Ипотека от Сбербанка на загородную недвижимость

Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость – вид услуг, позволяющий каждому желающему приобрести земельный участок, дачу или коттедж в экологически чистых районах, даже если нет возможности выплатить полную стоимость. При оформлении займа необходимо учитывать ряд особенностей. Это касается документации, требований к заемщику и созаемщикам, а также к недвижимости. Обо всем, что нужно знать о процедуре оформления загородной ипотеки от Сбербанка, можно найти в этой статье.

Преимущества программы

Не все граждане обладают средствами, которые могут потратить на загородную недвижимость. Люди устают от жизни в городах и хотят приобрести частный дом в пригороде, где воздух чистый, промышленности нет, а природа открывается во всей красе. Благодаря ипотеке от Сбербанка можно стать владельцем загородной недвижимости уже сейчас, и единственное, что для этого нужно, – это внести первоначальный взнос и своевременно гасить кредит.

Сбербанк предоставляет ипотеку на земельные наделы, которые отведены местным муниципалитетом под застройку и возделывание сельскохозяйственных культур. Это значит, что если строений в настоящий момент нет, их можно возвести позже, когда на строительство будет достаточно средств. При необходимости банк включит в ипотеку эти затраты.

Процентные ставки

В рамках данной целевой программы ипотека предоставляется на срок до 30 лет. Часто период сокращается по обоюдному согласию Сбербанка и заемщика. Ежемесячно выплачиваются взносы, в которые входит тело кредита и проценты. Расчет процентной ставки производится индивидуально при обсуждении изначальных условий договора. Предполагается, что это 11,1%, но ставка снижается на 0,5%, если заявка на ипотеку подавалась по интернету, 0,3% скинут тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка.

Снизить ставку на 1% можно, если застраховать жизнь и здоровье на случай внезапной потери трудоспособности (частично или полностью). Изначально необходимо внести ¼ стоимости дома с земельным участком. Минимальный срок – от 12 месяцев. В период возврата денежных средств по ипотеке ставка не меняется, взаиморасчеты по договору производятся в российских рублях. Можно договориться об отсрочке выплаты тела кредита, если недвижимость будет расти в цене в ближайшие годы. Проценты при этом не меняются.

Требования банка

Чтобы получить одобрение на ипотеку, необходимо полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым Сбербанком. Это касается участников сделки (заемщик, созаемщики, поручители), а также объекта недвижимости, который планируется приобрести. Даже одно несоответствие становится причиной отказа. Банк не обязан отчитываться, почему принято отрицательное решение, поэтому перед подачей заявки необходимо убедиться, что все условия выдержаны.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Подписывать договор ипотеки со Сбербанком могут только граждане Российской Федерации, имеющие постоянную регистрацию, в возрасте не моложе 21 года. На момент внесения последнего обязательного регулярного платежа им должно быть не больше 75 лет. Кроме того:

1. За последние 5 лет необходимо отработать на официальном месте трудоустройства не менее года.
2. Непрерывный стаж работы на последнем месте трудоустройства – полгода.
3. Число созаемщиков не более трех человек. Это могут быть родственники, родители, совершеннолетние дети.
4. Супруги становятся созаемщиками автоматически после заключения договора на ипотеку.

Исключениями из последнего правила являются следующие случаи:

• когда имеется брачный контракт с соответствующими условиями по распределению имущества супругов;
• если гражданином России является только титульный заемщик.

В остальных ситуациях ответственность перед Сбербанком за возврат денежных средств по ипотеке несут оба супруга независимо от трудоустройства и платежеспособности.

Требования к объекту недвижимости

Если размер ипотеки не превышает 1,5 млн руб., Сбербанк выдает кредит под залог покупаемой недвижимости. Когда речь идет о большей сумме, требуется предоставить в качестве залогового имущества другую недвижимость. Это может быть квартира, дом, гараж и т.д. Главное требование – отсутствие обременений.

Материальные ценности, приобретенные в кредит или по ипотеке, не предоставляются в качестве залога, так как заложить их можно только после того, как будут погашены долговые обязательства перед банком. Когда закладывается дополнительная недвижимость, в Сбербанк предоставляется свидетельство собственника. Иначе в кредите откажут. Выход из подобной ситуации – расчет новых условий кредитования (увеличение первоначального взноса, приобретение менее дорогого участка или дома).

Документы на получение кредита

К числу основной документации, предоставляемой в Сбербанк на момент подачи заявки, относится:

1. Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя.
2. Заполненная анкета залогодателя.
3. Бумаги, доказывающие официальное трудоустройство.
4. Справки о доходах лиц, принимающих ответственность по договору ипотеки.
5. Документы, характеризующие приобретаемый объект недвижимости.

После получения одобрения и подписания договора Сбербанк может потребовать подтверждение уплаты первоначального взноса. Банк оставляет за собой право корректировать пакет документов, о чем сообщается дополнительно.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке проводится в несколько этапов:

1. Подготовка. Изучаются документы, проверяется соответствие заявителя предъявляемым требованиям кредитно-финансовой организации. Выполняются предварительные расчеты. Ипотечный калькулятор – специальный сервис, позволяющий получить данные о размере ежемесячного платежа, суммы переплат и т.д.
2. Подача заявки. Бланк анкеты предоставляют сотрудники Сбербанка. Заполнить ее можно на официальном сайте или в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». После согласования деталей с персональным менеджером в отделение предоставляются копии документов.
3. Подписание договора. Предварительно требуется от недели до месяца. Этот период необходим для проверки предоставленных данных и вынесения решения по выдаче кредитных средств. Договор ипотеки подписывают все участники, которые принимают на себя ответственность за своевременное погашение займа.

После этого Сбербанк перечисляет нужную сумму продавцу недвижимости, а заемщику остается лишь вовремя гасить ипотеку, чтобы не испортить кредитную историю, и вступить в права собственника. Строения страхуются в обязательном порядке.

Возможные причины отказа

Банк отказывает, если заемщик имеет непогашенные кредиты, платит ипотеку на жилье, имеет сложную ситуацию с кредитной историей. Сбербанк не обязан сообщать о причине вынесения отрицательного решения. Ошибки и неточности, допущенные на этапе оформления заявки, становятся препятствием. В следующий раз можно будет попробовать оформить ипотеку только через полгода. Попросить сообщить о возможной причине отказа, чтобы устранить ее в будущем, можно при личном общении с сотрудниками кредитного отдела Сбербанка.