Ипотека держателям зарплатных карт Сбербанка

Ипотека держателям зарплатных карт Сбербанка

Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами. Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды. Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

Условия предоставления ипотеки

Условия получения кредитных займов и их критерии

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

  • срок владения зарплатной картой – более полугода;
  • за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
  • продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
  • возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
  • наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Привилегии и преимущества

Привилегии и преимущества получения кредитных займов владельцами зарплатных карт

Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

  • Пониженные процентные ставки. Своим клиентам Сбербанк всегда старается предложить наиболее комфортные условия, потому подобное предложение является довольно выгодным из-за возможности сэкономить денежные средства заемщика за счет уменьшения переплаты по займу. Стандартное снижение процентов обычно подразумевает уменьшение ставки на 0,5%, в определенных случаях – 1,5–2%. Особенно выгодны подобные условия при длительном сроке выплаты кредита – даже незначительные изменения этого параметра способны сэкономить достаточные денежные средства.
  • Отсутствие необходимости представлять документы об уровне дохода. Перечисление заработной платы такого клиента происходит на расчетный счет непосредственно в Сбербанк, а значит, ему не нужно получать дополнительные справки о доходах для предоставления их в банк. Отсутствие необходимости документального подтверждения также относится к уже имеющимся кредитным обязательствам перед Сбербанком – клиенту при подаче заявки не нужно предоставлять кредитные договоры по уже действующим займам – они видны в банковской системе. Однако, в отношении займов, взятых в сторонних банках, это правило не распространяется – в этом случае клиенту нужно будет предоставить их копии и справки из того банка, где был получен кредит, о состоянии долга.
  • Уменьшенное время принятия решения по поданной заявке. В случае оформления заявки на обычный кредит через онлайн-сервис время рассмотрения может и вовсе составлять всего несколько минут либо он может быть продлен до 2-х дней (при наличии необходимости получения или уточнения определенной информации). Заявление на ипотечное кредитование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней, что меньше, чем у клиентов, не участвующих в зарплатном проекте.
  • Возможность дистанционного обслуживания при кредитовании. Здесь клиентов данной категории ожидает сразу два возможных варианта подать заявку на рассмотрение, не посещая при этом отделение банка. Первый из них – это возможность воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», где можно подать заявку на кредитование в удобное для клиента время и в любом месте. Воспользоваться этим сервисом могут и те, кто не является участником зарплатного проекта, но вот возможности оформить и получить кредит с зачислением средств на карту у них нет – необходимо будет документальное подтверждение доходов. Вторым вариантом станет использование услуг специалиста в рамках программы «Банк на работе». В рамках этой программы на каждом предприятии или организации, которое заключило со Сбербанком зарплатный договор, постоянно или в определенные временные периоды находится менеджер банка. Он всегда готов проконсультировать по всем интересующим вопросам, а так же на рабочем месте может принять заявку на потребительский или ипотечный кредит, что займет совсем немного времени.
  • Минимальный пакет документов. Список запрашиваемых документов при подаче заявки на кредит держателем зарплатной карты пакетом можно назвать с большой натяжкой, потому как требуется только паспорт. В определенных случаях банк может запросить дополнительные документы или более подробную информацию по клиенту, но, как правило, особых сложностей это не вызывает. Участники зарплатного проекта существенно экономят время в связи с тем, что нет необходимости получения целого перечня документов. Но стоит взять во внимание и тот факт, что может потребоваться письменное заполнение заявки на кредит и документ о временной регистрации (при ее наличии – в обязательном порядке).

Разновидности кредитных предложений

Разновидности кредитных предложений зарплатным клиентам Сбербанка

Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка. Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку. Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента. Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя. Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Онлайн калькулятор

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Клиентов неподдельно волнует вопрос размера ежемесячных платежей. Узнать эти и прочие данные можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка. Для этого достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет такую возможность, и выбрать подходящие для вас критерии. Это может быть участие в различных программах или иные условия, которые позволят вам получить кредит по более приятным условиям. После того, как все необходимые критерии учтены, калькулятор выдаст примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа при ней и выбранных условиях. Рассчитать при помощи калькулятора можно ипотечный и потребительский кредит, а также, меняя критерии найти наиболее выгодную совокупность из них, что позволит оформить заём на комфортных условиях.

