Ипотека на новостройки от Сбербанка

Ипотека на новостройки от Сбербанка предоставляется россиянам, которые имеют стабильное финансовое положение и официальное трудоустройство. Покупка жилплощади в строящемся доме позволяет сэкономить значительную сумму (аналогичное жилье на вторичном рынке может стоить на 20-40% дороже). Стоит помнить, что приобретение помещения в новостройке связано с определенным риском: застройщик может задержать срок сдачи дома или обанкротиться.

Ипотечный кредит на покупку жилья

Жилищный заём выдается на срок до тридцати лет. Минимальный объем кредита равен 300000 руб. Предоставляемая сумма не может превышать 85% от цены залогового помещения. Объем первого взноса равен 15% от размера ссуды. Клиенты, не предоставившие справку о доходах, должны внести на счёт не менее 50% от объема ипотечного кредита (при покупке квартир, которые возводятся на средства кредитной организации).

При выборе кредитуемого объекта нужно учитывать местоположение дома, площадь помещения и внутреннюю отделку комнат. Также следует внимательно изучить микрорайон, в котором находится многоэтажное здание. Недалеко от строительной площадки должны быть все необходимые объекты инфраструктуры (продуктовые магазины, школы, поликлиники, детские площадки и др.).

Залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию на весь период действия ипотечного договора. Если контрагент предоставляет в качестве залога жилой дом или коттедж, то обременение накладывается на земельный участок, на котором располагается строение. Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания от пожара, взрыва, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.

Дополнительное страхование жизни и здоровья заёмщика позволяет предотвратить негативные финансовые последствия форс-мажорных обстоятельств (смерть или приобретение группы инвалидности). Контрагент Сбербанка может купить полис, страхующий риск потери рабочего места и утраты права собственности на кредитуемый объект.

Денежные средства предоставляются в валюте РФ. Комиссия при выдаче ссуды не взимается. Возврат займа осуществляется по аннуитетной схеме. Несвоевременная выплата ежемесячного взноса приведет к начислению неустойки, размер которой зависит от текущего значения ключевой ставки ЦБ РФ. Условиями кредитного договора допускается полное или частичное досрочное погашение ипотечного займа. Для внесения денежных средств на банковский счёт контрагент вправе использовать следующие методы:

• передача наличных через кассу;
• списание денег с пластиковой карты;
• перечисление средств с банковского счёта.

Контрагент финансовой организации может обратиться в бухгалтерию предприятия и написать заявление о регулярном списании денежных средств в пользу банка. Также гражданин может воспользоваться специальными информационно-платежными терминалами и банкоматами, имеющими встроенные купюроприемники.

Процентные ставки

Базовая ставка по жилищному займу составляет 9,5%. Это значение может быть снижено до 7,5%, если заемщик приобретает жилье, которое возводится на средства кредитной организации. Данное предложение действительно только для лиц, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Также заявитель должен соответствовать ряду дополнительных требований:

• покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье;
• использование услуги «Электронная регистрация сделки»;
• приобретение жилплощади у застройщиков, выбранных банком.

Список аккредитованных строительных организаций размещен на сайте цифрового сервиса ДомКлик, который разработан специалистами Сбербанка. Ипотечный заемщик вправе компенсировать часть процентов по займу за счет налогового вычета. Предельный размер материальной компенсации составляет 260000 руб. Если человек является участником госпрограммы, направленной на обеспечение населения доступным жильем, то ставка по ссуде составит 9% годовых.

Полная стоимость ипотечного кредита складывается не только из суммы основного долга и начисленных процентов. Клиент должен учитывать стоимость страховых премий, юридических услуг и дополнительных комиссионных расходов. Клиенту Сбербанка придётся оплачивать труд профессиональных оценщиков, и тратить деньги на сбор различных справок.

Условия оформления

Денежные средства для приобретения жилья предоставляются в два этапа. Первая часть кредита поступает на счет заемщика после регистрации соглашения о долевом участии в строительстве (ДДУ). Оставшаяся часть суммы перечисляется контрагенту не позднее 2 лет с момента перевода первого транша (дата передачи второй части займа указывается в ДДУ).

Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Ипотека на новостройки от Сбербанка РФ выдаётся лицам, которые имеют стаж на последнем рабочем месте не менее 180 дней. К получению займа не допускаются граждане с плохой кредитной историей и криминальным прошлым. Также отклоняются заявки от соискателей, совершивших административные правонарушения.

Лица, предоставившие неполную или недостоверную информацию о своём финансовом положении, вносятся в банковский стоп-лист (база данных, содержащая личные данные неблагонадежных клиентов). Человек, имеющий сомнительную «интернет-репутацию», не сможет оформить жилищную ссуду. Денежные средства не предоставляются гражданам, которые имеют высокую долговую нагрузку (на оплату кредитов уходит более 40% ежемесячных доходов).

