Возврат 3 НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку от Сбербанка

Сбербанк 3 ндфл на возврат от покупки квартиры в ипотеку

Сбербанк позволяет посредством 3-НДФЛ декларации подать на возврат средств от покупки квартиры в ипотеку. Приобретение недвижимого имущества — важный и ответственный шаг в жизни каждого человека. Владение собственной новенькой квартирой приносит стабильность и спокойствие, но сопряжено с серьезными финансовыми затратами на выплату займа в течение нескольких лет. Для поддержки населения и стимулирования покупательной способности граждан правительством предусмотрены налоговые вычеты, облегчающие бремя расходов для налогоплательщика.

Как вернуть проценты?

Как вернуть проценты по ипотечному кредиту?

Государство ежемесячно забирает часть зарплаты представителей работающих категорий населения в виде подоходного налога. Размер выплат составляет 13%. Для большинства процедура осуществляется без личного участия и заполнения декларации. Бухгалтерия предприятия или организации производит расчеты с официальными органами, выдавая работнику на руки итоговую сумму.

220 статья НКРФ регулирует возмещение части потраченного на погашение займов перед кредитным учреждением. Это позволяет человеку быстрее покрыть долги, снабжая семейный бюджет дополнительной подпиткой. Стране выгодно иметь достойно обеспеченных жителей, проживающих в комфортных условиях, с уверенностью смотрящих в завтрашний день.

На сайтах федерального правительства и Сбербанка указана информация о наличии возможности получить часть потраченных денег назад для использования на личные нужды. Но сведения носят общий характер и не всегда учитывают особенности личных ситуаций отдельно взятого обывателя. Существуют закономерности, помогающие быстро сориентироваться.

Необходимый пакет документов

Главным этапом является своевременное предоставление требуемых бумаг и правильное заполнение декларации. Специфика запрашиваемых сведений логично исходит из характера взаимоотношений официальных органов, банка и клиента. Стороны ставятся в известность о происходящих операциях.

Для анализа и выдачи положительного решения налоговой службе потребуются:

  • Свидетельство, подтверждающее права гражданина на имеющуюся собственность, являющуюся предметом рассмотрения;
  • Договор о приобретении объекта недвижимости между покупателем и продавцом;
  • Информация о своевременном погашении и размере процентов по займу;
  • Выдаваемый представителем финансового учреждения график платежей;
  • Декларация об официальных доходах и справка из бухгалтерии о заработной плате;
  • Соглашение о выдаче ипотечного кредита на квартиру;
  • Паспорт РФ, удостоверяющий личность субъекта сделки.

Стоит заранее позаботиться о наличии запаса ксерокопий вместе с оригиналами, удобной сортировкой и хранением пакета бумаг для предоставления в госучреждение.

Заниматься бюрократической волокитой не придется сразу после оформления займа. Вернуть средства проще всего в течение трех лет с момента подписания соглашения и переезда в новый дом. Минимальный срок для получения денег составляет один год с даты выплаты первых процентов заимодателю. Заранее можно откладывать копии, планировать дела.

Основания для получения вычета

Основания для получения вычета

Налоговый кодекс Российской Федерации регулирует требования и базовые условия для государственной компенсации осуществившим приобретение недвижимости гражданам. 220 статья описывает особенности и механизмы процедуры. Вернуть часть затраченных средств от выплат банку и другим кредитным организациям можно на законном основании.

Регулирование законодательством, а не внутренними правилами финансовой компании, позволяет:

  • Выстроить последовательность действий и обращений;
  • Иметь перед глазами указание прав и обязанностей сторон;
  • Апеллировать к ответственным инстанциям для разрешения неясностей и конфликтов.

У гражданина появляется не только возможность стабилизировать материальное положение в непростой ситуации, но и ответственность по своевременному и полному предоставлению запрашиваемой информации, подтвержденной документально.

От заемщика требуется соблюдение сроков уплаты сборов в пользу госорганов и банка, без задержек и задолженностей. Просрочка по кредиту также служит препятствием в получении денег. Для возможности подать заявку и получить положительное решение от проверяющих сотрудников частных и госучреждений следует своевременно выполнять собственные обязательства.

