Сельская ипотека в Сбербанке в 2020 году

Сельская ипотека в Сбербанке

С 20.05.2020 г. доступна программа кредитования от Сбербанка – сельская ипотека. Она оказалась настолько востребованной, что только за первые сутки кредитный отдел принял и утвердил более 1100 заявок. Популярность связана с там, что процентная ставка по сельской ипотечной программе минимальная – всего 3% годовых. Министерством сельского хозяйства Российской Федерации выделено 97 млн. руб., которые пойдут на субсидии для клиентов Сбербанка, обратившимся с заявкой на получение сельской, льготной ипотеки.

Условия сельской ипотеки в Сбербанке

Срок кредитования – от одного года до 25 лет. При этом действуют льготы. По условиям договора заемщики выплачивают 3% годовых, если обращаются с заявлением лично в отделение Сбербанка. Если же заявка на сельскую ипотеку подается удаленно, в электронном виде, ставка снижается на 0,3%, а значит, размер переплаты по кредиту рассчитывается исходя из ставки в 2,7%.  Возможно дополнительное снижение на 0,1%. Это если заемщик воспользуется региональным субсидированием. Программа льготной сельской ипотеки от Сбербанка действует до 2023 года.

При оформлении кредита на строительство в сельской местности граждане России должны иметь 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данная сумма послужит первоначальным взносом. Это если соискатель имеет возможность подтвердить наличие официального источника дохода, и предоставит соответствующую справку по форме 2-НДФЛ. Когда такой возможности нет, Сбербанк настаивает на том, чтобы заемщик внес половину стоимости объекта сделки. Покупаемая недвижимость служит обеспечением ссуды, что предполагает обязательное страхование объекта кредитования.

Чтобы увеличить шансы получить одобрение, обратившееся лицо имеет право привлекать до трех созаемщиков. Ко всем участникам сделки предъявляются одинаковые, стандартные требования. Супруг или супруга заявителя автоматически становится созаемщиком. Сбербанк выделяет денежные средства на покупку готового жилья, расположенного в сельской местности, а также на строительство дома. Место регистрации и фактического проживания заемщиков значения не имеет, чего нельзя сказать о местонахождении самого объекта.

Минимальная сумма, выделяемая Сбербанком в рамках ипотеки на покупку сельского жилья, – 300 000 руб. Максимально Сбербанк готов предоставить от трех до пяти миллионов в зависимости от региона.

Сельская ипотека в Сбербанке России в городах

Действие программы распространяется на все регионы РФ за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформляются объекты, относящиеся к жилому фонду. Сбербанк также выдает сельскую ипотеку на строительство частных загородных домов, если земельный участок, отведенный под застройку, находится под управлением сельских исполнительных органов. Для строительства и приобретения коттеджей, находящихся в черте городов, Сбербанк выдает ипотеку на других условиях, когда первоначальный взнос 20 %, а процентная ставка и лимит зависит от региональной принадлежности.

Условия и ставки

Платежи по ипотеке выплачиваются ежемесячно равными суммами (аннуитет). Деньги должны быть возвращены Сбербанку в течение установленного срока до 25 лет. Заемщики, покупающие сельскую недвижимость в Ленинградской области или на территории Дальневосточного края, могут получить до 5 миллионов рублей. В остальных регионах максимальный лимит по сельской ипотеке – 3 млн. руб. Первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья, страхование залога обязательно. Стандартная ставка – 3% годовых.

Если заявка подается в личном кабинете через Интернет Банк Онлайн, она снижается до 2,7%. Заемщики, воспользовавшиеся государственным субсидированием в рамках сельской ипотеки от Сбербанка, выплачивают 2,6%.

Выдача и погашение

После обработки заявки соискателя Сбербанк выносит предоодбрение. После этого заемщик оформляет и предоставляет в банк все необходимые документы, что необходимо сделать в течение месяца. Подписывается договор кредитования, и деньги перечисляются напрямую продавцу недвижимости в полном объеме. Но это только после того, как лицо, оформляющее сельскую ипотеку, внесет на счет 15 процентов стоимости объекта. Сельский кредит возвращается равными платежами. Возможно досрочное погашение.

Тем, кто уже приобрел загородный дом, но оформил сельскую ипотеку не в Сбербанке, причем в иностранной валюте, полезно знать, что Сбербанк принимает заявки на рефинансирование. Тогда все взаиморасчеты будут производиться в рублях, условия станут выгодней, и заемщик защищен от любых колебаний курсов валют.

Ставки по ипотеке в рублях

Сельское кредитование от Сбербанка – реальная возможность выгодно купить загородную недвижимость. В любое время в режиме онлайн узнать больше об инвестициях в недвижимость можно на сайте Domclick.ru или у консультантов. Не обязательно иметь зарплатную карту Сбербанка. Сельскую ипотеку одобрят, даже если у соискателя есть дополнительный кредит, но только в случае отсутствия просрочек. Процентная ставка в Сбербанке фиксированная, и не меняется в течение всего срока действия договора сельской ипотеки.

Параметры ипотечного кредита

Минимум, на который может рассчитывать заемщик – 300000руб. Максимум – 5 млн. Для покупателей сельской жилой недвижимости в ЛО Дальневосточном федеральном округе Сбербанк установил лимит на отметке в 3 млн. рублей. Ссуда аннуитетная. Это значит, что возврат кредита производится ежемесячно. Взносы одинаковые в течение всего периода выплаты задолженности по ипотеке. При досрочном погашении взаиморасчеты проводятся согласно условиям кредитного договора со Сбербанком.

