Бесплатная консультация юриста Круглосуточный прием заявок

Бесплатная консультация

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

  • Время чтения: 4 мин.
  • Опубликовано:
  • 309
  • 0

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Пользоваться нецелевым кредитом под залог недвижимости от Сбербанка может любой гражданин Российской Федерации. Это реальная возможность получить наличные средства в кредит и использовать их на любые цели по собственному желанию. Единственное условие: необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым Сбербанком к заемщику. Также нужно предусмотреть, что придется потратить время на сбор документов. Всю информацию о нецелевом кредитовании под залог недвижимого имущества можно найти в этой статье.

Преимущества по залоговой программе

Главное достоинство – универсальность. Термин “нецелевой займ” означает, что полученные деньги могут быть потрачены на что угодно. Если ипотечный кредит предполагает только улучшение жилищных условий, то в данном случае Сбербанк не выдвигает никаких требований и ограничений. Программа позволяет решить материальные проблемы, если требуется сумма до 500 тыс. руб.

Отзывы пользователей нецелевым кредитом доказывают, что одобрение можно получить даже при невысоком доходе. Это благодаря тому, что банк гарантирует возврат средств за счет залога, в качестве которого выступают:

  • квартиры, таунхаусы;
  • коттеджи и загородные дома;
  • дачи, гаражи, земельные участки.

Деньги, полученные в рамках нецелевого кредита, возвращаются равными платежами, размер которых согласовывается с заемщиками. Период возврата продолжительный (до 20 лет).

Условия программы

Условия

Минимальный период возврата средств определяется индивидуально. Фактически залоговое имущество не передается банку. В квартире, доме, комнате можно проживать, как обычно, земельный надел — возделывать, пользоваться гаражом, как и прежде. Если сумма большая, а доход заявителя невелик, Сбербанк имеет право потребовать документы заемщика, созаемщика, поручителей (в редких случаях). Нецелевые займы выдаются и возвращаются в российских рублях.

Обеспечение по кредиту

Обеспечением является имущество, находящееся в собственности у заемщика на момент подписания кредитного договора. Пока погашается нецелевой кредит, запрещается совершать сделки с недвижимостью, предоставленной в качестве залога. Квартиру или дом нельзя продать, подарить, обменять. Об обременении в государственном реестре вносится соответствующая отметка, которая прекращает свое действие после выплаты последнего взноса.

Если на квадратных метрах залоговой жилплощади прописаны несколько человек, необходимо, чтобы все они дали согласие. Разрешение супруга (супруги) обязательно. В случае, если есть дети, ситуация разрешается таким образом, чтобы ребенку было где жить. Но если не погасить нецелевой займ, залоговое имущество реализовывается на открытых торгах, а полученные деньги переходят банку в качестве оплаты тела кредита, процентов, штрафов.

Процентная ставка

Получая средства по кредиту, заемщик обязуется вернуть всю сумму плюс проценты. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, зависит от размера займа и сроков возврата по договору о кредитовании. Изначально предполагается 12% годовых. Ставка понижается, если заявка подается в режиме онлайн, а заявитель страхует свою жизнь и здоровье на случай внезапной утраты трудоспособности (полной или временной).

Так Сбербанк получает гарантию своевременного возврата и снижает ставку на 1%. Дополнительная льгота в 0,5% предусмотрена для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбера. При этом нет необходимости подтверждать платежеспособность, что облегчает процедуру оформления нецелевого кредита. Окончательные условия предоставления кредитных средств оговаривается с сотрудниками Сбербанка при посещении офиса при подписании договора.

Калькулятор ипотеки

У будущего заемщика имеется возможность произвести предварительный расчет. Кредитный калькулятор позволяет узнать, сколько нужно вносить ежемесячно при погашении нецелевого кредита. Также видна общая сумма переплаты. Изменив исходные данные, можно сравнить условия и выбрать оптимальный вариант. Калькулятор доступен на официальном сайте Сбербанка, в личном кабинете в онлайн-режиме или на других интернет-ресурсах.

