Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком выдается различными способами. Все зависит от желания клиента относительно характеристик строения, а также земельного участка (то есть конкретной цели обращения). Таким образом, учреждение может финансировать покупку участка земли с имеющимися на нем потребительскими постройками (например, дачный дом) вне городской черты либо вложиться в покупку готового дома на участке в пределах города.

Преимущества программы

Если вести речь сугубо про покупку частного дома с имеющимся под ним в собственности земельным участком, то актуальным продуктом Сбербанка выступает единая ипотека на покупку готового жилья. Она распространяется как на апартаменты в многоквартирных домах, так и частные жилые строения. При желании приобрести загородную недвижимость (дачный домик + земельные сотки) клиент обращается за одноименной программой.

Такое разделение помогает дифференцировать потребности клиентуры и параметры кредитования от Сбербанка. Кроме того, в основную программу по покупке жилого дома с земельным участком в городе включены подпрограммы с государственным бюджетированием: господдержка с минимальной льготной ставкой для семейств с детьми, рожденными в определенный временной промежуток, и с подключением маткапитала.

На второй квартал 2019 года в Сбербанке была также разработана специализированная программа для собственников и арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской и Липецкой области. Утверждается, что одобрение ипотеки на строительство выдается в упрощенном порядке, так как не требует залогового обеспечения, поручительства и утверждения сметы.

При этом будущим владельцам дома на земельном участке гарантируется успешное окончание строительства в сжатые сроки, поскольку строительными работами будут заниматься исключительно аккредитованные застройщики. До окончания строительства дома инвестиции останутся на счете в Сбербанке и будут переданы застройщику после подписания акта приема-передачи.

Преимущества покупки вторичного жилья по основном программе Сбербанка (в том числе и жилых домов с зарегистрированным земельным участком) перед первичным выявляются в процессе их эксплуатации. «Вторичка» приносит меньше неприятных сюрпризов новоиспеченным владельцем, нежели недавно завершенный в строительстве дом. Последний подвержен многочисленным рискам относительно фундамента, несущих конструкций и т.д.

Процентные ставки

Ставочные индексы устанавливаются Сбербанком с учетом средних показателей Центробанка (а значит и экономической ситуации в целом), а также собственных рисков. Предельные планки, ниже и выше которых нельзя изменить процент, имеются и различаются по каждому кредитному продукту. Изменение в этих пределах допустимы в двустороннем порядке.

Как можно повлиять на снижение ставки при покупке дома с земельным участком:

• воспользоваться сервисом ДомКлик от Сбербанка для поиска и покупки объекта;
• заранее подключиться к зарплатному проекту и получать свой доход на счет в Сбербанке;
• дать согласие на проведение электронной регистрации прав собственности на земельный участок, а также дом после их покупки;
• подписать договор страхования самого кредитуемого (а не дома с участком);
• увеличить размер первоначального взноса на покупку;
• подойти под статус молодой семьи по акции Сбербанка (при возрасте менее 35 лет для одного из двух супругов или для единственного родителя в семье).

Подпрограмма Сбербанка с господдержкой отдельных семей не подразумевает таких возможностей, так как клиенты здесь обеспечиваются наиболее сниженной ставкой. При подключении материнского капитала продолжают действовать те же льготные показатели. При покупке загородного дома с земельным участком используется урезанный список скидок: дополнительное страхование и зарплатная карта.

Условия ипотеки

Следует разграничивать требования и условия кредитования сначала по основным программным направлениям, а далее по работающим в их рамках подпрограммам. Во всех случаях Сбербанк предоставляет займ на покупку недвижимости с земельным участком только в рублевом эквиваленте. Специфика погашения ипотеки — аннуитетные платежи (равными частями), за просрочку по которым идет начисление неустойки. Разрешается досрочное погашение.

