Отсрочка платежа по ипотеке Сбербанка

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом. Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам. Отсрочка платежа по ипотеке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Нормативная база

Нормативная база

Данная услуга, инициатива самого банка. Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком. Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая банком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики банка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

  1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
  2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
  3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления рассрочки по ежемесячным взносам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, банком предусмотрена стандартная процедура предоставления рассрочка по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки по ежемесячным взносам являются:

  • обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
  • заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
  • отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Все спорные моменты рекомендуется уточнять непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Варианты предлагаемых условий

Варианты предлагаемых условий

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, банком предоставляются следующие условия:

  • рассрочка платежей по кредиту (разовый взнос за определённый промежуток времени вместо ежемесячной отправки средств);
  • продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
  • кредитные «каникулы».

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами банка по ипотечному кредитованию, является рассрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Рассрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки. Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения.

Банк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении рассрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о постановке на учёт в центре занятости;
  • справка 2-НДФЛ;
  • данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
  • свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Возможные причины для отказа со стороны банка

Возможные причины для отказа со стороны банка

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

  • отрицательной кредитной истории;
  • при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
  • при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Ирина

    Здравствуйте. Ипотеку оформили 6 месяцев назад. Муж поменял работу, на испытательном сроке зарплаты не хватает на платёж. Я беременная, часто на больничном нахожусь. Можно оформить отсрочку всего на 3 месяца?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ирина. Да, можно.

      Ответить
  2. Варвара

    Добрый день. Взяли ипотеку на мужа. 2 года назад он получил инвалидность (не страховой случай). Естественно убавились доходы. Можем ли мы взять кредитные каникулы сейчас, что бы погасить другие кредиты.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Варвара. Да, Вы можете рассчитывать на ипотечные каникулы.

      Ответить
  3. Виктория

    Здравствуйте, могу ли я получить отсрочку по ипотеке, так как я уволилась с работы, а сейчас я нашла другую работу но получаю там 11.000, а плотить мне надо 10.700 и + коммуналка я не справляюсь что делать??

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Виктория. Да, Вы имеете полное право на ипотечные каникулы.

      Ответить
  4. Алексей

    Добрый вечер поменял работу и стали задержки по зарплаты как можно взять отсрочку?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алексей. Обратитесь в банк.

      Ответить
  5. Елена

    Здравствуйте! Я выплачиваю ипотеку почти шесть лет, просрочки не было. Я не за мужем, сын студент. В данный момент нахожусь на больничном, уже четыре месяца. Обратилась в банк для получения рекструризации, но мне отказали. Так как я не страховала квартиру в этом году. К тому же на момент получения ипотечного кредита заработная плата была в два раза больше. Подскажите пожалуйста, что делать? И неужели страховать квартиру обязательно, я считаю это дело добровольное. Заранее благодарю!

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Банк действительно требует страховать недвижимость в обязательном порядке. Если Ваш доход упал, то можете обратится за ипотечными каникулами.

      Ответить
  6. Кристина

    Здравствуйте ! Подскажите пожалуйста, когда берёшь отсрочку по ипотеке (причина рождения ребёнка) деньги вообще платить не надо ? Или проценты надо выплачивать ? Если ставка например 10,5 на 30 лет по 23т. р., то какую сумму нужно платить каждый месяц? Это получается ещё больше переплата или сумма также остаётся как и была?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Кристина. Существуют разные варианты отсрочки. Устанавливаются они индивидуально. В конечном результате сумма переплаты возрастает.

      Ответить
  7. София

    Здравствуйте. Ипотека с декабря 2017 года. Все время платежи вовремя, без просрочек. В марте месяца муж уволился работы (я без работы чуть больше года). Муж оформляется сейчас в «органы». Устройство на работу затянулось уже на 4 месяца. Можем ли мы получить «ипотечные каникулы» на пару месяцев, чтобы войти в нормальную финансовую колею?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, София. Да, можете.

      Ответить
  8. Диана

    Здравствуйте! Через месяц ребёнку исполнится 1,5 года и мне перестанут платить «Путинские» пособия и декретные с работы. Ипотечный ежемесячный платеж составляет 20тыс. У мужа ЗП 32тыс. Можем ли мы рассчитывать на отсрочку на год в связи с рождением ребенка (на момент, когда он родился, мы не подавали заявления на отсрочку)? Плюс ухудшается наше финансовое положение из-за прекращения выплат мне пособий.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Диана. Да, Вы можете получить отсрочку.