Причины отказа

Причины отказа держателям зарплатных карт в получении кредита

Иногда происходят случаи отказа в предоставлении кредитных средств единичным клиентам, в том числе – владельцам зарплатных карт. Это может произойти по следующим причинам:

  • Неудовлетворительная кредитная история. Если у заемщика ранее были проблемы с выплатой кредитных обязательств перед Сбербанком или иными банками, то высока вероятность отказа при подаче новой заявки. Эту ситуацию удается урегулировать с течением времени, если клиент показывает достаточный уровень дохода на протяжении определенного срока и отсутствие новых затруднений по выплате займов. Большим плюсом идет своевременное, а еще лучше – досрочное погашение кредитов.
  • Недостаточная платежеспособность. Если уровень дохода клиента недостаточно высок для погашения нового кредита, то стоит ждать отрицательного решения. Это может произойти даже при высокой заработной плате, если имеется существенная кредитная нагрузка – в новом кредите будет отказано. В этом случае можно расплатиться по имеющимся кредитам перед взятием нового или же рассчитать его на больший срок, что уменьшит ежемесячный платеж и, возможно, позволит получить одобрение.
  • Неправильно оформленная заявка. Здесь могут быть ошибки и недочеты при оформлении заявки онлайн или заполнении бумажной анкеты-заявления. В этом случае нужно просто переоформить заявку, сделав это более внимательно и правильно. При новой попытке и отсутствии иных нареканий в сторону клиента придет положительный ответ.
Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Татьяна

    Добрый день. Плачу ипотеку с карты сбербанка, куда приходит мне зарплата. Срок карты подходит к концу, на работе навязывают карту другого банка, как быть если мне все таки сделают карту другого банка? Нужно ли мне получать какую то другую карту сбербанка для снятия долга по ипотеке? Большое спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Татьяна. Другую карту получать не нужно. Вам нужно будет снимать деньги с зарплатной карты и вносить их на счет для списания ежемесячного платежа.

      Ответить
  2. Ольга

    Добрый день. Хочу рефинансировать ипотеку другого банка в сбербанке. Зп получаю на карту сбербанк с августа месяца, когда я могу обратиться в банк за рефинансированием ипотеки без предоставления справок?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ольга. Вы можете обратится за рефинансированием в любой момент.

      Ответить
  3. София

    Здравствуйте, я ИП работаю по найму в фирме, зарплату перечисляют на бизнес сбербанк, перевожу себе как зарплатный проект, это будет считаться как зарплата простая на оформление ипотеки или всё-таки потребуется декларация?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, София. Если Вы трудоустроены у себя по трудовой книжке, что маловероятно, то это будет зарплатный проект.

      Ответить
    2. Ира

      Если супруг работает официально по трудовой и зарплата занижена, а ещё есть доход дополнительный, перечисляется тоже на сбербанк, это будет засчитываться как доход, и нужна ли справка о доходах?

      Ответить
      1. Консультант

        Добрый день, Ирина. Нет, то не будет учитываться. Нужна справка 2-НДФЛ.

        Ответить
  4. Анна

    Я зарплату получаю через Сбербанк, карта зарплатная сбербанка в течение 7 лет?

    Ответить
    1. Консультант

      Это позволит немножко снизить процентную ставку и не нужно будет предоставлять справку 2-НДФЛ.

      Ответить
  5. Анна

    Т.е. у созаемщика должна быть официальная работа? Или я должна работать?

    Ответить
    1. Консультант

      Либо то, либо другое. Суммарный официальный доход должен позволять выплачивать ипотеку.

      Ответить
  6. Анна

    Здравствуйте. В данный момент я в декретном отпуске. Наличными 1 млн имеются, и материнский капитал. Квартира стоит 5 млн 500 т.р. могут одобрить ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Нет, без созаемщика и официального дохода в ипотеке будет отказано.

      Ответить
  7. Дмитрий

    Добрый день, зарплата 12 000, стоимость квартиры 1100000, первоначальный взнос 600000, 500000 в кредит, на какой минимальный срок одобрят ипотеку при такой зарплате?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Дмитрий. Так как первоначальный взнос составляет более 50%, то ипотеку могут одобрить и на небольшой срок.

      Ответить
  8. Татьяна

    Добрый день! Под зарплатным клиентом Сбербанка следует понимать работника организации, у которой имеется зарплатный проект в Сбербанке и которая перечисляет заработную плату на карту, выпущенную в рамках этого зарплатного проекта? Или зарплатным клиентом можно считать сотрудника, который получает зарплату на личную карту сбербанка с назначением платежа о выплате зарплаты?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Татьяна. Нет, зарплата на личную карту не дает статуса зарплатного клиента.

      Ответить
  9. Александр

    Поменяется ли процент по действующей ипотеке в Сбербанке, если поменять зарплатную карту на другой банк?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Александр. Нет, не поменяется.

      Ответить
  10. Карина

    Здравствуйте какие поступления на карту будут считаться если берешь ипотеку? Если официально за 12 т ,но есть и другие поступления денег которые приходят на карту. Будут ли они учитываться?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Карина. Учитывается только официальная зарплата. Другие движения денег на карте не учитываются.

