Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Переплата по ипотеке будет в пределах 10-15%.
Виды дополнительных расходов
Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим финансовым затратам:
- Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
- Проверка недвижимости. Если контрагент приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами банка. За эту услугу банк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
- Оплата государственной пошлины за регистрацию прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику нужно быть готовым к непредвиденным материальным тратам;
- Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
- Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
- Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
- Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
- Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
- Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют необходимые соглашения;
- Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы банк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.
Перед оформлением ипотечного кредита нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом. Ситуация может сложиться таким образом, что ссуда с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей. Непредвиденные финансовые затраты при получении ипотечного кредита станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.
Как уменьшить сумму финансовых расходов?
Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить финансовые затраты при получении ипотечного кредита, должен придерживаться следующих правил:
- Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Работу с документами можно поручить профессиональному юристу;
- Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
- Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
- Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотечного кредита;
- Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
- Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить финансовые затраты и избежать личного посещения МФЦ;
- Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.
Финансовые сбережения можно сэкономить, если заёмщик будет активно использовать сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами банка, предназначен для решения следующих задач:
- Дистанционная подача заявки на ипотеку;
- Поиск недвижимости на первичном рынке;
- Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
- Правовая экспертиза документов;
- Проверка деловой репутации контрагентов.
Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов банка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.
Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Добрый день! При оформлении ипотеки менеджер банка утверждает что при оплате страхования жизни покупка продукта «телемедицина» обязательна. Могу ли я отказаться от нее? Если страхование жизни уже оплачено онлайн в Сбербанк-страхование. И не платить дополнительно в офисе «телемедицину»?
Добрый день, Татьяна. Да, Вы можете отказаться от данного продукта.
Добрый день, подскажите пожалуйста, что из этих пунктов является обязательным, а от чего можно отказаться? (Квартира в ипотеку)
1. Сбербанк страхование жизни — 3 949;
2. Сбербанк страхование залога — 3 150;
3. Электронная регистрация — 7 900;
4. Сервис безопасных расчётов- 2 900;
5. Отчет об оценке — 4 500;
6. Сервис по проверке обьекта — 12 000
Обязательными являются пункты 2 и 5. Однако отказ от остальных пунктов может повлечь за собой увеличение процентной ставки.
Добрый день, обязательна ли оплата телемедицины при оформлении ипотеки?
Добрый день, Ирина. Нет.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста по вопросу: оформляю ипотеку в сбербанке и покупаю квартиру в обременении (в залоге) в этом же банке. Нужна ли в этом случае правовая экспертиза? Так как квартира уже в залоге банка, смысл ее проверять? В собственниках 1 человек -продавец, детей не указано.
Здравствуйте, Евгений. Правовая экспертиза не является обязательной процедурой.
Что из этого списка нужно обязательно оплатить , а что по желанию !?
1. Правовая экспертиза (юридическая проверка объекта недвижимости) – 19000 рублей.
2. Страховой полис по приобретаемому объекту недвижимости (страхование залога) — 0,6% от суммы кредита
3. Стоимость страхового полиса (Защита жизни) –в зависимости от суммы кредита, пола и возраста, при этом ставка по кредиту снижена на 1%.
4. Расходы по отчету об оценке –примерно от 4000 рублей.
5. Сервис электронной регистрации – 15800 рублей — дом с зем.участком (с учетом оплаты госпошлины за регистрацию сделки в Росреестре)
6. Сервис безопасных расчетов – 2900 рублей
Вы можете отказаться от пунктов 1, 3, 5
Здравствуйте! Помогите посчитать растраты при оформлении ипотеки на сумму 1450000
Здравствуйте, Александра. За подобными расчетами обращайтесь в отделение банка, так как сумма может существенно отличатся в зависимости от многих факторов.
Стоит ли брать Проверку юридической чистоты сделки 12 000 ₽.?
Добрый день, Оксана. Решать только Вам, однако проверка банка гарантирует, что Вы не попадете на мошенников.
Ваши расходы по сделке при сумме кредита 1 300 000 составят:
Сбербанк страхование жизни 5 408 ₽
Сбербанк страхование 4 590 ₽
Расчет с продавцом 2900 ₽
Регистрация перехода права собственности 7 900 ₽
Проверка юридической чистоты сделки 12 000 ₽. Что является обязательным, а что могу я сделать самостоятельно, но гораздо дешевле
Обязательным является только
Расчет с продавцом
Здравстуйте. Подскажите, пожалуйста, страхование жизни включает в себя телемедицину в плане оплаты? Или телемедицина оплачивается как отдельная опция?
Здравствуйте, Екатерина. Страхование жизни не включает дополнительных опций.
Добрый день. Оформляем ипотеку в сбербанке, мало того что щас все дистанционно, что очень не удобно и долго особенно если продавцы уже далеко не молодые люди и им везде нужно личное присутствие. Работая через оператора все очень, очень долго. При том что ни дают отказаться от страховки сбербанка а оформить её в акредитованных компаниях в условиях написано что ставка не измениться а менеджеру уверяют другое и так же сервис безопасных расчётов везде указан 2000т.а с нас требует 2900.
Добрый день, Алёна. Если менеджер убеждает Вас в том, что условия ипотеки для Вас будут менее выгодными, требуйте письменного обоснования с указанием причины.