Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке

Жилищные займы – самый популярный способ приобретения собственной недвижимости в современном мире. Однако, далеко не каждый гражданин пользуется правом на возврат процентов при досрочной выплате ипотечного кредита. Обусловлено это неосведомленностью в юридических тонкостях договорных обязательств. Большинство предпочитают брать кредит на максимально возможный срок, «с запасом». По статистике, полный расчет производится раньше оговоренной даты. При оформлении и составлении графика платежей, система начисляет денежную сумму за пользование заемными средствами на весь срок действия договора. Досрочное погашение дает право вернуть сумму, предназначенную банку за пользование кредитом в тот период, когда фактически долг был выплачен. Ниже подробно рассмотрим все нюансы данной процедуры.

Аннуитетный вид платежей

Аннуитетный вид платежей

Чтобы понять, как осуществляется возврат процентов, необходимо изучить принцип погашения кредита. Во всех жилищных займах используется аннуитетный принцип погашения – равными долями на всем протяжении действия договора. Таким образом, независимо от общего срока займа, ежемесячно вносится идентичная сумма.

Складывается размер платежа из части основного долга и вознаграждения за пользование заемными средствами. Составляющая доля основного тела кредита в начале значительно меньше, чем выплата самой ставки. К моменту завершения долговых обязательств соотношение изменяется – большую часть составляет именно долг.

Уточнить точные цифры всегда можно при помощи графика выплат – там отображены точные суммы основного долга и назначенной ставки. При расчете преобладает переплата, потому что основная часть займа велика и уменьшается медленно. Проценты фактически начисляются за каждый день пользования общей суммой ипотеки.

Уменьшить переплату можно при частичном закрытии основного тела кредита раньше оговоренного срока. Внесение дополнительных денежных средств сверх установленного размера ежемесячного платежа должно сопровождаться заявлением. В нем необходимо указать, что внесенные деньги направляются в счет основного долга.

Таким образом, возможно снизить переплату за весь период действия кредита. При полном расчете клиент имеет полное право истребовать уплаченные ранее средства за пользование кредитом за тот период, когда фактически долговые обязательства уже были окончены.

Как правильно досрочно закрыть задолженность?

Как правильно выплатить задолженность по кредиту раньше оговоренного срока?

Соблюдение всех юридических норм является гарантией удовлетворения требований клиента. Поэтому рекомендуется обратить особое внимание на правильность действий, так как возможный размер возврата достаточно внушителен.

Первым делом необходимо заранее уведомить сотрудников банка о желании закрыть полностью всю сумму долга. Делать это желательно в письменной форме – дополнительный аргумент в пользу клиента при рассмотрении заявки. После делается всего несколько шагов:

  • Перечисление денег на счет, с которого производится списание обязательных платежей.
  • Получение письменного подтверждения от Сбербанка об окончании договорных обязательств и отсутствие претензий. Бумаги предоставляются в течение месяца со дня списания.

Имея необходимые документы на руках можно начинать подготовку к подаче заявления в банк. Следует отдельно отметить, что все бумаги потребуется предоставить менеджеру, поэтому стоит хранить их в надлежащем состоянии.

Подготовка к подаче заявления

Подготовка к подаче заявления

Перед подачей соответствующего заявления в банк, требуется произвести расчеты, а также собрать документы, подтверждающие право на возврат средств. Для этого потребуется учесть следующие нюансы:

  • Юридически досрочная выплата кредита вступает в силу не в момент зачисления денег на счет списания, а со дня ежемесячного платежа. При этом берется дата с учетом срока рассмотрения заявления, который составляет месяц. Как правило, используется полностью весь период. Он учитывается как время использования ипотеки.
  • После завершения долговых обязательств необходимо запросить справку, подтверждающую дату последнего платежа, а также отсутствие претензий со стороны банка. Она прилагается к последующему заявлению.
  • Необходимо учесть государственные льготы и налоговые вычеты, если таковые имели место. Данная информация отображается в официальных документах, которые можно получить у сотрудника.

При недостаточном уровне экономической и юридической грамотности, рекомендуется обратиться к специалисту – кредитному консультанту. Это позволит избежать ошибок и сэкономить время, которое засчитывается банком в пользование кредитом.

Для составления письменной претензии потребуется произвести точный расчет суммы, которую планируется вернуть. Вычисляется она при помощи графика платежей, а также официальной сверки банка. Здесь также лучшим выходом будет обращение к специалисту.

