Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки предполагает оформление полиса, страхующего здоровье. Если гражданин отказывается приобретать страховку, то ставка по ипотеке будет увеличена. При заключении соглашения менеджер будет предлагать клиенту приобрести полис в ООО «Сбербанк страхование». Расценки, которые предлагает эта организация могут быть невыгодными. Где дешевле страхование жизни для ипотечного кредита? Ответ на этот вопрос можно найти на корпоративных порталах финансистов.

Компании, сотрудничающие со Сбербанком

Согласно условиям ипотечного кредитования контрагент может заключить соглашение только с организацией, которая аккредитована банком. Аккредитацию проходят претенденты, которые соответствуют следующим условиям:

1. Юрлицо ведёт предпринимательскую деятельность больше трёх лет;
2. Фирма соблюдает требования ЦБ и действующего законодательства;
3. Раскрытие сведений о бенефициарах (речь идёт о физических лицах, сделавших взносы в уставный капитал);
4. Отсутствие невыполненных предписаний и неурегулированных споров с контролирующими органами (ЦБ, ФНС и др.);
5. Наличие лицензии и других правоустанавливающих бумаг;
6. Позитивная кредитная история;
7. Отсутствие долгов перед бюджетом;
8. У собственников бизнеса с долей участия, превышающей пять процентов, не должно быть судимостей и административных правонарушений;
9. Отсутствие судебных процессов с участием представителей компании, в результате которых возможно существенное уменьшение собственного капитала и отчуждение имущества, имеющего значительную ценность;
10. Отсутствие исполнительных производств, возбуждённых в отношении топ-менеджмента, предполагающих наложение ареста на собственность, составляющую не менее четверти размера уставного капитала (УК);
11. Высокорискованная страховка не должно быть приоритетным направлением в работе менеджеров по продажам (доля денежных средств, направленных на оформление страховых полисов для легковых и грузовых автомобилей не может превышать 75% от совокупного объёма полученных премий).

Юрлицо, планирующее заключить сделку с банком, должно иметь устойчивое финансовое положение (критерии экономической состоятельности указаны на сайте sberbank.ru).

Как выбрать страховщика?

Не стоит ориентироваться только на привлекательные тарифные ставки. Потенциальному контрагенту СК необходимо провести комплексный анализ бизнеса контрагента. При выборе страховщика нужно обращать внимание на финансовую устойчивость и оценки, присвоенные специализированными агентствами. Выбирайте отечественную фирму, работающую на рынке не менее 10 лет и не предлагающую тарифы ниже среднерыночных значений.

Почти все страховщики обращаются в рейтинговые агентства для того, чтобы получить профессиональную оценку своего бизнеса. Надёжными считаются организации, получившие рейтинг с литерой А. Этот уровень делится на три типа: «высокий», «очень высокий» и «исключительно высокий». Последний вариант считается высшей оценкой деятельности компании. Важно обращать внимание не только на текущий рейтинг, но и на его прогнозные значения в долгосрочной перспективе. У некоторых юридических лиц рейтинг может полностью отсутствовать. Это говорит о том, что собственники не пожелали оплачивать оценочные процедуры и решили, что так будет выгоднее.

Страхователю следует знать не только рейтинг, составленный профессионалами, но и мнение общественности. В глобальной сети есть большое количество сайтов, на которых публикуются положительные и отрицательные отзывы о деятельности юрлица. Большое количество отрицательных высказываний говорит о том, что фирма не уделяет внимания клиентскому сервису.

Особое внимание следует уделить финансовой устойчивости бизнеса. Уставный капитал юридического лица, реализующего полисы страхования, должен составлять не менее 240 миллионов рублей. Постоянный рост выручки и прибыли говорит о позитивной динамике развития бизнеса. Наличие свободных активов, приобретённых за счёт собранных премий, свидетельствует о платёжеспособности юридического лица.

Внимательно изучите компоненты инвестиционного портфеля, размер сформированных резервов и объём выплат по неблагоприятным случаям. Сравните собранную информацию с показателями деятельности конкурентов. Если компания чрезмерно увлекается рискованными видами страхования, сокращает резервные фонды и не платит деньги клиентам, то с ней лучше не сотрудничать. Лучше найти надёжного партнёра, придерживающегося консервативных стратегий.

Если страховщик обанкротится, то контрагенты потеряют уплаченные премии (они не подлежат страхованию). Покупать страховой полис нужно в компании, которая заключила договор с известным западным холдингом. Финансовая защита позволяет избежать банкротства при наступлении экономического кризиса.

Изучите коммерческие предложения финансовых структур, имеющих аккредитацию банка. Слишком низкие тарифы должны насторожить клиента. Страховщики, занимающиеся демпингом, часто становятся банкротами. Дополнительную экономическую выгоду страхователь может получить за счёт различных бонусов и программ лояльности.

Посетите офис СК, и возьмите образец договора. Понаблюдайте за тем, как персонал общается друг с другом и с клиентами. Вежливость и внимательное отношение к посетителям говорят о развитой культуре обслуживания, которая является серьёзным конкурентным преимуществом.

Значение тарифа зависит от различных параметров (состояние здоровья страхователя, характер перенесённых оперативных вмешательств и пр.). Окончательный размер премии рассчитывается после анализа документов, которые предоставил контрагент.

