Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечный заём выдаётся на длительный промежуток времени и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей). Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

Как уменьшить срок ипотечного кредита?

Как сократить срок ипотечного кредитования?

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга. Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотечного кредита предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу банка. В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение кредита. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела кредита.

Существует два варианта неполного погашения ипотечного кредита:

  1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (условия договора остаются прежними).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты банка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты позволяет сократить длительность внесения ежемесячных платежей по кредиту на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотечного кредита в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается. После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в банке бумагу об отсутствии задолженности. Эта справка позволит снизить риск появления необоснованных претензий со стороны банка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Использование материнского капитала

Использование материнского капитала

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Оповестите банк о намерении погасить кредит с помощью семейного капитала. Работник банка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
  2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
  3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
  4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
  5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Подготовка документов

Подготовка документов

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина России;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
  • Ипотечное соглашение;
  • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
  • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена. Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала. Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Закрытие ипотечного кредита при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Закрытие ипотечного кредита при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
  2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
  3. Установите дату перечисления денег;
  4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
  5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
  6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
  7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
  8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни. Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта. На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Ирина

    Добрый день! Ипотека на 15 лет, 1 год уже прошел. Могу ли я переоформить оставшуюся сумму на срок 5 лет. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Наиболее просто будет вносить частично досрочные платежи, но обязательно в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
      1. Мария

        Здравствуйте, в 2018 году долг по ипотеки составлял 1100000р, можно ли было мат капиталом уменьшить СРОК ИПОТЕКИ, а не ежемесячный платеж?

        Ответить
        1. Консультант

          Здравствуйте, Мария. К сожалению, нет. Нельзя.

          Ответить
  2. Бахыт

    Здравствуйте. Возможно ли увеличить ежемесячный взнос и уменьшить срок ипотеки?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Это возможно, однако банк очень неохотно идет клиентам навстречу по таким просьбам. Но Вы всегда можете вносить частично досрочные платежи в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
  3. Маргарита

    Добрый день, хотим взять ипотеку в Сбербанке на срок 15-20 лет, платить будем и сумму ежемесячного платежа, плюс такую же сумму плюсом. Хотелось бы узнать как уменьшить срок кредита?

    Ответить
    1. Маргарита

      Хотелось бы закрыть за пять лет, но банк не любит давать на такой короткий срок просто))

      Ответить
      1. Консультант

        Если Вы всегда можете погасить ипотеку досрочно.

        Ответить
    2. Консультант

      Добрый день, Маргарита. Вы будете переплачивать проценты. Лучше изначально оформлять ипотеку на более короткий срок.

      Ответить
  4. ТАТЬЯНА

    ЗДРАВСТВУЙТЕ. ВЗЯЛИ ИПОТЕКУ В СБЕРБАНКЕ В ИЮНЕ 2019 ГОДА. С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ СРЕДСТВ МАТ.КАПИТАЛА КАК ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. МОЖНО ЛИ ИСПОЛЬЗОВАТЬ СРЕДСТВА МАТ.КАПИТАЛА ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ ОСНОВНОГО ДОЛГА ПО КРЕДИТУ, А НЕ ПРОЦЕНТОВ?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Если Вы внесли материнский капитал в качестве первоначального взноса, то все средства ушли исключительно в счет основного долга.

      Ответить
  5. Юлия

    Здравствуйте! Получила ключи в марте, ипотека оформлена в Сбербанке на 25 лет 2 года назад, уже внесен мат.капитал. У меня вопрос такой: у меня есть комната, она уже в процессе продажи, я хочу внести эти средства на досрочное погашение, но полностью не получится погасить — Много ли я выиграю если энную сумму сразу вложу или лучше несколькими крупными частями платить, уменьшая соответственно срок?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Подобные расчеты могут произвести только представители банка, которые имеют полный доступ к информации по Вашей ипотеке.

      Ответить
  6. Лариса

    Здравствуйте! Мы брали ипотеку на 15 лет. Можно ли уменьшить срок ипотеки через Сбербанк онлайн?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Лариса. Нет, нельзя. Однако Вы можете погасить ипотеку досрочно.

      Ответить
  7. Татьяна

    Добрый день! В кредитном договоре указано, что досрочное (как и частичное) погашение с уменьшением срока возврата кредита возможно (кроме случая п.4.1.5 общих условий кредитования). Т.е. материнским капиталом нельзя уменьшить срок. Договор подписан нами с банком в 2016г. Материнский капитал (право) получено в 2018г. Стоит ли писать в банк заявление о принятии средств МК на уменьшение срока? И на что тогда ссылаться, на какие правоустанавливающие документы?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Татьяна. К сожалению, нет. Сбербанк не принимает материнский капитал в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
  8. Екатерина

    Сократили с работы мужа, я только устроилась на работу у нас двое детей. Как нам теперь платить ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Можете обратится в банк за ипотечными каникулами.