Если заявитель состоит на учёте у нарколога или психиатра, то он не сможет оформить ипотеку на новостройки от Сбербанка России. Максимальный возраст гражданина на момент полного погашения ипотечной ссуды не может быть выше 75 лет. Для увеличения объема предоставляемых денежных средств титульный заемщик вправе привлечь платежеспособных созаемщиков (до 3 физических лиц, имеющих гражданство РФ).

Кредитный комитет предпочитает выдавать ипотеку работающим семейным парам. В этом случае супруг основного заемщика автоматически становится созаемщиком по кредитному договору. Это правило не действует для нерезидентов и супругов, которые заключили брачный договор. Заемщики должны соответствовать требованиям, которые финансовая организация предъявляет к основному контрагенту.

Необходимые документы

Для получения жилищного займа нужно предоставить заполненную анкету и российский паспорт с отметкой о прописке. Также необходимо предъявить второй документ, подтверждающий личность заявителя (заграничный паспорт, приписное свидетельство, права и др.). Денежные средства переводятся лицам, которые предоставили копию трудовой книжки, подтверждающую официальное трудоустройство. Кроме перечисленных документов соискатель обязан предъявить бумаги, подтверждающие наличие постоянных доходов.

Речь идет о следующей документации:

• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• договоры гражданско-правового характера (при наличии);
• соглашение об аренде и справка 3-НДФЛ (для лиц, получающих арендные платежи);
• справка из ПФР о размере начисленной пенсии и других регулярных выплат социального характера;
• авторский договор, в котором указан размер гонорара за создание произведений науки, литературы и искусства.

При оценке платежеспособности может быть учтено до 15 официальных источников дохода. Кредитный комитет Сбербанка не принимает в расчёт страховые выплаты, доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью, алименты, стипендии и лотерейные выигрыши. Также не засчитывается прибыль, которая получена в результате сделок с акциями и облигациями.

В справке о доходах должна быть указана следующая информация:

1. Название и адрес организации-работодателя.
2. Телефон бухгалтерии и отдела кадров.
3. Реквизиты счёта.
4. ФИО и должность работника.
5. Размер среднемесячного заработка и величина уплаченного налога за последние 6 месяцев.

В документе должна быть зафиксирована дата выдачи и подпись соискателя. Также в справке должна присутствовать печать организации (при наличии) и подпись генерального директора. Если соискатель трудится в организации менее 6 месяцев, то указывается средняя зарплата за фактически отработанное время. Документ о размере заработной платы имеет ограниченный срок действия (30 дней).

Граждане, планирующие оформить ипотеку Сбербанка на новостройки, обязаны предоставить следующие бумаги по кредитуемому помещению:

1. Свидетельство о праве собственности на залоговый объект.
2. Отчет об оценке жилплощади.
3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений.
4. Кадастровый и технический паспорт здания.
5. Письменное согласие супруга на передачу помещения в залог (нотариально заверенное).
6. Бумага из органов опеки (предоставляется при наличии детей, прописанных в залоговой квартире).
7. Справка из ЖЭКа о количестве людей, зарегистрированных в квартире.
8. Брачное соглашение (при наличии).

Документация по залоговой недвижимости предоставляется в течение трех месяцев после оформления ипотеки Сбербанка на новостройки. Оплата первого взноса подтверждается соответствующей квитанцией, которая передается менеджеру. Если соискатель имеет право на оформление материнского капитала, то он должен предъявить соответствующий сертификат государственного образца. Также нужно принести выписку по спецсчету, который открыт в ПФР РФ.

Программа «Молодая семья»

Оформление ипотеки Сбербанка на новостройки в рамках государственной программы помощи молодым семьям производится при предъявлении ряда дополнительных документов. К ним относится свидетельство о браке и рождении детей. Сбербанк может принять в расчёт заработную плату родителей заемщика или созаемщиков (потребуется предъявление документов, подтверждающих родство).

Если кредит оформляет лицо из неполной семьи, то свидетельство о заключении брака не потребуется. Максимальный возраст потенциального участника программы «Молодая семья» составляет 35 лет. Этот финансовый продукт позволяет получить скидку по ипотечному займу в размере 0,5% годовых.

Если человек признан малоимущим и нуждающимся в улучшении жилищных условий, то он может получить государственную субсидию в размере 30% от размера ипотечного займа. Размер первоначального взноса по кредитному продукту «Молодая семья» составляет 10% от рыночной стоимости залогового имущества. Заемщики, ставшие родителями, имеют право на оформление рассрочки по выплате основного долга до достижения ребенком возраста 3 лет.