Как оформить ипотеку на двоих собственников в Сбербанке

Ипотека на двоих собственников Сбербанк

Рынок недвижимости показывает стабильный рост. Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый. В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность. Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.

Современный рынок труда не всегда предполагает указание в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка. Преимущество данного типа кредитование – учитывается суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода. Ниже будут подробно описаны все нюансы и подводные камни.

Что такое ипотека на двоих собственников

Что такое ипотечный займ для двух созаемщиков?

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке. По условиям ипотечного кредитования для двух созаемщиков от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием. Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, один ипотечных кредит могут оформить сразу два человека. Использование такой банковской услуги является отличным решением жилищного вопроса для тех граждан, которые имеют небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.

Требования к потенциальным заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям. Условия выдачи займа на двоих собственников не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

  • Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.
  • Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
  • Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки. Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.

Необходимые документы для подачи заявки

Какие документы требуются для подачи заявки на ипотечный кредит?

Согласно разработанным стандартам выдачи кредитов, Сбербанк запрашивает предоставление бумаг, подтверждающих информацию о каждом из созаемщиков. Соответственно, каждый участник должен будет подать вместе с корректно заполненной анкетой следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
  • Справка о ежемесячном доходе.
  • Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
  • Подтверждение наличия или отсутствия детей.

Отличительная особенность оформления ипотеки для двух созаемщиков – предоставление нотариально заверенного согласия каждого участника сделки.

Обязательным условием предоставления кредитных средств Сбербанком – страхование жизни заемщиков. При временной потери трудоспособности, страховые выплаты покроют платежи, тем самым устранив проблемы по просрочке. Также этот факт является дополнительным гарантом возврата денег банку.

Долевое участие

Долевое участие

Оформление в банке ипотечного кредита на двух человек предусматривает долевое участие каждой из сторон как во владении приобретаемым имуществом, так и в погашении задолженности. Размер долей определяется исходя из договоренности или из размера сумм, предоставленных в качестве первоначального взноса.

Например, один из участников соинвестирования внес 40% от суммы первоначального взноса, тогда он в праве получить 40% от общей площади приобретаемой недвижимости, а также оплачивать такую же часть при погашении задолженности. Однако, при взаимной договоренности, размер долей может быть изменен на равное либо в большую сторону.

Преимущество данного типа заключения договора в том, что при разрыве отношений можно будет продать свою долю. Правом покупки в первую очередь обладает созаемщик. При отсутствии официальной регистрации отношений, приобретенная квартира одним из участников является личной собственностью и не имеет отношения ко второму партнеру.

Долевое участие в ипотеке на двоих собственников в Сбербанке позволяет предоставить равные права на недвижимость гражданских супругов. Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется составление брачного контракта. Его наличие снизит риск недопонимания при разделе имущества, а также будет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.

Преимущества и недостатки программы

Плюсы и минусы оформления ипотечного кредитования для двух заемщиков

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом. Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

  • Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  • Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
  • Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  • Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.

Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.

Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны описываемого кредитования. Среди негативных характеристик можно выделить:

  • Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
  • При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
  • При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита. Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.

Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Наталья

    Здравствуйте. Можно ли взять ипотеку двум подругам? доли собственности равны. У одной несовершеннолетний ребенок. Как это повлияет на ипотеку? И ещё…. от обеих неравные суммы первоначального взноса. Как будут рассчитываться выплаты?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Вы моете оформить ипотеку на двоих, однако размеры платежей меду собой будете рассчитывать самостоятельно. Прописанный ребенок может стать серьезной проблемой в случае раздела квартиры.

      Ответить
  2. Кирилл

    Здравствуйте. Ситуация такая. Мы с супругой (находясь в официальном браке и имея несовершеннолетнего ребенка рожденного в нашем браке) не имея возможности взять ипотеку на себя, рассматриваем вариант оформлегия ипотеки на 2-х родственников, мой отец + со стороны жены (её мать). Мать жены планирует в качестве первоначального взноса использовать свой материнский капитал + собственные средства. С моей стороны отец планирует из своих средств выделить такую же (как и мать жены) сумму в качестве первоначального взноса.
    Остальные средства на покупку квартиры — в ипотеку. Вопросы: 1. можно ли оформить справку по форме банка, а не 2 НДФЛ? 2. возможно ли в принципе получение ипотеки на двоих моих родственников исходя из ситуации описанной выше?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Кирилл. Да, подобная ипотека возможна. С большим первоначальным взносом можно оформить справку по форме банка. Если первоначальный взнос составляет от 50%, то доходы можно вообще не подтверждать. Проблема заключается только со внесением материнского капитала. Его могут вносить заемщики только в собственную ипотеку.

