Программа недофинансирования по ипотеке Сбербанка

Ипотека Сбербанка с недофинансированием

Покупка недвижимости дело хлопотное, требующее определенных познаний в юридической сфере. Существует масса тонкостей, нюансов, позволяющих значительно сэкономить на уплате налогов, получить ссуду, не располагая необходимым первоначальным взносом. Один из инструментов – указание неверной цены квартиры в договоре купли-продажи. В этом случае большинство банков идут навстречу клиентам и кредитуют сделку. Ипотека Сбербанка с недофинансированием является оптимальным вариантом, снижающим риски при возникновении конфликта сторон.

Цели указания заниженной или завышенной стоимости

Цели указания заниженной или завышенной стоимости

Согласно законодательству, если жилая площадь находится во владении менее пяти лет, то при продаже требуется оплатить налог на добавленную стоимость в размере 13%. Учитывая, что цена исчисляется миллионами, далеко не каждый хочет отдавать в казну государства несколько сотен тысяч рублей. Избежать этого можно при помощи занижения реальной стоимости квартиры в договоре.

При совершении сделки при помощи ипотеки от Сбербанка, покупателю требуется получить сумму, равную реальной стоимости. Оформление кредита осуществляется при помощи включения пункта на неотделимые улучшения жилой площади. Под критерий идеально подходит ремонт.

Завышение реальной стоимости производится в случае нехватки средств на первоначальный взнос. В зависимости от выбранного типа ипотечного кредита, потенциальному заемщику требуется внести от 15 до 20 процентов от суммы. Риелторы идут на договоренность с оценщиком, получая заключение с завышенным размером цены.

Нюансы оформления документов

Официально данные манипуляции со сделкой купли-продажи являются незаконными. Однако, практика известна уже длительное время. Банк не отказывает в некотором отступлении от правил с целью удовлетворения потребности клиента. При принятии решения об изменении фактов в договоре, стоит учитывать возможные риски:

  • Если цена была занижена, а сделка по каким-либо причинам расторгнута, то покупатель может получить только сумму, указанную в официальных бумагах;
  • Завышенный вариант подвергает риску продавца. Признание факта продажи недействительным влечет за собой возвращение средств покупателю;
  • Указание слишком неадекватных цифр привлечет внимание налоговых служб. Разбирательство может грозить огромным штрафом и расторжением договора.

При оформлении ипотечного кредита настоятельно рекомендуется составлять дополнительное соглашение сторон. В нем указывается реальная цена приобретаемых квадратных метров, отдельные договоренности и обязанности сторон. Бумага послужит доказательством в суде при возникновении конфликтных ситуаций между участниками, а также при проведении расследования налоговой службой.

Чтобы выбрать наиболее безопасный путь, рекомендуется получить предварительную консультацию юриста или сотрудника банка. Во втором случае процедура бесплатна. Специалист разъяснит спорные моменты, даст советы для минимизации рисков. Не обладая юридической грамотностью не стоит совершать необдуманных поступков.

Требования к потенциальному заемщику

Требования к потенциальному заемщику

Получить одобрение на выдачу ипотечного кредита имеет право гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • Находится в возрасте от 21 до 75 лет;
  • Является гражданином Российской Федерации;
  • Имеет постоянный официальный доход, позволяющий совершать ежемесячные взносы;
  • Осуществляет трудовую деятельность не менее одного года без перерыва, в том числе на последнем месте – не менее шести месяцев;
  • Не имеет задолженностей или просрочек по предшествующим кредитным обязательствам.

Следует отдельно отметить, что сделки с искажением официальных фактов подвергаются более тщательной проверки со стороны службы безопасности банка. В частности уточняются обстоятельства продажи, внимание уделяется «чистоте» объекта недвижимости. Сотрудниками могут быть истребованы дополнительные документы, подтверждающие благонадежность покупателя и продавца.

Плюсы и минусы недофинансирования

Использование ипотеки с недофинансированием от Сбербанка выгодно заемщику в случае нехватки средств на первоначальный взнос. Это позволяет расширить выбор объектов недвижимости. Но стоит учитывать, что при увеличении суммы кредита, переплата также возрастает. Необходимо трезво оценивать личные финансовые возможности, чтобы избежать утраты средств и приобретенной жилплощади.

