Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Какие требования должен соответствовать заемщик?

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

  • Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  • Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
  • Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по кредиту и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить банк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Основной трудностью в получении одобрения заявки на выдачу ипотечного кредита служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Условия кредитования

Условия кредитования

Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия кредитования:

  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Валюта получения – российские рубли.
  • Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
  • Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.

Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.

Получить кредит на покупку недвижимости матери-одиночке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.

Специальные возможности смягчения условий

Специальные возможности смягчения условий

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

  • Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст женщины не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
  • Вторая возможность – взятие ипотечного кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусмотрено использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
  • Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Как еще уменьшить процентную ставку по кредиту?

Как еще уменьшить процентную ставку по кредиту?

Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:

  • Получение заработной платы через кредитную карту банка дает возможность получить скидку в 0,5%.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
  • Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.

Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.

Какие документы потребуются?

Какие документы потребуются?

Первый шаг обращения в банк – заполнение анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам кредитной организации. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
  • Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
  • Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
  • Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Банк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности заемщика.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Виктория

    Здравствуйте. Могу ли я ращитывать на небольшую ипотеку с выплатой первоначально взноса и с зарплатой 25 т. р? Ребёнок 1.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Виктория. На небольшую ипотеку Вы моете рассчитывать.

      Ответить
  2. Юлия

    Здравствуйте, я мать одиночка 29 лет, один ребёнок, доход 20 тыс рублей + доплаты 15 тыс рублей, могу ли я рассчитала на ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Моете, но сумма ипотеки будет относительно небольшой.

      Ответить
  3. Мария

    Здравствуйте, молодая семья — мать и ребенок, доход 35 000 чистыми + алименты на ребенка(5-8т.р.), могу ли я рассчитывать на одобрение ипотеки?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Мария. Да, у Вас будут все шансы на ипотеку.

      Ответить
  4. Аврора

    Добрый день, мне 36 лет, а если я выйду замуж за мужчину до 35 лет, то мы с ним сможем воспользоваться услугой молодая семья?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Да, сможете.

      Ответить
  5. Ольга

    Добрый день.Мне 21 год я мать одиночка двоих дитей могу ли я взять ипотеку под материнский капитал с доплатой зп 30000 но не официально

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Нет, без официального дохода банк откажет в ипотеке.

      Ответить
  6. Валентина

    Добрый день, я работник Сбербанка, работаю более 2 лет, воспитываю одна ребенка, могу ли я рассчитывать на ипотечный кредит под 2% как молодая семья?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Валентина. Обращайтесь в отделение банка и подавайте заявку. Подобные процентные ставки устанавливаются индивидуально.

      Ответить
  7. Анастасия

    Добрый день! Я мать одиночка, отца в свидетельстве нет, работаю в гос. учреждении (без статуса гос.служащего), ЗП 46000, но только 5 месяцев, могу ли я рассчитывать на ипотеку по льготной ставке для Молодой семьи?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Можете, однако Вы имеете недостаточный стаж. Если Вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка, то подождите еще месяц.

      Ответить
  8. Наатлья

    Добрый день. Я мама одиночка, получаю зп 25000 и по потере кормильце на двоих детей 17000 рублей, имея кредит, плачу вовремя, могу ли я рассчитывать на ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. Нет, с открытым кредитом на ипотеку Вам рассчитывать не стоит.

      Ответить
  9. Екатерина

    Здравствуйте! Мне 32 года, один ребенок, в разводе. Отец по документам есть. Доход 40 тыс. руб.+алименты 3700 руб. Имею ли я право на ипотеку по программе «Молодая семья?»

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Екатерина. Да, Вы имеете полное право на данную льготную программу.

      Ответить
  10. Ольга

    Здравствуйте, могу ли рассчитывать на ипотеку с двумя детьми в разводе зп. 12000 и алименты 15000

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. В Вашем случае Вы можете рассчитывать исключительно на очень небольшой размер ипотеки.

