Номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке

Номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке

Проблема безопасных расчётов особенно актуальна для граждан, собирающихся купить жилое помещение с использованием заёмных средств. Номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке позволяет отказаться от использования наличных денег и провести сделку без лишних посещений банковского отделения. По своему функционалу он похож на аккредитив, гарантирующий безопасность расчётов.

Этапы сделки при оформлении ипотеки

Этапы сделки

Покупка жилья с использованием ипотечных средств осуществляется по приведённому ниже алгоритму:

  1. Изучите ипотечные программы банка;
  2. Подайте заявку на получение жилищной ссуды;
  3. Дождитесь решения кредитного комитета. Если заявка будет одобрена, то соискатель получит уведомление, содержащее ключевые условия ипотечного соглашения (максимальный размер займа, срок кредитного соглашения, процентная ставка по ссуде). Уведомление об одобрении заявления действует 6 месяцев;
  4. Найдите залоговый объект, соответствующий требованиям кредитной организации;
  5. Оцените помещение (эта операция выполняется оценочной компанией, имеющей аккредитацию в банке);
  6. Соберите пакет документов, касающийся залогового обеспечения и предоставьте его кредитному менеджеру;
  7. Застрахуйте залог и купите полис страхования жизни;
  8. Подпишите кредитное соглашение;
  9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре;
  10. Снимите деньги с баланса и рассчитайтесь с продавцом;
  11. Погасите ипотеку и снимите обременение с залогового помещения.

После внесения последнего платежа в кассу банка заёмщик должен взять справку об отсутствие задолженности. Эта бумага станет страховкой от возможных технических ошибок и неправомерных дополнительных начислений по жилищной ссуде.

Безналичные расчёты по договору

Безналичные расчёты по договору

До 2017 года покупка ипотечных квартир осуществлялась при помощи аккредитива и сейфовых ячеек. Существенными недостатками данных методов можно считать необходимость транспортировки крупных сумм наличности и значительные комиссионные издержки (порядка 0,1% от суммы кредита).

Использование аккредитивов предполагает достаточно сложный документооборот, а банковские ячейки могут стать объектом негласной проверки со стороны правоохранительных органов. С 2017 года в Сбербанке работает Сервис безопасных расчётов (СБР), исключающий риск мошенничества и незаконного присвоения денежных средств. Номинальный счёт СБР можно использовать при продаже следующих строительных объектов:

  • Квартиры;
  • Комнаты;
  • Доли;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Машино-места.

Номинальный счёт СБР используется для перевода денежных средств по ипотечным соглашениям. Финансовые транзакции проводятся по следующему алгоритму:

  1. Покупатель переводит деньги на номинальный счёт, открытый в банке;
  2. Денежные средства блокируются до регистрации сделки в Росреестре;
  3. После перехода прав собственности к покупателю недвижимости, деньги перечисляются на баланс продавца. Покупатель может получить выписку из ЕГРН, в которой будет указан новый собственник помещения.

Безналичные расчёты позволяют перечислять деньги без использования сейфовой ячейки. Средний срок регистрации прав собственности составляет 7 дней. Если сделка сорвётся, то покупатель получит перечисленные денежные средства в полном объёме.

После завершения всех транзакций стороны договора получат уведомления, которые придут на электронную почту. Оформить заявление на использование номинального счёта СБР можно в отделении банка. Подача заявки займёт около 15 минут. Услуга предоставляется на платной основе. Для подписания договора понадобится ИНН, паспорта и банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Как правильно передать аванс?

Как правильно передать аванс?

Передача задатка прописывается в предварительном договоре купли-продажи квартиры. В этом документе должна быть указана следующая информация:

  • Реквизиты сторон;
  • Техническая информация о строительном объекте;
  • Сведения о гражданах, прописанных в квартире;
  • Сумма обеспечительного платежа и срок, на который вносится аванс. Если происходит одновременная покупка и продажа нескольких объектов, то предоплаты должны быть внесены на один и тот же срок;
  • Подробное описание действий сторон договора;
  • Список бумаг, которые нужно приготовить для проведения сделки (согласие созаёмщика, справка об отсутствие задолженности и др.);
  • Сроки и причины возврата денежных средств;
  • Метод уведомления контрагента о совершённых действиях (заказное письмо или электронная почта);
  • Размер накладных расходов (в договоре должна быть указана сторона, которая компенсирует издержки);
  • Сроки выезда жильцов из купленного помещения (при их наличии);
  • Обстоятельства, которые могут аннулировать сделку (отказ органов опеки и попечительства, проблемы с узакониванием перепланировок);
  • Дата и место заключения соглашения.

