Программа недофинансирования по ипотеке Сбербанка

Ипотека Сбербанка с недофинансированием

Покупка недвижимости дело хлопотное, требующее определенных познаний в юридической сфере. Существует масса тонкостей, нюансов, позволяющих значительно сэкономить на уплате налогов, получить ссуду, не располагая необходимым первоначальным взносом. Один из инструментов – указание неверной цены квартиры в договоре купли-продажи. В этом случае большинство банков идут навстречу клиентам и кредитуют сделку. Ипотека Сбербанка с недофинансированием является оптимальным вариантом, снижающим риски при возникновении конфликта сторон.

Цели указания заниженной или завышенной стоимости

Цели указания заниженной или завышенной стоимости

Согласно законодательству, если жилая площадь находится во владении менее пяти лет, то при продаже требуется оплатить налог на добавленную стоимость в размере 13%. Учитывая, что цена исчисляется миллионами, далеко не каждый хочет отдавать в казну государства несколько сотен тысяч рублей. Избежать этого можно при помощи занижения реальной стоимости квартиры в договоре.

При совершении сделки при помощи ипотеки от Сбербанка, покупателю требуется получить сумму, равную реальной стоимости. Оформление кредита с недофинансированием осуществляется при помощи включения пункта на неотделимые улучшения жилой площади. Под критерий идеально подходит ремонт.

Завышение реальной стоимости производится в случае нехватки средств на первоначальный взнос. В зависимости от выбранного типа ипотеки, потенциальному заемщику требуется внести от 15 до 20 процентов от суммы. Риелторы идут на договоренность с оценщиком, получая заключение с завышенным размером цены.

Нюансы оформления документов

Официально данные манипуляции со сделкой купли-продажи являются незаконными. Однако, практика известна уже длительное время. Сбербанк не отказывает в некотором отступлении от правил с целью удовлетворения потребности клиента. При принятии решения об изменении фактов в договоре, стоит учитывать возможные риски:

  • Если цена была занижена, а сделка по каким-либо причинам расторгнута, то покупатель может получить только сумму, указанную в официальных бумагах;
  • Завышенный вариант подвергает риску продавца. Признание факта продажи недействительным влечет за собой возвращение средств покупателю;
  • Указание слишком неадекватных цифр привлечет внимание налоговых служб. Разбирательство может грозить огромным штрафом и расторжением договора.

При оформлении ипотеки с недофинансированием от Сбербанка, настоятельно рекомендуется составлять дополнительное соглашение сторон. В нем указывается реальная цена приобретаемых квадратных метров, отдельные договоренности и обязанности сторон. Бумага послужит доказательством в суде при возникновении конфликтных ситуаций между участниками, а также при проведении расследования налоговой службой.

Чтобы выбрать наиболее безопасный путь, рекомендуется получить предварительную консультацию юриста или сотрудника Сбербанка. Во втором случае процедура бесплатна. Специалист разъяснит спорные моменты, даст советы для минимизации рисков. Не обладая юридической грамотностью не стоит совершать необдуманных поступков.

Требования к потенциальному заемщику

Требования к потенциальному заемщику

Получить одобрение ипотеки Сбербанка с недофинансированием имеет право гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • Находится в возрасте от 21 до 75 лет;
  • Является гражданином Российской Федерации;
  • Имеет постоянный официальный доход, позволяющий совершать ежемесячные взносы;
  • Осуществляет трудовую деятельность не менее одного года без перерыва, в том числе на последнем месте – не менее шести месяцев;
  • Не имеет задолженностей или просрочек по предшествующим кредитным обязательствам.

Следует отдельно отметить, что сделки с искажением официальных фактов подвергаются более тщательной проверки со стороны службы безопасности Сбербанка. В частности уточняются обстоятельства продажи, внимание уделяется «чистоте» объекта недвижимости. Сотрудниками могут быть истребованы дополнительные документы, подтверждающие благонадежность покупателя и продавца.