Заявление составляется по установленному образцу. Получить бланк можно в отделении при обращении к менеджеру. Дополнительные ответы даст телефонный звонок в службу поддержки или официальный сайт банка.

Заполнение заявки и рассмотрение

Заполнение заявки и рассмотрение

Чтобы получить бланк заявления, потребуется посетить отделение банка, в котором оформлялся ипотечный кредит. Рекомендуется заблаговременно назначить точное время встречи по телефону. Заполнять лучше в присутствие компетентного сотрудника, он поможет разобраться с непонятными моментами.

После оформления заявления в банк должны быть поданы определенные документы, среди которых можно выделить:

  • Договор оказания услуг банком.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Справка о полной уплате долга.

Рассмотрение занимает до одного месяца. В большинстве случаев при правильном оформлении выносится положительный вердикт. При отказе на обоснованные требования следует подача иска в судебные инстанции.

Юридические аспекты процедуры

Юридические аспекты процедуры

Исковое заявление подается на основании официальных документ, подтверждающих отношения с банком. Отрицательный ответ должен быть аргументированным в письменном виде. Если клиент считает его необоснованным, то имеет полное право обратиться в суд.

Даже при наличии в договоре пункта о невозможности вернуть проценты при досрочном погашении кредита, заемщик может попробовать их вернуть. Это предусмотрено законодательством РФ, а также отображено в разъяснениях по ипотечному кредитованию от Центрального Банка. Поэтому, если банк аргументирует свой отказ договором, то это все равно не служит основанием для прекращения действий.

Согласно статистике, при наличии подтверждающей документации, в большинстве случаев суд принимает сторону заемщика. Правительством строго регламентировано получение жилищных займов населением, поэтому закон на стороне гражданина. Чтобы повысить шансы на благоприятный исход, рекомендуется получить консультацию юриста, который разъяснит непонятные моменты и даст официальную оценку на притязания.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Олег

    Добрый вечер. Погасил ипотеку досрочно. Собираюсь подать заявление на возврат переплаченных процентов. При этом делал налоговый вычет на приобретение жилья. Нужно ли уменьшать сумму переплаты по процентам на сумму налогового вычета?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Олег. К сожалению, мы не занимаемся подобными расчетами, так как то довольно сложный процесс.

      Ответить
  2. Александр

    Здравствуйте! Брал ипотечный кредит 3 605 000 руб. с аннуитетными платежами на 20 лет, погасил за 7 лет. Сколько процентов мною переплачено банку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Александр. Данный расчет является довольно таки сложным. За подобными расчетами следует обращаться к юристам, которые специализируются на кредитовании.

      Ответить
  3. Ольга

    Кто-нибудь выиграл суд по возврату излишне уплаченных процентов? Напишите, пожалуйста, kilay7@mail.ru. Есть ли смысл? Отдать за услуги адвоката 30000 руб. тоже не лишние.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Да, нам известно много таких случаев. Просим всех, кому удалось через суд вернуть излишне уплаченные проценты, связаться с автором комментария.

      Ответить
  4. Анна

    Здравствуйте, если на проценты получен налоговый вычет, возможно ли получить излишне уплаченные проценты? Ипотека была взята на 30 лет погашена за 4 года, выплачено более 400,0 тыс. руб., а основной долг из этой суммы только около 10,0 тыс.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Да, излишне уплаченные проценты можно вернуть.

      Ответить
  5. Юлия

    Добрый день! Интересует, реальная положительная практика по возврату процентов. Кто-то смог вернуть?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юлия. Такие прецеденты существуют. Однако без квалифицированной юридической поддержки не обойтись.

      Ответить
  6. Олеся

    Добрый день! Закрыла досрочно ипотеку год назад. У меня ещё есть шансы вернуть переплату? Как ее посчитать?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Олеся. Вам необходимо обратится к юристу, который занимается защитой прав заемщиков. Если сумма значительная, то стоит попробовать ее вернуть.

      Ответить
  7. Андрей

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, к кому я могу обратиться: я погасил ипотеку в Сбербанке досрочно. Но погашал частями. Теперь не знаю как подсчитать должны ли они мне вернуть переплаченные проценты (они утверждают что нет) и в каком размере.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Андрей. Обращайтесь в юристам, который специализируются на защите прав заемщиков.