      Ответить
  9. Наталья

    Добрый день!Являемся счастливыми обладателями двух ипотек, идём автоматически созаемщиками друг у друга, у мужа задержки по зарплате, зарплату сократили в двое, родился второй ребёнок, на данный момент, ребёнку 2,9 месяцев!я нахожусь в декретном отпуске, одну ипотеку оплачиваем без проблем, со второй ипотекой, возникли трудности, просрочек не было, имеем ли мы право на ипотечные каникулы???

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. Да, Вы можете оформить ипотечные каникулы.

      Ответить
  10. Владислав

    Здравствуйте, подскажите можно взять каникулы по ипотеки. В связи, увольнение с работы. Без трудовой книжки?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Владислав. Да, такая возможность существует.

      Ответить
  11. Ксения

    Здравствуйте, подскажите можно ли рассчитывать на каникулы по ипотеке. У супруга 4 года назад взята ипотека в Сбербанке, просрочки по платежам не было, пол года назад отправился на больничный по состоянию здоровья. Денежные средства что были в запасе заканчиваются. Что лучше сделать в данном случае?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ксения. Да, Вы можете рассчитывать на ипотечные каникулы.

      Ответить
  12. Евгения

    Здравствуйте, подскажите нужна ли справка 2-ндфл для заявки на отсрочку платежа если начисления я получаю через сбербанк? И брать ли ее мужу, если ипотека оформлялась вне брака только на меня?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Евгения. Справку лучше сделать, так как обращаться Вы будете за отсрочкой. Если ипотека оформлена только на Вас, то мужу ничего делать не нужно.

      Ответить
  13. данияр

    Здравствуйте, подскажите, могу ли я взять отсрочку ели упала зарплата предоставлю 2 ндфл за 6 месяцев, но увы есть просрочка по ипотеке.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. С наличием просрочки банк откажет в отсрочке.

      Ответить
  14. Ирина

    Могу ли я получить отсрочку по платежам по ипотеки если сумма долга меньше 500 тысяч, но при этом я потеряла работу.

    Ответить
    1. Консультант

      Такая вероятность существует, но шансов будет не много. Необходимо обращаться в банк для рассмотрения подобной заявки в индивидуальном порядке.

      Ответить
  15. Наталья

    Здравствуйте. Предприятие пересмотрело систему начисления заработной платы. В итоге доход временно получился очень низкий. Можно ли на месяц отсрочить платеж по ипотеке.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Да, можно получить отсрочку, если предоставите банку документ, который будет подтверждать снижение дохода.

      Ответить
  16. Екатерина Валерьевна

    Сменила место работы и в связи с этим уменьшилась заработная плата. Могу ли я обратиться в банк с просьбой об отсрочке процентов и выплаты только основного долга?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Нет, Вы можете обратится только о предоставлении полной отсрочки. Но это только увеличит общую сумму задолженности.

      Ответить
  17. Виталий

    Каким образом нам получить отсрочку платежа по ипотеки. Мы взяли ипотеку в сбере платим уже четвертый год, но сейчас возникли не большие трудности по оплате и хотим взять примерно на год отсрочку или каникулы по платежу. Возможно ли это если да, тогда каким образом нам нужно поступить?

    Ответить
    1. Консультант

      Для получения отсрочки по платежам необходимо иметь причину. Четкий перечень причин содержится в статье выше.

      Ответить
  18. Екатерина

    Добрый день. Подскажите как быть в такой ситуации. Ипотечный кредит муж потерял работу, оплачивать сложно, можно отсрочку получить?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. Да, при увольнении можно получить ипотечные каникулы.

      Ответить
  19. Ольга

    Здравствуйте! Выплачиваю ипотеку с 2013 года, брали в браке, бывший муж шел как созаемщик, квартира по 1/2. С 2016года в разводе, бывший муж куда-то уехал на связь не выходит и ипотеку платить не помогает с момента развода, плачу сама без просрочек, но платить самой уже нет сил и возможности так как сейчас сижу в декрете. Подскажите, пожалуйста, как можно переоформить квартиру и ипотеку на себя с дальнейшей продажей квартиры, чтобы выплатить полностью долг перед банком?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Без согласия бывшего мужа переоформить ипотеку на себя можно исключительно через суд.