В случае занижения цены риск потерять деньги имеется даже при официальном оформлении дополнительных соглашений. Выполнить договорные обязательства перед банком придется при любом развитии событий. Соглашаться на условия продавца стоит только после удостоверения в надежности и получении собственной выгоды, например, скидки.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Наталья

    Здравствуйте. Одобрена ипотека в банке. Для продавца нужно с занижением цены. Я в дальнейшем смогу оплатить данную ипотеку средствами господдержки 450000 рублей при рождении 3 ребёнка?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Да, сможете.

      Ответить
  2. Анастасия

    Здравствуйте, покупаем квартиру в Ипотеку Сбрербанка , делаем недофинансирование , скажите продавец будет платить налог с суммы поступления на счёт , или по договору купли продажи ?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анастасия. По договору.

      Ответить
  3. Нина

    Добрый вечер! Продаю квартиру с занижением. Кредит покупателю одобрен, все документы банк проверил и мы записаны на сделку. Но сегодня получила информацию от знакомого риэлтера, что в договоре купли-продажи цена квартиры не должна быть меньше, чем выданный кредит. Иначе Росреестр может сделку не зарегистрировать.. У нас в Договоре купли-продажи цена квартиры указана 2.800 т.р., а договор ипотеки — 3.900 т.р. Никто ранее из сотрудников банка нам ничего об этом не говорил. Что вы можете сказать по этому поводу? Может ли Росреестр отказать в регистрации?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Нина. Шансы на отказ в регистрации хоть и небольшие, но они существуют.

      Ответить
  4. Яна

    Добрый вечер! Подскажите пожалуйста понравилась квартира в ДКП стоимость 4 МЛН, продают за 5.5 млн, оставшаяся сумма будет прописана, как неотделимые улучшения. Насколько это рискованно? ?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Яна. Полтора миллиона — слишком большая сумма для неотделимых улучшений. Мы не рекомендуем оформлять данную сделку.

      Ответить
  5. Татьяна

    Здравствуйте! Я хочу продать свою квартиру за 2600 т.р. (квартира получена по свидельству о праве на наследство 20.01.20г.(Кадастровая стоимость указана 1 500 т.р. ). Можно ли заключить сделку с разбивкой-недофинансированием, указав стоимость по Дкп- 1 100т.р., а остальные по расписке на неотъемлемые улучшения по квартире — 1 500т.р.?
    Ипотека у покупателя одобрена в Сбербанке?
    Пропустит банк такую сделку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Скорее всего, банк откажет в подобной сделке, так как улучшения ну никак не могут быть выше стоимости квартиры. Обычно это около 10-20%.

      Ответить
  6. Ирина

    Добрый день.
    Квартира фактически стоит 8,7 млн. В дкп 8,0 млн.
    Первоначальный взнос 1,7. Одобрят ли 7 млн в ипотеку?
    И как отразить разницу в 700 тысяч? В договоре нужно прописать стоимость неотделимых улучшений?
    Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Одобрение ипотеки, в первую очередь, зависит от размера Вашего дохода. Да, разницу в 700 тысяч можно так оформить.

      Ответить
  7. Марина

    Добрый день ! Хочу пробрести жилье в ипотеку, одобрение уже имеется. У продавца есть ипотека в Сбербанке, сделка планируется с недофинансированием. Стоимость жилья 1,450 по дкп будет 1млн. Есть ли у сбербанка условия, при которых покупатель должен заполнить заявление, о том, что он в курсе о занижении стоимости ? При чем цена за квартиру в заявлении должна указываться согласно оценке, а это на 30 тыс. больше основной цены -1,480. Несет ли какие либо обязательства покупатель после заполнения данного заявления.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. С ипотечной квартирой банк может отказать в ипотеке с недофинансированием.

      Ответить
  8. Иван

    Добрый день! Есть предварительно одобренная ипотека на готовое жилье. Продавцы готовы пойти на скидку в стоимости, но при оформлении ипотеки с недофинансированием. Какова вероятность увеличения % предварительно одобренной ипотеки, от чего она зависит?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Иван. Банк предварительно одобряет ипотеку по базовой ставке, которая может быть увеличена при отказе от страхования жизни и здоровья.

      Ответить
Показать остальные комментарии
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).