      Ответить
  8. Татьяна

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, взята ипотека на 20 лет, гасим досрочно (пишем заявление об уменьшении срока ипотеки). Когда закроем ипотеку полностью, нам тоже можно будет обратиться в банк с заявлением о возврате излишне уплаченных процентов? Или так как уменьшаем срок ипотечного кредитования нам это будет не актуально? Заранее благодарю.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Татьяна. После досрочного погашения можно подать заявление на возврат излишне уплаченных процентов. Однако, скорее всего, сумма будет совсем незначительной.

      Ответить
  9. Виталий

    Здравствуйте! Брали ипотеку на 15 лет 1035000 руб под 13,75% годовых досрочно погасили через 5 лет премерно сколько будет возврат процентов?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Виталий. Мы не занимается расчетом подобных сумм. Однако это будет весьма приличная сумма.

      Ответить
  10. Татьяна

    Здравствуйте! Оформляла ипотеку на 25 лет, погасила полностью через 5 лет (рефинансирование в другом банке), платежи были аннуитетные. Написала в банк заявление на возврат процентов. Банк отказал. Мои действия. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Вам необходимо обращаться в суд с письменным отказом.

      Ответить
  11. Олег

    Так я не понял, у кого-нибудь удалось эту разницу у Сбера истребовать? По диалогам полнял, что Сбер всем отказывает, так же как и мне.

    Ответить
    1. Консультант

      Уважаемый Олег, банки действительно сейчас массово отказывают в возврате переплаченных процентов, так как практически все соглашаются с этим и не обращаются в суд. Для банк это очень выгодно. Рекомендуем осуществлять возврат через суд.

      Ответить
  12. Олег

    Ипотека 10 лет. Выплатил за 40 месяцев. Посчитал по вашим формулам, что сбербанк должен мне 60ты. Подал заявления. Ответ, при проверке у банка нет оснований выплачивать. Ку! Опять в суд, но ведь из примера видео все и вроде есть уже случай, когда выплачивалось.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Олег. Банк имеет право отказать в возврате переплаченных процентов, если сумма посчитана неправильно. А вообще, банк очень неохотно возвращают свою сверхприбыль. Наиболее надежно — через суд.

      Ответить
  13. Александр

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста, погасил ипотеку досрочно за три года вместо 20, подал заявление на перерасчет процентов, банк отказал. Подскажите, куда мне можно обратиться для расчета точной суммы. Которую я могу требовать к возврату. Чтоб в дальнейшем подать иск в суд. Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Александр. Вам необходимо обратится в юридическую организацию, которая специализируется на подобных вопросах.

      Ответить
      1. Олег

        Какую? Гарантии по суду есть?

        Ответить
        1. Консультант

          Существует полно юристов, которые занимаются кредитными вопросами.
          По суду Вам никто не даст стопроцентных гарантий, так как всем известно, что наши суды иногда принимают не совсем адекватные решения.

          Ответить
  14. Анна

    Что за излишне уплаченные проценты, не въедитесь на это. Ни один банк не берет лишние проценты, сейчас все платежи рассчитываются за каждый месяц. Без разницы 20 лет или 5 лет ипотека, проценты вперед никто не берет. Откровенно же вас разводят на платные услуги юристов, нет еще решений суда где вернули проценты людям, т.к. их нет.

    Ответить
    1. Консультант

      Уважаемая Анна. Если сегодня погасить всю задолженность по ипотеке, которую надо было выплачивать еще несколько лет, то Вы однозначно переплатите проценты за все эти годы. Не вводите людей в заблуждение.

      Ответить
  15. Юлия

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста, планируем погасить досрочно ипотеку (взята была на 20 лет, гасим ровно 3 года). Подскажите алгоритм наших действий, в какой срок и какие заявления надо писать, хотим ещё вернуть переплату по процентам. Нам нужно заявление на возврат переплаты писать после погашения полного ипотеки или до?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Вы можете погасить ипотеку полностью и потом писать заявление на возврат процентов, а можете гасить несколькими платежами в счет уменьшения срока ипотеки. В таком случае возможен вариант без переплаты. Однако все необходимо тщательно пересчитывать.

