Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка — это продукт, который предназначен для следующих категорий граждан:

• Лица, участвующие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
• Молодые семьи (для погашения процентов по ипотеке используется материнский капитал);
• Военнослужащие;
• Контрагенты сторонних банков, желающие рефинансировать жилищный кредит за счёт средств банка.

Первоначальный взнос — это гарантия платёжеспособности человека. Он является основным условием большинства кредитных программ, которые дают возможность купить квартиру. В некоторых случаях первоначальный взнос может быть погашен за счёт государственного бюджета. Отдельным клиентам Сбербанк может предоставить сразу два займа. Один из них пойдёт на совершение первой выплаты, а другой поможет приобрести жилплощадь.

Кредит военным пенсионерам

С 2005 года в России функционирует накопительно-ипотечная система (НИС), которая даёт возможность приобретать военнослужащим квартиры за счёт государственных средств. Участниками НИС могут стать солдаты и офицеры, проходящие службу по контракту.

Максимальный размер ссуды составляет 2,3 млн рублей. Минимальный размер займа установлен на уровне 300 тысяч рублей. Предельный срок ипотечного займа равен 20 годам. Процентная ставка по ссуде составляет 9,5% годовых. Минимальный возраст заёмщика равняется 21 году. Предельный возраст человека на момент погашения долговых обязательств не должен превышать 45 лет. Материальные ценности, выступающие залогом по кредиту, в обязательном порядке страхуются.

Солдаты и офицеры имеют возможность приобрести готовую жилплощадь или квартиры в строящемся здании. Также допускается использование ипотечных денег для самостоятельного строительства жилых помещений.

Механизм военной ипотеки функционирует следующим образом:

• Военнослужащий подаёт рапорт на получение свидетельства, подтверждающего право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём). Документы подаются военнослужащими, которые являются участниками НИС не менее трёх лет;
• Выбор строительного объекта согласовывается с представителями Минобороны, банка и страховой фирмы;
• Соискатель подаёт заявление на получение кредита в Сбербанке и переводит деньги с накопительного счёта на счёт кредитной организации. Заявка будет рассмотрена в течение 6 дней;
• Оформляется трёхстороннее соглашение о предоставлении ЦЖЗ (бумага подписывается участником НИС, а также сотрудниками банка и ФГКУ «Росвоенипотека»);
• Заключается двухсторонний договор с кредитной организацией;
• Подписывается договор купли-продажи или договор долевого участия;
• Военнослужащий получает документ о праве собственности на недвижимость.

Погашение кредита происходит за счёт средств «Росвоенипотеки». Объём ежемесячной выплаты составляет одну двенадцатую часть накопительного взноса. Для подачи заявки на предоставление денежных средств военнослужащий должен предъявить следующие документы:

• Заполненная анкета-заявление;
• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ;
• Бумаги, касающиеся кредитуемого строительного объекта (предоставляются в течение 3 месяцев со дня принятия решения о выдаче денег).

Перечень документов может быть изменён по требованию банка. Кредит предоставляется в офисах финансовой организации по месту регистрации заёмщика или местонахождению кредитуемого помещения.

Использование материнского капитала

Правительством Российской Федерации принята специальная программа поддержки молодых семей, у которых родился второй или третий ребёнок (речь идёт о временном интервале с 2018 по 2022 год). Родители получают ипотечный кредит по льготной ставке (6% годовых).

Она действует в течение трёх лет после рождения второго ребёнка или первые 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода ставка по ипотеке составит 9,25% годовых. Ипотечный кредит выдаётся на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма кредита равняется 300 тыс. рублей.

Супруги также имеют право на получение маткапитала, который можно использовать для получения жилищного займа. Кредит на приобретение жилья предоставляется жителям России, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Сумма кредита зависит от места проживания заёмщика. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 8 млн рублей. Максимальная сумма займа для клиентов, живущих в других регионах, равна 3 млн рублей.

В рамках государственной программы клиент кредитной организации может приобрести недвижимость от застройщика или купить квартиру на вторичном рынке. Жизнь и здоровье, а также залоговая собственность клиента страхуются в обязательном порядке. Возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. Ссуда предоставляется с 21 года.

Подготовка необходимых документов

Пакет документов, относящийся к кредитуемому объекту, предъявляется работнику банка в течение 90 дней с момента одобрения заявки на получение кредита. Заёмщик (физическое лицо) должен собрать следующие бумаги:

• Договор купли-продажи квартиры;
• Копия бумаги, подтверждающая право собственности продавца на объект недвижимости;
• Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие обременений (арест, невыплаченный кредит, аренда и др.), которые ограничивают права собственности;
• Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;
• Письменное согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости;
• Доверенность на совершение операций с квартирой (документ требуется в том случае, когда сделка совершается доверенным лицом продавца);
• Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Если продавцом является фирма, то уполномоченному лицу следует предъявить:

• Устав компании в действующей редакции;
• Выписку из ЕГРН;
• Протокол собрания совета директоров или акционеров о передаче управленческих функций уполномоченным лицам;
• Доверенность, подтверждающая право на совершение сделки от имени компании (выдаётся третьим лицам, представляющим интересы юридического лица).

Перечень документов для оформления кредита на покупку жилья может быть расширен по требованию кредитной организации.

Из чего складывается полная стоимость ипотечного кредита?

Полная стоимость ипотечного кредита определяется с учётом следующих статей расхода:

• Базовая процентная ставка;
• Премии, уплачиваемые при покупке страховых полисов;
• Оплата услуг по предоставлению аккредитива или индивидуального банковского сейфа (при выборе заёмщиком соответствующей формы расчётов с продавцом недвижимости);
• Комиссия риелтора, который занимается подбором недвижимости;
• Плата за оценку квартиры;
• Услуги нотариуса;
• Комиссия за ведение счёта, кассовое и операционное обслуживание.

