Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Залоговое имущество, предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев. Покупка и ежегодное продление страхового полиса приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Правила оформления страхового полиса

Правила оформления страхового полиса

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховой полис помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы. Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев. После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочный полис).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страхового полиса считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно). Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

  • Реквизиты сторон сделки;
  • Объём компенсационной суммы;
  • Перечень страховых случаев;
  • Размер тарифов и премий;
  • Срок действия договора.

Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость полиса определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию разрешено оплатить наличными или банковской картой.

Покупка полиса имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Обязательное страхование ипотеки

Обязательное страхование ипотеки

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то банк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь. Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

  • Пожар;
  • Разряд молнии;
  • Взрыв газа;
  • Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
  • Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
  • Навал корабля или судна;
  • Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
  • Вскрытие дефектов конструкции;
  • Военные действия и боевые операции;
  • Массовые беспорядки;
  • Преступные действия третьих лиц;
  • Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
  • Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Как вернуть деньги?

Как получить обратно деньги?

После покупки страхового полиса денежные средства граждане смогут получить обратно только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

  1. Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
  2. Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Получить обратно деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы. Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки. Если заём возвращён не в полном объёме, то банк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут получить обратно премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страхования.

Какие документы нужны?

Какие бумаги нужны для отказа от страхового полиса?

Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ипотечное соглашение;
  • График кредитных выплат;
  • Уведомление о погашении жилищной ссуды;
  • Полис;
  • Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
  • Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала банка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные;
  • Номер и серия паспорта;
  • Контактная информация;
  • Номер соглашения;
  • Дата заполнения бумаги;
  • Подписи сторон;
  • Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки клиенты могут скачать с официального сайта банка или получить в офисе финансовой организации.

Что делать в случае отказа?

Что делать в случае отказа?

Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице. Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

  1. Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень указан в страховом соглашении);
  2. Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
  3. Посетить отделение банка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт банка.

Документы для получения компенсации по страховке

Примерный список документов, требуемых для получения компенсации по страховке

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
  • Опросный лист;
  • Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
  • Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
  • Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
  • Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
  • Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
  • Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
  • Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
  • Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
  • Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент банка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя для этого интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

  • Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
  • Компетентные специалисты;
  • Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

  • Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
  • Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
  • Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации клиент может получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Екатерина

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. У меня ипотека на 15 лет большую часть я погасила за три года. Могу я забрать страховку за эти три года?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Екатерина. Нет, вернуть страховку не получится.

      Ответить
  2. андрей

    Здравствуйте я собираюсь рефинансировать ипотеку в другом банке а страхование жизни у меня в сбербакстраховании могу ли я прологировать страхование жизни по этой же страховке.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Андрей. Увы, но мы не знаем, какие именно условия рефинансирования у другого банка.

      Ответить
  3. Ольга

    Добрый день! Брала ипотеку в 2014 году сроком на 10 лет. В декабре этого года собираюсь погасить ее досрочно полностью. Могу ли я вернуть страховку по договору страхования жизни и лишне выплаченные проценты по кредиту?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Да, такая возможность существует.

      Ответить
  4. Евгений

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста я закрыл ипотеку досрочно, страховой договор на имущество заключал на год, а прошло пять месяцев. Могу ли я вернуть часть страховки?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Евгений. Да, такая возможность существует. Обращайтесь в страховую с соответствующим заявлением.

      Ответить
  5. Елена

    Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, разобраться в сложившейся ситуации. 04.12.2018 был подписан кредитный договор на ипотеку и договор страхования жизни. Дду подписан не был. Деньги заемные и собственные находятся на аккредитиве Сбербанка. 10.12. 2018 застройщик прислал письмо в сбербанк об изменении цены в дду, на основании него наш менеджер составил доп. соглашение на расторжение кредитного договора, в ближайшее время откроют аккредитив и можно будет погасить ипотеку. Далее мы заново будем подавать заявку в сбербанк на ипотеку.

    Интересует вопрос можно ли вернуть страховку, в каком размере и куда обращаться, в какие сроки? Можно ли это сделать сейчас, когда доп соглашение о расторжении подписано, но аккредитив ещё не открыт?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Да, страховку можно вернуть. Обратитесь в стразовую компанию, в которой оформлена страховка.

      Ответить
  6. Юлия

    Доброго времени суток! Брала ипотеку на 10 лет, платила 6. Как можно вернуть деньги за страховку, и получить проценты с уплаченных процентов за кредит? Заранее благодарю за ответ!

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юлия. Не совсем понятен Ваш вопрос. Вы досрочно погасили ипотеку за 6 лет вместо 10? Тогда для возврата страховки и переплаченных процентов необходимо подать в банк соответствующее заявление.

      Ответить
  7. Раиса

    Можно ли не страховать имущество? И, страховка на имущество оформляется каждый год или сразу на весь срок ипотеки?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Раиса. Нет, страховать имущество нужно обязательно. Можно на весь срок, а можно и каждый год.

      Ответить
  8. Елена

    Здравствуйте! Я досрочно погасила ипотеку в сбербанке. Каждый год я страховала имущество можно ли вернуть деньги за страховку если страховой случай не наступил?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. К сожалению нет. Тот факт, что стразовой случай не наступил, не дает права на возврат стоимости страховки.

      Ответить
  9. Лариса

    Мы оформили ипотеку в сбербанке в декабре 2017 и страховку соответственно. В сентябре приходит сообщение о том что не предоставлен страховой полис и поэтому я должна оплатить неустойку. Что делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Лариса. Данный вопрос необходимо выяснять у страховщика.

      Ответить
  10. Наталья

    у меня ипотека в сбер банке и застрахована в сбербанк страховании ,это комната в общежитии, кредит брала 4 г назад, дом 5-ти этажный, но в данный момент возникла угроза обрушения, дом не признают ни аварийным ни непредназначенным для жиль те в нем по прежнему живут 230 семей, если дом рухнет будет ли выплата из страховой компании.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. Необходимо изучать стразовой договор. Там все прописано.

      Ответить
  11. Наталья

    Мне непонятно, почему мне отказали в возврате денег по страхованию имущества. Я оформила страховку, согласно условиям ипотечного договора, через месяц я погасила ипотечный кредит средствами рефинансирования и оформила страховку уже на другой банк. А сбербанк мне в письменной форме прислал отказ от выплаты денег.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Перечитайте внимательно договор. Если банк нарушил его условия, то Вы сможете взыскать деньги с банка через суд..

      Ответить
  12. Олег

    Здравствуйте. У меня оформлена ипотека с октября 2015 г. и страховка на имущество,продленная с апреля 2018. Я августе произвел рефинансирование в другом банке, и соответственно страхование имущества и жизни.Т.е. перед Сбербанком долга нет. Скажите пожалуйста, можно ли вернуть часть от страховки на имущество?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Олег. Да, можно.

      Ответить
  13. Азат

    Спасибо. Очень полезное видео.

    Ответить
    1. Консультант

      Спасибо и Вам за положительный отзыв. Мы очень рады, что наши материалы приносят пользу читателям.

      Ответить