      Ответить
  11. Сергей

    Здравствуйте! Уже год как получаю зарплату в 20000 на сб.карту. Есть комната в общежитии, на которую пришлось отдать все деньги, предназначавшиеся на первый взнос(около 500000 т.), для постоянной регистрации, так как банк мне отказал ипотеку с временной регистрацией. А сейчас имею постоянную регистрацию, но не имею первоначального взноса. Ну прям замкнутый круг какой-то. И вот вопрос… Могу ли я рассчитывать на одобрение банка в выдаче ипотеки, если да, то на каких условиях?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Сергей. Вы можете рассчитывать на ипотеку, если передадите свою комнату банку под залог.

      Ответить
  12. Анна

    Обратилась в дом клик. Выставили ставку 11,2%. ПОЧЕМУ? Я беру страховку жизни и здоровья (-1%), квартиру выбрала в ДК (-0,3%), электронная регистрация (-0,1%), и есть зарплатная карта Мир, по которой получаю з/п уже полтора года. НАПИШИТЕ КАКОЙ ДОЛЖЕН БЫТЬ ПРОЦЕНТ?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. К сожалению, мы не можем Вам назвать точную процентную ставку, так как она рассчитывается индивидуально. Рекомендуем Вам обратится в отделение сбербанка. Только сотрудники банка уполномочены рассчитывать процентную ставку максимально точно.

      Ответить
  13. Наталья

    Добрый вечер, карточка по заработной плате у меня Сбербанка, я одинокий человек, получаю 19000, возможно ли мне приобрести свое жилье?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый вечер, Наталья. Да, Вы можете рассчитывать на ипотеку, однако стоимость жилья должна быть сравнительно небольшой.

      Ответить
  14. Ирина

    Добрый день. Зарегистрировали с мужем официально брак, ему 28 лет, мне 25, детей нет. Оба являемся держателями зарплатных карт сбербанка. Подскажите, какой максимальный процент ипотечного кредита могут нам одобрить?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ирина. Вы можете оформить ипотеку по программе «молодая семья». Процентная ставка для Вас будет составлять около 10%.

      Ответить
  15. Елена

    Добрый день. Я являюсь держателем зарплатой карты Сбербанка более 4 лет. Планирую оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке с обеспечительные первоначальным взносом. Подскажите, каков будет имаксимальный процент ипотечного кредита в моем случае?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Процентная ставка для Вас не будет превышать 12%.

      Ответить
  16. Анна

    Скажите пожалуйста если я получаю зарплату на сбер. Бан. Карту. Под какой процент мне может сбер банк одобрить ипотеку.?

    Ответить
    1. Консультант

      Процентная ставка будет составлять около 10-11% в зависимости от соблюдения дополнительных условий.

      Ответить
  17. Анна

    Как мне добиться получения статуса владельца зарплатной карты, понижения ипотечной ставки, зарплатная карта у меня три года, с сентября по декабрь поступлений на нее не было с января опять возобновились, банк не признает меня зарплатником.

    Ответить
    1. Консультант

      Для того, что быть участником зарплатного проекта необходимо получать на карту именно заработную плату, а не другие платежи.

      Ответить
  18. Дмитрий

    Добрый день! Молодая семья с ребенком. У жены: Зарплатная карта МИР. Доход в месяц 45 000. Кредитов у банков никогда не брала. В собственности жилья нет и никогда не было. Работает в бюджетной организации. У мужа есть взыскание долга у приставов. Есть ли возможность жене взять ипотеку без участия мужа как поручителя? На каких условиях? Подскажите какой тарифный план самый выгодный. Заранее спасибо за ответ.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Дмитрий. Ваша жена сможет взять ипотеку только на себя, если Вы составите брачный договор.

      Ответить
  19. Анна

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, сколько % должен быть первоначальный взнос по ипотеке по двум документам и можно ли использовать материнский капитал при первоначальном взносе по двум документам ? Спасибо!

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Первоначальный взнос должен быть не менее 50%. Материнский капитал использовать можно.

      Ответить
  20. Дарья

    Здравствуйте, зарплатная карта не Сбербанка, но на карту Сбербанка ежемесячно кладу суммы, больше зарплаты. Будет ли этом плюсом при оформлении ипотеки в Сбербанке?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Дарья. Нет, подобные зачисления на карту не учитываются при одобрении ипотеки.

      Ответить
  21. Мария

    Здравствуйте! Какой стаж на текущем месте работы должен иметь держатель зарплатной карты сбербанка, чтобы стать созаемщиком в ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Мария. Шесть полных месяцев.

      Ответить
  22. Наталья

    Добрый день. Я участник зарплатного проекта, но ЗП маленькая, неофициальная. Одобрят ли мне ипотеку? Нужно ли предоставить справку по форме банка?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Наталья. Мы не можем однозначно ответить на Ваш вопрос, поскольку не знаем никаких цифр.

