Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Правительством России принята специальная программа субсидирования процентов по ипотеке. Она направлена на оказание материальной помощи многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилплощади. Ипотека с господдержкой в Сбербанке позволяет снизить переплату по жилищной ссуде до 6%. Финансирование программы проводится за счёт государственных субсидий.

Особенности ипотечного кредита

Заёмные средства на покупку жилья предоставляются банком резидентам РФ, у которых появился второй или третий ребёнок. Предельная сумма кредита равна 8 миллионам рублей (для жителей столицы и Ленинградской области). Заёмщики из других населённых пунктов смогут получить заём в размере 3 миллионов рублей.

Деньги можно потратить на приобретение помещения в новостройке, реализуемой по ДДУ (договор долевого участия в строительстве). Размер первого взноса должен составлять 20% от суммы займа. Возраст ипотечного заёмщика не может быть меньше 21 года. Ссуда предоставляется гражданам, имеющим официальное трудоустройство и «белую» зарплату. Лица с плохой кредитной историей к участию в программе не допускаются.

Заём выдаётся при условии покупки полиса, страхующего жизнь титульного заёмщика. Залоговое имущество также подлежит страхованию. Льготная ставка действует три года с момента оформления ипотечного кредита (при рождении 2 ребёнка) или 60 месяцев в случае рождения третьего ребёнка. После окончания льготного временного интервала ставка по займу увеличивается до 9% годовых.

Какие документы нужно подготовить?

Для оформления ипотечного кредита с государственной поддержкой нужно подготовить:

• Заявление, заполненное в соответствии с предоставленным образцом;
• Паспорта соискателя и созаёмщиков;
• Брачный договор (при наличии);
• Справка о регистрации по месту проживания;
• Копия трудовой книжки;
• Справка о размере заработной платы;
• Бумаги по кредитуемому строительному объекту;
• Квитанция, подтверждающая внесение первоначального взноса;
• Свидетельства о рождении детей.

Список перечисленных справок может быть изменён и расширен по требованию кредитного комитета банка. Часть бумаг имеет ограниченный срок действия, поэтому нужно заблаговременно уточнить список требуемых документов.

Как оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой?

Для получения кредита на покупку недвижимости нужно придерживаться стандартного алгоритма:

1. Рассчитать полную стоимость займа и размер ежемесячного взноса;
2. Отправить электронную заявку и необходимый пакет документов в банк;
3. Выбрать залоговый объект, возведённый аккредитованным застройщиком (список строительных компаний можно найти на сайте сервиса ДомКлик);
4. Воспользоваться электронным сервисом регистрации сделок (посещение Росреестра не требуется);
5. Получить денежные средства и рассчитаться с продавцом недвижимости.

Цифровая регистрация соглашения позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. После завершения сделки заёмщик получает договор купли-продажи с электронной подписью Росреестра и выписку из ЕГРП. Участник долевого строительства получает ДДУ с пометкой государственного чиновника о регистрации права требования.

Как получить скидку от застройщика?

Большая часть ипотечных заёмщиков не знает о том, что у каждой строительной компании есть система скидок на реализуемую жилплощадь. Скидки на квадратные метры предоставляются в следующих случаях:

