Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке

Ипотека на строительство дома от Сбербанка

Загородный дом — это мечта многих городских жителей. Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии прав собственности на земельный участок, на котором будет возводиться здание. Также заём может быть предоставлен гражданам, которые взяли землю в аренду на длительный срок (он должен превышать срок ипотечного договора).

Условия кредитования

Условия кредитования

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент банка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица. Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов. Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

  • Полное название;
  • Организационно-правовая форма;
  • Почтовый адрес;
  • Контактные телефоны организации;
  • ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
  • Реквизиты расчётного счёта;
  • ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
  • ФИО главного бухгалтера;
  • Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту банка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение кредита предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотечный кредит для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости работ профессиональных строителей. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет к заёмщикам следующие требования:

  • Минимальный возраст клиента составляет 21 год;
  • Максимальный возраст на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет;
  • Шесть месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство Российской Федерации.

Привлечение созаёмщиков поможет увеличить сумму кредита (договор могут подписать до 3-х созаёмщиков). Нерезиденты не могут выступать в качестве созаёмщиков. Также в этой роли не может выступать супруг заёмщика, который подписал брачный контракт.

Какие документы нужно подготовить?

Какие документы нужно подготовить?

Заёмщику нужно заранее подготовить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина России;
  • Трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • Корректно заполненная анкета-заявление;
  • Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для возведения коттеджа;
  • Правоустанавливающие документы на незавершённый объект (при его наличии);
  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Договор со строительной компанией;
  • Смета;
  • Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Заявка на предоставление займа рассматривается несколько дней. В случае положительного решения подписывается комплект договоров и оформляется страховка.

Кредит предоставляется:

  • По месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
  • По месту расположения кредитуемого объекта;
  • По месту аккредитации организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.

Как рассчитать стоимость кредита при помощи онлайн-калькулятора?

Как рассчитать стоимость кредита при помощи онлайн-калькулятора?

На нашем сайте представлен удобный онлайн-калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотечного кредита. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

  • Стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита.
  • Размер первоначального взноса;
  • Процентную ставку

После ввода данных (он осуществляется при помощи специального графического «бегунка») приложение автоматически рассчитает процентную ставку, размер предоставляемого кредита и аннуитетного платежа. Также будет указан размер ежемесячного дохода, который нужно будет подтвердить заёмщику. В финансовой программе есть дополнительные пункты, влияющие на размер процентной ставки. Стоимость кредита снижается при наличии:

  • Зарплатной карты;
  • Полиса страхования жизни и здоровья;
  • Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Стоит ли пользоваться услугами риелтора?

Стоит ли пользоваться услугами риелтора?

Огромное разнообразие предложений на рынке недвижимости часто вводит в замешательство неопытных покупателей. Люди боятся стать жертвой мошенников и не могут сориентироваться в том, какие документы нужно проверять в первую очередь. В этом случае стоит заключить договор с надёжным агентством недвижимости. Сотрудничество с опытным риелтором даст покупателю недвижимости следующие преимущества:

  • Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки;
  • Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
  • Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
  • Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.

Услуги риелтора обычно составляют 3-4% от стоимости приобретаемого объекта. Затраты на комиссионное вознаграждение окупаются за счёт снижения цены приобретаемого объекта (опытный риелтор обязательно будет торговаться с продавцом). Если покупатель недвижимости располагает большим количеством свободного времени, то он может сделать всё самостоятельно.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Игорь

    Добрый день, подскажите могу ли я снизить процент по ипотеке если на момент оформления она была 10,5%, а сейчас по этой программе ставка 10%

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Игорь. К сожалению, нет. На данный момент снизить процентную ставку не получится.

      Ответить
  2. Константин

    В феврале планируем стать многодетной семьей. Работаю официально с з/п 45000, могу ли взять ипотеку на покупку загородного дома за 6 000 000 руб.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Все зависит от размера первоначального взноса. Слишком уж большая стоимость дома для Вашего дохода.

      Ответить
  3. Джулиана

    Сбербанк одобрил через домклик на строительство дома. Через какое время деньги поступают в счет? Если документы предоставлены.

    Ответить
    1. Консультант

      Деньги банк перечисляет на протяжении нескольких дней после подписания договора.