Перед внесением предоплаты нужно убедиться в том, что продавец является собственником жилплощади. Для этого нужно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ или Росреестре. Передача денежных средств в обязательном порядке подтверждается распиской. В этой бумаге нужно указать:

  • Паспортные данные заёмщика и заимодавца;
  • Размер задатка;
  • Номер предварительного договора, согласно которому передаются денежные средства;
  • Дата составления документа;
  • Подписи сторон.

Если договор будет аннулирован по обоюдному желанию сторон, то аванс возвращается покупателю. При наличии взаимных претензий контрагенты имеют право отстаивать свою позицию в судебных органах.

Как выбрать квартиру?

Как выбрать квартиру?

Специалистами банка разработан специальный сайт (domclick.ru), облегчающий поиск недвижимости и позволяющий согласовывать условия договора в дистанционном режиме. На электронной витрине сервиса ДомКлик размещены сотни предложений строительных компаний, имеющих аккредитацию в Сбербанке. На одной из страниц портала есть удобная форма, позволяющая за несколько минут найти нужную жилплощадь.

Для быстрого поиска квартиры необходимо указать:

  • Тип жилья (вторичный рынок или квартиры в новостройках);
  • Цена квартиры;
  • Этажность здания;
  • Количество комнат в помещении и др.

Управление сделками происходит через электронный личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Пользователь системы может оформлять цифровую документацию и отслеживать статус своих заявок.

Будущее ипотеки

Банк планирует постепенно отказаться от бумажных носителей. Ипотечные сделки будут проводиться исключительно в бездокументарной форме. Все транзакции можно будет совершать при помощи специального приложения для смартфона и усиленной цифровой подписи. Система расчётов будет построена на базе блокчейн-технологий и искусственного интеллекта, учитывающего индивидуальные предпочтения покупателя.

Клиенту больше не придётся открывать номинальный счёт в банке при ипотеке, так как деньги будут мгновенно переводиться при помощи криптовалютных кошельков. Роль финансовых посредников сведётся к предоставлению дополнительных услуг и различных опций.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Татьяна

    Можно ли остановить номинальный счет в процессе регистрации квартиры?долги продавца за комунальные платежи не погашены им,хотя в договоре купли продажи имеется пункт,что долгов нет????

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Остановить сделку можно до регистрации права собственности.

      Ответить
  2. Ольга

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, если расчет с продавцом предложен с номинальным счетом, но через какое-то ООО Центр недвижимости сбербанка по договору, что вызывает сомнение. Это что обязательное условие ипотеки или возможно перечисление обычным способом через расчетный счет Сбербанка на который приходит зарплата? Спасибо заранее.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Это не обязательное требование.

      Ответить
  3. Марина

    Добрый вечер! Продаю квартиру по ипотеке через номинальный счет, в доле 3 ребенка и 1 родитель. Опека требует при продаже положить деньги на счета детей. Возможно по ипотеке при продаже одной квартиры открыть 4 номинальных счета? И какая стоимость за открытие? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Да, возможность открыть несколько счетов существует. О стоимости и открытия уточняйте непосредственно в отделении банка.

      Ответить
  4. Марина

    Подскажите, пожалуйста, можно ли использовать номинальный счет при купле-продаже дома с земельным участком?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Да, можно.

      Ответить
  5. Виталий

    Здравствуйте, мы оформили ипотеку, заключили договор в сбербанке, специалист сказал что сегодня перевод поступит продавцу, это было вчера, но продавец сказал что не может получить деньги, мол они на номенальном счёте и она не может их снять, не можем найти причину.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Виталий. Рекомендуем Вам обратится в отделение Сбербанка, в котором оформлялась ипотека.

