Через сколько можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке

Через сколько можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке

Клиент, получивший отказ в оформлении ипотечной ссуды, может подать заявление ещё раз. Согласно действующим стандартам кредитной организации повторная заявка принимается не ранее чем через два месяца со дня первичной подачи документов.

Как оформить заявление и получить заёмные средства?

Как оформить заявление и получить заёмные средства?

Перед тем как подать заявление на получение кредита, необходимо ознакомиться с финансовыми продуктами, которые предлагает банк. Особое внимание нужно уделить полной стоимости займа. Цена заёмных средств определяется не только процентной ставкой, но и различными дополнительными расходами (комиссионные платежи, оценка залоговой недвижимости, страховые премии и др.). Потенциальный получатель жилищного кредита должен создать финансовый резерв на случай форс-мажорных обстоятельств.

Для получения жилищной ссуды необходимо подготовить:

  • Заявление в письменной форме;
  • Паспорт;
  • Трудовую книжку, заверенную печатью работодателя;
  • Трудовое соглашение;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • Нотариально заверенное согласие совладельцев залога на совершение операций с квартирой;
  • Брачный контракт (при наличии);
  • Свидетельство о заключении брака и рождении детей;
  • Документы об окончании учебного заведения;
  • Бумаги, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода.

Точный список документов определяется в индивидуальном порядке. Банк может запросить у заёмщика дополнительную документацию. Бумаги необходимо оформить в установленные сроки. Если заявку одобрят, то у заёмщика будет 90 дней для подбора залогового объекта и оформления ипотечного кредита.

Все данные о личности заёмщика и о его материальном положении заносятся в специальную компьютерную программу. Она обрабатывает поступившую информацию и присваивает соискателю скоринговый балл. Эта цифра играет решающее значение при принятии решения о выдаче ипотечного займа. Современные скоринговые системы снабжены искусственным интеллектом и способны к самообучению. Скоринг позволяет банку значительно снизить операционные риски и уровень убытков.

Время повторного рассмотрения документов определяется в индивидуальном порядке. Подробную информацию о том, как подать заявление, можно узнать у кредитного менеджера.

Почему банк может отказать?

Почему банк может отказать?

Подать заявление повторно можно в том случае, когда контрагент знает причину отклонения первого заявления. Типовыми причинами отказа считаются:

  • Плохая долговая история (полное отсутствие КИ воспринимается банком как фактор риска);
  • Отказ службы безопасности. Контрагенты, имеющие неприятности с законом, не смогут получить ипотечный кредит;
  • Высокая текущая долговая нагрузка. Если заёмщик направляет на погашение действующих кредитов более 30% собственного дохода, то он не сможет оформить жилищную ссуду;
  • Низкий уровень официального дохода. Данная проблема особенно актуальна для России. Большая часть сотрудников малых предприятий работает неофициально и не может предоставить в банк трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ;
  • Залоговая недвижимость не соответствует требованиям кредитной организации. Недвижимое имущество может иметь малую ликвидность или находиться в аварийном состоянии;
  • Потенциальный контрагент не может привлечь платёжеспособных созаёмщиков и поручителей. Сбербанк обычно предоставляет ипотечный кредит семейным парам, которые гасят заём совместными усилиями. Заёмщик, решивший нести финансовое бремя в одиночку, практически не имеет шансов на получение ссуды;
  • Неполный комплект документов или наличие ошибок в предоставленной документации;
  • Негативный «сетевой портрет». Кредитные менеджеры банка тщательно изучают профили заявителей, размещённые в социальных сетях. Также сотрудники банка используют для сбора информации поисковые системы и функцию распознавания фотографий. Любые сомнительные факты биографии человека, подтверждённые сведениями из интернета, могут стать причиной отказа.

Многие соискатели не уделяют достаточного внимания прохождению кредитного интервью. Они не обращают внимание на собственный внешний вид и невнимательно слушают собеседника. Кто-то перед походом в банк пьёт спиртное или употребляет лекарства. Невменяемое поведение клиента часто становится причиной отказа банка в выдаче ипотечного кредита.

Часть граждан пытается ввести в заблуждение кредитного эксперта. Люди сообщают недостоверную информацию о своём материальном положении и уровне кредитной нагрузки. Любые попытки ввести в заблуждение банк приведут к одному результату. Гражданин не сможет оформить жилищную ссуду.