Для расчета вводятся следующие данные:

  • сколько денег желает получить претендент;
  • за какой период планируется погашение нецелевого кредита;
  • размер процентной ставки (указывается 12%).

Клиент указывает, что нецелевой кредит предполагает обеспечение (залог в виде объекта недвижимости). Результаты расчета появляются сразу после нажатия кнопки «Рассчитать». Калькулятор Сбербанка выдает предварительную информацию, и суммы корректируются персонально при подписании договора с заемщиком.

Рассчитать ипотеку онлайн

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Преимущества

Одобрение выдается в 90%. Банк предоставляет ссуду даже тем, у кого в кредитной истории есть записи о просрочках, сделанных ранее. Но когда у претендента есть подписанный договор ипотеки, такое жилье не может быть предоставлено в качестве залогового имущества: обременение не позволяет закладывать недвижимость, приобретенную в кредит, если займ на момент оформления нецелевого кредита не погашен.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Гражданство Российской Федерации – обязательное требование банка. На момент подачи заявки клиенту должно исполнится 21 год. Ограничение по максимальному возрасту – 75 лет. Особенность: в день 75-летия нецелевой кредит должен быть погашен в полном объеме. Это означает, что 60-летний гражданин получает средства на 15 лет. Также требуется, чтобы:

  • доходы заемщика имели документальное подтверждение;
  • официальное трудоустройство;
  • за последние 5 лет общий стаж работы не менее одного года;
  • постоянное место работы за последние полгода.

Индивидуальные предприниматели считаются трудоустроенными. Плательщик налогов является достойным претендентом на получение нецелевого кредита. Объект недвижимости, предоставляемой в залог, не может быть обременен. Одобрение на нецелевой кредит предоставляется в случае, если стоимость залогового имущества достаточная, чтобы после его реализации денег хватало на погашение займа. Также учитывается уровень дохода заемщика и созаемщика.

Как происходит сделка по шагам

Сделка

Желающие воспользоваться нецелевым кредитом изучают все требования, выдвигаемые Сбербанком. После предварительных расчетов с использованием кредитного калькулятора претенденты приступают к сбору обязательных документов. Минимальный пакет, в который входит:

  • гражданский паспорт РФ;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • справка об уровне дохода 2 НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • бумаги на залоговое имущество.

На следующем этапе заполняется заявка-анкета. Бланки выдаются в отделении Сбербанка. Нецелевой кредит доступен и в онлайн-режиме. Форма для заполнения опубликована на официальном сайте и в личном кабинете клиента банка. После подачи заявки на нецелевой кредит претендент ожидает одобрение, на это требуется от недели до месяца. Время необходимо для проверки всех данных.

В банк необходимо явиться лично, когда получено одобрение на займ и нужно подписывать договор. Сбербанк имеет право потребовать дополнительные документы на недвижимость, предоставляемую в залог. Окончательный перечень индивидуален для каждого отдельно взятого случая. После подписания кредитного соглашения деньги поступают на карту. Наличные выдаются в кассе или банкомате. Выплаты производятся в офисе финансовой организации или при помощи интернет-банкинга.

В каких случаях стоит брать

У человека могут возникнуть разные ситуации, связанные с материальными трудностями. Если деньги требуются для оплаты товаров и услуг или на другие неотложные нужды, это достаточный повод, чтобы оформить нецелевой кредит с залогом. Когда средств не хватает на покупку квартиры, выгоднее воспользоваться ипотекой. Залогом может быть квартира, дом, инвестиции в ценные бумаги и т.д. Полный перечень предоставят консультанты банка. Срок возврата достаточно большой, чтобы даже с минимальным доходом можно было вовремя погасить ссуду и не портить кредитную историю, поэтому нецелевой кредит с залогом пользуется особой популярностью.

Как правильно взять кредит под залог недвижимости