      Ответить
  6. Ольга

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, при подписании договора купли-продажи с ипотекой менеджер сбербанка сказала, что будет не аккредитив, а номинальный счет, который будет прописан в отдельном договоре. Продавцу квартиры для открытия номинального счета нужно что-либо платить?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Да, открытие номинального счета является платной услугой. Стоимость необходимо уточнять на горячей линии Сбербанка, так как она может меняться.

      Ответить
  7. Марина

    Добрый день! Покупаю квартиру, оплату предлагают провести через номинальный счет ООО Центр недвижимости сбербанка по договору. У меня это вызывает сомнения и получу ли я после оплаты выписку о перечислении денежных средств для предоставления в налоговую для получения 13% вычетов при покупке жилья.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Не волнуйтесь, сделка через номинальный счет является самой безопасной. Выписку Вы получите.

      Ответить
  8. Валентина

    Добрый день! У меня предстоит сделка: подписание кредитного договора по ипотеке и договора цессии. Расчет с продавцом предложен с номинальным счетом, но через какое-то ООО Центр недвижимости сбербанка по договору, что вызывает сомнение. Это что обязательное условие ипотеки? И небезопасно ли это? И еще предлагают заключить договор на электронную регистрацию сделки, чего я не хочу и опасаюсь. Объясните пожалуйста эти 2 позиции.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Валентина. Не волнуйтесь. Можете спокойно подписывать договор. Это вполне безопасно. Электронная регистрация сделки позволяет немного снизить процентную ставку. Вы вправе отказаться от электронной регистрации, однако процентная ставки при этом возрастет.

      Ответить
  9. Елена

    Здравствуйте! У меня вчера прошла сделка по ипотеке в Сбербанке. Сумма сделки 3390000 а реально сумма по договору с банком цнс 4560000. Мы также подписали акт о том что они приняли квартиру и расчеты произведены. Однако пока деньги лежат на счете цнс. Есть ли у меня риски? Или как будет зарегистрирована собственность автоматически сумма со счета переведется мне по реквизитам?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Рисков никаких нет. Если Вы являетесь продавцом недвижимости, то Вы получите деньги сразу после того, как покупатель зарегистрирует право собственности на недвижимость. Не волнуйтесь.

      Ответить
  10. Валерия

    День добрый! Выше был вопрос : в чем существенная разница между номинальным счетом и аккредитивом? Ведь во втором случае продавец так же получает денежные средства после совершения сделки и получения права собственности или я ошибаюсь? И какова стоимость номинального счёта? Его открытия или обслуживания ,перечисления средств на этот счёт или с этого счета на счёт продавца, а в случае несостоявшейся сделки — какова комиссия за снятие своих денежных средств покупeателем?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Валерия. Аккредитив — это вид номинального счета. В общей сложности, разницы нет никакой. По поводу стоимости открытия и комиссий рекомендуем уточнять на сайте Сбербанка или по телефону горячей линии. Просто эти величины могут часто меняться и читатели неоднократно делали замечания, что в комментариях, которым полгода-год, информация не соответствует действительности.

      Ответить
  11. Елена

    Добрый день! Как продавец, хочу получить оплату чз номинальный счет. Открывает его покупатель? Как в этом участвует продавец со своим счетом на который поступят средства.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Продавец указывает номер своего счета. На него переводятся деньги с номинального счета сразу после того, как покупатель зарегистрирует право собственности на недвижимость.

      Ответить
  12. Анна

    Подали квартиру в г.Дзержинке с использованием номинального счета. Девушка сопровождающая сделку в Сбер уверяла что деньги с номинального счета упадут к нам на счет в течении суток при предъявлении регистрации, хотя в договоре четко написано от 1 до 5 рабочих дней. Итог мы живем в той же области только в Нижнем Новгороде и что то денег в течении суток так и не поступило. Мы должны приобрести квартиру так как есть доли детей и разрешение на приобретение конкретной квартиры от РОНО. В колцентре чесно девушка сказала ждите втечении 5 дней. Сто раз покаялась, что сделка не через ячейку.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Сказать по правде, в большинстве случаев, действительно, деньги переводятся на протяжении суток, однако иногда бывают задержки. Именно поэтому в договоре указан срок до пяти суток.

