Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку?

Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку?


Ипотечный заём — это один из самых востребованных продуктов на финансовом рынке. Оформление ипотечного кредита сопряжено с различными трудностями, которые могут отнимать много свободного времени. Многое зависит от контрагентов, которые обязательно проходят процедуру оценки (скоринга). Специальное программное обеспечение анализирует различные данные, касающиеся материального положения клиента, выставляет итоговый балл и одобряет выдачу ссуды. На основе полученной информации определяется размер ипотечного займа и формируется процентная ставка.

Способы проверки кредитной истории

Технологии проверки: финансовое положение и кредитная история

Сбербанк тщательно изучает все документы, которые предоставил клиент. Особое внимание уделяется паспорту заявителя. Его подлинность проверяется с использованием информационных баз ФМС. Некоторые граждане сообщают недостоверную информацию и предоставляют поддельные справки. Экспертов банка очень сложно ввести в заблуждение. Любые ложные данные приводят к отказу в выдаче ссуды.

Если документы подлинные, то сотрудник банка отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Работник финансовой организации пытается выяснить, в архивах какой организации хранится кредитная история (КИ) заёмщика. КИ тщательно анализируется на предмет наличия просроченных долгов и непогашенных займов.

Причиной отклонения заявления может стать даже незначительная задержка платежа. В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств, инициированных по факту невозврата долгов (используется сайт ФССП). Платёж по ипотеке не может превышать 60% от общего совокупного дохода семьи. Гражданам, которые имеют высокую долговую нагрузку, ипотечные займы не выдаются.

После анализа КИ специалист банка звонит работодателю клиента и проверяет должность и величину оклада потенциального заёмщика. Также изучается юридический статус организации. Для этого делаются запросы в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Контрагенты, которые часто меняют рабочие места, не вызывают доверия у работников банка (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев).

Финансисты одобряют наличие дополнительных источников дохода, которыми располагает клиент. К ним относятся:

  • Платежи, взимаемые с арендаторов;
  • Авторские гонорары;
  • Прибыль, полученная по гражданско-правовым договорам;
  • Государственные пособия и субсидии.

Специалист Сбербанка внимательно изучает материальное положение клиента. Банкиры положительно оценивают наличие крупной собственности (квартира, машина и т. д.). Имущество не должно быть отягощено каким-либо обременением (арест, ипотека, аренда и др.).

Кредитное интервью и проверка биографии

Кредитное интервью в Сбербанке и проверка биографии

Если клиент имеет судимость или склонность к совершению административных правонарушений, то оформить ипотеку не удастся. Уголовное прошлое скрыть не получится, так как банк делает запрос в МВД и изучает биографии своих контрагентов по неофициальным каналам. Экономисты также проверяют профили клиента в социальных сетях. Компрометирующие видеоролики и фотографии вполне могут стать причиной негативной оценки со стороны менеджера банка.

Большое значение имеет очное общение с сотрудником банка. Нельзя приходить на беседу с банкирами в грязной и неопрятной одежде. От клиента не должно исходить резких и неприятных запахов. Неадекватное поведение, отсутствие элементарной логики и простейших математических навыков снижает уровень доверия к заёмщику со стороны финансовой организации. Ипотечный кредит выдают только тем людям, которые могут объективно оценивать свои финансовые возможности.

Вопрос о том, как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку, не имеет однозначного ответа. Скоринговые модели постоянно меняются и совершенствуются. Особенно активно внедряются системы искусственного интеллекта и анализа больших данных. В ближайшем будущем процесс оценки заёмщика может быть полностью автоматизирован.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Марина

    Добрый день! Скажите, пожалуйста, если человек взял потребительский кредит на первоначальный взнос в другом банке, а ипотека одобрена в Сбербанке. Проверяют ли ещё раз повторно Заёмщика перед сделкой, перед выдачей ипотечного кредита или нет? И есть ли риск, что сделка может не состояться?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Банк может проверить. В большинстве случаев, такие сделки отменяются.

      Ответить
  2. Анна

    Добрый вечер! Хотим оформить ипотеку. Муж работает официально, я нет. Сотрудник банка уверяет, что нет смысла в оформлении, т.к у меня доход неофициальный. Так ли это?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Анна. Если муж зарабатывает прилично, то причин для отказа быть не должно.

      Ответить
  3. Людмила

    Добрый день! Я знаю, что в отделении Сбербанка можно сделать запрос в БКИ на свою кредитную историю. Мне бы хотелось сначала проверить все свои не закрытые долги, а потом делать запрос на ипотеку. Достоверны и полноценны ли данные, которые получает сбербанк от БКИ, т.е. по всем кредитным организациям, в которых брался кредит или нет?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Людмила. Данные достоверны. Банк очень тщательно проверяет этот момент.

      Ответить
    2. Евгений

      Подскажите пожалуйста. Очень глупая вышла ситуация. Мне одобрили ипотеку в Сбербанке, в ближайшее время должны выйти на сделку. НО сейчас случайно отправил заявку на потребительский кредит и получил отказ. Возможно что после этой заявки откажут в ипотеке?

      Ответить
      1. Консультант

        Если ипотека уже одобрена, то сделка должна состоятся.

        Ответить
  4. Татьяна

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, могут ли возникнуть сложности с одобрением ипотеки в Сбербанке, если заемщик является директором и учредителем ООО ?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Нет, сложностей возникнуть не должно.

      Ответить
  5. Наталья

    В случае, к примеру, если гражданин находится на пенсии, не по старости, а по инвалидности, есть ли у него шанс получить ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Да, лица с инвалидностью могут оформить ипотеку.

      Ответить
      1. Наталья

        Благодарю за ответ.

        Ответить
        1. Консультант

          Будут еще вопросы — обращайтесь.

          Ответить