Как увеличить свои шансы?

Как увеличить свои шансы?

Ответ зависит от того, как быстро клиент сможет устранить причину отклонения ипотечной заявки. Кредитные менеджеры обычно не сообщают гражданам, почему их заявки не одобряются. Человек может понять причину отказа только путём логических выкладок. Он может последовательно отработать все возможные причины отказа и подать пакет документов повторно. Клиент обязательно должен предпринять следующие шаги:

  • Снизить долговую нагрузку на домашний бюджет. Перед повторной подачей документов следует погасить все потребительские кредиты, микрозаймы и ломбардные ссуды. Если вы одалживали деньги у физических лиц под расписку, то нужно вернуть денежные средства. Следует погасить имеющуюся задолженность перед государством и юридическими лицами;
  • Устроиться на работу в государственную компанию или крупное предприятие. Серьёзные работодатели чётко исполняют все нормы действующего законодательства и платят «белую» зарплату;
  • Найти дополнительные источники дохода (ценные бумаги, недвижимость, собственный бизнес, авторский гонорар, фриланс и др.);
  • Подобрать залоговый объект, полностью соответствующий требованиям банка. Если в квартире произведены незаконные перепланировки, то их нужно обязательно узаконить. Следует снять с жилплощади все обременения и выписать из квартиры посторонних лиц. Если в квартире прописаны несовершеннолетние граждане, то нужно предоставить банку разрешение органов опеки и попечительства;
  • Привлечь платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть финансового бремени;
  • Собрать полный комплект бумаг, необходимых для получения ссуды (соответствующий перечень можно найти на портале банка);
  • По возможности убрать из сети интернет все компрометирующие сведения.

Если у контрагента нет КИ, то он может взять небольшой потребительский заём. Его нужно вернуть согласно графику платежей и взять справку об отсутствии задолженности. При необходимости эту операцию можно повторить. Шансы на одобрение заявки значительно увеличатся при снижении суммы займа и предоставлении ликвидного залога. Лояльность кредитного комитета вырастет, если клиент внесёт большой первоначальный взнос.

Что делать, если банк отказал?

Что делать, если банк отказал?

Некоторые заёмщики отказываются подавать бумаги на оформление ипотеки и пытаются приобрести жильё своими силами. Если очередное заявление на оформление ипотечного кредита было отклонено, то можно использовать следующие способы решения квартирного вопроса:

  • Аренда частного или муниципального жилья;
  • Получение квартиры в наследство;
  • Подписание договора пожизненной ренты;
  • Приобретение жилья в рассрочку (по договорённости с застройщиком);
  • Накопление денежных средств.

Некоторые граждане для решения жилищного вопроса вступают в брак. После нескольких лет совместной жизни супруги разводятся и делят совместно нажитое имущество. Данный вариант является весьма сомнительным с точки зрения нравственности и моральных норм. Жить с нелюбимым человеком из-за квадратных метров очень тяжело.

Отдельные граждане решают жилищную дилемму противозаконными методами. Они заводят контакты с маргинальными личностями и заставляют их «дарить» квартиры под тем или иным предлогом. Мошенники переписывают на себя недвижимое имущество, используя хитрость и обман. Проблема «чёрных риелторов» была особенно актуальна в «лихие 90-е». Для этого периода был характерен правовой вакуум и безвластие, породившие разгул преступности в России.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Светлана

    Здравствуйте! У меня есть действующая ипотека, но мы решили расширить площадь, и не погасив первую подали заявку через ДомКлик на вторую ипотеку. Мне пришел отказ (вторую ипотеку не смогу потянуть видимо по доходам). Отказ пришел 22.09.19. Сейчас мы продали свою квартиру, закрываем ипотеку и хотим подать занова. Но я знаю, что подавать можно через 60 дней. Подскажите, возможно ли подать раньше 60 дней, если у меня улучшилось мат. состояние путем увеличения зп, а так же закрыта прежняя ипотека?

    Ответить
    1. Светлана

      И повлияет ли на одобрение то, что я привлеку поручителя, т.к. новая квартира в новостройке?

      Ответить
      1. Консультант

        Наличие поручителей увеличивает шансы на одобрение ипотеки.

        Ответить
    2. Консультант

      Здравствуйте, Светлана. Раньше заявку можно подать только через отделение банка.

