График платежей по ипотеке в Сбербанке

График платежей по ипотеке в Сбербанке

Большая часть ипотечных кредитов оплачивается по аннуитетной схеме. Сумма основного долга и проценты за пользование денежными средствами складываются и делятся на равные ежемесячные взносы. Схема ежемесячных взносов по ипотечному кредиту является неотъемлемой частью кредитного договора. Задержка средств может стать причиной штрафных санкций.

Таблица платежей по ипотеке

Таблица ежемесячных взносов по ипотечному кредиту

В документе должна быть указана следующая информация:

  • ФИО заёмщика;
  • Номер договора;
  • Дата фактического предоставления денежных средств;
  • Дата составления графика;
  • Время внесения ипотечных платежей;
  • Остаток основного долга;
  • Сумма выплаченных процентов и тела кредита.

При частичном досрочном погашении ипотеки схема ежемесячных взносов может быть пересмотрена. Если заёмщик подал заявление на реструктуризацию долга, то таблица ежемесячных взносов также подлежит изменению. Новый график составляется менеджером банка. Если заёмщик потерял график, то он может узнать сумму ежемесячного взноса следующими способами:

  • Личный визит в офис банка (не забудьте взять паспорт);
  • Звонок в службу технической поддержки;
  • Запрос через систему Сбербанк Онлайн;
  • Получение данных через информационные терминалы банка.

В редких случаях финансовые расчёты производятся с ошибками. Клиент может сделать самостоятельные вычисления, воспользовавшись математической формулой, которая есть на сайте финансовой организации.

Онлайн калькулятор

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Санкции за отсутствие ежемесячных взносов

Санкции за отсутствие ежемесячных взносов

Размер ипотечных портфелей российских банков равен 6 триллионам рублей. Объём просроченных кредитов в общей массе выданных ссуд составляет порядка 4-5%. Высокий уровень финансовой дисциплины связан с наличием залогового обеспечения, которое может быть изъято на основании судебного решения.

Несвоевременная оплата ипотеки может происходить по разным причинам. Некоторые заёмщики теряют работу и иные источники дохода. Кто-то попадает в больницу или становится инвалидом. Согласно банковской классификации выделяют следующие виды просрочки:

  • до 30 дней;
  • до 90 дней;
  • свыше 90 дней.

Просрочка длительностью 2-3 дня не влечёт наложение штрафа. Банк в автоматическом режиме посылает соответствующую информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Если небольшие задержки носят систематический характер, то кредитная история получает статус «негативной». Длительная просрочка (от 30 до 90 дней) станет причиной штрафных санкций (от 0,1% от суммы займа в день).

Клиент, отказывающийся идти на контакт с банком в течение 90 дней, должен готовиться к судебному процессу. Юристы банка составят исковое заявление, в котором будут содержаться требования о взыскании суммы займа, процентов и судебных издержек. Также в бумаге указывается просьба о наложении ареста на залоговую квартиру.

Специалисты банка всегда открыты к диалогу (даже в ходе судебных разбирательств). Клиенту, нарушившему график ежемесячных взносов по ипотечному кредиту, не стоит избегать общения с банковскими работниками. Судебные процессы связаны с большими материальными и временными издержками, поэтому банк часто идёт на реструктуризацию долга и соглашается на отсрочку.

Как погасить аннуитетный платёж?

Как погасить аннуитетный платёж?

Существуют следующие способы погашения ипотечного кредита:

  1. Автоматическое списание средств с зарплатной карты. Заёмщик должен подписать соответствующее поручение и направить его в бухгалтерию предприятия. Также ему следует отнести в банк заявление, которое будет являться основанием для перечисления денег на ипотечный счёт;
  2. Списание денег с дебетовой карты. Требует однократного оформления специального поручения;
  3. Перечисление денежных средств с текущего или депозитного счёта. Если у клиента открыт счёт в банке, то ему нужно написать заявление о списании денег в счёт погашения ипотечной ссуды. Допускается перечисление средств со счетов, открытых в сторонних банках (в этом случае человеку придётся оплатить комиссионные издержки);
  4. Перечисление нужной суммы наличными в кассе банка.

Пользователи, зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, смогут перечислять взносы в дистанционном режиме. Обладатели смартфонов могут воспользоваться Мобильным банком для зачисления средств на счёт. Если клиент заключил договор с кредитным учреждением об удалённом банковском обслуживании, то он может совершать финансовые транзакции при помощи банкомата или терминала (устройство должно быть снабжено депозитным модулем и специальным купюроприёмным аппаратом).

Банковские квитанции необходимо хранить до полного погашения договора займа. Когда ипотека будет оплачена, клиенту следует взять справку об отсутствие задолженности. Этот документ станет гарантией того, что финансовая организация не будет начислять дополнительные взносы.