Ипотека Сбербанка по покупке «вторички» (на квартиру или дом) предполагает:

1. Ставка на ипотеку от 10,2%.
2. Выдаваемая сумма зависит от стоимости покупки или передаваемого в залог объекта и не должна быть выше 85-ти процентов от этой цифры, а также ниже 300.000 рублей.
3. Продолжительность погашения ипотеки составляет максимум 30 лет.
4. Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 15% (взнос комиссии от 25 % даст скидку на ставку).
5. Обеспечение: залог кредитуемого дома с земельным участком либо залог иного дома / квартиры.
6. Страхование, проводимое в обязательном порядке относительно дома. Страхование земельного участка не требуется. Земельные участки в отличие от домов не подвергаются значительным рискам порчи или утраты.

Подпрограмма с участием государственной поддержки семьям, у которых имеется как минимум двое детей (при этом второй родился в промежутке 01.2018-12.2002 гг.), предполагает иные условия предоставления ипотеки. Главным ее достоинством выступает низкая ставка в 6% на первые несколько лет после покупки. Далее она сохраняется на том же уровне при рождении следующего малыша либо приравнивается к 9,75%.

Отличной выступает и величина ссуды. Здесь выделяется максимум 12.000000 на покупку домов в ипотеку в черте Москвы, Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных субъектов этот порог снижается до 6.000000 рублей. Первичный взнос увеличен и составляет 20%. Остальные параметры для покупки дома аналогичны.

Подключение к покупке дома с земельным участком родительского капитала предполагает идентичные условия по кредиту. Главным отличием выступает величина ставки, начинающийся с цифры 8,5 % годовых. Также предполагается тесное сотрудничество с Пенсионным фондом, куда следует обращаться как до оформления кредитного контракта, так и после для перечисления средств в счет погашения ипотеки.

Требования банка

К требованиям Сбербанка при покупке жилища в ипотеку относятся как претензии к самому должнику, так и к выкупаемому им дому и земельному участку. При рассмотрении благонадежности заявителя Сбербанк обращает внимание не только на стандартные социально-демографические, но и личностные характеристики, а также индивидуальный рейтинг. Для получения сведений о платежеспособности применяется анализ доходов.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Сбербанк предоставляет ипотеку исключительно гражданам РФ (и в соответствующей валюте). Тем самым он снижает процент невыплаченных ипотек в связи с неожиданным отъездом плательщиков за границу и оставлением их долговых обязательств. Полезно понимать, что текущая ипотека может приходиться на разный возраст граждан РФ в процессе ее погашения и вопрос о том, как ее обновить, в данном случае не актуален.

Требования Сбербанка к кредитуемым по ипотеке на дом с земельным участком:

1. Возраст 21-75 лет. Срок возврата кредита полностью приходится на максимальный возрастной порог.
2. Трудоустройство и опыт работы на настоящем месте работы продолжительностью как минимум полгода, в целом стаж работы не менее года за последние пять лет.
3. Количество созаемщиков по ипотеке — не более трех. При этом супруги в обязательном порядке включаются в круг созаемщиков, за исключением ситуаций с наличием у одного из них иностранного гражданства или при нахождении в браке с брачным договором.

Требования к поручителям лояльнее, так как они не выступают кредитуемыми лицами, а лишь гарантом для банка об исполнении долговых обязательств по ипотеке. Их доходы не учитываются при расчете суммы ипотеки на покупку, но подключаются при невозможности выплачивать долг по покупке заемщиком и созаемщиками.

Относительно поручительства по ипотеке для покупки дома с земельным участком следует отметить важную деталь. Такая форма обеспечения носит временный характер и необходима лишь до момента, когда предназначенный объект недвижимости (кредитуемый или имеющийся) не будет привлечен в качестве залога. При этом с поручителем заключается отдельное от договора соглашение.

Требования к объекту недвижимости

При выборе дома следует внимательно отнестись к его истории, а также к статусу земельного участка. Так как дом с земельным участком относится ко вторичному жилью, в процессе его эксплуатации могли налагаться обременения и аресты. Следует использовать открытые источники для проверки информации. Например, сайт ФССП и др. Это будет актуальным не только для самого потребителя, но и Сбербанка.