Субъекты, имеющие право на получение вычета

Вернуть часть затрат на покупку недвижимости в кредит могут лица, соответствующие указанным в нормативах условиям. Основными критериями будут служить отсутствие долгов перед ответственными сторонами, уплата налогов на территории РФ и получение официального зарегистрированного дохода.

Для получения денег нужно удовлетворять следующим параметрам:

  • Быть гражданином Российской Федерации, либо трудиться на ее территории с уплатой налогов в течение более полугода;
  • Воспользоваться данным правом впервые в жизни. Возможно получить льготу лишь однократно;
  • Иметь официально учтенный доход. Нелегальные источники прибыли без уплаты пошлин не будут учитываться при расчете;
  • Приобрести недвижимость в ипотеку с указанием в договоре цены и параметров объекта, цели займа.

Получающие неучтенную или двойную зарплату в конвертах, не попадающую в контрольную базу с пустым 3-НДФЛ, не отчисляют подоходный налог в размере 13% и не могут требовать компенсации.

Отказ ждет пенсионеров, находящихся в декретном отпуске по уходу за ребенком родителей и предпринимателей, пользующихся особым налоговым режимом. Ключевым является статус налогоплательщика. Если получающее пособие от государства лицо имеет побочный зарегистрированный источник прибыли и оплачивает сборы, то право вернуть затраты реализуется в полном объеме.

Возвращение процентов по ипотечному кредиту

Возвращение процентов по ипотечному кредиту

Кроме возмещения процентов от ежемесячных трат, существует возможность компенсировать часть средств от цены объекта недвижимости через заполнение декларации. Учитываются только потраченные собственные деньги. Выданные федеральными органами в качестве помощи сертификаты, льготные выплаты и материнский капитал в расчет не принимаются.

При совместном владении имуществом всем собственникам предстоит проходить этапы оформления индивидуально. Не допускается передача прав на возмещение от одного лица другому. Супруги, взявшие кредит с господдержкой, вернут только вложенные личные накопления с учетом индивидуального заработка и размера долей в площади на каждого.

Проходящим службу в рядах вооруженных сил и приравненных к ним структурах, следует вычесть из предстоящих возвратов суммы, полученные в качестве помощи по улучшению жилищных условий. Если программа полностью покрыла их затраты в банке, то претендовать на выплаты не получится. То же относится к госслужащим в регионах с сертификатами на жилье.

Необходимые документы

Пакет требуемых справок и бумаг на квартиру похож на аналогичный по ежемесячным выплатам. Подавать заявку допускается через один год после вступления в право собственности. Срока давности для обращения на данный момент не существует, но получить средства можно лишь с дохода за последние 36 месяцев либо предоставив декларации за прошлые года.

Кроме удостоверяющих личность и подтверждающих заработок свидетельств, деклараций 2 и 3-НДФЛ потребуются:

  • Заявление на возвращение средств;
  • Договор купли-продажи или участия в долевом строительстве;
  • Выписка из единого реестра о регистрации недвижимости;
  • Платежные чеки и квитанции;
  • При наличии нескольких собственников — запрос на распределение долей, свидетельство о заключении брачного союза и количестве детей;

Производящим постройку или доведение объекта до жилого состояния также потребуются данные о расходах на строительные материалы и работы.

Юридические фирмы, как сотрудничающие со Сбербанком, так и ведущие самостоятельную деятельность, предлагают услуги по сбору, проверке и отправке документации от имени владельца. Это позволяет сэкономить время и усилия на бюрократическую волокиту, помогает избежать ошибок при заполнении, но влечет дополнительные расходы на оплату услуг.

Способы получения вычета

В заявлении указывается, каким образом будут выплачиваться средства с возврата от приобретения ипотечной недвижимости. Допускается две возможности для выбора. Налог в размере 13% с месячной зарплаты не вычитается по месту работы и выдается на руки вместе с заработком. Или в бланк вписывается номер личного счета для перечисления денег за год.

Предпочтения зависят от персональной финансовой ситуации. Ежемесячные небольшие суммы стабильно поддерживают семейный бюджет, позволяя погашать проценты по ипотеке, или направлять на ежедневные мелкие расходы. Единовременный большой транш можно потратить на крупную покупку, досрочно выплатить задолженность.

Стоит учитывать необходимость ежегодной подачи документов для начисления льготы. Оформить один раз и отказаться от дальнейших действий не получится. Отчетность требует обновления данных плательщика о доходах за год. При их росте размер компенсации пропорционально увеличится, при снижении — уменьшится. Происходит привязка к подоходному налогу от зарплаты.