Как вносить платежи своевременно?

Как вносить платежи своевременно?

Своевременная оплата кредита требует определённой финансовой дисциплины. Если заёмщик страдает забывчивостью, то ему следует воспользоваться электронным органайзером, который будет напоминать о необходимости внесения денежных средств. Крупный кредит увеличивает расходную часть домашнего бюджета, поэтому заёмщику придётся осваивать азы финансового планирования.

В первую очередь необходимо сократить лишние расходы. Семье, взявшей ипотечный заём, придётся отказаться от потребительских кредитов, спонтанного шопинга, дорогих ресторанов и покупки предметов роскоши. Желательно полностью отказаться от спиртного, фаст-фуда и сигарет (данные товары стоят достаточно дорого в годовом исчислении). Возможно, придётся отказаться от дорогих заграничных курортов и купить путёвку на местную базу отдыха.

Ипотечному заёмщику следует задуматься не только о снижении расходов, но и об увеличении доходов домашнего хозяйства. Можно устроиться на вторую работу или купить активы, генерирующие прибыль. Составьте опись имущества семьи, и продайте всё лишнее. Сформируйте финансовые резервы, которые помогут пережить трудные времена.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Людмила

    В мае 2011 взяли ипотечный кредит на сумму 1000000.00 на 10 лет, ставка по кредиту была 13.3 (ежемесячный платеж 15108,54). В июне 2011 после оформления всех документов на собственность, банк снизил процент до 12,15%, прислав извещение о снижении ставки, был пересчитан график платежей (ежемесячная сумма 14441.00), платили с июля 2011, сегодня увидели ошибку в графике, последний платеж 177000.00. Неправильно рассчитан график по ставке 12.15. Что делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Людмила. К сожалению, мы не можем ответить на данный вопрос. Вам нужно обращаться к своему менеджеру.

      Ответить
  2. Наталья

    Возможно ли при частичном досрочном погашении ипотеки, изменить срок погашения кредита, без изменения (снижения) суммы платежа?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. Да, это возможно. Перед внесением досрочного платежа необходимо написать заявление о том, что Вы хотите совершить дополнительный платеж в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
  3. Анна

    При снижении ставки по ипотеке банком была допущена ошибка в графике платежей. Пять месяцев вносилась сумма, указанная в распечатанном ошибочном графике. На сегодняшний день образовалась задолженность перед банком, включая неустойку. Могу ли я оспорить данный факт, так как ошибочный график платежей был на руках и банк, принимая платежи пять месяцев, не уведомлял, что сумма рассчитана неверно.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Изложите свою проблему менеджеру. В большинстве случаев, если задолженность возникла по вине банка, банк идет навстречу клиентам. Однако гарантировать положительного решения мы не можем.

      Ответить
      1. Юрий

        Что значит «идет навстречу»??

        Банк допустил ошибку,
        Банк не заметил ее несколько месяцев,
        Банк не исправил ее несколько месяцев,
        Банк,создал для клиента неудобство,
        Банк насильно сделал аккуратного клиента должником,
        Банк насчитал наказание аккуратному, невинному клиенту за то, что этот клиент все делал так, сказал банк

        и теперь банк «в большинстве случаев идет навтречу», но не всегда и без гарантии???
        На какую, прости господи, «навстречу» он идет? да еще и не гарантируется это???
        Навстречу куда?? кому??

        Он, банк, тут кругом виноват, но КЛИЕНТУ частенько приходится платить в таких случаях неустойку???
        Не БАНК платит клиенту за ошибки банка, а КЛИЕНТ??

        Надеюсь, Вы просто неверно сформулировали свою мысль.

        Ответить
        1. Консультант

          Идет навстречу — выполняет просьбу клиента. Банк свои ошибки исправляет, но мы не можем этого гарантировать.

          Ответить
          1. Юрий

            Банк здесь не «просьбу» клиента по своему желанию может выполнить или не выполнить. А банк обязан исправить свои ошибки.

            А клиент вправе решать:

            — идти навстречу банку, и просто позволить ему исправить ошибки банка;
            — или не идти — и потребовать от банка выплаты неустойки клиенту за то, что клиент оказался в списке должников и под санкциями. В досудебном порядке.

            Не находите, это было бы логично?

            Ответить
            1. Консультант

              Логика в Вашей последовательности конечно есть. Но Вы должны понимать, что большинство судебных разбирательств играет в пользу банка. Увы, но это проблема нашей судебной системы. Именно этим и пользуется банк, когда не выполняя свои обязательства, доказывает собственную правоту.

              Ответить