Страхование ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки в Сбербанке Онлайн — это удобный способ избежать задержек. Такой дистанционный сервис помогает не только сэкономить рабочее и личное время клиента, но и организовать быструю и эффективную работу банковского персонала (благодаря чему увеличить и общий денежный оборот Сбербанка). Стоит рассмотреть конкретные направления страхования, для которых имеется доступ к онлайн-запросу, а также специфику такой операции.

Оформление страховки при получении ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке и в остальных кредитно-финансовых учреждениях по России делится на обязательное и дополнительное. В отличие от первого, дополнительное выполняется на добровольной основе, в нем заинтересован в первую очередь сам кредитор. Чтобы в ответ заинтересовать и клиентов, Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, а также разъясняет преимущества страхования.

Специфика страхования в Сбербанке:

1. Обязательное — установлено в России законодательно и распространяется на купленное и заложенное по ипотеке имущество.
2. Дополнительное — может затрагивать разнообразные аспекты обслуживания, но в данном финансовом учреждении пропагандируется именно страхование жизни должника.

Две категории страховок подразумевают финансовую защиту при наступлении соответствующих рисков: порча или утрата имущества, потеря здоровья либо смерть гражданина, ответственного за возвращение долга (по ипотеке или потребительскому займу). Перечень организаций, осуществляющих страхование, также подразделяется на основании указанной категоризации страховок.

Порядок оформления

Оформление полиса страхования может происходить различными способами и обширным списком доступных для этого организаций. Наряду с собственной страховой компанией Сбербанк предлагает для обслуживания аккредитованные им альтернативные агентства. Процессуально страхование при их выборе осуществляется быстрее, чем при предложении собственного варианта.

Просмотреть список предлагаемых страховых организаций можно на официальном сайте Сбербанк Онлайн. Здесь же предлагается проведение страхования дистанционным онлайн-методом наряду с классическим вариантом визита в учреждение. Интернет-обслуживание в таком случае подразумевает выбор интересующего человека полиса, введение необходимых сведений и подтверждение запроса.

Необходимая информация о заемщике Сбербанка:

1. Сведения о персоне: ФИО и дата рождения.
2. Контакты: телефонный номер, e-mail.
3. Паспортные данные (серия и №, дата и место выдачи).
4. Место прописки в виде полного адреса.

Как правило, страхование в онлайн-режиме касается именно дополнительных предложений. Оформлению обязательного страхования способствует сам кредитодатель. Поскольку при процедуре устанавливается защита недвижимости, то такая услуга относится исключительно к программам по ипотеке.

Иная защита, подключаемая на свое усмотрение, может оформляться в рамках потребительского и ипотечного страхования. Однако исключительно по ипотеке дополнительное страхование жизни и здоровья должника дает скидку на процентную ставку в размере 0,3%. Такая защита поможет погасить ипотеку в случае нетрудоспособности или кончины плательщика.

Основные предложения от банка

Две наиболее продвигаемых разновидности страховки в рамках кредитных услуг — это защита приобретаемой недвижимости, а также ее владельца (должника перед Сбербанком). Первая помогает компенсировать ущерб в случае утраты жилья и при его порче, а вторая — снизить нагрузку с заемщика или его семьи при наступлении нетрудоспособности или смерти.

Страхование жизни от «Сбербанка»

Как таковое, страхование жизни может распространяться на любого человека, а не только на кредитуемых лиц. Это защита семьи в целом или отдельного ее представителя от несчастных случаев и заболеваний. Имеется и отдельное направление работы, подразумевающее обеспечение лечения конкретно путешественникам.

Программа для кредитующихся именуется «Защищенный заемщик». Кроме ухода из жизни, принимаются к рассмотрению и ситуации, связанные с получением инвалидности первой или второй группы. Для формирования онлайн-заявки на страхование в этой программе требуется заполнить анкету, ответив на несколько вопросов, выдаваемых системой.

Затем сайт Сбербанка выдаст онлайн-форму, в которой нужно указать свои данные:

1. Даты открытия нового полиса.
2. Дата рождения.
3. Остаточная сумма задолженности (конкретная цифра).
4. Пол обратившегося.

Кроме изначального оформления страхового контракта, в Сбербанке Онлайн доступна и его пролонгация. Страховые полисы действуют, как правило, год, затем требуется их продление. В противном случае человека может ожидать изменение формата дальнейших оплат (если первоначально страхование послужило причиной для снижения процентной ставки по кредиту).

Страхование залогового имущества

Страхование выкупаемого имущества является безусловной операцией для кредитора и кредитуемого. Однако не всегда приобретаемое имущество становится объектом залога. Им может стать и иная уже имеющаяся недвижимость, которую следует также застраховать. Поскольку залог выступает гарантией закрытия ипотеки, то его тоже требуется защитить от всевозможных рисков.