Порядок и общая процедура

Придется подождать один год с момента начала погашения процентов и получения объекта недвижимости в собственность, чтобы система совершила положенные отчисления и занесла данные в базы официальных органов. Раньше получить деньги не выйдет, но можно потратить время на сбор документов и выяснение последовательности действий, изменений в законах.

Далее следует действовать поэтапно, при возникновении затруднений консультируясь с представителями организаций по месту обращения:

  • Пишется запрос в ФНС о праве на возврат. Ожидается ответ;
  • Уточняется актуальный перечень запрашиваемых документов;
  • Бумаги собираются и ксерокопируются. Листы по требованию заверяются у нотариуса, либо лично. Для этого на каждой странице пишется, что копия верна, ставится число и подпись;
  • По месту работы в бухгалтерии берется справка 2-НДФЛ. Декларация заполняется самостоятельно или с помощью оказывающей консультационные услуги фирмы;
  • В филиал налогового органа предоставляются собранные сведения;
  • Через 30 дней уведомление выдается на руки и передается работодателю, или происходит зачисление на указанный счет средств — в зависимости от выбранной модели получения выплат.

Порядок действий может изменяться из-за наличия ошибок в документах, задержек ответов от инстанций, но в целом остается актуальным.

Сотрудники банка и ФНС помогут объяснить непонятные аспекты процесса. В их интересах помочь человеку как клиенту финансовой организации и гражданину страны. Полностью за обратившегося они сделать всего не смогут. При нехватке времени многие этапы возьмут на себя представители частных фирм, специализирующихся на юридическом сопровождении.

Расчет вычета

За основу берется доход налогоплательщика. Размер компенсации в обоих случаях равен подоходному налогу 13%. Ограничениями выступают величина зарплаты и максимально допустимые суммы — 260 тысяч от стоимости жилья и 390 тысяч от процентов за покупку квартиры по ипотеке — 13% от 2 и 3 миллионов соответственно. Недоплаченные деньги переносятся на следующий год.

Выплачивается не максимальная сумма, а предельно возможная относительно заработка гражданина. Допускается увеличение выплат при росте доходов, подтвержденном соответствующими справками. Важную роль играет дата приобретения имущества из-за изменений в законодательстве. После 2014 года недополученный остаток переносится на другие покупки.

Заполняем декларацию для вычета по ипотеке

Заполняем декларацию для вычета по ипотеке

Наиболее удобный способ — подача сведений через интернет в личном кабинете пользователя ФНС. Придется пройти процесс регистрации, зато в будущем исчезнет необходимость в посещении отделений для оформления большинства бумаг. Возможна установка программы «Декларация» с сайта налоговой службы, заполнение в ней бланка с последующей распечаткой.

В ближайшем филиале госструктуры документ заполняется самостоятельно или с помощью сотрудника. Потребуется указать:

  • Личные данные;
  • Адрес места проживания;
  • Запрашиваемые суммы, доходы, их источник.

Перед началом процедуры следует уточнить индивидуальные детали для внесения в соответствующие пункты. Специальные коды уточняются у консультанта.

Консультирующие фирмы предлагают услуги заполнения, проверки и отправки декларации от имени клиента в электронном виде. Клиентам программ Сбербанк Премиум и Сбербанк Первый доступны скидки и акции на услуги компаний-партнеров.

Имущественный и налоговый вычеты являются правом не пользовавшихся возвратом от покупки квартиры в ипотеку и процентов граждан, получающих официальный доход и вовремя платящих налоги и кредиты. Претендовать на средства можно через год после вступления в право собственности. Выплаты осуществляет налоговая служба на указанный счет либо через работодателя.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Анастасия

    Добрый день. Я оформила ипотеку в сентябре 2018г, оформление квартиры в собственность произойдет в апреле 2019г. Правильно ли я поняла, что получить налоговый вычет с покупки (путем получения зарплаты без взимания 13% налога) возможно сразу после оформления квартиры в собственность, а налоговый вычет с процентов по ипотеке, начиная с апреля 2020г (через год, после оформления в собственность)?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Налоговый вычет с процентов можно получить в начале календарного года за предыдущий год. Не в апреле, а в январе.

      Ответить
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).