Бесплатная консультация юриста Круглосуточный прием заявок

Бесплатная консультация

Детская ипотека от Сбербанка

Детская ипотека от Сбербанка

В рамках детской ипотеки от Сбербанка родители имеют возможность платить меньше процентов и пользоваться другими льготами. Цель программы – поддержать семьи с детьми, обеспечить каждого ребенка жильем, дать возможность покупать жилье в кредит с минимальной переплатой по процентам. Так государство в лице Правительства Российской Федерации старается всячески поддерживать рождаемость и благополучие семей. Для оформления необходимо изучить особенности процедуры.

Условия ипотеки многодетным семьям в Сбербанке

Многодетная семья

Многодетные семьи, оформляя ипотечный займ, получают следующие преимущества:

  1. Расходы на погашение кредита уменьшаются, процентная ставка ниже стандартной.
  2. Доступно дополнительное снижение процентов в течение установленного срока.
  3. Заявитель получает гарантию государства в вопросе выдачи заемных средств.
  4. Сбербанк финансирует все затраты на покупку, кроме первоначального взноса.

Условия кредита на жилье предполагают, что заемщик выплачивает по ипотеке всего 6% годовых. Такие проценты устанавливаются на определенный срок, который зависит от количества детей в семье.

Роль государства – вернуть Сбербанку недополученную прибыль. Таким образом данная программа кредитования жилья – это возможность погасить часть расходов за счет государства. Условия ипотечной программы Сбербанка заключаются в следующем:

  1. Заемщик выплачивает проценты в размере 6% годовых (стартовая процентная ставка).
  2. Срок снижения затрат – 3 года, если детей двое, и 5 лет, если трое и больше.
  3. После льготного периода переплаты рассчитываются по пониженной ставке 9,5%.
  4. Кредит выплачивается в течение 30 лет (максимально возможный срок ипотеки в России).
  5. Выдается минимум 300 тыс. руб. Этого достаточно для ремонта, строительства и т.д.
  6. Максимум для Москвы – 8 млн. 3 млн руб. – лимит для других регионов РФ.
  7. Размер первоначального взноса – одна пятая часть стоимости приобретаемого жилья.

Но есть и ограничения. Детская программа господдержки не позволяет приобретать за счет средств Сбербанка вторичное жилье. Квартиры в новостройках всегда доступны. При оформлении детской ипотеки заемщик обязан застраховаться на случай утраты работоспособности. Расходы на оплату полиса страхования также необходимо учитывать.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке

Женщина считает на калькуляторе

Перед подачей заявки на оформление детского кредита на покупку квартиры необходимо выполнить ряд расчетов, чтобы определить, насколько легче гасить ссуду, если воспользоваться госпрограммой. Рассчитать детскую ипотеку можно на официальном сайте, в личном кабинете, на сервисе Дом Клик или других ресурсах в интернете, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

В форме для заполнения предусмотрены графы, куда вводятся исходные данные:

  • стоимость квартиры в новом жилом комплексе;
  • процентная ставка (6% вводится вручную);
  • первоначальный взнос (минимум 20% цены квартиры);
  • срок возврата (не более 30 лет).

Детская ипотека никаких комиссий не предполагает. После нажатия кнопки «Рассчитать» становятся доступны результаты подсчета.

Вы увидите, сколько придется платить ежемесячно в учетом льгот. Также показывается полная сумма и отдельно высвечивается общий объем переплат. Если менять исходные данные (срок и взнос), можно без труда выработать такие условия, при которых переплаты будут минимальны, если детская ипотека берется на 7-10 лет. Перед сбором пакета документов и оплаты госпошлины нужно убедиться, что Сбербанк готов вас прокредитовать.

Рассчитать ипотеку онлайн

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Требования к заемщику

Требования

Обязательное условие банка: оба родителя должны иметь российское гражданство. Минимальный возраст – 21 год. Детская ипотека предоставляется на 30 лет, но здесь есть одна особенность: Сбербанк позволяет пользоваться деньгами до достижения 75-летнего возраста, поэтому, если дети поздние, то последний регулярный платеж должен быть внесен до этого возраста.

При оценке надежности заемщика кредитный отдел Сбербанка берет в расчет трудовой стаж. В случае с детской ипотекой необходимо проработать на последнем месте не менее года. Чтобы подтвердить платежеспособность, необходимо предоставить справку с места работы, поэтому трудоустройство должно быть официальным. Индивидуальные предприниматели считаются занятыми, и на них никакие ограничения не распространяются.