Страхованию не поддаются лишь земельные участки, предоставляемые в качестве залога. Объясняется это тем, что, в отличие от жилья, земля имеет гораздо меньшие риски по утрате и практически не подвергается риску порчи (как, например, несущие стены дома). На конкретную жилую и нежилую недвижимость могут воздействовать третьи лица и прочие внешние обстоятельства.

Страхование титула

Титул — это право собственности, получаемое человеком после купли-продажи. Соответственно, титульное страхование основывается на защите от мошенничества третьих лиц при проведении сделки. В результате преступных действий одной из сторон предполагаемый покупатель может лишиться права собственности из-за признания сделки недействительной.

Однако отдельное направление по титульному страхованию в Сбербанке отсутствует. Такая защита предусмотрена в пределах стандартного договора страхования ипотеки. В данном случае материальная защищенность инициируется в отношении действий посторонних лиц. Сам кредитор в такой же степени заинтересован в подобном страховании, т. к. риск потери вложений здесь повышен.

В чём разница бумажного и электронного полиса

Если электронный полис подразумевает официальный статус, а не имеет вид сканированного экземпляра, то он столь же законен, как и бумажный. Статус правового электронный документ приобретает при его заверении подтвержденной электронной подписью. Кроме того, электронный скан или фотография полиса загружаются на платформе ДомКлик от Сбербанка для дальнейшей пролонгации.

В последнем случае от пользователя требуется также загрузка квитанции о перечислении средств за полис, а также дополнительных соглашений (при наличии таковых). При этом загружаемый полис должен иметь личную подпись оформившего его лица. Изначально бумага составляется в двух копиях: для банка и для страхователя. Во втором случае получающее его лицо может просто забрать свой бумажный экземпляр, расписавшись лишь в банковской версии.

Варианты оплаты страховки

Само оформление осуществляется на сайте дочерней компании Сбербанк Страхование, через Сбербанк Онлайн либо на портале ДомКлик. Транзакция за страховку может осуществляться любыми удобными для человека способами: при личном визите в отделение либо дистанционным методом.

Личное посещение отделения Сбербанка предоставляет доступ как к расчетам в кассе, так и к специальному оборудованию для самообслуживания — банкоматы и терминалы для оплаты. Электронный перевод денежных средств разрешено производить с карты или иного стандартного банковского счета. При этом может использоваться и карта другого банка.

При использовании последнего варианта человеку следует сразу же узнать больше о перечислении в счет страховки средств, находящихся на банковских картах иных учреждений. Перечисление внутри одного банка не подразумевает дополнительных средств. Межбанковское обслуживание сопровождается взысканием таковых в процентном выражении от перечисляемой суммы.

Как оплатить страховку через «Сбербанк Онлайн»

Оплата страхования в Сбербанке Онлайн в большинстве ситуаций осуществляется при пролонгации заключенного ранее договора. Такие платежи проводятся при наличии открытых в Сбербанке счетов с привязанными (или нет) к ним дебетовыми карточными носителями. Для управления своими счетами необходимо авторизоваться в системе и войти в клиентский кабинет.

Как оплатить страховку через мобильное приложение

Проведение любых платежей (в т. ч. и страховых) допустимо не только на сайте, но и в приложении. Оно устанавливается в телефон самостоятельно, после чего требуется авторизация в системе. Функционал приложения несколько ограничен по сравнению с личным кабинетом на сайте. Однако здесь можно проводить периодические начисления по реквизитам или подключить автоплатеж.

Как подключить автоплатеж для оплаты страховки?

Удобной вариацией электронной оплаты служит не самостоятельное проведение транша или снятие средств банком по оформленному поручению, а подключение автоплатежа. Ее можно подключить при наличии персонального кабинета в Сбербанке Онлайн в разделе «Мои автоплатежи». Подключенный сервис предусматривает СМС-информирование клиентов о предстоящих начислениях и статусе уже проведенного платежа.

Как подключить автоплатеж в устройствах самообслуживания Сбербанка:

1. Вставьте карточку и введите индивидуальный пин-код.
2. Нажмите на категорию «ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ, ИНФОРМАЦИЯ И СЕРВИС».
3. Выберите здесь сервис под наименованием «АВТОПЛАТЕЖ», а затем нажмите на «Подключить АВТОПЛАТЕЖИ».
4. Определите нужные платежные параметры.