Содержание страхового соглашения

В договоре страхования клиента должны быть отражены следующие пункты:

1. Номер и серия полиса;
2. Реквизиты контрагентов (контактные данные, адреса, ФИО ответственных лиц и пр.);
3. Существенные условия сделки;
4. Значение тарифа;
5. Объём премии и компенсационной суммы;
6. Список неблагоприятных событий (смерть, тяжёлые травмы, инвалидность);
7. Время действия полиса;
8. Основания для отклонения заявки на выплату;
9. Согласие на обработку личной информации.

В интернете можно скачать файл, в котором указывается методика расчёта стоимости страховки. Гражданин может ознакомиться с математическими формулами и сделать собственные вычисления для проверки значений тарифной сетки. Полис может иметь форму цифрового документа, который подписывается усиленной электронной подписью. Правила страхования и иные приложения считаются неотъемлемой частью договора.

Какие документы требуются?

Перед покупкой полиса клиент обязан предоставить страховщику следующие бумаги:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт;
• Отчёт о медицинском обследовании;
• Результаты лабораторного анализа крови и мочи;
• Флюорография;
• Отчёт об исследовании внутренних органов (компьютерная и магнитно-резонансная томография, эхокардиография, УЗИ, ЭКГ и др.);
• Медицинская карта.

Помимо перечисленной документации потенциальный клиент страховой компании обязан предъявить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный уровень дохода на протяжении последних 3 лет.

В соглашении перечислены условия, являющиеся основанием для отклонения заявления на покупку полиса. Речь идёт о следующих обстоятельствах:

• Постановка на учёт в наркологическом или психиатрическом диспансере;
• Перенесённый инсульт или инфаркт миокарда;
• Недееспособность и наличие психических отклонений;
• Пенсионный или детский возраст;
• Наличие хронических заболеваний (СПИД, диабет, эпилепсия, гепатит, туберкулёз и т. д.);
• Инвалидность первой, второй или третьей группы.

Перечисленные пункты являются существенными условиями договора, нарушение которых приведёт к расторжению соглашения и возврату денежных средств.

Условия страхования

ПАО Сбербанк является владельцем и бенефициаром ООО «Сбербанк страхование жизни», которое получило оценку А++ (ruAAA). Эта государственная структура имеет высший уровень надёжности и занимает первое место в РФ по объёму страхового портфеля. Фирма является участником Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Страховой тариф составляет 0,3%.

«ВТБ»

Данная СК принадлежит Группе ВТБ. Фирма работает на отечественном рынке более 15 лет и постоянно расширяет географию своего присутствия (в данный момент компания открыла офисы в 114 городах Российской Федерации). Оценка государственной организации находится на уровне А++. Собственные средства юридического лица оцениваются аналитиками в 12 млрд рублей. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,2 до 5%.

«ВСК»

Коммерческая структура была учреждена в 1992 году. Сегодня она занимает одну из лидерских позиций на финансовом рынке РФ. Руководство ВСК получило персональные благодарности от Владимира Путина за значительный вклад в развитие страхового дела. «ВСК» несколько раз становилась победителем конкурса «Прорыв года». СК получила оценку А++. Американское агентство Fitch присвоило российскому страховщику рейтинг «BB-«.

«ВСК» имеет более четырёхсот структурных подразделений на территории СНГ. Уставный капитал организации составляет 4 миллиарда рублей. Активы «Военно-страховой компании» превышают 60 миллиардов. Средние тарифные ставки по договорам страхования жизни составляют 0,2% от объёма страхового возмещения.

САО «Энергогарант»

На начальном этапе своей деятельности фирма работала с российским энергетическим сектором и занималась оформлением страховых полисов для крупных объектов. СК открыла порядка 300 подразделений по всей России. УК организации равен 2 млрд рублей, а размер собственного капитала составляет 3 миллиарда. Юрлицо имеет высокую надёжность согласно мнению оценщиков из агентства «Эксперт РА». Специалистами «Энергогаранта» разработано 200 страховых продуктов для физлиц и коммерческих структур. Базовая тарифная ставка не может быть меньше 0,3%.

ООО «Абсолют Страхование»

Структура, появившаяся в 1992 году, входит в состав холдинга «Абсолют». СК обладает диверсифицированной клиентской базой, в состав которой включены сотни организаций и частных лиц. Активы фирмы оцениваются в три миллиарда рублей. Уставный капитал структуры равен 1 миллиарду рублей. Значение рейтинга А+ свидетельствует о положительной динамике развития бизнеса и доверии со стороны клиентов. Страховой тариф — 0,35%.

ООО «Адонис»

Компания начинала свою коммерческую деятельность в сфере медицины и здравоохранения. В середине девяностых годов 20 века СК стала оказывать гражданам широкий спектр услуг. Собственный капитал ООО «Адонис» равен 590 миллионам рублей. Фирма имеет 25 филиалов, расположенных в Кирове, Екатеринбурге и Перми. Оценка компании находится на уровне ruBB+, что говорит о стабильном экономическом положении организации. Минимальная тарифная ставка не может быть меньше 0,7%.

ПАО «АльфаСтрахование»

СК принадлежит консорциуму «Альфа-Групп». Продуктовая линейка акционерного общества насчитывает более 100 финансовых продуктов. Экспертами было создано 270 точек продаж во всех регионах РФ. УК организации составляет 7,5 млрд. Контрагентами акционерного общества являются известные международные корпорации и торговые сети (Coca-Cola, Danone, Аэрофлот и др.). В 2018 г. СК получила оценку ruAA+, свидетельствующую о самом высоком уровне надёжности бизнеса. Менеджмент является обладателем значительного числа наград, кубков и регалий. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,16 до 0,3%.