Сельская ипотека в Сбербанке в 2024 году

С 20.05.2020 г. доступна программа кредитования от Сбербанка – сельская ипотека. Она оказалась настолько востребованной, что только за первые сутки кредитный отдел принял и утвердил более 1100 заявок. Популярность связана с там, что процентная ставка по сельской ипотечной программе минимальная – всего 3% годовых. Министерством сельского хозяйства Российской Федерации выделено 97 млн. руб., которые пойдут на субсидии для клиентов Сбербанка, обратившимся с заявкой на получение сельской, льготной ипотеки.

Условия сельской ипотеки в Сбербанке

Срок кредитования – от одного года до 25 лет. При этом действуют льготы. По условиям договора заемщики выплачивают 3% годовых, если обращаются с заявлением лично в отделение Сбербанка. Если же заявка на сельскую ипотеку подается удаленно, в электронном виде, ставка снижается на 0,3%, а значит, размер переплаты по кредиту рассчитывается исходя из ставки в 2,7%.  Возможно дополнительное снижение на 0,1%. Это если заемщик воспользуется региональным субсидированием. Программа льготной сельской ипотеки от Сбербанка действует до 2023 года.

При оформлении кредита на строительство в сельской местности граждане России должны иметь 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данная сумма послужит первоначальным взносом. Это если соискатель имеет возможность подтвердить наличие официального источника дохода, и предоставит соответствующую справку по форме 2-НДФЛ. Когда такой возможности нет, Сбербанк настаивает на том, чтобы заемщик внес половину стоимости объекта сделки. Покупаемая недвижимость служит обеспечением ссуды, что предполагает обязательное страхование объекта кредитования.

Чтобы увеличить шансы получить одобрение, обратившееся лицо имеет право привлекать до трех созаемщиков. Ко всем участникам сделки предъявляются одинаковые, стандартные требования. Супруг или супруга заявителя автоматически становится созаемщиком. Сбербанк выделяет денежные средства на покупку готового жилья, расположенного в сельской местности, а также на строительство дома. Место регистрации и фактического проживания заемщиков значения не имеет, чего нельзя сказать о местонахождении самого объекта.

Минимальная сумма, выделяемая Сбербанком в рамках ипотеки на покупку сельского жилья, – 300 000 руб. Максимально Сбербанк готов предоставить от трех до пяти миллионов в зависимости от региона.

Сельская ипотека в Сбербанке России в городах

Действие программы распространяется на все регионы РФ за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформляются объекты, относящиеся к жилому фонду. Сбербанк также выдает сельскую ипотеку на строительство частных загородных домов, если земельный участок, отведенный под застройку, находится под управлением сельских исполнительных органов. Для строительства и приобретения коттеджей, находящихся в черте городов, Сбербанк выдает ипотеку на других условиях, когда первоначальный взнос 20 %, а процентная ставка и лимит зависит от региональной принадлежности.

Условия и ставки

Платежи по ипотеке выплачиваются ежемесячно равными суммами (аннуитет). Деньги должны быть возвращены Сбербанку в течение установленного срока до 25 лет. Заемщики, покупающие сельскую недвижимость в Ленинградской области или на территории Дальневосточного края, могут получить до 5 миллионов рублей. В остальных регионах максимальный лимит по сельской ипотеке – 3 млн. руб. Первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья, страхование залога обязательно. Стандартная ставка – 3% годовых.

Если заявка подается в личном кабинете через Интернет Банк Онлайн, она снижается до 2,7%. Заемщики, воспользовавшиеся государственным субсидированием в рамках сельской ипотеки от Сбербанка, выплачивают 2,6%.

Выдача и погашение

После обработки заявки соискателя Сбербанк выносит предоодбрение. После этого заемщик оформляет и предоставляет в банк все необходимые документы, что необходимо сделать в течение месяца. Подписывается договор кредитования, и деньги перечисляются напрямую продавцу недвижимости в полном объеме. Но это только после того, как лицо, оформляющее сельскую ипотеку, внесет на счет 15 процентов стоимости объекта. Сельский кредит возвращается равными платежами. Возможно досрочное погашение.

Тем, кто уже приобрел загородный дом, но оформил сельскую ипотеку не в Сбербанке, причем в иностранной валюте, полезно знать, что Сбербанк принимает заявки на рефинансирование. Тогда все взаиморасчеты будут производиться в рублях, условия станут выгодней, и заемщик защищен от любых колебаний курсов валют.

Ставки по ипотеке в рублях

Сельское кредитование от Сбербанка – реальная возможность выгодно купить загородную недвижимость. В любое время в режиме онлайн узнать больше об инвестициях в недвижимость можно на сайте Domclick.ru или у консультантов. Не обязательно иметь зарплатную карту Сбербанка. Сельскую ипотеку одобрят, даже если у соискателя есть дополнительный кредит, но только в случае отсутствия просрочек. Процентная ставка в Сбербанке фиксированная, и не меняется в течение всего срока действия договора сельской ипотеки.

Параметры ипотечного кредита

Минимум, на который может рассчитывать заемщик – 300000руб. Максимум – 5 млн. Для покупателей сельской жилой недвижимости в ЛО Дальневосточном федеральном округе Сбербанк установил лимит на отметке в 3 млн. рублей. Ссуда аннуитетная. Это значит, что возврат кредита производится ежемесячно. Взносы одинаковые в течение всего периода выплаты задолженности по ипотеке. При досрочном погашении взаиморасчеты проводятся согласно условиям кредитного договора со Сбербанком.

