Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотечного кредита соискатель обязан написать заявление и предоставить работнику банка комплект необходимых документов. Бумаги будут рассматриваться юристами банка в течение десяти дней. Решение, которое примет кредитный комитет, будет выслано на электронную поту клиента. Решение действительно в течение двух месяцев. За это время клиент сможет подобрать квартиру и собрать всю необходимую документацию по кредитуемому помещению.

Нужно ли брать ипотечный кредит?

Человек, решивший получить одобрение заявки на ссуду, должен понимать, что стоимость кредита определяется не только процентной ставкой. Общая переплата по жилищному займу складывается из следующих параметров:

• Комиссионные расходы;
• Страховые премии;
• Плата за юридические услуги (регистрация прав собственности, нотариальное заверение документов и т. д.);
• Профессиональная оценка жилплощади;
• Аренда банковского сейфа (при расчёте наличными);
• Оплата услуг риелтора;
• Внесение изменений в кредитный договор;
• Получение согласия от банка на совершение действий с залоговой квартирой (перепланировка, заселение квартирантов и т. д.);
• Проверка строительного объекта сотрудником банка.

К перечисленным тратам могут добавиться штрафные проценты, которые начисляются при нарушении графика погашения жилищной ссуды. Не нужно забывать о том, что гражданин обязан поддерживать залоговое имущество в надлежащем состоянии. Ему придётся делать текущий ремонт в квартире за свой счёт. С учётом всех дополнительных расходов итоговая стоимость ипотечного кредита может доходить до 18-20% годовых. Такую финансовую нагрузку выдержит не каждый семейный бюджет.

Клиент должен быть готов к тому, что ему придётся преодолевать не только материальные, но и психологические трудности. Многие люди, оформившие ипотечный кредит, живут в постоянном страхе. Они боятся потерять работу и нарушить график платежей. Несвоевременное погашение ссуды приведёт к судебным разбирательствам, в ходе которых банк может забрать залоговую собственность. Постоянный стресс подтачивает здоровье заёмщика и поручителей. Мысли об ипотеке действуют на нервы и приводят к семейным скандалам. В некоторых ситуациях жилищный кредит становится причиной развода.

Фактически ипотечный заёмщик не является полноценным хозяином помещения. Он не может самостоятельно провести перепланировку и капитальный ремонт. В квартиру нельзя прописать третьих лиц или поселить квартирантов. Любые действия с залоговой недвижимостью требуют одобрения кредитного комитета. Кредитору необходимо удостовериться в том, что залог находится в надлежащем техническом состоянии. Получатель ипотечного кредита должен быть готов к визиту проверяющих.

Некоторые неопытные заёмщики сначала ищут залоговый объект, а потом подают заявку на предоставление ссуды. Преждевременное подписание договора продажи помещения приводит к потере задатка, перечисленного продавцу. Это произойдёт в том случае, если заявка на кредит будет отклонена банком.

Залоговое жильё должно быть найдено в течение 60 дней. В противном случае заявление придётся подавать повторно. Одобрение ипотечного кредита может затянуться на длительный срок.

Ипотечные продукты Сбербанка

Ипотечные программы, представленные на сайте банка, позволяют решить следующие задачи:

• Покупка квартир в новостройках;
• Приобретение жилых помещений на вторичном рынке;
• Рефинансирование кредита;
• Индивидуальное жилищное строительство домов, дач и коттеджей;
• Покупка гаражей и машино-мест;
• Обеспечение жильём военнослужащих российской армии;
• Реструктуризация действующей задолженности;
• Помощь заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

На первом этапе клиент определяет цель получения ссуды. Далее ему необходимо выбрать конкретный финансовый продукт, имеющий следующие параметры:

• Минимальная и максимальная сумма займа;
• Процентная ставка;
• Срок договора;
• Величина первоначального взноса;
• Особенности страхования строительного объекта;
• Требования к соискателям;
• Особенности обслуживания и погашения жилищной ссуды.

Кроме стандартных ипотечных продуктов в банке действуют специальные программы, позволяющие использовать государственные субсидии и брать нецелевые кредиты под залог недвижимости. Контрагент должен выбрать одно из предложений банка исходя из собственных финансовых возможностей и семейного положения. Перед подписанием договора займа необходимо уточнить все спорные моменты и выяснить полную стоимость ссуды.

Какие документы необходимо собрать?