      Ответить
  2. Наталия

    Здравствуйте! Вчера с мужем подали заявку на ипотеку и нам отказали. У мужа была 2 года назад незначительная просрочка (500 рублей), которую он погасил. В сообщение было указано, что мы можем привлечь созаемщика. Мы нашли такого человека. Через какое время мы можем вновь подать заявку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталия. Вы можете подать новую заявку в любой момент.

      Ответить
  3. Дарья

    Добрый вечер. Мы молодая семья, получаем сертификат на первоначальный взнос ипотеки, нашли квартиру и уже готова была сделка, но в последний момент узнали, что округ задерживает со средствами и соответственно сделка перенеслась на месяц. В ноябре месяца истекает срок одобрения ипотеки, остается совсем немного. Мы можем не успеть, чем это грозит?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Дарья. Ничем не грозит. После истечения срока можете подать новую заявку. Кроме этого, по уважительной причине можно продлить срок. Для этого напишите соответствующее заявление в произвольной форме.

      Ответить
  4. Анатолий

    Добрый день. Одобрена ипотека. Договор ещё не подписан. Сегодня узнали о снижении ипотечной ставки. Какую нам рассчитают ипотечную ставку на момент подписания договора? Старую, которая была при одобрении, или новую? В личном кабинете ДомКлик отражается старая процентная ставка….

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анатолий. Вам посчитают старую процентную ставку.

      Ответить
      1. Анатолий

        Наш менеджер по кредитованию уверил, что ставка будет применяться новая, так как объект ещё не подан на одобрение и договор ещё не подписан. Извините, но кому тогда верить?

        Ответить
        1. Консультант

          Если менеджер так утверждает, тогда можете ему доверять.

          Ответить
  5. Наталья

    Добрый день! Одобрена ипотека, но подобрать жилье скорее всего не успеем. Когда можно подавать следующую заявку? Еще вопрос, можно ли в последний день одобрения ипотеки обратиться в банк для ее оформления? Сколько длится оформление ипотеки?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. Подавать новую заявку можно на следующий день после того, как выйдет срок предыдущей. В последний день одобрения можно обращаться в банк. Оформление ипотеки может иметь разный срок.

      Ответить
  6. Ольга

    Добрый день! Мне 60 лет, работаю в бюджетной сфере, нуждаюсь в жилье, стою на очереди. Могу ли я рассчитывать на одобрение ипотеки по пониженной ставке социальной программы?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Добрый день, Ольга. Шансы на ипотеку у Вас есть, однако все зависит от Вашего дохода и дополнительных факторов.

      Ответить
  7. Екатерина

    Добрый день! Могу ли я ещё раз подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке, если я уже подавала такое заявление 23.04.18 и мне его одобрили год назад?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. К сожалению, в сентябре 2018 года программа по снижению процентной ставки закрылась.

      Ответить
  8. Елена

    Здравствуйте! Вчера поспешили подать заявку на ипотеку, не успев погасить текущий кредит. Естественно, получили отказ по ипотеке. Нас вел в заблуждение и поторопил сотрудник банка. Подскажите, пожалуйста, в случаи полного погашения текущего кредита, как скоро мы сможем подать новую заявку на ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. После погашения кредита рекомендуем Вам обратится в бюро кредитных историй и убедится, что Ваш кредит числится как погашенный. Только после этого подавайте заявку на ипотеку.

      Ответить
  9. Мария

    Добрый день! Хотим купить вторичку за 3100000. Моя (32 года) белая з/п 60000 не в вашем банке. У мужа (33 года) — 30000 в Сбербанке. У нас двое детей 5 и 6 лет. Первоначальный взнос сделаем более 15%. Одобрят ли нам 2400000? И попадём ли мы в ипотеку для молодой семьи под 8,6%? Нужен ли нам дополнительно поручитель для этого?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Мария. Да. у Вам будут все шансы на ипотеку. Кроме этого, Вы можете претендовать на ипотеку по программе «молодая семья». Никаких дополнительных поручителей не нужно.

      Ответить
  10. Андрей

    Здравствуйте, мы просто подали заявку на ипотеку, испытали судьбу и нам одобрили, но мы не хотим брать пока ипотеку так как есть авто кредит и финансовое положение тяжелое не потянем, хотим отказаться пока при следующем обращении в банк нам одобрят или откажут в ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Андрей. Отказ от ипотеки никак не влияет на ее одобрение в будущем.

      Ответить
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).