      Ответить
  23. Елена

    Здравствуйте. У нас ипотека ставка 11,75%. На работе выдали золотые зарплатные карты. Как привилегию нам могут снизить % по ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Нет, наличие данных карт не дает привилегий по ипотеке.

      Ответить
  24. Владимир

    Здравствуйте! Нам была одобрена ипотека по двум документам. Но я являюсь участником зарплатного проекта и хотел бы взять ипотеку по сниженной ставке и меньшим первоначальным взносом. Через какое время я могу подать заявку как участник зарплатного проекта.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Владимир. Повторную заявку можно подать хоть на следующий день.

      Ответить
  25. Елена

    Добрый день. При подаче документов на ипотеку, банк отправил их на доработку, так как не увидел 4й платеж по зарплатной карте, хотя по факту он имеется. Что делать в таком случае? До менеджера невозможно дозвониться второй день.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Вам остается только ждать, чтобы банк доработал документы и обнаружил этот платеж.

      Ответить
  26. Татьяна

    Мы брали с мужем ипотеку как держатели зарплатных карт СБ Теперь на работе в принудительноим порядке нам переводят на ВТБ. Не будет ли изменена процентная ставка по ипотеке?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Татьяна. Необходимо изучить Ваш договор. Если там ничего нет по этому вопросу, то процентная ставка увеличена не будет. Однако Ваш работодатель нарушает закон, если заставляет сменить банк. Он не имеет на это права.

      Ответить
  27. Вероника

    Добрый день. Подскажите, пожалуйста, я уже оформила ипотеку полгода назад в СБ. При оформлении ипотеки, зарплату получала через Альфа Банк. Наша компания перешла на зарплатный проект в Сбербанк. Ипотечный специалист сказал что если бы я была участником зарплатного проекта СБ, то могла бы получить процентную ставку на 0,5% ниже. Могу ли я обратиться для перерасчета процентной ставки по ипотеке, так как уже являюсь участником зарплатного проекта СБ.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Вероника. Вы можете обратится в Сбербанк, однако мы не можем гарантировать того, что банк пойдет Вам навстречу.

      Ответить
  28. Лида

    Добрый день, в СМИ была информация о возможности снижения % до 9,1 по ипотеке, участникам зарплатных проектов, так ли это?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Лида. По нашей информации участникам зарплатных проектов можно снизить процентную ставку максимум до 9,4%. Но для этого необходимо соблюдать дополнительные условия.

      Ответить
  29. Николай

    Добрый вечер! Вопрос по ипотеке:у меня зарплатный проект СБ, ежемесячный доход 300 000р. Все ли ипотечные проекты СБ предусматривают первоначальный взнос?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Николай. Существует возможность ипотеки без первоначального взноса. Более подробно об этом Вы можете прочитать в нашей статье https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ot-sberbanka.html

      Ответить
  30. Дмитрий

    Мы с женой хотим взять ипотеку но банк мне уже один раз отказал. Есть мат капитал его мы тоже хотим использовать в щет погашения ипотеки. И с прошлого месяца нам стали перечислять зарплату на карту сбербанка. Одобряет ли нам ипотеку или же будет опять отказ?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Дмитрий. Мы не можем однозначно ответить на Ваш вопрос, так как не знаем причины предыдущего отказа. Но если Вы устранили все причины, то ипотеку Вам обязательно одобрят.

      Ответить
  31. Сергей

    Я перехожу на сбербанк с втб как зарплатный клиент сколько надо раз получить зарплату через сбербанк чтобы оформить ипотеку.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Сергей. Достаточно будет получить заработную плату на карту Сбербанка за 6 месяцев.

      Ответить
      1. Олеся

        Здравствуйте! При регистрации в «дом клик», со мной связался Ваш специалист, я поинтересовалась насчет зарплатного проекта, мне ответили что достаточно чтоб было два перечисления за месяц чтоб ставка по ипотеке была ниже. Но придется предоставить справку 2НДФЛ. Это так?

        Ответить
        1. Консультант

          Здравствуйте, Олеся. Да, справку нужно будет предоставить.

          Ответить
  32. Ваге

    Добрый день, подскажите пожалуйста, если как зарплатный проект подавать в Сбербанк и есть субсидии ставка как понимаю 7,3 должна быть… Вопрос/сомнения просто возникли с НДВ недвижимостью (ЖК Город) говорили одно а в итоге ставка больше. Можно ли узнать имеют ли право так повышать или же это не грамотные специалисты просто? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Держатели зарплатных карт Сбербанка имеют преимущество в 0,5% от стандартной процентной ставки. Об остальных Ваших субсидиях мы ничего не знаем. Именно поэтому не можем однозначно ответить на Ваш вопрос.

      Ответить