Ставки

В отношении процентов по ипотеке действуют следующие правила:

  1. Стандартная льготная процентная ставка Сбербанка составляет 3,0 %.
  2. Клиентам Сбербанка, подавшим заявку на ипотеку удаленно, предлагают 2,7 %.
  3. Муниципальное субсидирование позволяет снизить ставку до 2,6%.

Эти условия доступны для любых категорий граждан, достигших возраста 21 год.

Требования

К перечню обязательных требований Сбербанка, выдвигаемых к заемщикам и созаемщикам, относятся следующие:

  1. Минимальный возраст – 21 год.
  2. Максимальный возраст – 75 лет.
  3. Гражданство Российской Федерации.
  4. Наличие подтвержденного дохода.
  5. Уплата первоначального взноса.
  6. Отсутствие долгов по прочим кредитам.

На момент наступления 75-летия ипотека должна быть погашена. То есть, Сбербанк согласен выдать деньги на срок от момента подписания кредитного соглашения до 75-летнего юбилея заемщика. Если ему сейчас 60, то став сельским жителем, кредит необходимо закрыть за 15 лет.

Документы

При подписании договора в банк необходимо предоставить:

  1. Гражданский паспорт заемщика (созаемщиков) и дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, служебный пропуск, загранпаспорт и т.п.).
  2. Справку о доходах 2НДФЛ, если соискатель не является держателем зарплатной карты Сбербанка.
  3. Договор долевого участия (для покупателей строящегося сельского жилья).
  4. Соглашение о переуступке долга (если продавец строящегося коттеджа физическое лицо).
  5. Договор купли-продажи (когда в ипотеку оформляется вторичное сельское жилье).
  6. Бумаги, характеризующие объект, предоставляемый в качестве залогового имущества.

Если претендент на ипотеку не трудоустроен, справка о доходах не нужна. Сбербанк вправе запросить дополнительную документацию.

Как получить?

Чтобы подать заявку, необходимо выбрать один из трех вариантов:

  1. Явиться в отделение Сбербанка в районе, где находится объект сделки. Заявление пишется согласно образцу, который выдает сотрудник банка. Его также можно скачать на сайте.
  2. Отправить запрос из личного кабинета системы ДомКлик. В данном случае условия ипотеки станут более выгодными. Процентная ставка снижается на 0,1 %.

В любом случае потребуется личное присутствие при подписании соглашения о предоставлении ипотеки. Сельский кредит на недвижимость не выдадут, если у заемщика нет собственных средств, чтобы внести первоначальный взнос. Заплатить 15 % деньгами, полученными в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», не получится.

Выдача сельской ипотеки в Сбербанке возможна только после согласования с Минсельхозом, на что потребуется дополнительных 15 дней.

Образец заявления

В тексте заявки на сельскую ипотеку от Сбербанка необходимо указать:

  1. Реквизиты заемщика, а при необходимости и созаемщиков.
  2. Стоимость приобретаемого объекта сельской недвижимости.
  3. Размер официального дохода, если он подтвержден документально.
  4. Информацию о продавце и застройщике.
  5. Недостающую сумму денег, которая должна быть получена у Сбербанка.
  6. Объем средств, вносимых в качестве первоначального взноса (не менее 15%).
  7. Данные о залоговом имуществе (обеспечение ипотеки).

Заемщик ставит подпись, заявление датируется.

Заявление-анкета на получение жилищного кредита

Размер: 580,84 КБ

Ипотека с онлайн заявкой

Чтобы отправить запрос на ипотеку, нужно на сайте заполнить специальную форму. Данные вводятся в соответствующие поля согласно подсказкам. Перед отправкой обязательно проверяйте правильность заполнения. Указывайте контактный телефон для обратной связи. Сотрудник Сбербанка вправе позвонить и уточнить информацию, если это потребуется для согласования условий сельской ипотеки. Одобрение выносится в течение 2-3 дней с момента отправки.

Рассчитать график платежей ипотеки сельская ипотека

Перед принятием окончательного решения, брать или не брать сельскую ипотеку, необходимо произвести предварительные расчеты. На сайте есть все необходимое: калькулятор, новости в сфере кредитования Сбербанка, прочая информация о его продуктах и предложениях. Учитывайте, что после выплаты обязательного ежемесячного взноса должны оставаться деньги на оплату квартиры, питания, одежды, текущих расходов и т.д. Есть возможность выбрать самые выгодные условия сельского кредитования.

Калькулятор

Онлайн калькулятор

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Чтобы произвести предварительный расчет, в поля калькулятора вводятся исходные данные. Это процентная ставка, сумма (менее 85% от стоимости недвижимости), цена приобретаемого или строящегося частного дома. Срок возврата. Результат тут же выводится на экран. Вы получаете информацию о размере регулярного обязательного платежа и график возврата кредита. Окончательный документ выдается Сбербанком при подписании соглашения о предоставлении ипотеки. Он является неотъемлемой частью и является юридическим документом, требующим, чтобы заемщик неукоснительно придерживался графика погашения задолженности.

Пользуясь калькулятором, меняйте исходные данные. Измените срок возврата ипотеки на год, 2 или более в сторону его увеличения или сокращения. Посмотрите, насколько изменился размер ежемесячных выплат и суммарный объем переплаты. Выберите оптимальный вариант.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Алексей

    Добрый день, возможно ли оформить в ипотеку строительство дома по программе сельская ипотека!? Земельный участок находится в моей собственности.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алексей. Такая возможность существует, однако подобное переоформление рассматривается анком индивидуально.

      Ответить
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).