      Ответить
  20. Александр

    Здравствуйте!выплачиваю ипотеку с 10.2015, все платежи без просрочек. Имею ещё потребительский кредит в вашем же банке, тоже выплачиваю без нарушений, и наконец то суть проблемы: имеется также кредитная карта Сбербанка! Хочу закрыть долг по ней, на ипотечный платеж не хватает средств катастрофически!!! Я разведён и ещё оплачиваю алименты ребёнку(два месяца подряд не могу выплатить уже)вопрос вот в чем: можно ли взять передышку на ипотечные платежи хотя бы 2 месяца???

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Александр. Для получения отсрочки нужны реальные причины. В Вашем случае нет ни снижения дохода, ни потери работы, ни рождения ребенка.

      Ответить
  21. Марина

    Добрый день! Ипотека с февраля 2017г. на 15 лет, платежи производились без задержек. Сейчас у заемщика снизилась зарплата (возраст заемщика 58 лет), созаемщик — без работы 3 месяца, заканчивает университет (сессия и диплом на 3 месяца с апреля по июнь — из-за этого на работу не берут). Из-за тяжелого материального положения хотели бы взять отсрочку по платежам на 6 месяцев, какие документы кроме паспорта и копии кредитного договора необходимо представить?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Предоставьте банку справку о доходах и трудовую книжку в случае увольнения.

      Ответить
  22. Ольга

    Добрый день! Ипотека с февраля 2017г. на 15 лет, платежи производились без задержек. Сейчас у заемщика снизилась зарплата (возраст заемщика 58 лет), созаемщик — без работы 3 месяца, заканчивает университет (сессия и диплом на 3 месяца с апреля по июнь — из-за этого на работу не берут). Из-за тяжелого материального положения хотели бы взять отсрочку по платежам на 6 месяцев, какие документы кроме паспорта и копии кредитного договора необходимо представить?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Еще необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают снижение дохода. Это могут быть справки о доходах и трудовая книжка в случае потери работы.

      Ответить
  23. Марина

    В данный момент я без работы. Ипотеку оплачивать пока не могу, в поисках новой работы. Со старой работы уволилась из-за низкой оплаты труда. Могу ли я в таком случае попросить у банка отсрочку на год до улучшения финансового положения? Так как отсрочка была уже. Возможно ли привлечь поручителя?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Марина. Вы можете обратится в банк за второй отсрочкой, однако банк может и отказать. Привлечь поручителя можно.

      Ответить
  24. Елена

    Доброе утро! Скажите, пожалуйста, можно ли получить отсрочку по ежемесячным выплатам по ипотеке на 4 месяца при создавшейся ситуации: муж (заемщик) уволился в феврале 2018 года, до настоящего момента не работает и на бирже труда не зарегистрирован, жена (созаемщик) – работает. Кредит с 2011 года, платежи производились без задержек, но из-за тяжелого материального положения хотели бы взять отсрочку по платежам. Нужно ли для оформления документов мужу становиться на биржу труда? И чем можно (и нужно ли) подтвердить отсутствие у него работы? Есть ли лимит оставшейся суммы по кредиту для оформления отсрочки? Заранее спасибо за ответ. С уважением, Елена.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Да, Вы можете обратится в банк за отсрочкой. Подтверждением потери работы может послужить трудовая книжка. На биржу становится не обязательно.

      Ответить
  25. Денис

    Здравствуйте. С Новым годом. Подскажите. Брали с женой (гражданский брак) ипотеку 3 года назад. Она выступала в роли созаемщика. Пару лет назад она лишилась работы. Платежи осуществляли по графику,без задержек.Сейчас возникли финансовые трудности. Можем ли мы рассчитывать на отсрочку,в связи с тем что трудоустроен только один из заёмщиков?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Денис. Банк может предоставить отсрочку по платежам на один год после того, как один из заемщиков потерял работу. Но в Вашем случае это случилось три года назад. За это время можно было подыскать другое время работы. Скорее всего, банк откажет в отсрочке.

