Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке?

В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому многие граждане ищут возможность на выгодных условиях оформить ипотечный кредит. Получить заем на большую сумму денег без подтверждения заработной платы вполне возможно, но это влечет за собой ряд трудностей. Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются. Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости. Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

Стандартные требования к потенциальному заемщику

Стандартные требования к потенциальному заемщику

При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянного заработка достаточного размера.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

Рассмотрение заявки осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии запрашиваемых документов есть несколько способов, с помощью которых можно оформить ипотечный кредит.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить кредит семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотечного кредита при наличии неподтвержденного дохода.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме оформленного кредита.

Подтверждение имеющихся источников дохода

Подтверждение имеющихся источников дохода

Граждане могут попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. На этот случай предусмотрено несколько вариантов:

  • Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
  • Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
  • Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.

Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

Использование большого первоначального взноса

Внесение большого первоначального взноса

Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

Стандартные условия получения ипотечного кредита предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

Внесение большого первоначального взноса – лучший способ выйти из сложившейся ситуации. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотечному займу

Нецелевой кредит как альтернатива

Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на устных договоренностях с работодателем.

При выборе подходящей кредитной программы следует учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Оксана

    Могу ли я получить ипотеку в размере 400 000 р. при поддержке госпрограммы дом рф.

    Ответить
    1. Консультант

      Да, можете.

      Ответить
  2. Анна

    Здравствуйте! Хотелось бы узнать есть ли шанс получить ипотеку. У меня двое детей, я не работаю, т.к. оформлена по уходу за ребёнком — инвалидом, имею постоянный ежемесячный доход в размере 25 000 руб. Есть первоначальный взнос в размере 800 000 руб. Стоимость жилья, которого мы хотим взять — 1 300 000 руб. Не хватит 500 000 руб. Супруг устроен неофициально и справку о доходе не дадут.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Если первоначальный взнос составляет более 50% от стоимости жилья, то ипотеку выдают даже без подтверждения дохода. Можете смело подавать заявку.

      Ответить
  3. Клавдия

    Добрый день. Такая ситуация хотели купить квартиру в ипотеку, в качестве первого взноса будет мат.капитал, так вот одобрят ли нам ее, если муж не официально работает и я в декрете.Квартиру стоит 700 тысяч, а мат.капитал составляет 616 тысяч.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Вам откажут в ипотеке, так как ипотека не распространяется на столь малые суммы. 84 тысячи — слишком мало для ипотеки.

      Ответить
  4. Алексей

    Добрый день. Хотел бы поинтересоваться живу с женой в гражданском браке есть мат капитал, и есть первоначальный взнос 2000000₽ Не считая мат капитала. Жена на где не работала и не работает официально как и я. Сможем ли мы взять ипотеку на сумму около полтора миллиона рублей на покупку жилья ?

    Ответить
    1. Консультант

      Если размер первоначального взноса составляет более 50%, то ипотеку выдают даже без подтверждения дохода. Если у Вас есть 2 млн, то 1,5 млн банк одобрит без проблем.

      Ответить
  5. Светлана

    Здравствуйте! Подскажите хотим взять ипотеку на сумму 700000. Первоначальный взнос 2000000. Муж работает не официально (доход учитываться не будет). У меня з/п 25000 из них официальная 13000 (но руководитель не соглашается подписать справку на всю сумму), и я подрабатываю в др. организации не официально бухгалтером, доход 30000 (здесь могут подписать справку). Могу ли я предоставить две справки? Одобрят ли нам ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Светлана. У Вас первоначальный внос больше самой ипотеки. Исправьте ошибку, так как не совсем понятно, Вам нужно 700 тысяч или 7 млн.

      Ответить
  6. Любовь

    Добрый день. Такой вопрос. С мужем официально не работаем, хотим купить комнату у соседки в квартире, другие две комнаты наши. Очень бы хотелось купить в ипотеку. Комнату нам продают за 700 т.р. Имеется только 300 т.р., как можно оформить ипотеку на 400 т.р.? Подскажите какие возможные варианты, ведь официально не работаем? По сути почти 50% от ипотеке имеется.)) И еще, такой вопрос, а если оформить на мою маму, ей 68 лет, пенсионерка, кроме пенсии других доходов нет. Пойдет ли на это банк?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Любовь. Вы будете иметь шансы на ипотеку, однако окончательный ответ узнаете только после подачи заявки. Ваша мама моет выступить поручителем. Это увеличит шансы. Ипотеку на нее оформить нельзя, так как двумя комнатами владеете Вы а не она.

      Ответить
  7. Эльвира

    Добрый день скажите пожалуйста мы с мужем со временем хотим взять ипотеку… я работаю официально а муж по трудовому договору… если мы возьмем на себя ипотеку можно будет мужу предоставить справку по форме банка и дадут ли нам кредит на ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Все зависит от Ваших доходов. Если они существенные, то Вы будете иметь шансы на ипотеку даже со справкой по форме банка.

      Ответить
  8. Екатерина

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста, хотим взять ипотеку в сумме 2500000. Официального дохода и трудоустройства не имеем с мужем. Но при этом есть первоначальный взнос 1 млн. руб. Есть шансы на одобрение ипотеки?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Екатерина. Шансы на ипотеку, есть. Однако, если Вы увеличите размер первоначального взноса до 50%, то шансы будут стопроцентные.

      Ответить
  9. Алёна

    Здравствуйте. Официально не работаю
    Есть ребёнок в неофициальном браке.
    Жду 2 ребёнка.
    Смогу ли при получении мат капитала взять ипотеку если найду квартиру в пределах 1200000.
    Чтобы половину оплатить сразу мат капиталом.
    Дадут ли ипотеку или нет???

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Увы, но без официального трудоустройства Вы не смоете рассчитывать на ипотеку.

      Ответить
  10. Анна

    Здравствуйте одобрят ли нам ипотеку в 4 000 000 рублей, муж официально не работает я тоже не работаю, трое маленьких детей, хотим материнский капитал внести на погашение и на третьего ребёнка тоже дают около 455 тыс тоже погасить, взять поручителя свекровь, у неё хорошая кредитная история и официально работает, возможно ли одобрение?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Нет, банк однозначно откажет Вам в ипотеке.

      Ответить
Показать остальные комментарии
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).