      Ответить
  16. Александр

    Добрый день. Подскажите пожалуйста, договор на ипотечный кредит от 2008г. на 20 лет, был досрочно погашен ноябрь 2018, двумя частями сначала большая часть и через 2 дня меньшей частью. Я написал заявление в отделении банка на возврат процентов, мне пришёл отказ. Банк аргументирует, что из суммы последнего погашения процент минимальный и не видит оснований для возврата денежных средств. Получается банк не «хочет» замечать, что ранее начисленные проценты были рассчитаны на срок 20лет! А по факту я рассчитался за 10 лет, что мне посоветуете?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Если у Вас на руках имеется письменный отказ, то смело можете подавать иск в суд.

      Ответить
  17. ОКсана

    Добрый день! Скажите пожалуйста а есть срок давности по возврату процентов? Я оплатила ипотеку за 5 лет примерно из 10лет. Но оплатила в середине года, а сейчас уже конец года, можно еще вернуть проценты? Спасибо!

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Оксана. Вам необходимо проконсультироваться у юристов, которые специализируются на подобных вопросах. Однако мы можем предположить, что через полгода еще можно взыскать переплаченные проценты.

      Ответить
  18. Юлия

    Добрый день! В статье указано, что возврат процентов при досрочном погашении ипотеки предусмотрен законодательством и отображен в разъяснениях по ипотечному кредитованию Центрального банка. Прошу указать конкретные наименования, номера и даты указанных документов.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Юлия. Рекомендуем Вам обратится в ЦБ РФ для получения названий данных документов. Мы предоставляем лишь консультации общего характера, которые касаются получения ипотеки. Ваш вопрос находится вне нашей компетенции. Извините.

      Ответить
  19. Наталья

    Еcли сбербанк отказал в возврате процентов, куда обращаться далее?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. В Случае отказа в письменной форме, необходимо обращаться в суд.

      Ответить
  20. Ирина

    Добрый день. Я только что обратилась в СБ с просьбой возврата процентов при досрочном погашении ипотеки. Мне сказали в СБ что формы заявления у них нет. Справка о погашении мной ипотеч. кредита тоже была представлена. Я его погасила 26.09.2018 г. Платеж был аннуитентный. Что делать в данной ситуации? Заявление о возврате части страховки по их форме они у меня приняли.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Если не дают образец, то пишите заявление в произвольной форме. В случае отказа, требуйте письменного отказа с указанием причины. С этим документом можно обратится в суд.

      Ответить
  21. Евгения

    Я досрочно погасила ипотеку, когда спросила о возврате процентов, мне сказали, что никаких возвратов процентов нет, никто никому не должен. Платеж аннуитентный был рассчитан на 10 лет. Я платила ровно четыре года. Подали заявление на на возврат процентов, Сбербанк отказал.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Евгения. Берите письменный отказ и обращайтесь в суд.

      Ответить
  22. Юлия

    Здравствуйте! Взяли ипотеку в сбербанке 15 марта 2018, решили немножко досрочно гасить, первый раз пришла за 2 дня до даты и написала заявление на досрочное с уменьшением срока, все сделали, во второй мес пришла в дату платежа и мне ошибочно уменьшили принудительно (со слов специалиста) сумму платежа, извинились, платеж естественно уменьшился на 150 руб. против 2 мес уменьшения срока. В 3‑й раз в дату платежа вроде созванивалась с головным офисом и комп разрешил уменьшить срок, и опять уменьшил платеж. Либо мне так везет на безграмотных специалистов, либо это сделано с умыслом. В моем договоре прописаны оба случая досрочного погашения. Как все-таки мне досрочно гасить, если меня интересует срок. Заранее спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Вы все делаете правильно. Если еще раз уменьшат сумму платежа, пригрозите жалобой в ЦБ РФ. Должно помочь.

      Ответить
  23. Юлия

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, возврат переплаченных процентов при досрочном погашении оформляется только в сбербанке или возможно в втб24 (закрыли досрочно ипотеку на 6 лет раньше, 2013г.) Изначально мы брали ипотеку в Урсе, после моратория 10 мес, ушли в втб рефинансированием, могу ли я вернуть проценты в 1м и во 2м случае? И эту сумму возвращает банк или налоговая? Воспользовалась вычетом с основного долга и процентов с налоговой. Заранее спасибо!

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Мы осуществляем информацию по ипотекам Сбербанка. Однако вернуть переплаченные проценты по закону можно в любом банке.