Плюсы и минусы недофинансирования

Использование ипотеки с недофинансированием от Сбербанка выгодно заемщику в случае нехватки средств на первоначальный взнос. Это позволяет расширить выбор объектов недвижимости. Но стоит учитывать, что при увеличении суммы кредита, переплата также возрастает. Необходимо трезво оценивать личные финансовые возможности, чтобы избежать утраты средств и приобретенной жилплощади.

В случае занижения цены риск потерять деньги имеется даже при официальном оформлении дополнительных соглашений. Выполнить договорные обязательства перед Сбербанком придется при любом развитии событий. Соглашаться на условия продавца стоит только после удостоверения в надежности и получении собственной выгоды, например, скидки.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Нина

    Добрый вечер! Продаю квартиру с занижением. Кредит покупателю одобрен, все документы банк проверил и мы записаны на сделку. Но сегодня получила информацию от знакомого риэлтера, что в договоре купли-продажи цена квартиры не должна быть меньше, чем выданный кредит. Иначе Росреестр может сделку не зарегистрировать.. У нас в Договоре купли-продажи цена квартиры указана 2.800 т.р., а договор ипотеки — 3.900 т.р. Никто ранее из сотрудников банка нам ничего об этом не говорил. Что вы можете сказать по этому поводу? Может ли Росреестр отказать в регистрации?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Нина. Шансы на отказ в регистрации хоть и небольшие, но они существуют.

      Ответить
  2. Яна

    Добрый вечер! Подскажите пожалуйста понравилась квартира в ДКП стоимость 4 МЛН, продают за 5.5 млн, оставшаяся сумма будет прописана, как неотделимые улучшения. Насколько это рискованно? 😳

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Яна. Полтора миллиона — слишком большая сумма для неотделимых улучшений. Мы не рекомендуем оформлять данную сделку.

      Ответить
  3. Татьяна

    Здравствуйте! Я хочу продать свою квартиру за 2600 т.р. (квартира получена по свидельству о праве на наследство 20.01.20г.(Кадастровая стоимость указана 1 500 т.р. ). Можно ли заключить сделку с разбивкой-недофинансированием, указав стоимость по Дкп- 1 100т.р., а остальные по расписке на неотъемлемые улучшения по квартире — 1 500т.р.?
    Ипотека у покупателя одобрена в Сбербанке?
    Пропустит банк такую сделку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Скорее всего, банк откажет в подобной сделке, так как улучшения ну никак не могут быть выше стоимости квартиры. Обычно это около 10-20%.

      Ответить
  4. Ирина

    Добрый день.
    Квартира фактически стоит 8,7 млн. В дкп 8,0 млн.
    Первоначальный взнос 1,7. Одобрят ли 7 млн в ипотеку?
    И как отразить разницу в 700 тысяч? В договоре нужно прописать стоимость неотделимых улучшений?
    Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Одобрение ипотеки, в первую очередь, зависит от размера Вашего дохода. Да, разницу в 700 тысяч можно так оформить.

      Ответить
  5. Марина

    Добрый день ! Хочу пробрести жилье в ипотеку, одобрение уже имеется. У продавца есть ипотека в Сбербанке, сделка планируется с недофинансированием. Стоимость жилья 1,450 по дкп будет 1млн. Есть ли у сбербанка условия, при которых покупатель должен заполнить заявление, о том, что он в курсе о занижении стоимости ? При чем цена за квартиру в заявлении должна указываться согласно оценке, а это на 30 тыс. больше основной цены -1,480. Несет ли какие либо обязательства покупатель после заполнения данного заявления.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. С ипотечной квартирой банк может отказать в ипотеке с недофинансированием.

      Ответить
  6. Иван

    Добрый день! Есть предварительно одобренная ипотека на готовое жилье. Продавцы готовы пойти на скидку в стоимости, но при оформлении ипотеки с недофинансированием. Какова вероятность увеличения % предварительно одобренной ипотеки, от чего она зависит?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Иван. Банк предварительно одобряет ипотеку по базовой ставке, которая может быть увеличена при отказе от страхования жизни и здоровья.