Кроме того, в перечень необходимых для предоставления документов по недвижимости включается предварительный договор купли-продажи, а также документальные основания владения этим домом и земельным участком у продавца (также договор купли-продажи, дарения и т.д.). Все правоустанавливающие бумаги должны быть оформлены соответствующим образом и не содержать «подводных камней».

Чтобы попасть под требования Сбербанка по земельному участку и дому лучше выбирать их на портале ДомКлик. Эта интернет платформа принадлежит Сбербанку и позволяет одобрить жилищный объект совместно с представителями продавца и покупателя. Это гарантирует добросовестность сделки, скидку на ставку по ипотеке и упрощенный процесс покупки.

Необходимые документы

Документальный кейс, требуемый Сбербанком при одобрении ипотеки на дом с земельным участком, может несколько меняться при подключении государственной поддержки. Точнее список необходимых бумаг в этом случае увеличивается. Документы доставляются в Сбербанк постепенно в зависимости от этапа оформления ипотеки и стадии покупки.

Для согласования ипотеки Сбербанка на покупку дома с земельным участком требуется:

1. Заявление в форме анкеты с просьбой о выдаче ипотеки Сбербанком (на покупку земельного участка с домом);
2. Документы, удостоверяющие личность (паспорт + еще один на выбор). Вместо потерянного паспорта справка о его ближайшей замене не принимается (в паспорте должна иметься отметка о постоянной регистрации либо предоставляется бланк с временной);
3. Доходные документы: чаще это справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки;
4. Документы по субсидиям или сертификаты от государства при наличии таковых.
5. Документация по залоговому имуществу.

При подключении акции Сбербанка «Молодая семья» добавляются:

1. Свидетельства: о регистрации брака, о рождении детей.
2. При подключении доходов родителей заявителя требуется удостоверение родства.

После одобрения Сбербанком ипотеки на покупку дома с земельным участком представляется:

1. Документы на дом с находящимся под ним земельным участком
2. Выписку со счета, на котором находятся средства для первоначального взноса по ипотеке.

Наступление второго этапа доставления документов происходит после 90-дневной отсрочки. Столько времени, по мнению Сбербанка, достаточно для подбора жилого дома с земельным участком и обеспечения денег на счетах для первоначального взноса. Здесь же приносится справка из ПФР, что актуально лишь для родителей, использующих для взятия ипотеки материнский капитал.

Как оформить ипотеку

Схема действий для заемщиков предельно проста. Более того, Сбербанк стремится к наибольшей автоматизации своего функционала, поэтому множество действий разрешено совершать в режиме онлайн. Официальный сайт представляет собой банк онлайн формата и позволяет человеку не только познакомиться с информацией по продуктам, но и рассчитать предполагаемые параметры в ипотечном калькуляторе.

После подбора наиболее подходящих условий претендент на покупку может также отправить заявку в онлайн форме и получить ответ как в системе, так и при помощи смс информирования. Для этого необходимо быть зарегистрированным на указанном портале, а значит и иметь здесь личный кабинет.

Этапы получения ипотеки в Сбербанке на покупку земли с домом:

1. Самоинформирование / персональное обращение к специалисту Сбербанка (нужно уточнить, в каких отделениях имеется данный отдел).
2. Формирование заявки на ипотеку на сайте Сбербанка или заполнение анкеты в отделении.
3. Ожидание решения Сбербанка, которое может длиться до восьми дней.
4. При положительной резолюции начинается отсчет отсрочки длительностью в 90 дней для поиска дома с земельным участком.
5. После периода отсрочки или до этого момента приносятся документы по покупке, которые также оцениваются специалистом, а также выписку со счета.
6. В конце подписываются договора: кредитный, страховой (только не на земельный участок).

Обращаться следует по месту регистрации заемщика / одного из созаемщиков либо по месту нахождения покупаемого дома (иногда учитывается адрес аккредитации предприятия-работодателя). Сами денежные средства для покупки дома с земельным участком в итоге предоставляются Сбербанком как единовременно, так и отдельными траншами.