Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Предоставление бюджетных субсидий на оплату ипотечного кредита призвано помочь гражданам решить пресловутой квартирный вопрос. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке — это отличная возможность, позволяющая решить жилищный вопрос. Для оформления субсидии нужно собрать комплект бумаг и обратиться в ПФР.

Что такое материнский капитал?

Что такое семейный капитал?

Маткапитал (МК) — это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей. Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс. рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Государственные средства могут быть израсходованы на следующие цели:

  • Покупка жилплощади;
  • Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
  • Реконструкция квартиры;
  • Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
  • Совершение первого взноса и выплата процентных платежей по ипотеке;
  • Внесение средств по договору долевого участия;
  • Совершение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
  • Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
  • Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
  • Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
  • Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Государственные средства можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотечного кредита осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Получатели МК

Получатели МК

Оформить субсидию могут следующие лица:

  • Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
  • Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
  • Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
  • Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотечного кредита производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Подготовка документов для оформления МК

Подготовка документов для оформления МК

Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

  • Письменная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении дочери или сына;
  • Постановление судебных органов об усыновлении;
  • Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Схема действий

Схема действий

Погашение ипотечного кредита осуществляется согласно следующему плану:

  1. Обратитесь в отделение банка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
  2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

  • Сертификат;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
  • Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
  • Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
  • Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
  • Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
  • Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям маткапитала

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям МК

Сотрудниками банка разработана специальная программа, позволяющая выплатить ипотечный кредит с помощью маткапитала.

Такой заём имеет ряд плюсов:

  • Низкая переплата;
  • Отсутствие комиссионных расходов;
  • Индивидуальный подход к анализу заявки;
  • Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Полученные от государства средства нельзя пустить на совершение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ссуды может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Купленное помещение должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Покупка готового жилья

Покупка готового жилья

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

  • Ссуда предоставляется в российской валюте;
  • Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
  • Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
  • Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
  • Кредит предоставляется единым платежом или частями;
  • Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Выплата ипотечного кредита осуществляется равными долями. Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета. Максимальный размер суммы, которую может возместить бюджет, составляет 260000 рублей. Информацию об имущественных вычетах можно найти на портале ФНС.

Приобретение строящегося жилья

Приобретение строящегося жилья

Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.

Условия кредитования:

  • Заём выдаётся в рублях;
  • Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
  • Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
  • Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
  • Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
  • Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).

Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего кредит на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).

Законодательные нормы

Законодательные нормы

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал. Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г. власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт МК. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты. Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме.

Местный (региональный) материнский капитал

Местный (региональный) МК

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный МК). Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный МК обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка). Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также ремонт квартиры. Объём регионального МК варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Как не стать жертвой мошенников?

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание государственных средств приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций. Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии. Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц. За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы. Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с МК должны проводиться только в рамках правового поля.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Регина

    Добрый день.
    Подскажите, пожалуйста, у меня есть действующая ипотека, один собственник — я, не замужем, я беременна в данный момент, такой вопрос: могу ли я мат. Капиталом частично погасить только основной долг, а не проценты по ипотеке? Спасибо заранее.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Регина. К сожалению, нет. Такой возможности не существует. Материнский капитал можно внести только в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
  2. Дарья

    Добрый день!
    Могу ли я мат. кап.внести с счёт погашения ипотеки. Ипотека оформлена на меня и я одна являюсь собственником, и имеется брачный договор, муж и дети прописаны в доме.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Дарья. Да, можете.

      Ответить
  3. Екатерина

    Добрый день, подскажите пожалуйста. У нас с мужем ипотека:он-заемщик, я-созаемщик. Дом оформлен только на мужа. Можем ли мы материнским капиталом погасить часть ипотеки???

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. Да, можете.

      Ответить
  4. Елена

    Здравствуйте, скажите могу ли я мат капиталом погасить часть действующей ипотеки, если ипотека оформлена на мне ещё до замужества и Рождения детей?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Если муж будет введен в созаемщики, то такая возможность существует.

      Ответить
  5. марианна

    как можно погасить ипотека с мат кэпитал и помошь 450 тыс от призидента…где можно узнать ..