Отдельной статьёй расхода является оплата государственных услуг. К ним относится регистрация:

• Права собственности на недвижимое имущество;
• Договоров долевого участия;
• Ипотечного соглашения;
• Договора о предоставлении залогового имущества.

В стоимость оформляемого кредита не включены пени, штрафы и неустойка, взимаемая Сбербанком при несвоевременном внесении денежных средств.

Что выбрать: новостройки или вторичный рынок

Многие заёмщики испытывают трудности с выбором объекта недвижимости. Главным вопросом является выбор рыночного сегмента и цена жилплощади.

Новые квартиры

Основным преимуществом новых квартир является низкая цена (стоимость вторичного жилья выше на 30-50%). Некоторые хозяева не хотят жить в квартирах «с историей». Никто не знает, что делали в помещении её прошлые хозяева. «Эффект нового жилья» приносит много положительных эмоций собственникам недвижимости.

Большим плюсом нового жилья являются современные коммуникации, удобная планировка, системы видеонаблюдения и охраняемая парковка. В большинстве новых жилищных комплексов сделан качественный ремонт. Владельцу не придётся тратить деньги на побелку потолков и отделку балконов.

У новостроек есть и свои минусы. Новое жильё обычно располагается на окраинах города в местах с неразвитой инфраструктурой. Жильцам придётся некоторое время терпеть лишения, связанные с отсутствием нормальных дорог, детских садов, больниц и магазинов.

Когда объекты инфраструктуры будут построены, цена новостроек может значительно увеличиться. Некоторые граждане берут ипотечный кредит для дальнейшей перепродажи нового жилья. Кто-то превращает скупку жилья в новостройках в настоящий бизнес, который приносит солидный доход.

Строительство новых домов может затянуться по самым разным причинам. В некоторых случаях имеют место факты мошенничества, которые связаны с действиями недобросовестных застройщиков. Тема обманутых дольщиков остаётся актуальной и по сей день.

Все новые дома подвержены усадке (она может длиться до 7 лет). В результате деформации конструкции многоквартирного жилого комплекса может измениться геометрия потолка и стен. В отдельных случаях появляются трещины. Скрытые дефекты конструкции приводят к непредвиденным последствиям (плохая вентиляция, текущая крыша на последнем этаже и т. д.). Многие жильцы новых домов начинают менять планировки квартир. Шум дрелей, болгарок и другого инструмента может беспокоить хозяина жилого помещения на протяжении нескольких лет после заселения.

Вторичный рынок

Приобретённое вторичное жильё можно использовать по прямому назначению непосредственно после покупки. Новый собственник помещения может сразу зарегистрироваться в квартире. Оформление прописки займёт 1-2 месяца. Старые дома обычно располагаются в районах с развитой инфраструктурой. Хозяину вторички не придётся долго ходить по району в поисках продуктового магазина.

Серьёзным минусом вторичного жилья являются устаревшие коммуникации. Многим домам требуется замена электропроводки, канализационных систем и капитальный ремонт фасада. Некоторые квартиры имеют «нехорошую репутацию». Покупатель не знает, что происходило в квартире несколько лет назад. «Биография» помещения может включать в себя пожары, заливы, уголовные преступления или пьющих жильцов. «Приятным бонусом» для нового хозяина могут стать клопы, муравьи или тараканы.

У некоторых квартир есть большое количество совладельцев. Внезапно нагрянувшие наследники доставят немало проблем потенциальному покупателю помещения. Не нужно забывать и о том, что лица, временно находящиеся в тюрьме или психиатрической больнице, не теряют права пользования жилым помещением. Сделки со вторичным жильём требуют грамотного юридического сопровождения.

Безопасное использование специального приложения

Программа «Сбербанк Онлайн» позволяет совершать операции по счёту без визита в офис кредитной организации. При осуществлении электронных транзакций нужно соблюдать простые правила безопасности:

• Не сообщать пароль от личного кабинета посторонним лицам;
• Проверить строку поиска (она должна начинаться с префикса https) и адрес сайта (единственный официальный портал Сбербанка имеет адрес sberbank.ru);
• В обязательном порядке проверять реквизиты абонента, который посылает служебные смс с одноразовым паролем. Сообщения должны поступать с номера 900;
• Используйте свежую версию антивирусной программы и регулярно обновляйте базы данных приложения.

В интернете есть большое количество так называемых фишинговых сайтов, которые собирают личные данные пользователей. Мошенники всеми силами пытаются узнать одноразовый пароль, необходимый для совершения транзакции. Сообщать секретный код посторонним лицам нельзя.

Отказ в выдаче кредита

Некоторые эксперты считают, что причиной экономического кризиса 2007-2009 годов стали необеспеченные ипотечные займы. Эти кредитные продукты в массовом порядке предоставлялись американскими банками гражданам США. Большинство ипотечных заёмщиков не рассчитали свои финансовые возможности и не смогли погасить займы. Дефолты стали причиной банкротства компании Lehman Brothers. Крах одного из самых крупных банков Америки стал отправной точкой финансового кризиса.

Банк России собирается ограничить возможность высокорискованного кредитования. Речь идёт о займах, которые предполагают небольшую первичную выплату (менее 20% от стоимости приобретаемого жилья). Инициативы ЦБ РФ поддерживают представители Минстроя. Они считают, что уменьшение первоначального взноса по ипотеке может дестабилизировать российскую экономику.