Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечный заём выдаётся на длительный промежуток времени и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей). Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

Как уменьшить срок ипотечного кредита?

Как сократить срок ипотечного кредитования?

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга. Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотечного кредита предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу банка. В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение кредита. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела кредита.

Существует два варианта неполного погашения ипотечного кредита:

  1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (условия договора остаются прежними).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты банка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты позволяет сократить длительность внесения ежемесячных платежей по кредиту на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотечного кредита в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается. После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в банке бумагу об отсутствии задолженности. Эта справка позволит снизить риск появления необоснованных претензий со стороны банка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Использование материнского капитала

Использование материнского капитала

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Оповестите банк о намерении погасить кредит с помощью семейного капитала. Работник банка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
  2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
  3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
  4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
  5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Подготовка документов

Подготовка документов

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина России;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
  • Ипотечное соглашение;
  • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
  • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена. Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала. Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Закрытие ипотечного кредита при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Закрытие ипотечного кредита при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
  2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
  3. Установите дату перечисления денег;
  4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
  5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
  6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
  7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
  8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни. Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта. На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Ирина

    Добрый день! Ипотека на 15 лет, 1 год уже прошел. Могу ли я переоформить оставшуюся сумму на срок 5 лет. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Наиболее просто будет вносить частично досрочные платежи, но обязательно в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
      1. Мария

        Здравствуйте, в 2018 году долг по ипотеки составлял 1100000р, можно ли было мат капиталом уменьшить СРОК ИПОТЕКИ, а не ежемесячный платеж?

        Ответить
        1. Консультант

          Здравствуйте, Мария. К сожалению, нет. Нельзя.

          Ответить
  2. Бахыт

    Здравствуйте. Возможно ли увеличить ежемесячный взнос и уменьшить срок ипотеки?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Это возможно, однако банк очень неохотно идет клиентам навстречу по таким просьбам. Но Вы всегда можете вносить частично досрочные платежи в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
  3. Маргарита

    Добрый день, хотим взять ипотеку в Сбербанке на срок 15-20 лет, платить будем и сумму ежемесячного платежа, плюс такую же сумму плюсом. Хотелось бы узнать как уменьшить срок кредита?

    Ответить
    1. Маргарита

      Хотелось бы закрыть за пять лет, но банк не любит давать на такой короткий срок просто))

      Ответить
      1. Консультант

        Если Вы всегда можете погасить ипотеку досрочно.

        Ответить
    2. Консультант

      Добрый день, Маргарита. Вы будете переплачивать проценты. Лучше изначально оформлять ипотеку на более короткий срок.

      Ответить
  4. ТАТЬЯНА

    ЗДРАВСТВУЙТЕ. ВЗЯЛИ ИПОТЕКУ В СБЕРБАНКЕ В ИЮНЕ 2019 ГОДА. С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ СРЕДСТВ МАТ.КАПИТАЛА КАК ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. МОЖНО ЛИ ИСПОЛЬЗОВАТЬ СРЕДСТВА МАТ.КАПИТАЛА ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ ОСНОВНОГО ДОЛГА ПО КРЕДИТУ, А НЕ ПРОЦЕНТОВ?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Если Вы внесли материнский капитал в качестве первоначального взноса, то все средства ушли исключительно в счет основного долга.

      Ответить
  5. Юлия

    Здравствуйте! Получила ключи в марте, ипотека оформлена в Сбербанке на 25 лет 2 года назад, уже внесен мат.капитал. У меня вопрос такой: у меня есть комната, она уже в процессе продажи, я хочу внести эти средства на досрочное погашение, но полностью не получится погасить — Много ли я выиграю если энную сумму сразу вложу или лучше несколькими крупными частями платить, уменьшая соответственно срок?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Подобные расчеты могут произвести только представители банка, которые имеют полный доступ к информации по Вашей ипотеке.

      Ответить
  6. Лариса

    Здравствуйте! Мы брали ипотеку на 15 лет. Можно ли уменьшить срок ипотеки через Сбербанк онлайн?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Лариса. Нет, нельзя. Однако Вы можете погасить ипотеку досрочно.

      Ответить
  7. Татьяна

    Добрый день! В кредитном договоре указано, что досрочное (как и частичное) погашение с уменьшением срока возврата кредита возможно (кроме случая п.4.1.5 общих условий кредитования). Т.е. материнским капиталом нельзя уменьшить срок. Договор подписан нами с банком в 2016г. Материнский капитал (право) получено в 2018г. Стоит ли писать в банк заявление о принятии средств МК на уменьшение срока? И на что тогда ссылаться, на какие правоустанавливающие документы?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Татьяна. К сожалению, нет. Сбербанк не принимает материнский капитал в счет уменьшения срока ипотеки.

      Ответить
  8. Екатерина

    Сократили с работы мужа, я только устроилась на работу у нас двое детей. Как нам теперь платить ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Можете обратится в банк за ипотечными каникулами.

      Ответить
Показать остальные комментарии
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).