      Ответить
      1. Кирилл

        Спасибо. Т.е. я Вас правильно понял, что если мать моей жены в любом случае 100% будет использовать мат.капитал как часть первоначального взноса, то при таком раскладе нельзя оформить ипотеку на 2-х лиц (мой отец + мать жены)?

        Ответить
        1. Консультант

          Да, Вы все правильно поняли.

          Ответить
  3. Ksenia

    Здравствуйте. Могу ли я выступить созаемщиком, если срок моей трудовой деятельности на последнем месте работы менее полугода?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Да, можете.

      Ответить
  4. Наташа

    Здравствуйте! Ипотека оформляется на мужа, я созаемщик. Можем ли квартиру оформить на меня?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Да, можете.

      Ответить
  5. Анастасия

    Здравствуйте! Если муж берет ипотеку, могу я прописаться в этом жилье или только он? Я буду являться собственицей в равной доле?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анастасия. Если Вы не будете заключать брачный договор, то Вы автоматически будете являться созаемщиком. Вы будете иметь равные права на квартиру.

      Ответить
  6. Галия

    Добрый день. Подскажите, если мы с мужем возьмем ипотеку, то сможем ли мы получить возврат налогового вычета, при условии, что муж уже получал возврат налогового вычета при выплате ипотеки за первую квартиру?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Сможете.

      Ответить
  7. Елена

    Здравствуйте, хотим с мужем взять ипотеку, но у меня маленькая белая зарплата, по «серой» руководитель справку отказывается давать, сыну 22 года, по завершению учебы он только приступил к трудовой деятельности (работает 3-4 месяца),но тоже хочет участвовать в оплате ,будет ли рассматриваться его доход и какую для этого нужно предоставить справку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Нет, доход сына не будет учитываться. Ему нужно проработать 6 полных месяцев. Только после этого следует подавать заявку на ипотеку.

      Ответить
  8. Екатерина

    Отрицательной стороной ипотеки на двоих собственников называется в статье Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах. Какие именно программы имеются ввиду? Приведите пример, пожалуйста.

    Ответить
    1. Консультант

      Уточните, пожалуйста, какие конкретно льготные программы Вас интересуют?

      Ответить
  9. Сергей

    Здравствуйте. Можно ли взять ипотеку одного человека, с правом собственности на двух человек? При этом человек на которого ипотека не оформляется оплачивает первоначальный взнос

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Сергей. Да, такая возможность существует, однако согласовывать все нужно с банком.

      Ответить
  10. Ольга

    Здравствуйте. Хотим взять ипотеку мать и дочь с первоначальным взносом в виде материнского капитала. Можно ли взять ипотеку на равных долях?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Нет, если использовать материнский капитал, то ипотека должна оформляться исключительно на членов семьи. Это родители ребенка.

      Ответить
  11. Андрей

    Здравствуйте. Хотим взять ипотеку с первоначальным взносов в виде материнского капитала. Можно ли брать ипотеку на двоих не родственников с использованием мат. капитала.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Андрей. Нет, использовать материнский капитал можно только в том случае, если ипотека оформляется на супружескую пару.

      Ответить
  12. Маргарита

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста:
    1. Если моя свекровь берет ипотеку, я являюсь созаемщиком, то как оформить собственность на меня, чтобы погасить заем материнским капиталом? ПФР разрешает такую сделку, при условии, что я-владелец приобретаемого жилья.
    2. Возможно ли использовать мат.капитал как первоначальный взнос при взятии ипотеки свекровью и мной, как созаёмщиком?
    Спасибо!

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Маргарита. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки, однако созаемщиком может выступать только Ваш муж. Свекровь в данном случае не может быть в качестве созаемщика.

      Ответить
  13. Валентина

    Добрый день. Сын планирует оформить военную ипотеку, я — мать, даю первоначальный взнос 40%, возможно оформление долевой собственности на двоих? Созаемщиком быть не хочу. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Валентина. Это возможно, однако перед оформлением ипотеки этот момент необходимо уточнить в отделении банка.