      Ответить
  24. Александр

    Оплатил досрочно ипотеку, написал заявление на возврат излишне уплаченных процентов, написали отказ. Может неправильно заполнил заявление?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Может быть вариант, что Вы неправильно высчитали сумму переплаченных процентов. Рекомендуем обратится к специалистам в данной сфере.

      Ответить
  25. Наталья

    Добрый день! Хочется уточнить, кому-нибудь банк возместил переплаченные проценты при досрочном погашении ипотеки?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. Да, Сбербанк возвращает переплаченные проценты. Хотя этот возврат делает очень неохотно.

      Ответить
  26. Элена

    Добрый день. Подскажите, брала ипотеку на 20 лет, погасила за 4.8 года. Где взять формулу для перерасчета переплаченных процентов? Я так понимаю, что я сама должна расчитать сумму переплаченных процентов и указать эту сумму в заявлении. Как написать заявление? В банке образец заявления не дают.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Рекомендуем Вам обратится к специалисту, который возьмет на себя перерасчет процентов. Самостоятельно это будет очень сложно сделать. Банк обязан выдать Вам бланк заявления. Требуйте письменного отказа с указанием причины.

      Ответить
  27. Любовь

    Здравствуйте! Для покупки квартиры для дочери пришлось взять ипотеку в другом городе на 5 лет, погасила за 1.5, через онлайн. Взяла отпуск, поехала туда, мне дали справку, но в пересчете процентов отказали и заявление брать тоже. Прошел месяц, я уже дома. Могу я здесь как-то добиться пересчета процентов или уже все, поезд ушел?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Любовь. Вы сделали ошибку, что согласились с отказом о принятии заявления. Можете опять поехать и подать заявление. Банк обязан будет либо пересчитать проценты, либо письменно отказать. В случае письменного отказа можно обратиться в суд.

      Ответить
  28. Марина

    Брала ипотеку на 9 лет отдала за 2,5. Банк отказывается вернуть переплаченные проценты. Что делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Марина. Если Вы получили отказ от банка о возврате процентов, то Вам необходимо обращаться в суд.

      Ответить
  29. Анастасия

    Что необходимо сделать, чтобы вернуть проценты при досрочном погашении потребительского кредита?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Чтобы вернуть переплаченные проценты необходимо подать в банк соответствующее заявление.

      Ответить
      1. Андрей

        Я много раз за 7 лет гасил ипотеку частично досрочно. Брал ипотеку на 15 лет, погасил за 7. Как мне посчитать сумму излишне уплаченных процентов? Опишите механизм расчета. Вот это будет помощь, а все остальное — юридические тонкости и процедуры знает адвокат, которого я найму для ведения дела, т.к. процедура долгая и придется дойти до верховного суда.

        Ответить
        1. Консультант

          Добрый день, Андрей. К сожалению, расчет переплаченных процентов не так просто описать в комментариях.

          Ответить
  30. Ольга

    Погасили ипотеку в пятницу. Ипотеку брали на 20 лет, выплатили за 7 лет. Аннуитентные платежи. Как нам вернуть излишне уплаченные проценты?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Вам необходимо подать соответствующее заявление в банк. В случае отказа, необходимо обращаться в суд.

      Ответить
  31. Ирина

    Я досрочно погасила ипотеку, когда спросила о возврате процентов, мне сказали, что никаких возвратов процентов нет, никто никому не должен. Платеж аннуитентный был расчитан на 5 лет (60 месяцев) Я платила ровно три года. Могу ли я расчитывать на возврат процентов?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Подавайте заявление на возврат процентов. Если получите письменный отказ, можете обратиться в суд.

      Ответить
  32. Ксения

    Здравствуйте. Банк дал отказ в возврате переплаченных процентов при досрочном погашении ипотеки. Дальнейшие действия какие?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ксения. Дальше необходимо обращаться в суд с соответствующим исковым заявлением.

      Ответить
  33. Светлана

    Здравствуйте, досрочно погасила кредит в сбербанке, почему то проценты не пересчитали, а дополнительно начислили за три дня. Кредит взят в 2016 году на 5 лет. Платила очередной платеж 18.07, а погасила полностью 20.07. Можно ли обратиться за перерасчетом и в какие сроки это сделать? Заранее спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Светлана. Да, Вы можете обратиться в банк с письменным заявлением о возврате переплаченных процентов. В случае отказа, Вы можете обратиться в суд.

      Ответить