• Квартира расположена на первом или последнем этаже. Покупатели жилплощади, находящейся на крайних этажах подвергают свои вложения определённым рискам. Жилплощадь на первом ярусе может стать объектом пристального внимания со стороны уголовного элемента. Именно жилплощадь на первом этаже привлекает внимание воров и вандалов. Определённые неудобства могут доставить взгляды любопытных прохожих, заглядывающих в окна. Перечисленные проблемы можно решить с помощью распашных стальных решёток, охранной сигнализации и плотных штор. Если крыша дома не обладает должной герметичностью и имеет зазоры в швах, то комнату на последнем этаже может залить водой после сильного ливня. При пожаре, возникшем в нижней части дома, весь дым, копоть и пепел окажутся в помещении, которое расположено выше всего. Вопрос можно решить путём установки специальной вентиляционной решётки, позволяющей блокировать поток горячего воздуха. Вопрос о протекании крыши требует дополнительной технической экспертизы, проводимой экспертами строительной компании;
• Помещение расположено на углу здания. Считается, что температура воздуха в угловых комнатах ниже, чем в комнатах, расположенных в середине дома. Это достаточно спорное утверждение, так как теплоизоляция зависит от используемых строительных материалов и конструкции конкретного здания. Покупатели угловых помещений говорят о том, что в комнатах появляется плесень и грибок. Эти данные достаточно трудно проверить, так как развитие микроорганизмов обусловлено широким спектром причин;
• Плохой вид из окна. Никто не хочет жить в комнате, окна которой выходят на кладбище, мусорную свалку или металлургический завод. Именно поэтому граждане предпочитают покупать жилплощадь рядом с парками и водоёмами. Продавцы знают об этой психологической особенности покупателей и завышают цены. Подумайте о том, сколько времени вы проводите у окна. Так ли важен окружающий пейзаж? Выбирайте жильё с окнами, через которые видны обычные городские кварталы. Не обязательно любоваться природой через стекло. Лучше выехать за город и устроить пикник рядом с рекой или другим живописным местом;
• Квартира расположена на 13 этаже здания (или имеет номер 13). Многие суеверные граждане считают цифру 13 дьявольской. Они верят в то, что жизнь на 13 этаже будет сопряжена с различными бедами и неприятностями. Те же беды якобы возникнут у жильцов квартиры 66, расположенной на 6 этаже (666 — «число зверя», встречающееся в Библии). В реальности неприятности могут возникнуть у жильцов любой квартиры. Никакой неблагоприятной статистики относительно цифры 13 в строительной отрасли не существует;
• Помещение располагается на втором этаже. Жильцы, живущие на втором этаже, утверждают, что в их комнатах мало солнечного света. Определённые неудобства доставляют и различные магазины, расположенные на первых ярусах многоквартирных домов. Некоторые хозяева торговых точек включают громкую музыку для привлечения клиентов или делают шумный ремонт в офисе. Несанкционированный демонтаж капитальных стен может привести к проседанию и обрушению строительных конструкций. Такие случаи происходят редко, но они представляют реальную опасность для жизни и здоровья жильцов;
• Комната или квартира располагаются рядом с лифтом. Звук лязгающих дверей раздражает многих людей. Шумовая проблема решается с помощью установки дополнительной звуковой изоляции. Многие современные лифты передвигаются по шахте практически бесшумно. Двери кабины оснащены специальными гидравлическими амортизаторами, предотвращающими характерный лязг створок;

Перечисленные недостатки могут значительно снизить стоимость квадратного метра. Покупатель «проблемной» жилплощади может договориться с застройщиком о предоставлении скидки в размере 10-15%.

Скидки от застройщика. Часть 2

Перед покупкой жилья нужно тщательно исследовать рынок недвижимости и составить сравнительную таблицу цен. Полученная информация позволит клиенту более уверенно беседовать с менеджером, занимающимся продажей квартир. Продавец поймёт, что вы хорошо знаете рынок, и предложит самые выгодные варианты.

Откажитесь от жилья с первичной отделкой. Многие строители используют дешёвые материалы и сантехнику для того, чтобы создать видимость ремонта. Цена квартиры с черновой отделкой выше стоимости обычного помещения. Многие хозяева новых строительных объектов делают ремонт после заезда, и создают интерьер исходя из собственных предпочтений. Самостоятельный ремонт комнат стоит дешевле варианта, предлагаемого застройщиком.

Не забывайте о том, что у каждого менеджера есть план продаж, который нужно выполнить в конце месяца, квартала или года. Именно в эти периоды продавцы стараются любыми путями реализовать недвижимость. Покупайте жильё в конце отчётного периода. Шансы на покупку «горящей квартиры» в это время значительно повышаются.

Скидки на покупку жилья охотно дают клиентам, вносящим большой первоначальный взнос по ипотеке. Застройщик может снизить цену на квадратные метры, так как он заинтересован в быстром получении оборотных средств. Следите за акциями, которые проводит банк. Если квартиры в определённом жилом комплексе реализуются медленно (такое бывает в сезон отпусков), то застройщик по договорённости с кредитной организацией может значительно снизить цены (летняя распродажа). Никогда не соглашайтесь на покупку после первого осмотра недвижимости. Продавец увидит вашу заинтересованность и обязательно повысит цену.

В периоды экономических кризисов цены на дома сильно падают. Граждане, испытывающие острую нужду в денежных средствах, продают своё недвижимое имущество со значительным дисконтом. Те, кто оформил ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке, начинают в массовом порядке реализовывать залоговое имущество. Это наиболее благоприятный момент для покупки недвижимости.