Для одобрения заявки на заём необходимо подготовить следующие бумаги:

• Заявление (образец есть на корпоративном портале банка);
• Документ, подтверждающий трудовую занятость;
• Справку о заработной плате;
• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о браке;
• Документы, подтверждающие доходы созаёмщиков.

Предоставленные справки должны содержать достоверную информацию о материальном положении соискателя. Для оформления недвижимости в залог следует предъявить следующую документацию:

• Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилплощадь;
• Бумаги, на основании которых возникло право собственности на жильё;
• Отчёт об оценке жилья (составляется компанией, имеющей аккредитацию в банке);
• Выписка об отсутствие обременений (оформляется в Росреестре);
• Технический план помещения;
• Согласие супруга на совершение операций с недвижимым имуществом (требуется нотариальное заверение бумаги);
• Разрешение органов опеки (при наличии);
• Выписка, подтверждающая отсутствие регистрации посторонних лиц в квартире.

Если залогодателем выступает юрлицо, то его представители обязаны предоставить:

• Действующий устав компании;
• Выписку из ЕГРЮЛ со сроком давности не более 30 дней;
• Протокол об избрании руководящих органов коммерческой организации;
• Документы, подтверждающие полномочия третьего лица, которое действует от имени фирмы.

Список документов может быть расширен и дополнен по требованию кредитной организации или в связи с изменениями действующего законодательства. Одобренное заявление действует в течение 2 месяцев.

Как выбрать залоговое жильё по ипотеке?

Сбербанк сотрудничает с большим количеством строительных компаний. Застройщик, планирующий подписать соглашение с кредитной организацией, должен соответствовать следующим требованиям:

• Соблюдать предписания, описанные в 214 Федеральном законе;
• Иметь образцовую деловую репутацию;
• Соблюдать нормативы финансовой устойчивости.

Каждый застройщик обязан предоставить в банк следующие бумаги:

• Заявление;
• Финансовую отчётность, в которой указан объём средств, привлечённых от граждан по договорам ДДУ;
• Разрешительную документацию на строительство или реконструкцию дома;
• Соглашение об аренде или покупке земельного участка (действует ограниченное время);
• Договор строительного подряда;
• Разрешение на ввод в эксплуатацию жилых домов;
• Проектную документацию;
• Фотографии домов и строительной площадки;
• Образец долевого договора.

Решение о сотрудничестве с той или иной строительной компанией принимается в течение недели. Все аккредитованные строительные фирмы делятся на несколько категорий в зависимости от степени готовности возведённых жилых домов. Покупка жилплощади у аккредитованного застройщика является гарантией юридической чистоты сделки. Заёмщик обязан помнить о том, в течение какого промежутка времени будет актуальным одобрение ипотечного кредита, так как ему предстоит оформить документацию по кредитуемому объекту в ограниченные сроки.

Как погасить ипотечный кредит?

Внесение аннуитетных взносов должно производиться по графику, который прилагается к кредитному договору. Клиент может внести деньги в кассе банка или путём безналичного перевода. Многие контрагенты предпочитают гасить заём досрочно. Внеплановый возврат ссуды позволяет сэкономить деньги на выплате процентов и страховых премий.

Получатель ипотеки имеет право рефинансировать свою задолженность путём оформления нового кредита с более низкой процентной ставкой. Также можно договориться с банком о предоставлении «ипотечных каникул». Одобрение отсрочки платежа позволит накопить деньги для внесения очередного аннуитетного взноса.

Третий вариант погашения долга связан с реализацией недвижимого имущества. Продажа ипотечной квартиры является крайней мерой, позволяющей быстро погасить долги перед банком. Если заёмщик не погашает ссуду и отказывается идти на контакт с кредитной организацией, тогда банк может продать долг коллекторской компании.

Следующим этапом процедуры взыскания станет исковое заявление в суд. После этого квартира будет выставлена на торги. Если служба ФССП не найдёт покупателей на недвижимое имущество, то оно перейдёт на баланс банка. Клиент, ставший фигурантом исполнительного производства, надолго испортит свою деловую репутацию и кредитную историю.

Для своевременного внесения платежей можно использовать следующие возможности:

• Создание финансовых резервов;
• Использование государственных льгот;
• Поиск дополнительных источников дохода;
• Снижение долговой нагрузки и расходов семейного бюджета.

Своевременное финансовое планирование и освоение элементарных экономических понятий помогут заёмщику избежать конфликтных ситуаций при погашении ипотечного долга.