      Ответить
  14. Дмитрий

    Живу с сожительницей у неё двое детей, хотим взять ипотеку с долевым участием.
    Два вопроса:
    1- я беру с ней ипотеку 50/50 дети входят в её долю? (дети её).
    2- при внесении материнского капитала дети тоже получают долю?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Дмитрий. Дети в любом случае будут претендовать на доли.

      Ответить
  15. Елена

    Живем с мужем в гражданском браке, хотим быть собственниками в равных долях, мне одобрили ипотеку в Сбербанке, вторая часть денег мужа, созаемщиком он быть не может (не работает официально), как оформить собственность в данной ситуации на двоих в равных долях?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Вашу муж может быть созаемщиком, даже если он не имеет официального дохода.

      Ответить
  16. Гость

    Здравствуйте. Можно ли ипотеку оформить на двоих (дочь и мать) а ДДУ на одного (дочь). Мать не претендует на квартиру. Мать замужем, необходимо ли согласие супруга?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Да, такая возможность существует. Согласие мужа является обязательным.

      Ответить
      1. Гость

        Не будет ли это юридически расценено как покупка квартиры и ухудшение жилищных условий со стороны матери?

        Ответить
        1. Консультант

          Нет, не будет.

          Ответить
  17. Алена

    Здравствуйте. Хотим с мужем взять ипотеку, чтобы были доли у меня, мужа и двух сыновей. То есть по 1/4. У него кредитная история хорошая, у меня не очень. Какой процент одобрения ? И если есть шансы, то какова процедура, права и обязанности ? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Все зависит от того, насколько сильно испорчена Ваша кредитная история. Если это небольшая просрочка платежа по потребительскому кредиту, то на ипотеку не должно повлиять, но в случае, если Вы являетесь злостным неплательщиком, тогда не стоит ожидать одобрение. В любом случае, попробуйте подать заявку. В случае отказа, Вы сможете составить брачный договор и оформить ипотеку исключительно на мужа. Однако, Вы не сможете претендовать на свою долю.

      Ответить
  18. Елена

    Здравствуйте!. Собираемся взять квартиру в ипотеку. Сын-заемщик, муж-созаемщик. Мы, родители, даем первоначальный взнос. Сын в гражданском браке. Девушка не вносит первоначальный взнос, официально не трудоустроена (самозанятость), но хочет помогать в оплате ипотеки и претендовать на долю в квартире. Как быть?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Она может выступить в качестве созаемщика с выделением доли.

      Ответить
  19. Лена

    Одобрена ипотека на меня, в браке не состою, сожитель даёт первоначальный взнос, как правильно все оформить?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Наиболее правильно будет, если Вы оформите ипотеку на двоих. Сожитель может выступить созаемщиком.

      Ответить
  20. Артём

    Здравствуйте! Может муж взять ипотеку, а право собственности на квартиру оформить на супругу? Супруга не может сейчас взять ипотеку, т.к. находится в декретном отпуске.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Наиболее правильно будет, ели оба супруга оформят совместную ипотеку, как созаемщики.

      Ответить
  21. Катя

    Здравствуйте. Хотим взять ипотеку на двух собственников. В браке не состоит и у молодого человека есть 2 детей, какую часть доли будет у них?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Детям можно выделить любые доли, какие Вы захотите.

      Ответить
  22. Гульшат

    Здравствуйте!! На маму хотим оформить ипотеку(так как мужу отказали в ипотечном кредите) созаемщик папа и созаемщиком хочет муж!! В таком случае можно будет мат капитал внести как первоначальный взнос??

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Нет, материнский капитал можно использовать только в том случае, если ипотека оформлена исключительно на родителей детей.

      Ответить
  23. Павел

    Живем с девушкой в гражданском браке, хотим быть собственниками в равных долях, ей одобрили ипотеку в Сбербанке, вторая часть денег моя, созаемщиком я быть не могу, как оформить собственность в данной ситуации на двоих в равных долях?

    Ответить
    1. Консультант

      Наиболее просто сделать Вас созаемщиком. Почему Вы не можете им быть?

      Ответить
  24. Оксана

    Почему в одном сбербанке говорят одну информацию, мы идем и вносим аванс за квартиру, приходим в ипотечный отдел, а там говорят совсем другую информацию!!! В первом сбербанке нам сказали что можно взять 2 ипотеки на 1 квартиру, чтоб у каждого был свой платеж, а в ипотечном отделе сказали что такого быть не может и не бывает?! Правда не бывает? А почему в интернете есть статьи на эту тему? Что родственники могут так взять, но процент будет больше.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Оксана. Две ипотеки на один объект недвижимости — это очень редкий продукт, который не является востребованным. Наиболее удобно оформить одну ипотеку на нескольких созаемщиков.

