Номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке

Номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке

Проблема безопасных расчётов особенно актуальна для граждан, собирающихся купить жилое помещение с использованием заёмных средств. Номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке позволяет отказаться от использования наличных денег и провести сделку без лишних посещений банковского отделения. По своему функционалу он похож на аккредитив, гарантирующий безопасность расчётов.

Этапы сделки при оформлении ипотеки

Этапы сделки

Покупка жилья с использованием ипотечных средств осуществляется по приведённому ниже алгоритму:

  1. Изучите ипотечные программы банка;
  2. Подайте заявку на получение жилищной ссуды;
  3. Дождитесь решения кредитного комитета. Если заявка будет одобрена, то соискатель получит уведомление, содержащее ключевые условия ипотечного соглашения (максимальный размер займа, срок кредитного соглашения, процентная ставка по ссуде). Уведомление об одобрении заявления действует 6 месяцев;
  4. Найдите залоговый объект, соответствующий требованиям кредитной организации;
  5. Оцените помещение (эта операция выполняется оценочной компанией, имеющей аккредитацию в банке);
  6. Соберите пакет документов, касающийся залогового обеспечения и предоставьте его кредитному менеджеру;
  7. Застрахуйте залог и купите полис страхования жизни;
  8. Подпишите кредитное соглашение;
  9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре;
  10. Снимите деньги с баланса и рассчитайтесь с продавцом;
  11. Погасите ипотеку и снимите обременение с залогового помещения.

После внесения последнего платежа в кассу банка заёмщик должен взять справку об отсутствие задолженности. Эта бумага станет страховкой от возможных технических ошибок и неправомерных дополнительных начислений по жилищной ссуде.

Безналичные расчёты по договору

Безналичные расчёты по договору

До 2017 года покупка ипотечных квартир осуществлялась при помощи аккредитива и сейфовых ячеек. Существенными недостатками данных методов можно считать необходимость транспортировки крупных сумм наличности и значительные комиссионные издержки (порядка 0,1% от суммы кредита).

Использование аккредитивов предполагает достаточно сложный документооборот, а банковские ячейки могут стать объектом негласной проверки со стороны правоохранительных органов. С 2017 года в Сбербанке работает Сервис безопасных расчётов (СБР), исключающий риск мошенничества и незаконного присвоения денежных средств. Номинальный счёт СБР можно использовать при продаже следующих строительных объектов:

  • Квартиры;
  • Комнаты;
  • Доли;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Машино-места.

Номинальный счёт СБР используется для перевода денежных средств по ипотечным соглашениям. Финансовые транзакции проводятся по следующему алгоритму:

  1. Покупатель переводит деньги на номинальный счёт, открытый в банке;
  2. Денежные средства блокируются до регистрации сделки в Росреестре;
  3. После перехода прав собственности к покупателю недвижимости, деньги перечисляются на баланс продавца. Покупатель может получить выписку из ЕГРН, в которой будет указан новый собственник помещения.

Безналичные расчёты позволяют перечислять деньги без использования сейфовой ячейки. Средний срок регистрации прав собственности составляет 7 дней. Если сделка сорвётся, то покупатель получит перечисленные денежные средства в полном объёме.

После завершения всех транзакций стороны договора получат уведомления, которые придут на электронную почту. Оформить заявление на использование номинального счёта СБР можно в отделении банка. Подача заявки займёт около 15 минут. Услуга предоставляется на платной основе. Для подписания договора понадобится ИНН, паспорта и банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Как правильно передать аванс?

Как правильно передать аванс?