Если претендент на детскую ипотеку имеет зарплатную карту в Сбербанке, ему не нужно иметь 12-месячный стаж работы. Подтверждать доход также не придется, нужно только указать дополнительное место работы, которое также дает официальный доход. Все необходимые сведения о клиенте в этом случае уже имеются в базе.

Минимальное количество несовершеннолетних детей – 2 человека. Это позволяет оформить детскую ипотеку с минимальной процентной ставкой 6% сроком, равным 3 годам.

Какие документы понадобятся?

Детская ипотека от Сбербанка позволяет привлекать созаемщиков, что облегчает получение одобрения. Для оформления кредита требуются удостоверить личности всех участников сделки. Наличие паспорта – не единственное требование. Возможно, для оформления детской ипотеки потребуется дополнительное удостоверение — это документ с фотографией, например, водительские права или загранпаспорт. В процессе оформления потребуются следующие документы:

  1. Свидетельство о бракосочетании и брачный договор (если имеется).
  2. С места работы: трудовая книжка с записью «работает по настоящее время» или трудовой договор (копии).
  3. Справки о доходах.Банком принимается унифицированная форма – справка 2-НДФЛ. Ее выдает отдел кадров или Федеральная Налоговая Служба.
  4. Бумаги на залоговое имущество. Необходимо, чтобы залог находился в собственности заемщика.
  5. Документы на покупаемую квартиру (здесь перечень в рамках детской программы не отличается от стандартного пакета).
  6. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.

Полный список обширен. Перечислять его не имеет смысла, так как Сбербанк индивидуально подходит к каждому случаю. Но для подачи заявки на детскую ипотеку этого достаточно. Сотрудники банка уточняют, какие документы необходимо предоставить.

Необходимо учитывать, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, и тот факт, что бумаги нужны для оформления детского займа на жилье, никак не отменяет требования. Поэтому при подаче заявки на детскую ипотеку достаточно предоставить минимальный пакет, а после общения с сотрудником кредитного отдела можно собрать недостающие справки и получить одобрение Сбербанка.

Порядок получения

Получение ипотеки

Процедуру можно разбить на этапы, что облегчает процесс оформления детской ипотеки в Сбербанке. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Подготовительный этап. Необходимо собрать минимальный обязательный пакет документации. Убедитесь, что все необходимые бумаги собраны и соответствуют требованиям кредитно-финансовой организации. Если ограничений нет, переходите к подаче заявки.
  2. Подача заявления-анкеты на детскую ипотеку. Бланк можно получить в отделении Сбербанка или в личном кабинете-онлайн. Если детский ипотечный кредит оформляет человек, не являющийся клиентом Сбербанка, и интернет банк онлайн недоступен, заявка заполняется на официальном сайте или на портале Дом Клик.
  3. Выбор жилья. Детская ипотечная программа кредитования распространяется на первичное жилье — это новостройки, квартиры в которых продает застройщик или агент. Сбербанк имеет ряд партнеров, которые прошли аккредитацию, что делает сделку безопасной, и заявка при этом одобряется охотнее.
  4. Документы для получения детской ипотеки. Имея окончательный перечень, клиент собирает все бумаги, необходимые для оформления займа на жилье. Здесь нужно подготовить документацию на приобретаемую недвижимость. В них указывается права собственника, готовность продать и реальная стоимость квартиры.
  5. Подписание договора на детскую ипотеку. Предварительно заемщик платит первоначальный взнос. Квитанция предоставляется в Сбербанк в качестве доказательства транзакции. Страхование – обязательное требование при заключении договора. Покупается полис на объект недвижимости, здоровье и жизнь заемщика.

Последний этап имеет свои особенности. При взносе 15% от стоимости недвижимости процентная ставка будет выше 6%. Но ее можно понизить, если оформить заявку в режиме онлайн, предоставить дополнительное обеспечение, уменьшить срок кредитования. Более подробно о всех нюансах расскажут сотрудники банка. После этого остается регулярно вносить платежи в соответствии с установленным графиком.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

Дополнительные льготы

Если в семье один ребенок, воспользоваться детской программой нельзя, но банк разработал ипотечный продукт для молодых семей. Дополнительными льготами пользуются госслужащие, военнослужащие, воины запаса, участвовавшие в боевых действиях. Вся информация об этих программах опубликована на официальном сайте Сбербанка.

Если ребенок родился после того, как была оформлена ипотека, родители имеют право обратиться в Сбербанк с просьбой произвести рефинансирование. Условия могут и не быть такими, как при детском кредитовании, но переплата снизится, а это возможность растить детей в комфорте и материальном благополучии.