      Ответить
  26. Дмитрий

    Здравствуйте! У меня возникли форс-мажорные обстоятельства (по исполнительному листу заблокировали счета и с заработной платы будут удерживать 50 % пока не выплачу моральный вред в размере 120000 тысяч рублей), может ли мне банк дать отсрочку выплат по ипотеке на 6 месяцев?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Дмитрий. Можете попробовать обратится в банк, но мы не можем гарантировать положительного ответа со стороны банка.

      Ответить
  27. Иван

    Здравствуйте если задержали зарплату на неделю, а срок оплаты ипотеки завтра что делать в данном случае?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Иван. Необходимо искать деньги. Рекомендуем иметь денежные средства в запасе, чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств Вы могли совершить ежемесячный платеж.

      Ответить
  28. Сергей

    В данный я без работы. Ипотеку оплачивать пока не могу, в поисках новой работы. Со старой работы уволился из-за низкого оплаты труда. Могу ли я в таком случае попросить у банка отсрочку на год до улучшения финансового положения?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Сергей. Да, Вы имеете право обратится в банк за ипотечными каникулами.

      Ответить
  29. Юлия

    Здравствуйте, подскажите за какой период нужна справка о доходах для подачи заявления на льготный период по ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Справка о доходах должна быть за последние шесть месяцев.

      Ответить
  30. Александр

    Добрый вечер. Меня уволили с работы по сокращению. Встал на биржу, где признан безработным. Могу ли я приостановить выплаты по ипотечному кредиту на время поиска новой работы?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Александр. Да, Вы имеете право на ипотечные каникулы.

      Ответить
  31. Анна

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста можно ли отсрочить выплату на месяц, нам неожиданно пришлось съехать со съёмной квартиры.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Рекомендуем Вам занять денег и совершить платеж вовремя, иначе к Вам могут применить штрафные санкции.

      Ответить
  32. Сергей

    Доброе утро. Ипотечному кредиту более 2 лет, есть 2 кредита. Возможно ли мне получить отсрочку по ежемесячным выплатам по ипотеке на 3 месяца в связи с оплатой сессии в университете?

    Ответить
    1. Консультант

      Доброе утро, Сергей. К сожалению, нет. Сессия не является причиной для отсрочки.

      Ответить
  33. Светлана

    Здравствуйте, у меня оформлена ипотека в Сбербанке, в последние полгода у меня сильно упала зарплата, теперь её хватает только на платеж по ипотеке. Могу ли я взять отсрочку платежа на пару месяцев, чтоб сменить работу?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Светлана. Да, Вы можете обратится в Сбербанк с соответствующим заявлением.

      Ответить
  34. Юрий

    Добрый день! У меня закончился льготный период по ипотеке, который длился два года (в связи с рождением ребёнка). Могу ли я попросить о снижении процентной ставки по ипотеке? На данный момент она составляет 12,75%. И ещё один вопрос. Жена временно осталась без работы, существует ли какая-то отсрочка по платежам на несколько месяцев?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юрий. Снизить процентную ставку на данный момент не получится. В связи с тем, что у Вас только что закончилась отсрочка, получить повторную отсрочку в связи с тем, что жена потеряла работу, вряд ли получится.

      Ответить
  35. Ирина

    Добрый день, скажите пожалуйста я на данный момент не работаю т.к. нахожусь в декретном отпуске. Документы сдала 7 августа на отсрочку на 1 год, но они постоянно продлевают рассмотрение дело и мне приходится каждый месяц платить. Сколько времени дается банку для рассмотрение по ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Подобные заявки рассматриваются, обычно, на протяжении нескольких недель. Установленных законом ограничений нет. Рекомендуем Вам запастись терпением и ждать.

      Ответить
  36. Алена

    Добрый День! Подскажите пожалуйста, нам должны перечислить субссидию на банковский счет, в течении 10 дней. У нас через 3 дня списание очередного платежа по ипотеке, мы оплачиваем его или ждем перечисления в банк. Ипотека гасится полностью при зачислении денег. Спасибо!

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алена. Обратитесь по данному вопросу в отделение Сбербанка. Возможно они пойдут навстречу и перенесут дату списания платежа. В противном случае, будет лучше, если Вы самостоятельно внесете деньги до списания.

      Ответить