      Ответить
  7. Андрей

    Добрый день. Подскажите, пожалуйста, мы покупаем квартиру (вторичку) с обременением в Сбербанке, остаток долга перед банком у продавца 3,5млн. У нас так же ипотека Сбербанка. Стоимость фактической продажи квартиры 12 млн. Первоначальный взнос у нас — 7 млн., заемные средства будут — 5 млн.

    Проблема заключается в следующем, что собственник приобретал объект за 5,7 млн и менее 5 лет. Поэтому он хочет продать по не полной стоимости, что бы не платить налог.

    Кадастровая стоимость 7 млн.

    Вопрос.

    1. Если мы указываем кадастровую стоимость квартиры в осноаном дкп она составляет 7 млн.руб. и 5 млн.руб. будут как неотъемлемые улучшения-ремонт. Пройдет ли такая сделка в Сбербанке? Пойдет ли банк на такую сделку с учётом что сумма разницы большая?
    3. Если могут быть сложности, то каким образом поступить в этом случае подскажите пожалуйста ?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Андрей. Подобная сделка может пройти, так как ремонт ремонту рознь. Однако Вы должны понимать, что банк может и отказать. Подобные обращения рассматриваются индивидуально.

      Ответить
  8. Галина

    Добрый день! Хочу купить квартиру за 6500 т.р. Продавец указывает в договоре стоимость 4200. Недофинансирование 2300 т.р. Кредит одобрен. Хочу взять 5 млн. кредитных средств. Возможно ли одобрение такой сделки? Будет ли где-то фигурировать сумма 6500? Как в договоре будет прописана сумма недофинансирования или она нигде не указывается? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Галина. Если не понимаете сути, тогда никогда не соглашайтесь на подобные сделки. Оформляйте ипотеку без изменений стоимости недвижимости.

      Ответить
  9. Антон

    Добрый день! Хотим продать квартиру за 900000 р. покупатель оформляет ипотеку на 1150000 что бы остались деньги на ремонт! Квартира в собственности 2 года. Налог с их стоимости мы платить не хотим, Поможет ли нам в этом случае договор недофинансирования?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Антон. Наиболее правильно будет, если покупатели заплатят Вам излишне начисленный налог.

      Ответить
  10. Jimmy

    Добрый день! Нашла квартиру, продающуюся через агентство за 1,95 млн. Сбербанк одобрил мне ипотеку, первоначальный взнос 15% у меня есть. Агентство поставило мне обязательное условие для покупки — оформление ипотеки с недофинансированием, продавец по договору указывает сумму 1,7 млн, а по факту я должна буду заплатить те же 1,95 (агент сказала + какой-то дополнительный договор на разницу в этих суммах). Продавец не хочет платить большую сумму налога.

    Подскажите, законны ли действия агентства? По факту агент вынуждает покупателя помочь продавцу уклоняться от уплаты налогов. Является ли такая сделка рисковой для меня? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Если в большинстве стран такие сделки являются подозрительными, то у нас это считается законным. Ничего рискового тв этом нет.

      Ответить
  11. Ася

    Стоимость объекта 4000000. Продавец хочет разделить договор на две части — объект недвижимости 1500000 (кадастровая стоимость) и неотделимые улучшения 2500000. Распространяется ли возврат налога по части договора на неотделимые улучшения? Спасибо за ответ.

    Ответить
    1. Консультант

      Вы не сможете оформить ипотеку, если улучшение условий будет больше стоимости недвижимости.