Ставки

В отношении процентов по ипотеке действуют следующие правила:

1. Стандартная льготная процентная ставка Сбербанка составляет 3,0 %.
2. Клиентам Сбербанка, подавшим заявку на ипотеку удаленно, предлагают 2,7 %.
3. Муниципальное субсидирование позволяет снизить ставку до 2,6%.

Эти условия доступны для любых категорий граждан, достигших возраста 21 год.

Требования

К перечню обязательных требований Сбербанка, выдвигаемых к заемщикам и созаемщикам, относятся следующие:

1. Минимальный возраст – 21 год.
2. Максимальный возраст – 75 лет.
3. Гражданство Российской Федерации.
4. Наличие подтвержденного дохода.
5. Уплата первоначального взноса.
6. Отсутствие долгов по прочим кредитам.

На момент наступления 75-летия ипотека должна быть погашена. То есть, Сбербанк согласен выдать деньги на срок от момента подписания кредитного соглашения до 75-летнего юбилея заемщика. Если ему сейчас 60, то став сельским жителем, кредит необходимо закрыть за 15 лет.

Документы

При подписании договора в банк необходимо предоставить:

1. Гражданский паспорт заемщика (созаемщиков) и дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, служебный пропуск, загранпаспорт и т.п.).
2. Справку о доходах 2НДФЛ, если соискатель не является держателем зарплатной карты Сбербанка.
3. Договор долевого участия (для покупателей строящегося сельского жилья).
4. Соглашение о переуступке долга (если продавец строящегося коттеджа физическое лицо).
5. Договор купли-продажи (когда в ипотеку оформляется вторичное сельское жилье).
6. Бумаги, характеризующие объект, предоставляемый в качестве залогового имущества.

Если претендент на ипотеку не трудоустроен, справка о доходах не нужна. Сбербанк вправе запросить дополнительную документацию.

Как получить?

Чтобы подать заявку, необходимо выбрать один из трех вариантов:

1. Явиться в отделение Сбербанка в районе, где находится объект сделки. Заявление пишется согласно образцу, который выдает сотрудник банка. Его также можно скачать на сайте.
2. Отправить запрос из личного кабинета системы ДомКлик. В данном случае условия ипотеки станут более выгодными. Процентная ставка снижается на 0,1 %.

В любом случае потребуется личное присутствие при подписании соглашения о предоставлении ипотеки. Сельский кредит на недвижимость не выдадут, если у заемщика нет собственных средств, чтобы внести первоначальный взнос. Заплатить 15 % деньгами, полученными в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», не получится.

Выдача сельской ипотеки в Сбербанке возможна только после согласования с Минсельхозом, на что потребуется дополнительных 15 дней.

Образец заявления

В тексте заявки на сельскую ипотеку от Сбербанка необходимо указать:

1. Реквизиты заемщика, а при необходимости и созаемщиков.
2. Стоимость приобретаемого объекта сельской недвижимости.
3. Размер официального дохода, если он подтвержден документально.
4. Информацию о продавце и застройщике.
5. Недостающую сумму денег, которая должна быть получена у Сбербанка.
6. Объем средств, вносимых в качестве первоначального взноса (не менее 15%).
7. Данные о залоговом имуществе (обеспечение ипотеки).

Заемщик ставит подпись, заявление датируется.

Ипотека с онлайн заявкой

Чтобы отправить запрос на ипотеку, нужно на сайте заполнить специальную форму. Данные вводятся в соответствующие поля согласно подсказкам. Перед отправкой обязательно проверяйте правильность заполнения. Указывайте контактный телефон для обратной связи. Сотрудник Сбербанка вправе позвонить и уточнить информацию, если это потребуется для согласования условий сельской ипотеки. Одобрение выносится в течение 2-3 дней с момента отправки.

Рассчитать график платежей ипотеки сельская ипотека

Перед принятием окончательного решения, брать или не брать сельскую ипотеку, необходимо произвести предварительные расчеты. На сайте есть все необходимое: калькулятор, новости в сфере кредитования Сбербанка, прочая информация о его продуктах и предложениях. Учитывайте, что после выплаты обязательного ежемесячного взноса должны оставаться деньги на оплату квартиры, питания, одежды, текущих расходов и т.д. Есть возможность выбрать самые выгодные условия сельского кредитования.

Калькулятор

Чтобы произвести предварительный расчет, в поля калькулятора вводятся исходные данные. Это процентная ставка, сумма (менее 85% от стоимости недвижимости), цена приобретаемого или строящегося частного дома. Срок возврата. Результат тут же выводится на экран. Вы получаете информацию о размере регулярного обязательного платежа и график возврата кредита. Окончательный документ выдается Сбербанком при подписании соглашения о предоставлении ипотеки. Он является неотъемлемой частью и является юридическим документом, требующим, чтобы заемщик неукоснительно придерживался графика погашения задолженности.

Пользуясь калькулятором, меняйте исходные данные. Измените срок возврата ипотеки на год, 2 или более в сторону его увеличения или сокращения. Посмотрите, насколько изменился размер ежемесячных выплат и суммарный объем переплаты. Выберите оптимальный вариант.