Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки?

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду. С помощью этой бумаги можно подтвердить факт наличия денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется. Как получить закладную в Сбербанке в результате погашения ипотечного кредита? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

Какую информацию содержит документ?

Особенности закладной

В документе обозначаются следующие пункты:

  1. ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
  2. Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
  3. Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
  4. Дата подписания кредитного соглашения;
  5. Размер тела кредита и процентов;
  6. График погашения задолженности;
  7. Характеристика залоговой недвижимости;
  8. Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
  9. 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
  10. Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
  11. Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
  12. Сведения о государственной регистрации ипотеки;
  13. Дата выдачи бумаги.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Чтобы получить закладную после выплаты кредита, нужно полностью закрыть задолженность перед банком, а также написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Депозитарный учёт закладных

Депозитарный учёт ценных бумаг

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В документе делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей документ на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

  • Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
  • Безопасная передача ценной бумаги новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
  • Снижение материальных издержек;
  • Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя ценной бумаги, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в документе проставляется соответствующая отметка.

Передача прав требования по закладной

Передача прав требования

При уступке прав требования третьей стороне в документе появляется отметка об очередном залогодержателе. Дополнительно должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход ценной бумаги осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43). Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования ценной бумаги. Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Как снять обременение с недвижимости и получить закладную?

Как снять обременение с недвижимости?

Алгоритм снятия обременения:

  1. Полное погашение ипотечного кредита. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру банка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
  2. В банк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
  3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В документе ставится отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
  4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. При обращении к посреднику нужно быть готовыми к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
  5. В результате оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после выплаты кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Если Сбербанк не отдаёт закладную?

Что делать, если банк не отдаёт закладную?

Ипотека — это заём с длительным сроком погашения. За 15-20 лет кредитная организация может неоднократно менять фактический адрес и места хранения документов. Из-за халатности сотрудников банка документ может пропасть во время очередного учёта или ревизии. Банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после оплаты жилищной ссуды. Если заёмщика лишают возможности получить документ, то ему следует составить письменную жалобу и отправить её в ЦБ РФ. Вмешательство мегарегулятора в большинстве случаев приводит к тому, что закладная выдаётся в самые короткие сроки.

Если закладная была утеряна, тогда заёмщик может потребовать дубликат. Для этого необходимо составить письменный запрос и направить его в Сбербанк. Полученный документ нужно тщательно проверить на предмет наличия юридически значимой информации (даты, подписи, реквизиты контрагентов). Если сотрудники банка отказываются выдавать дубликат после внесения оставшейся суммы по ипотеке, тогда придётся отстаивать свои права в суде.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

  1. Алексей

    Добрый день, я рефинансировал ипотеку в другом банке. Банк требует оригинал закладной. А в офисе сбербанка мне отказали.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алексей. Требуйте письменный отказ с указанием причины. Обычно то помогает.

      Ответить
  2. Татьяна

    При покупке комнаты свидетельство получили, но с обременением, так как была ипотека. Досрочно погасили, но не одного стоящего документа не дали. То есть нет справки со словами, что мной выплачена вся сумма по данному договору и я не должна банку, ни закладной от сбербанка. Должна верить на слово получается? Дан ответ можете заказать платную справку через госуслуги! Я еще мало заплатила? Где искать закладную?

    Ответить
    1. Консультант

      В банке запросите справку об отсутствии задолженности. В Россреестр можете подать запрос на наличие обременения. Сейчас банк закладную не выдает на руки.

      Ответить
  3. Елена

    Здравствуйте. Досрочно погасила ипотеку, пришло сообщение, что обременение снято. Пришла в банк забрать закладную, меня отправили на «домклик» узнать как возвращается закладная. Никак не могу понять как и когда заберу свою закладную? Что мне делать?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. На данный момент закладную забирать вообще не надо. Если обременение снято, моете расслабится.

      Ответить
  4. Ксения

    Здравствуйте! Сегодня погасила ипотеку досрочно. Сказали что обременение снимется автоматически. Нужно ли идти в Росреестр для получения нового свидетельства о собственности (в бумажном виде)?
    Заранее благодарю за ответ!)

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ксения. Свидетельство о собственности Вы должны были оформить сразу после подписания договора.

      Ответить
  5. Татьяна

    Здравствуйте! Рефинансирую ипотеку из сбера в другой банк. В сбере уже погасила долг, выдали справку с задолжностью 0. Теперь для продолжения рефинансирования мне нужно дождаться погашения закладной? А погашение закладной совпадает по времени со снятием обременения или это 2 абсолютно не связанные по срокам вещи?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Это одно и то же.

      Ответить
  6. Анна

    Добрый день, скажите, мы погасили досрочно ипотеку в Втб, все документы предоставили. Мне позвонили с мфц сказали что все гтоово, когда я прошла мне выдали всего лишь мою ксерокопию паспорта моего, а тмпо закладную забирает банк. Почему?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Все нормально, теперь банк не выдает закладную. Не волнуйтесь.

      Ответить
  7. Роман

    Здравствуйте, погасил досрочно ипотеку, пришел в сбербанк получить справку, что кредит погашен и написать заявление на выдачу закладной. Справку, о том что кредит погашен дали, а вот с закладной вопрос…. Сказали, что это имущество банка, и сейчас сбер закладные не отдает. В течение 30 дней, должна поступить смс, о том, что обременение снято и я могу обращаться в МФЦ за новой «зеленкой». Скажите, почему мне не отдают закладную?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Роман. Сейчас Сбербанк самостоятельно передает информацию в Росреестр. Все нормально. Ожидайте СМС.

      Ответить
  8. Ольга

    Может мне сбербанк отправить на электронную почту закладную, ипотека погашена?

    Ответить
    1. Консультант

      Закладная — это документ. Данный документ либо Вы сами забираете и передаете в Росреестр или банк самостоятельно передает. Во втором случае закладную забирать не нужно.

      Ответить
  9. Яна

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, я взяла ипотеку до замужества 3 года назад. Ипотека моя еще не погашена, но с мужем решили взять квартиру и хотим попробовать ипотеку на него. Он будет заемщик, а я получается со заемщик, т.к. мы состоим в браке. Могут ли нам отказать т.к. у меня есть ипотека. Могу я быть со заемщиком или нет?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Яна. Наличие второй ипотеки может стать причиной для отказа. Вы будете автоматически являться созаемщиком. Но как вариант, можно составить брачный договор. В таком случае ипотеку можно будет оформить исключительно на мужа.

      Ответить
Показать остальные комментарии
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).