      Ответить
  11. Виктория

    Здравствуйте. Дадут ли мне ипотеку, при официальном доходе 18000 руб. я в разводе. Ребенку 17 лет.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Виктория. С таким доходом рассчитывать на ипотеку не стоит.

      Ответить
      1. Сырга

        Здравствуйте, я мать одиночка нахожусь в декрете. У меня есть ипотека. Могу ли я подать заявление на уменьшение процентной ставки?

        Ответить
        1. Консультант

          Здравствуйте. На данный момент снизить процентную ставку не получится.

          Ответить
  12. Татьяна

    Здравствуйте, я являюсь матерью-одиночкой, воспитываю одна ребенка 5 лет. При подаче документов, мне не учли статус «молодая семья». Мне 34 года. Как мне снизить ставку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Татьяна. Вы можете написать заявление на снижение процентной ставки, однако шансы на ее удовлетворение будут совсем небольшими. Вы подписали договор с фиксированной процентной ставкой и банк не обязан ее снижать.

      Ответить
  13. Каролина

    Здравствуйте, я родила ребёнка и ушла в декрет, воспитываю одна, есть ли шанс получить ипотеку при доходе 25000 и при имеющихся накоплениях в размере 400000? И сколько нужно отработать после декрета, если до него работала около 10 мес.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Каролина. Шансов на ипотеку у Вас практически нет. После выхода на работу Вам нужно будет проработать шесть месяцев для того, чтобы в справке был максимальный доход.

      Ответить
    2. Конечно

      Есть шансы, обратитесь к риелтору, через них дадут 🙂

      Ответить
      1. Консультант

        Риелтор является посредником. Он не влияет на решение банка по ипотеке.

        Ответить
  14. Анна

    Доброй ночи! Я мать одиночка, один ребенок, мне 30 лет, могу ли я оформить ипотеку по программе молодая семья или рассчитывать на господдержку? З.п. 50 т.р., алиментов нет. Или мне оформлять ипотеку на общих условиях?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Вы имеете полное право на ипотеку по программе «молодая семья».

      Ответить
  15. Галина

    Доброй ночи! Я мать одиночка, мне более 35 лет, могу ли я оформить ипотеку по программе молодая семья? З.п. 50 т.р.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Галина. Нет, Вы не попадаете под льготную программу.

      Ответить
  16. Елена

    Здравствуйте. Я мать одиночка многодетная сейчас младшему 4 месяца есть материнский капитал хочу взять ипотеку на покупку жилья нет постоянной прописки есть временная на 3 года. Могу ли взять ипотеку на три года? Поручателем будет родители на пенсии 58 лет?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Если Вашего дохода будет достаточно для выплаты ипотеки за три года, то причин для отказа не должно быть.

      Ответить
  17. Лиля

    Здравствуйте я мать одиночка четверых детей, Одобряет ли мне Ипотеку в Сбербанке? ЗП 62 тысяч.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Да, шансы на ипотеку у Вас есть.

      Ответить
  18. Наталья

    Здравствуйте. В разводе, одна воспитываю двух детей. По документам отцы имеются. Могу ли я взять ипотеку по программе»Молодая семья»? Имеется МСК. Возраст 30 лет. ЗП 35000+15000 неофициальные алименты.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Да, Вы можете воспользоваться ипотекой по программе «молодая семья», однако Вам не стоит рассчитывать на большую сумму.

      Ответить
      1. Оля

        Здравствуйте. Я мама одиночка на сегодняшний день мне 33года,я пока не работаю сижу в дикрете, можно ли мне взять ипотеку без первоначального взноса, ну если нет на первый взнос, подскажите что нужно делать в таком случае, з.п 20000-25000,стаж общий 10лет. Хотелось бы платить деньги за своё жильё по 9 т чем за чужое жильё?

        Ответить
        1. Консультант

          Здравствуйте, Ольга. Без первоначального взноса оформить ипотеку не получится. С первоначальным взносом Вы можете рассчитывать только на небольшую сумму.