      Ответить
  12. Василий

    Здравствуйте, продаем квартиру в ипотеку через Сбербанке, реальная стоимость 2 350 000, в договоре указана 1 900 000. Возможно ли в таком случае недофинансирование, и каковы риски продавца? Может ли налоговая увидеть поступление денежных средств на счет продавца и устроить проверку, если все будет оформляться через Сервис безопасных расчетов от Сбербанка?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Василий. Как правило, подобные сделки не несут никаких рисков. Налоговая таких проверок не осуществляет.

      Ответить
  13. Ирина

    Здравствуйте. Я продаю квартиру за 3900, можно ли заключить сделку с недофинансированием, указав стоимость 3300, но на счет, чтобы получить 3900. Ипотека у покупателя одобрена в сбербанке.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ирина. Да, такая возможность существует.

      Ответить
  14. Юрий

    Здравствуйте! Я хочу продать свою квартиру за 1850 т.р. (покупалась квартира (в договоре указано 1000 т.р. год назад). Можно ли заключить сделку с недофинансированием, указав стоимость продажи 1000т.р., но чтобы я получил 1850т.р. на свой счет? Будет ли налог? Ипотека у покупателя одобрена в сбербанке?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юрий. Теоретически, это возможно, но на практике вряд ли получится. Разница почти в два раза. Это очень большое недофинансирование.

      Ответить
  15. Сергей

    Здравствуйте! Я продавец, ИП, со сделки буду платить 6% налог. Предмет: дом+зем.участок. Покупатель хочет привлечь доп. деньги на развитие с помощью ипотеки СБ с недофинансированием. При этом в договоре продажи, кот. будет регистрироваться в регпалате, будет указана реальная сумма. Собственно за эти деньги в своё время недвижимость мной и приобреталась. Какие риски я при этом несу?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Сергей. Никаких серьезных рисков Вы не понесете.

      Ответить
  16. Евгений

    Добрый день! Покупаем дом с использование ипотеки. Планируем материнским капиталом погасить часть кредита, а еще и возвратить 13 % с уплаченных процентов. Продавец настаивает на занижение стоимости дома. Вопрос: 1. Какие у меня могут быть последствия со стороны государства, если мат.капиталом будет гаситься ипотека с недофинансированием? 2. Будет ли возврат 13 % с уплаченных процентов по такой ипотеки?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Евгений. Никаких последствий со стороны государства не будет. Не волнуйтесь, заниженная стоимость никак не скажется.

      Ответить
  17. Жанна

    Год назад купила квартиру за 2300т.р из них 1950т.р в ипотеку. Сейчас тоже хочу продать за ту же цену 2300т.р. Мне придётся платить налог и как оформить покупателям тоже через ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Жанна. Да, Вам надо будет платить налог. Покупателям необходимо обращаться в банк с заявкой на ипотеку.

      Ответить
  18. Евгений

    Добрый день! Уточните, пожалуйста, каким образом можно купить понравившуюся квартиру без увеличения стоимости на сумму налога, используя ипотеку Сбербанка? Квартира находится в собственности менее 5 лет, приобреталась за 1,3млн. рублей, цена продажи 2,15млн. Параметры одобрения следующие: ПВ 375 000, одобренная сумма 1,775млн. Заранее спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Евгений. Мы не готовы дать однозначный ответ на Ваш вопрос. Рекомендуем Вам обратится к своему менеджеру.

      Ответить
  19. Анна

    Здравствуйте! Подскажите в сделке по ипотеке с недофинансированием (покупаем вторичку) нужен ли поручитель?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Поручитель является необязательным, однако его наличие увеличивает шансы на одобрение ипотеки.

      Ответить
  20. Евгений

    Доброго времени, хочу продать частный дом по ипотеке, дом построен в 2009 году по документам был оформлен как недостроенный, в 2018 году я его полностью построил и задал в эксплуатацию, меня интересует такой случай, буду ли я платить подоходный налог с продажи дома если продам его по ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Евгений. Нет, не будете.

      Ответить
      1. Евгений

        Спасибо.

        Ответить
        1. Консультант

          Пожалуйста. Если будут еще вопросы, обращайтесь.