    Ответить
    1. Консультант

      Все подробно расписано в нашей статье
      https://s-ipoteka.info/programmy/450-tysyach-na-ipoteku-v-sberbanke.html

      Ответить
  6. Ольга

    Здравствуйте. Оформили ипотеку на мужа, детей не указывали. Как внести материнский капитал в ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Обратитесь в отделение банка, так как внести материнский капитал получится не в любой ситуации.

      Ответить
  7. Екатерина

    Здравствуйте, могу ли я погасить часть ипотеки мат капиталом если квартира оформлена до замужества и только на мужа? Я являюсь поручителем.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Екатерина. Нет, не можете.

      Ответить
  8. Надежда

    Добрый день. Подскажите, могу ли я средствами материнского капитала закрыть не досрочно кредит, а оставить эти средства на счете для списания будущих аннуитетных платежей (помесячно)?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Надежда. Нет, нельзя.

      Ответить
  9. Карина

    Здравствуйте! Хотим часть ипотеки погасить материнским капиталом, но слышали такое, что сбербанк берёт с мат капитала процент, так ли это? Если да, то какай процент?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Карина. Нет, никакого процента банк не берет.

      Ответить
  10. Екатерина

    Здравствуйте. За счёт материнского капитала можно уменьшить и ежемесячный платеж и срок кредита? Сотрудники Сбербанка утверждают что только ежемесячный платеж, ТК это субсидия. По их словам это происходит автоматически и ничего не изменить. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Екатерина. Да, на данный момент Сбербанк принимает материнский капитал только в счет уменьшения размера ежемесячного платежа.

      Ответить
  11. Надежда

    Должны ли дети быть прописаны в ипотечной квартире? Квартира куплена до замужества и рождения детей. Дети прописаны в квартире мужа.

    Ответить
    1. Консультант

      Прописка детей является обязательной, если Вы вносите материнский капитал в счет погашения ипотеки.

      Ответить
  12. Владимир

    Добрый день, оформляю ипотеку на строительство частного дома, в банке требуют предъявить наличие суммы первоначального взноса а принимать мат капитал в качестве первоначального взноса отказываются. На сколько это правомерно?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Владимир. Отказ от приема материнского капитала является неправомерным.

      Ответить
  13. Гузель

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста, почему при погашении основного долга ипотеки материнский капиталом, погасили часть основного долга, часть послав очередной платёж.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. При погашении ипотеки материнским капиталом часть денег уходит в гашении основной суммы, а часть — в счет процентов. Уменьшается только размер ежемесячного платежа. Срок ипотеки уменьшить нельзя.

      Ответить
  14. Алексей Андреев

    Добрый день, банк не разрешает уменьшить срок кредита при внесении материнского капитала, разрешает только уменьшить сумму ежемесячного платежа, законно ли это?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. На наш взгляд это не совсем законно и существенно нарушает права заемщиков, однако факт остается фактом.

      Ответить
  15. Алёна

    Здравствуйте. Можно ли потратить средства материнского капитала на частичное погашение ипотеки, если сама ипотека оформлена на мою маму. Проживаю с детьми в ипотечной квартире, а мама в своем жилье.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Алёна. Нет, нельзя использовать материнский капитал на чужую ипотеку.

      Ответить
  16. Юрий

    Добрый день. Хочу погасить часть ипотеки материнским капиталом. Причём хочу, чтобы средства маткапитала пошли на оплату основного долга, а не процентов. Пришёл к ипотечному менеджеру и задал соответствующий вопрос. А он мне сказал, что погашение маткапиталом идёт в соответствии с графиком. На начальном этапе это, в основном, проценты по кредиту. Как сделать, чтобы средства маткапитала пошли на оплату основного долга? Нужно ли писать соответствующее заявление? Есть ли форма такого заявления? Если есть, можете ли прислать её на мою электронную почту?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юрий. Вы в любом случае будете гасить не только основной долг, но и частично проценты. Внести материнский капитал исключительно в счет основного долга не получится.

      Ответить
  17. инна

    Добрый вечер! Хочу погасить ипотеку мат.капиталом. По первому ребенку я одинокая мама и мы с сыном прописаны в ипотечной квартире.Потом я вышла замуж и родилась дочка, которая прописана у мужа. В таком случае могу ли я погасить ипотеку материнским капиталом, если второй ребенок не будет прописан в ипотечном жилье?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Инна. К сожалению, нет. Ребенка необходимо будет прописать в квартире.