      Ответить
  13. Маргарита

    Здравствуйте. На сайте написано про безопасную сделку с открытием в Сбербанке номинального счёта. Как я понял, речь там идёт о покупке квартиры пс использованием ипотечных средств. А как быть в случае, если квартира приобретается покупателем за наличные, но у продавца она находится под обременением ипотеки у Сбербанка. В этом случае тоже можно воспользоваться услугой номинального счёта и безопасно провести сделку? То есть, чтобы продавец имел доступ к номинальному счёту после регистрации ДКП в Росреестре и перехода права собственности на покупателя.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Маргарита. Конечно, номинальный счет можно открывать для совершению любой сделки купли-продажи. Это позволяет дополнительно защитить себя.

      Ответить
  14. Артем

    Здравствуйте. Продаю квартиру в одном регионе, а проживаю в другом. Покупатель приобретает квартиру по ипотеке по месту нахождения квартиры. Какой счет мне открыть для перечисления средств по ипотеке? В каком месте открывать счет? Будет комиссия при обналичивании средств?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Артем. Открывайте самый обычный счет, на который деньги будут переводится с номинального счета. Комиссия при обналичивании средств стандартная.

      Ответить
  15. Маргарита

    Добрый день! Подскажите номинальный счет открывать обязательно покупателю или можно сразу деньги чтобы поступили на расчетный счет продавца?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Маргарита. Номинальный счет не является обязательным. Это дополнительная услуга, которую предлагает Сбербанк.

      Ответить
  16. Юлия

    Добрый день, у меня покупают квартиру по ипотеки вашего банка, на какой счет мне придут денежные средства и могут ли их списать в счет долга?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юлия. Деньги поступят на тот счет, на который Вы захотите. Если у Вас имеются просрочки по кредитам, то банк сможет списать часть средств в счет погашения долга.

      Ответить
  17. Анастасия

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, какие документы необходимы для открытия номинального счёта при ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Достаточно будет Вашего паспорта.

      Ответить
  18. Светлана

    Добрый день! Если после продажи квартиры и перехода прав собственности покупателю, он вдруг отказывается от покупки, а деньги через номинальный счёт еще не поступили. И квартира фактически находится под обременением банка. Что делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Светлана. Покупатель не может отказаться от покупки квартиры после получения права собственности на квартиру.

      Ответить
  19. Михаил

    В каких отделениях сбербанка оказывают услугу по перечислению денежных средств на номинальный расчетный счет ООО Центра недвижимости от Сбербанка при оплате цены договора долевого участия?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Михаил. Обратитесь с данным вопросом на горячую линию Сбербанка. Только там можно получить самую свежую информацию по этому поводу.

      Ответить
  20. Айзенберг Ася

    Добрый день! В настоящий момент мы намерены продать свою квартиру в г.Рыбинск, но риэлтор прислал нам очень странные условия оплаты через номинальный счет. Это не счет Сбербанка, а счет некоего ООО. Мы сомневаемся в чистоте данной сделки.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Если Вы сомневаетесь с чистоте сделки, то можете открыть номинальный счет в банке. Риэлтор может предлагать условия, но не навязывать их.

      Ответить
  21. Полина

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, при открытии номинальнрого счета Покупатель заключает договор непосредственно с отделением Сбербанка? Или может выступать третье лицо? Я поясню, по договору купли-продажи, предложенному риелтором, расчеты осуществляются через номинальный счет, открытый ООО «Центр Недвижимостио от Сбербанка (ООО «ЦНС), бенефициаром которого является Покупатель. Такое вообще возможно? Как-то подозрительно?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Полина. Да, такое возможно. Ничего подозрительного в этом нет.

      Ответить
  22. Денис

    Добрый день. Суть. предполагается ипотечная сделка — приобретение квартиры с использован кредит средств СБ. Вопрос: что такое номинальный счет и чем он отличается от аккредитива? Сколько он стоит?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Денис. Номинальный счет — это своеобразный счет гаранта. Покупатель переводит на этот счет деньги, а Сбербанк переводит их продавцу только после того, как права собственности на недвижимость перешли к покупателю.

      Ответить