Передача задатка прописывается в предварительном договоре купли-продажи квартиры. В этом документе должна быть указана следующая информация:

  • Реквизиты сторон;
  • Техническая информация о строительном объекте;
  • Сведения о гражданах, прописанных в квартире;
  • Сумма обеспечительного платежа и срок, на который вносится аванс. Если происходит одновременная покупка и продажа нескольких объектов, то предоплаты должны быть внесены на один и тот же срок;
  • Подробное описание действий сторон договора;
  • Список бумаг, которые нужно приготовить для проведения сделки (согласие созаёмщика, справка об отсутствие задолженности и др.);
  • Сроки и причины возврата денежных средств;
  • Метод уведомления контрагента о совершённых действиях (заказное письмо или электронная почта);
  • Размер накладных расходов (в договоре должна быть указана сторона, которая компенсирует издержки);
  • Сроки выезда жильцов из купленного помещения (при их наличии);
  • Обстоятельства, которые могут аннулировать сделку (отказ органов опеки и попечительства, проблемы с узакониванием перепланировок);
  • Дата и место заключения соглашения.

Перед внесением предоплаты нужно убедиться в том, что продавец является собственником жилплощади. Для этого нужно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ или Росреестре. Передача денежных средств в обязательном порядке подтверждается распиской. В этой бумаге нужно указать:

  • Паспортные данные заёмщика и заимодавца;
  • Размер задатка;
  • Номер предварительного договора, согласно которому передаются денежные средства;
  • Дата составления документа;
  • Подписи сторон.

Если договор будет аннулирован по обоюдному желанию сторон, то аванс возвращается покупателю. При наличии взаимных претензий контрагенты имеют право отстаивать свою позицию в судебных органах.

Как выбрать квартиру?

Как выбрать квартиру?

Специалистами банка разработан специальный сайт (domclick.ru), облегчающий поиск недвижимости и позволяющий согласовывать условия договора в дистанционном режиме. На электронной витрине сервиса ДомКлик размещены сотни предложений строительных компаний, имеющих аккредитацию в Сбербанке. На одной из страниц портала есть удобная форма, позволяющая за несколько минут найти нужную жилплощадь.

Для быстрого поиска квартиры необходимо указать:

  • Тип жилья (вторичный рынок или квартиры в новостройках);
  • Цена квартиры;
  • Этажность здания;
  • Количество комнат в помещении и др.

Управление сделками происходит через электронный личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Пользователь системы может оформлять цифровую документацию и отслеживать статус своих заявок.

Будущее ипотеки

Банк планирует постепенно отказаться от бумажных носителей. Ипотечные сделки будут проводиться исключительно в бездокументарной форме. Все транзакции можно будет совершать при помощи специального приложения для смартфона и усиленной цифровой подписи. Система расчётов будет построена на базе блокчейн-технологий и искусственного интеллекта, учитывающего индивидуальные предпочтения покупателя.

Клиенту больше не придётся открывать номинальный счёт в банке при ипотеке, так как деньги будут мгновенно переводиться при помощи криптовалютных кошельков. Роль финансовых посредников сведётся к предоставлению дополнительных услуг и различных опций.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Марина

    Подскажите, пожалуйста, какие документы для перечисления денег с номинального счета ООО «ЦНС» должен предъявить продавец? При расчетах через аккредитив продавец должен принести в банк и предъявить специалисту банка ряд оригиналов документов. Как это организовано при расчетах через номинальный счет? Будут ли требоваться какие-то документы или согласие от покупателя для перечисление денег продавцу? Или от покупателя после перехода права собственности на покупаемый объект уже не будет ничего зависеть?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Марина. По сути, аккредитив от номинального счета практически не отличаются. Документы нужны те же.

      Ответить
  2. Татьяна

    Можно ли остановить номинальный счет в процессе регистрации квартиры?долги продавца за комунальные платежи не погашены им,хотя в договоре купли продажи имеется пункт,что долгов нет????

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Остановить сделку можно до регистрации права собственности.

      Ответить
  3. Ольга

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, если расчет с продавцом предложен с номинальным счетом, но через какое-то ООО Центр недвижимости сбербанка по договору, что вызывает сомнение. Это что обязательное условие ипотеки или возможно перечисление обычным способом через расчетный счет Сбербанка на который приходит зарплата? Спасибо заранее.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Это не обязательное требование.

      Ответить
Показать остальные комментарии
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).