      Ответить
  9. Елена

    Добрый день. У меня есть ипотека в Сбербанке, я хотела бы воспользоваться материнским капиталом для уменьшения срока кредита. В банке мне сказали что материнский капитал засчитывается только в уменьшение ежемесячного платежа. Меня это не устраивает, как мне поступить в данном случае?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день,, Елена. В данном случаи идти против банка очень сложно. Единственным вариантом решения Вашей проблемы может быть суд.

      Ответить
  10. Дарья

    Здравствуйте. У нас Ипотека с гос поддержкой, можно материнский капитал внести на уменьшение срока, а не на уменьшение ежемесячного платежа?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Дарья. К сожалению, Сбербанк принимает материнский капитал только в счет уменьшения размера платежа.

      Ответить
  11. Юлия

    Здравствуйте, у меня ипотека на 30 лет, захотела внести частичное погашение, с увеличением суммы ежемесячного платежа и сокращением срока кредитования. Мне отказали, сказав что не могут увеличить сумму ежемесячного платежа сократив срок. Что мне делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Вы можете вносить досрочные платежи в счет сокращения срока ипотеки. Конечный результат будет тем же.

      Ответить
  12. Елена

    Здравствуйте! В 2014 году взяла ипотеку под 12% годовых на 20 лет, осталось ещё платить 16 лет. Написали заявление о понижении процентной ставки, и нам одобрили, сделали под 11,9% — смешно! В этом году (2018 г.) вышла в декрет, муж один работает. Стало очень тяжело!!! Как сделать, чтобы Сбербанк понизил и процентную ставку и сократился период оплаты? Хочется уже жить для себя и семьи, а не для банка.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. К сожалению, снизить процентную ставку по ипотеке не получится.

      Ответить
  13. Валентина

    Здравствуйте, брала ипотеку в 2013 г. в договоре прописано, что срок нельзя сокращать, можно ли это изменить, написав соответствующее заявление?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Валентина. Да, Вы можете обратится в банк с соответствующим заявлением, однако мы не можем гарантировать, что положительного решения со стороны банка.

      Ответить
  14. Альфия

    Здравствуйте, подскажите, брали ипотеку на 10 лет, год уже выплачиваем. Могу ли я вносить ЧДП на уменьшение срока, несколько раз в год?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Да, Вы можете вносить досрочные платежи в счет уменьшения срока ипотеки несколько раз в год.

      Ответить
  15. Сергей

    Добрый день! Мы сегодня получили сертификат на материнский капитал. Счастливые побежали к менеджеру Сбербанка, но нас сообщили, что мы можем погасить только проценты по ипотеке, но не тело кредита. Возможно ли, это сделать в данном банке, или же нам рефинансировать в другом с погашением маткапиталом?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Сергей. Такого понятия как погашение только процентов не существует. Вы сможете погасить ипотеку при помощи материнского капитала. Однако банк принимает мат капитал только в счет уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения срока.

      Ответить
  16. алла

    Добрый вечер!
    Нам одобрена ипотека на 15 лет. Кредитный договор еще не подписан, идет поиск недвижимости. Можно ли до подписания кредитного договора уменьшить срок кредита с 15 лет на 8 лет?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Алла. Да, возможность сокращения срока ипотеки до подписания договора есть, однако банк вправе отказать. Кроме этого, Вы должны понимать, что сокращение срока ипотеки приведет к увеличению размера ежемесячного платежа. А это влечет за собой необходимость более высокого дохода.

      Ответить
  17. Оксана

    Здравствуйте. У нас ипотека Сбербанка на 15 лет. Квартиру выбрали, внесли задаток. Первоначальный взнос идёт мат капитал. Документы все готовы к сделке. Можно ли сейчас переделать срок ипотеки на 10 лет?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Вы можете обратится в Сбербанк с соответствующим заявлением, однако шансы на положительное решение со стороны Сбербанка будут минимальными.

      Ответить
  18. Сергей

    В этом году, приобрел квартиру в ипотеку на 30 лет.
    Вопрос: могу ли я написать заявление в банк на уменьшение срока?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Сергей. Уменьшить срок ипотеки можно, однако это увеличит размер ежемесячного платежа.

      Ответить
      1. Сергей

        В сбербанке, где оформлял ипотеку мне сказали что нельзя, даже заявление не приняли. Куда тогда я могу обратится?
        Заранее спасибо.

        Ответить
        1. Консультант

          Если Сбербанк отказывается в сокращении срока ипотеки, то Вы можете вносить досрочные платежи, однако перед их внесением нужно обязательно писать заявление, что хотите погасить в счет уменьшения срока ипотеки. Без заявления банк будет принимать досрочные суммы в счет уменьшения размера платежа.

          Ответить
      2. Сергей

        И где найти образец заявления, на уменьшения срока по ипотеке?

