большому количеству граждан. Для решения этой задачи используются так называемые «инвестиционные меморандумы», которые не нужно регистрировать в госорганах. Юристы советуют соглашаться на уступку только при наличии ДДУ и передавать денежные средства только после регистрации сделки в Росреестре;
  • Оспаривание договора. Сделка может быть признана незаконной, если новая квартира приобретается по слишком низкой цене. Если помещение было приобретено меньше чем за год до банкротства строительной компании, то сделка считается недействительной. В этом случае цессионное соглашение будет расторгнуто.

Дольщик, желающий избежать перечисленных проблем, должен провести доскональную проверку бизнеса застройщика перед подписанием ДДУ. Следует обратить внимание на финансовые показатели и кредитную нагрузку организации. Также следует зайти на сайт ФССП и проверить застройщика на предмет непогашенных долгов.

Внимательно изучите отзывы граждан, купивших квартиры в новостройке. Уделите внимание личностям руководителей и собственников фирмы. Необходимо ввести ФИО директоров в поисковую систему Яндекс и собрать максимум информации об этих людях. Не торопитесь с выбором и заключайте сделки только с надёжными контрагентами.

Скачать образец договора переуступки прав по ипотечному займу

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Дмитрий

    Добрый день!
    Берет ли на себя Сбербанк полную ответственность по переуступке права на объект недвижимости по ДДУ, если новый покупатель приобретает данный объект через ипотеку Сбербанка?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Дмитрий. Нет, такую ответственность банк на себя не берет.

      Ответить
  2. Яна

    Добрый день. Мы с супругом брали ипотеку, он основной заемщик я созаемщик. Сейчас развелись, и мой отец перевел на себя его долю в ипотеке. Договор о передачи долга оформили 30 июля 2019 года, должен ли бывший муж платить еще месяц ипотеку? В ЕГРН его уже нет, и в договоре написано, что договор вступает в законную силу с момента подписания. А в банке говорят, что он (бывший муж) должен платить еще месяц. Так ли это?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Яна. Теоретически, он должен оплатить еще месяц, но с юридической точки зрения Вы его не сможете заставить это сделать.

      Ответить
  3. Алевтина

    Добрый день. Приобрела квартиру в новостройке по ДДУ (застройщик ПИК) в ипотеку в СОВКОМБАНКЕ, ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ ЕЩЕ НЕ ОФОРМЛЕНО, тк дом еще не сдан в эксплуатацию. Ипотека еще полностью не погашена. Возможно ли продать эту квартиру своей дочери по договору цессии, взяв ипотеку для дочери в СБЕРБАНКЕ. У дочери зарплатный проект в СБ. Заранее спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алевтина. Скорее всего, банк откажет в подобной ипотеке, так как у банка возникнут сомнения, будет ли это перепродажа квартиры или получение кредитных средств для других целей.

      Ответить
  4. Николь

    Здравствуйте, я иду созаёмщиком у бывшего супруга, брали ипотеку, но застройщик не выполнил обязательства в срок, мы выиграли суд, сейчас ключи дают и бывший муж подал в суд на мировую. Я в новом браке могу идти как созаемщик если мы по переуступке берём жильё у бывшего супруга? И нужен ли в данном случае первоначальный взнос?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Николь. Вы можете быть созаемщиком, однако первоначальный взнос нужен.

      Ответить
  5. Анжелика

    Здравствуйте, физ. лицо заключило договор цессии по переуступке банком долга по опотеке.Как оформить переход права по обременению с банка на физ.лицо? ведь должник может через какое-то-время попросить у банка закладную, ведь перед банком у должника уже обязательств нет? и перепродаст или перезаложит имущество? помимо договора цессии какие документы надо регистрировать в МФЦ и нужно ли присутствие сотрудника банка при регистрации?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анжелика. Переуступка долга должна осуществляться после того, как покупатель зарегистрирует право собственности на недвижимость.

      Ответить
  6. Александр

    Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство. Но при этом срок исполнения по ипотеке истек, возможно осуществить переуступку долга к новому залогодержателю?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Да, это возможно. Однако подобные вопросы рассматриваются в индивидуальном порядке.

      Ответить
  7. Александр

    Хочу дочери передать безвозмездно право на собственность строящейся квартиры в Москве, а ипотеку продолжать платить самому. Документы в срой орг заказал уже, а потом в сбербанке разрешение говорят нужно брать и тогда только можно оформить на дочь и как оформлять не знаю подскажите?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Переоформление происходит с разрешения Сбербанка. Вам необходимо переоформить договор с застройщиком.

      Ответить
  8. Наталия

    У меня ипотека взятая в Сбербанке на квартиру в новостройке по ДДУ. Застройщик не выполнил свои обязательства по выдаче ключей в срок. Сколько ещё ждать неизвестно. Вот хочу узнать — возможно ли переуступить банку свою квартиру? Конечно же по интересной для банка стоимости.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталия. Проблема состоит исключительно в передаче ключей? Акт прием-передачи подписан?

      Ответить
  9. Татьяна

    Здравствуйте! Можно ли по договору уступки продать квартиру в доме, который 2 недели назад получил разрешение на ввод в эксплуатацию, но на данный момент ввод в эксплуатацию не завершен, на кадастровый учет дом не поставлен, приемочный акт по нашей квартире от застройщика не получен?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Теоретически, такая возможность существует, но как показывает практика, продать квартиру в не сданном доме очень сложно.

      Ответить
  10. Лина

    Добрый день! Хотим переуступить квартиру в строящемся доме, купленной по ипотеке в Сбербанке. Покупатель полностью гасит долг по ипотеке. Возможно ли такая сделка без оформления ипотечного договора на покупателя и как будет осуществлена сделка?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Лина. Подобную сделку необходимо осуществлять трехсторонним договором. Третья сторона — банк. Обращайтесь в отделение банка для получения всех подробностей.

      Ответить
  11. Светлана

    Здравствуйте. Нам одобрили ипотеку, выбираем квартиру. Очень понравилось квартира но она продаётся по переуступке права требования и только за наличные. Можем ли мы ее рассматривать, или банк это не одобрит?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Светлана. Подобные вопросы рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

      Ответить
  12. Ирина

    Здравствуйте. Какие нужны документы для получения согласия от Сбербанка ? Для регистрации перехода к другому застройщику в Росреесте.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ирина. Уточните, пожалуйста, Ваш вопрос. Согласие на что Вы хотите получить от Сбербанка?

      Ответить
  13. Ольга

    Добрый день! Хотим по переуступке продать квартиру,которая под обременением Сбербанка. Покупатель с деньгами. Как быстро банк отдает закладную? И участвует ли при расчетах между покупателем и продавцом?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Да, банк участвует при подобной сделке. Закладную банк обязан выдать в 30-дневный срок после полного погашения займа.

      Ответить
  14. Елена

    Здравствуйте! Могу ли я оформить ипотеку на переуступку квартиры двусторонним договорм, т.е. без застройщика?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. К сожалению, нет. Застройщик должен дать согласие на переуступку.

      Ответить
  15. Светлана

    Здравствуйте! Хотим продать квартиру по переуступке. Ипотека в Сбербанке. Какие нужны документы для проведения сделки?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Светлана. Перечень документов для переуступки ипотеки описан в статье выше. Нет смысла дублировать этот список в комментариях.

      Ответить