      Ответить
  25. Мария

    Возможно ли взять 2 ипотеки на 1 квартиру? Брат и сестра, брат берет 3 млн, сестра 4 млн, и каждый выплачивает свою сумму, так бывает? В одном банке нам сказали что так бывает!! А в другом что нет, где правда? Мы уже внесли аванс за квартиру.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Мария. Можно взять одну ипотеку, а брат с сестрой будут созаемщиками.

      Ответить
  26. Мария

    Здравствуйте! Я с сестрой хотим взять ипотеку на двоих на квартиру. Можно ли нам внести первый взнос материнским капиталом одной из нас?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Мария. Нет, первоначальный взнос можно использовать для покупки квартиры для одной семьи. Сестра — это уже другая семья.

      Ответить
  27. Наталья

    Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. Хотим приобрести квартиру в ипотеку на двух собственников (не в браке), как заёмщик и созаемщик. У каждого для 1/2. В случае расхода, Квартира также будет делиться пополам?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Каждый созаемщик будет владеть половиной квартиры.

      Ответить
  28. Марина

    Добрый день! Можно ли рассчитывать на одобрение ипотеки двум подругам с долевым правом собственности?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Да, подобную ипотеку можно получить.

      Ответить
  29. Настя

    Здравствуйте! Я оформляю ипотеку на себя, но мой молодой человек хочет иметь долю в квартире. На сколько это возможно? Заемщик только я одна, официально не расписаны.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Вам необходимо оформить его созаемщиком с выделением доли.

      Ответить
  30. Эльвира

    Здравствуйте. Планируем взять квартиру в ипотеку. Квартира стоит 2,5 млн. Из этой суммы мои родители планируют оплатить 1,5 млн и быть в доле, а ставшуюся сумму 1 млн хотим взять с мужем в ипотеку. Вообще это возможно?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Эльвира. Да, это вполне возможно.

      Ответить
  31. Надежда

    Здравствуйте, думаем взять ипотеку на двоих, но не находимся в браке. У меня есть 50% от стоимости квартиры, но нахожусь в декретном отпуске. у мужа средний доход 40т.р. Оба трудоустроены официально. Можно рассчитывать на одобрение?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Надежда. Да, Вы можете рассчитывать на ипотеку.

      Ответить
  32. Евгений

    Здравствуйте. Хочу взять ипотеку на квартиру. Первоначальный взнос будет 47%. Но так как официальная зарплата всего 42т Боюсь что не одобрят. Возможно ли оформить ипотеку на двоих. Например если это будет мама Жены.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Евгений. Да, Вы можете оформить ипотеку на себя и на созаемщика. В таком случае, будет учитываться Ваш доход и доход созаемщика.

      Ответить
      1. Интерисующийся

        Какие могут быть созаемщики? Если согласно статье речь идет о долевой покупке квартиры.

        Ответить
        1. Консультант

          Автор вопроса упоминал маму жены. Именно о ней идет речь.

          Ответить
  33. Наталья

    Добрый день. Моя дочь и ее молодой человек хотят взять квартиру в ипотеку. Дочь еще студентка. Не работает. Могу ли я и ее молодой человек оформить ипотеку на двоих. Какие шансы и риски. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. Да, Вы можете оформить ипотеку на двоих. Ваши шансы напрямую зависят от величины доходов. Однако Вы должны оценить риски, которые могут возникнуть в случае если Ваша дочь разойдется с молодым человеком.

      Ответить
  34. Виктория

    Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит на вторичное жильё, чтобы собственниками стали я (мама) и мой несовершеннолетний ребёнок, сделку нужно оформлять нотариально или нет? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Нет, в нотариальном заверении нет необходимости.

      Ответить
  35. Светлана

    Здраствуйте, меня интересует такой вопрос, могу ли я подать заявку на ипотеку в двух вариантах, один с гражданским мужем и свою лично?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Светлана. Не рекомендуем подавать сразу две заявки на ипотеку. Лучше проконсультируйтесь с сотрудником Сбербанка, который оценит шансы на получение ипотеки одной/с мужем. После этого подадите одну заявку.

      Ответить