        Ответить
        1. Консультант

          Уважаемый Сергей. Вам необходимо подавать заявление на реструктуризацию. Ведь Вы будете не только сокращать срок, но и увеличивать размер ежемесячного платежа.

          Ответить
  19. Оганес

    Добрый день. Сбербанк отказывает в уменьшении срока ипотеки при досрочном погашении средствами материнского капитала. Правомерно ли это?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. На наш взгляд это неправомерно. Но подобные отказы являются массовыми. Сбербанк отказывает всем в подобном вопросе. Рекомендуем писать жалобу в ЦБ РФ.

      Ответить
  20. Елена

    В сбербанке как я понимаю сократить срок ипотечных платежей, за счет средств материнского капитала не возможно? Пишешь заявление, а придёт отписка что согласно «Общих условий кредитования», п. 4.1.5, уменьшается только сумма платежей, правильно я поняла? То есть пунктом 4.1.5, заведомо нарушается право выбора ст. 7 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ Государственной программой поддержки семей с детьми, выбора и право нет получается?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Действительно, да два документа противоречат друг другу. Банк трактует это все исключительно в свою пользу. Рекомендуем все, кто получил отказ, писать жалобу в ЦБ РФ. Чем больше жалоб, тем больше шансов на то, что банк заставят уменьшать срок ипотеки за счет материнского капитала.

      Ответить
  21. Ольга

    Добрый день! Можно ли материнский капитал направить на сокращение срока ипотеки? ипотеку брали в августе 2018 на 20 лет в Сбербанке. Специалист банка нам говорит, что все социальные выплаты можно направить только на сокращение ежемесячного платежа.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Подавайте письменное заявление о направлении материнского капитала на сокращение срока ипотеки. Требуйте письменного отказа. Обычно, после таких действий, банк идет навстречу клиентам.

      Ответить
  22. Ирина

    Здравствуйте! Пришли отделение банка, хотели написать заявление на использования материнского капитала на уменьшения срока ипотеки, но нам поступил отказ, сказали что можно только уменьшить сумму ежемесячного платежа. Правомерны ли такие действия кредитного менеджера? Что нужно сделать чтоб уменьшить срок ипотеки? К кому обратиться?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ирина. Подавайте письменное заявление и требуйте письменный отказ. Банк не имеет права отказать Вам в уменьшении срока ипотеки.

      Ответить
  23. Вячеслав

    В семье моего сына третий ребенок родится в начале 2019 года. Могут ли они рассчитывать на льготный кредит?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Вячеслав. Да, Ваш сын может рассчитывать на льготную процентную ставку по ипотеке.

      Ответить
  24. Ольга

    Добрый вечер! У меня ипотека в Сбербанке, могу ли я уменьшить срок и какие условия?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Ольга. Да, Вы можете уменьшить срок ипотеки. При этом у Вас существенно возрастет размер ежемесячного платежа.

      Ответить
  25. Гульназ

    Здравствуйте. Могу ли я использовав материнский капитал уменьшить срок ипотеки? Ипотеку брали в октябре 2014.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Да, можете.

      Ответить
  26. Татьяна

    Здравствуйте! Мы брали ипотеку на 15 лет 3,5 года назад. Как можно уменьшить срок ипотеки? То есть чтобы у нас осталось не 11 лет, а 6?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Вам необходимо обратится в отделение Сбербанка с соответствующим заявлением. При сокращении срока ипотеки у Вас существенно увеличатся ежемесячные платежи.

      Ответить
  27. Галина

    У нас ипотека от сбербанка. Следует вопрос, насколько я выяснила при перечислении материнского капитала уменьшается только размер платежа, срок ипотеки остается прежним. Можем ли мы не привязываясь ни к чему, т.е. не внося суммы как при частично досрочном погашении, написать единожды заявление на увеличение размера платежа, тем самым уменьшая срок кредита.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Галина. Да, можете.

      Ответить
  28. Таня

    Здравствуйте! В ближайшее время должен поступить материнский капитал на ссудный счет по ипотечному кредиту. После поступления средств произойдет перерасчет с уменьшением ежемесячного платежа. Что мне нужно сделать, чтобы произошел перерасчет с уменьшением срока кредитования? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление.

      Ответить
      1. Роман

        Скажите пожалуйста. Мы перечислили через ПФР денежные средства мат капитала на ссудный счет сбербанка. Сбербанк получив денежные средства. Произвел частичное досрочное гашение ипотеки с уменьшением суммы ежемесячного платежа, не проинформировав нас об этом. Ответьте пожалуйста что нужно сделать чтобы уменьшить срок ипотеки и вернуть изначальную сумму ежемесячного платежа?

        Ответить
        1. Консультант

          Добрый день, Роман. К сожалению, Сбербанк отказывается в от досрочного погашения средствами материнского капитала в счет уменьшения срока ипотеки.

          Ответить