В последнем пункте необходимо указать в т. ч. и дату списания. Чтобы ее определить, следует приплюсовать ко дню покупки ровно 7 дней. После подтверждения корректности всех введенных сведений терминал выдаст пользователю чек о принятии заявки. Далее следует ожидать сообщения о ее статусе на номер мобильного телефона.

Правила безопасности при оплате страховки через «Сбербанк Онлайн»

Даже такой крупный банк не застрахован от действия мошенников. Поэтому при первичной авторизации в системе человеку стоит удостовериться, что он осуществляет это на официальном портале или в приложении Сбербанк Онлайн, скачанном из достоверных источников. В остальном правила безопасности те же, что и при общем использовании сервисов.

Рекомендуется ни в коем случае не сообщать никому личные пароли от персонального кабинета, а также от карточки Сбербанка. Не следует вводить незапрашиваемые человеком ранее ПИН-коды (они могут быть присланы по ошибке или в мошеннических целях), а также ссылки на дополнительные сервисы и приложения.

Взимается ли комиссия при оплате через мобильную версию

Комиссия при оплате услуг внутри системы Сбербанка не взимается при привязке платежа к конкретной кредитной задолженности. То есть в случае, если страхование изначально оформлялось в рамках подписания со Сбербанком кредитного договора. При этом не имеет значения, производятся ли такие мероприятия в приложении или на сайте Сбербанк Онлайн.

Если же человек решил создать т. н. «свободный платеж» по имеющимся в его распоряжении реквизитам получателя, то он рискует доплачивать комиссионный сбор, поскольку платеж идет из системы стороннему адресату. Комиссия составляет примерно от одного до нескольких процентов от перечисляемой суммы.

Страховка от других страховых компаний

Страховщики, не указанные в перечне Сбербанка, также принимаются им к рассмотрению. В этом случае от человека требуется принести в отделение Сбербанка документальный пакет от страхового представителя. Их анализ и поверхностная проверка деятельности компании могут длиться в Сбербанке месяц.

При внесении своих предложений по страхующим организациям будущий заемщик рискует в любом случае продлить бюрократические задержки. Более того, итоговым решением может стать вывод о несоответствии предложенной компании требованиям Сбербанка. Поэтому рекомендуется все же выбирать подходящий вариант из предлагаемого перечня.

Онлайн калькулятор

Самостоятельные расчеты при помощи специализированных сервисов и калькуляторов помогают не только вычислить первичные показатели по предполагаемому кредиту, но и определить сумму дополнительных услуг в период фактического погашения. К ним относится досрочное погашение ипотеки или же проведение страхования (как первичного, так и пролонгированного).

Калькулятор страхования ипотеки гораздо проще кредитного калькулятора. Последний подразумевает введение не только желаемых характеристик по сроку и сумме ипотеки, но и подключение дополнительных сервисов, влияющих на индекс процентной ставки и конечную цифру возврата. Страховой калькулятор требует введение меньшего количества показателей.

В страховом калькуляторе жизни и здоровья заемщика по ипотеке от Сбербанка присутствует следующая информация:

1. Дата рождения. Чем люди старше, тем процент риска в отношении их жизни и здоровья выше. Соответственно, повышается и сумма годичного обслуживания.
2. Пол должника. Поскольку статистически доказана меньшая продолжительность жизни у мужчин, то их страхование стоит на уровень выше, чем для женщин.
3. Сумма кредитования в начале периода выплаты ипотеки или остаток долга при пролонгации договора страхования.

Показатели для расчета по договору страхования ипотеки (недвижимости):

1. Продолжительность нового полиса
2. Тип жилища: квартира, частный дом и т.д.
3. Параметры жилищного объекта: год частной постройки или возведения многоэтажки, в составе которой находится купленная недвижимость, тип стройматериала и т.д.
4. Информация об остатке задолженности.

Указываемая в калькуляторе дата страхования не влияет на стоимость полиса, т. к. предполагаются расчеты по договору на ближайшее будущее (обычно в пределах трех месяцев). Изредка возможны изменения при запланированном повышении цен на услуги банка и страховых корпораций.

Сколько стоит кредит без страховки

При желании сэкономить многие потребители стараются отказаться от необязательной страховки. Однако стоит рассмотреть не только отрицательные, но и ее положительные моменты. К тому же в зависимости от программы, действующих тарифов и индивидуальных параметров заявителя переплата может быть совсем незначительной. Особенно в сравнении с выплачиваемыми ежегодно суммами по кредиту.

Такая переплата может составлять от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч в год. Чтобы оценить более точные цифры, нужно воспользоваться калькулятором либо потребовать расчет у специалистов Сбербанка или страхующего учреждения. В крайнем случае у человека имеется возможность отказа от страхования в течение 14 дней после заключения договора.

Образцы документов для страхования ипотеки