          Ответить
  19. Евгения

    Добрый день. Я в разводе, есть сын. Месяц назад родила дочку. С её отцом в браке не состою. В свидетельстве о её рождении в графе отец стоит почерк. Могу ли я взять ипотеку с первоначальным взносом мат. капиталом.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Евгения. Да, можете.

      Ответить
  20. Дарья

    Добрый день. Мать-одиночка, не работаю, имею мат.капитал. Могу ли взять ипотеку под поручительство родителей?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Дарья. Да, это вполне возможно.

      Ответить
  21. Анастасия

    Добрый день. Скоро родиться у меня ребенок и так получилось, что буду воспитывать одна у меня ипотека, какие льготы мне положены?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анастасия. Перечитайте статью выше. Там есть ответ на Ваш вопрос.

      Ответить
  22. Елена

    Здравствуйте, у меня ипотека в сбербанке и я являюсь матерью-одиночкой с двумя детьми. Ипотека оформлена в мае 2016г, а в мае 2018г у младшей дочери 6 лет обнаружили консолидированный компрессионный перелом позвоночника. Из-за лечения стало тяжело платить ипотеку, можно ли как-то снизить процент?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Снизить процентную ставку вряд ли получится, но можно получить реструктуризацию, либо ипотечные каникулы.

      Ответить
  23. Ольга

    Здравствуйте, могу ли я оформить ипотеку в вашем банке, воспитывая одного ребёнка в одиночку, но получая стабильно зарплату на карту вашего банка и алименты на ребёнка.
    И на какую одобренную сумму могу рассчитывать (примерно) если: заработная плата составляет 35 000, а алименты 20 000 рублей. Имея однокомнатную квартиру в собственности.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ольга. Да, Вы можете получить ипотеку в Сбербанке. Максимальную сумму необходимо рассчитывать таким образом, чтобы для ежемесячных платежей хватало половины Вашего дохода. Можете попробовать самостоятельно произвести подобные расчеты при помощи нашего специального калькулятора
      https://s-ipoteka.info/info/kalkulyator-ipoteki-sberbanka.html

      Ответить
  24. Виктория

    У меня двое детей получающих пенсию по потере кормильца, я работаю, есть возможность получить ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Виктория. Возможность получить ипотеку у Вас есть. Ваши шансы напрямую зависят от размера Вашей официальной заработной платы.

      Ответить
      1. Виктория

        Моя з/п составляет 11800 есть шансы?

        Ответить
        1. Консультант

          С таким доходом рассчитывать на ипотеку не стоит.

          Ответить
  25. Екатерина

    Меня интересует реструктуризации платежа по ипотеке для матери одиночки? Ипотеку взяла три года назад, не будучи матерью одиночкой.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. Да, Вы можете попробовать обратится в банк за реструктуризацией ипотеки.

      Ответить
  26. Наталия

    Добрый день. Я учитель в школе. У меня ипотека с мая 2016 г. под 13,75%. Сбербанк в 2017 г. на основании моего заявления снизил ставку до 10,9%. В октябре этого года у меня появится ребенок. В браке не состою. Просрочек по платежам не было, страхование оформлено, остаток кредита чуть более 500 000,00 руб. Могу ли я претендовать на снижении ставки по ипотеке в связи с рождение ребенка? До какой ставки? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталия. На данный момент у Вас достаточно низкая процентная ставка. Снизить ее вряд ли получиться. Но написать заявление на ее снижение Вы можете. Однако Ваши шансы будут небольшими.

      Ответить
  27. Елена

    Можно ли одинокой матери с двумя детьми получить ипотеку по программе «Молодая семья»?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Да, можно.

      Ответить
  28. Александр

    Добрый день, хочу взять ипотеку, но без первоначального взноса. Есть ли такая возможность?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Да, такая возможность существует. Более подробно об этом читайте в нашей статье https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ot-sberbanka.html

      Ответить