          Ответить
  21. Валентина

    Здравствуйте. Что можно сделать в таком случае: одобрена ипотека на сумму 2540000. Квартира стоит 2220000. Оценка квартиры в 2370000. Первоначального взноса нет. Есть ли какие-нибудь выходы из сложившейся ситуации?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Валентина. К сожалению, нет. Получить ипотеку в Вашем случае не получится.

      Ответить
      1. Валентина

        Спасибо!

        Ответить
        1. Консультант

          Пожалуйста. Будут еще вопросы — обращайтесь.

          Ответить
  22. Сергей

    Здравствуйте! Я хочу продать свою квартиру за 2850 т.р. (покупалась квартира за 2300 т.р. год назад), которая находится в ипотеке (остаток моего долга 1100 т.р.), покупатель берет тоже ипотеку, ему одобрена вся сумма. Можно ли заключить сделку с недофинансированием, указав стоимость продажи 2300т.р., но чтобы я получил 2850т.р. на свой счет? Какие риски с двух сторон? Все операции в Сбербанке.
    Спасибо за ответ!

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Сергей. Да, это возможно. Если все операции будут проводится через Сбербанк, то никаких особых рисков быть не может.

      Ответить
      1. Сергей

        Благодарю за ответ!

        Ответить
        1. Консультант

          Пожалуйста. Будут еще вопросы — обращайтесь.

          Ответить
  23. Галина

    Добрый день! Нам за продажу квартиры дадут 3 500 000 рублей (1 500 000 наличкой, остальное ипотека). Могу ли я как первоначальный взнос за дом внести меньше, например 3 200 000, остальное взять ипотекой 2 700 000)? И второй вопрос, дом стоит 5 900 000, но собственник из-за налога хочет занизить стоимость. Как в таком случае надо поступить? Надо ли занижать и стоимость нашей квартиры?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Галина. Да, Вы можете вносить размер первоначального взноса гораздо меньше. Если собственник дома хочет занизить стоимость дома, то это не имеет никакого отношения к стоимости Вашей квартиры.

      Ответить
  24. Юлия

    Добрый день, я хочу купить квартиру, цена у нее адекватна рынку. (завысить ее не получится) на первоначальный взнос средств нет, а ипотеки мне одобрили больше, чем стоит квартира. Могу ли я дополнительно запросить деньги на ремонт (неотделимое недофинансирование)? За счет этого продавец получит сумму, которую хочет, а у меня за — 15% останется еще чуть-чуть денег на личные расходы?

    Пример стоимость квартиры 2 300 000 + 600 000 (на ремонт)

    2 900 000 -15% = 2 465 000, продавцу на руки 2 300 000 и у меня останется 165 000

    БлагоДарю за ответ!

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юлия. Мы крайне не рекомендуем оформлять подобные схемы. Это будет реальным обманом банка. Все стараются как можно больше внести, чтобы была минимальная финансовая нагрузка, а Вы наоборот, вместо первоначального взноса — средства на личные расходы.

      Ответить
  25. Наталья

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста! Покупателю (заемщику) нужно завысить стоимость объекта-нехватка средств на первоначальный взнос, а покупателю в договоре нужно занизить стоимость объекта( в собственности один год). Возможна такая сделка?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. К сожалению, нет. Одновременно и завысить и занизить стоимость недвижимости не получится.

      Ответить
  26. Вахит Яватович

    Доброго времени суток! Оформляем ипотеку с недофинансированием (мы продавцы). Каким образом мы получим реальную стоимость квартиры, если в договоре цена разбита на цену ремонт?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Вы получите всю сумму целиком.

      Ответить
      1. Вячеслав

        А какой может быть ремонт, если они продают недвижимость? Теоретически на ремонт деньги должен получить покупатель?

        Ответить
        1. Консультант

          Существует множество продаваемых квартир с отличным ремонтом.

          Ответить