      Ответить
  18. Галина

    Не торопитесь гасить материнским капиталом ипотеку, взвешайте все за и против и проконсультируйтесь за ранее с юристом или почитайте информацию в интернете и обязательно перечитайте договор, чтобы не быть обманутыми!!!Если у вас была отсрочка или просрочка, не гасите ипотеку сертификатом, лучше используйте его на начала строительства своего дома!!!Банк гасит сначала все проценты, отложенные, просроченные и между аннуитетными платежами, а то что остается ложиться на основной долг ипотеки.Я оказалась в такой ситуации и как выяснилось не одна!!!В Федеральном законе № 256-ФЗ » О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не указывается конкретно на какие проценты должны быть направлены средства материнского капитала и поэтому банк пользуется преимуществом этой не конкретности и при этом ничего не нарушая! И выбора по поводу вариантов гашения материнским капиталом не дает и не уведомляет о новом графике!Так что будьте бдительны и внимательны!Помощь государством, пользуемся в итоге не мы, а банки!!А мы платим дальше или лишаемся жилья!!!

    Ответить
    1. Консультант

      Можем от себя добавить, что наиболее выгодно вносить материнский капитал в качестве первоначального взноса.

      Ответить
      1. Екатерина

        Вранье! Взяла в 2018 году ипотеку в сбербанке, под первоначальный взнос — материнский капитал. Вот 13.02.2019 перечислили материнский капитал только вот банк снял проценты с материнского капитала!!! Уму не постижимо с меня содрали 13000 за то что я перечислила деньги! Этот банк ведет себя очень не корректно! 14.02.2019 внесла еще 16000 (частично досрочное сделала) что бы выровнять платеж, с меня содрали еще 450 рублей! И это при том, что дата платежа 19-го числа каждого месяца! Мало того что огромные проценты дерут, и платежи складываются так что платишь одни проценты и даже не 30/70%. Обдирают честных людей!

        Ответить
        1. Консультант

          Уважаемая Екатерина. Рекомендуем Вам обратится в отделение банка за подробными разъяснениями какая сумма и на сто ушла. Мы не имеем доступа к данным цифрам и не можем прокомментировать Ваш вопрос.

          Ответить
  19. Степан

    Добрый день, подскажите пожалуйста, если сделать досрочное погашение действующей ипотеки материнским капиталом, сумма основного долга уменьшится на размер материнского капитала?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Степан. Уменьшится размер ежемесячного платежа. Материнский капитал уйдет в счет основного долга и частично процентов.

      Ответить
  20. Юрий

    Здравствуйте. Частично досрочно хотели погасить ипотечный кредит мат капиталом с уменьшением срока выплат. По моему заявлению пенсионный фонд перечислил денежные средства на спецсчет сбербанку. Через месяц деньги поступили на этот счёт, без письменного заявления с моей стороны и без уведомления, о том что деньги поступили сбербанк самостоятельно погасил основной долг с уменьшением суммы выплат. На сколько это правомерно без уведомления и без заявления с моей стороны гасить долг не давая права выбора с уменьшением срока или с уменьшением суммы платежа?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юрий. Это вполне правомерно. Более того, Сбербанк отказывает в погашении ипотеки материнским капиталом в счет уменьшения срока.

      Ответить
  21. Дарья

    Здравствуйте, можно ли материнским капиталом досрочно частично погасить ипотеку с уменьшением срока? И если нет, то на что ссылаться?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Дарья. Банк отказывает принимать материнский капитал в счет уменьшения срока ипотеки. Мы считаем такие отказы не совсем законными.

      Ответить
  22. Альбина

    Здравствуйте. Хотим сделать досрочное погашение ипотеки. Хочу узнать как выгоднее и на сколько лет уменьшится срок или платеж?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Альбина. Наиболее выгодно вносить досрочные платежи сразу после списания ежемесячного платежа. Насколько уменьшиться срок ипотеки зависит от размера досрочного платежа.

      Ответить