      Ответить
  4. Марина

    Здравствуйте! Мы многодетная семья, третий ребенок родился 01.2019 , у нас есть земля и квартира, можем мы взять ипотеку под 6% на строительство дома?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Марина. Нет, льготная процентная ставка распространяется только на готовое первичное жилье.

      Ответить
  5. Валерий

    Добрый день. Вопрос такой. Нас интересует кредит на строительство дома мы многодетная семья, дочка родилась 19.04.2018 в собственности ни чего нет есть только мат капитал работаю только я один не официально. Можно ли нам рассчитывать на кредитование в размере 1500000 руб.?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Валерий. Без официального трудоустройства и без дополнительного залога рассчитывать на ипотеку не стоит.

      Ответить
  6. Владимир

    Здравствуйте! Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, на имеющемся земельном участке. Мы молодая семья, в конце лета ждем первенца, под условия программы «молодая семья» попадаем. Какой вариант лучше и по какой программе лучше подавать заявку? Рассчитываем на сумму 2,5 — 3 млн.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Владимир. Вы можете оформить ипотеку на строительство дома. Однако на строительство большинство льготных программ не распространяется.

      Ответить
  7. Станислав

    Добрый день! Какие требования предъявляются к частному дому и какой пакет документов от Продавца требуется для оформления ипотечного кредита на частный дом с земельным участком?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Станислав. Единственным отличием покупки дома от квартиры являются дополнительные документы на земельный участок.
      Более подробно о перечне необходимых документов можно ознакомится в нашей статье https://s-ipoteka.info/info/doc/dokumenty-dlya-ipoteki-na-kvartiru-v-sberbanke.html

      Ответить
  8. Светлана

    Здравствуйте! Мы многодетная семья, можем рассчитывать на льготу 6%, на строительство дома? В.В Путин в прямой трансляции говорил, что может получить ипотеку на строительство дома под 6% многодетная семья на весь кредитный период.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Светлана. Да, такая возможность существует.

      Ответить
  9. Юлия

    Здравствуйте! Могу ли я взять ипотеку на строительство дома под залог имеющегося жилого дома в собственности без первоначального взноса?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Юлия. Да, можете.

      Ответить
  10. Елена

    Добрый день. Мы с мужем собираемся брать частный дом в ипотеку от застройщика. 25-го марта застройщик получает все документы на дом. Попадаем ли мы под программу новостройка или нет? А так же, можем ли мы пройти по программе «молодая семья»? Нам по 28 лет, детей пока что нет.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Елена. Да, Вы можете рассчитывать на ипотеку по льготной процентной ставке. По программе «молодая семья» Вы тоже можете оформить ипотеку, однако это будет менее выгодно.

      Ответить
  11. Алексей

    Я подал заявку на ипотеку по программе строительство дома. В настоящее время документы находятся на проверке. Вчера узнал о программе молодая семья. Под которую мы также подходим. На этапе проверки документов можно перейти в другую программу или нет. И насколько это проблематично?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алексей. Вам лучше отменить предыдущую заявку и подать новую.

      Ответить
  12. Катерина

    Добрый день! Скажите, пожалуйста, есть ли льготы по ипотеке на строительство для многодетных семей?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. К сожалению, нет. Подобных льгот не существует.

      Ответить
  13. Мария

    Добрый день. Мы планируем рождение третьего ребенка в 2019 году. Можем ли мы получить ипотеку на строительство частного дома под 6%? (участок уже куплен).

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Мария. Нет, льготная ипотека на строительство не распространяется.

      Ответить
  14. Елена

    Здравствуйте, могу ли я рассчитывать на ипотеку, на строительства дома, без первоначального взноса?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Нет, без первоначального взноса ипотеку Вам не одобрят.

      Ответить
  15. Алексей

    Здравствуйте, у меня в собственности половина дома на 2х хозяев с отдельными входами дом загородный(моя половина находится на моей земле имеется с-во о собственности на землю) (есть св-во о собственности) подведен газ(есть документация), электричество (есть документация) скважина (нет документов) в кадастровом паспорте оценен 3500000 рубл. Можно ли получить ипотеку под залог моего дома какая будет наибольшая сумма ипотеки и каков процент ипотеку на 3 года?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Алексей. Да, под залог дома можно получить ипотеку. Банк выдает около 60% от стоимости залоговой недвижимости. Процентная ставка по ипотеке будет составлять от 10,4%, в зависимости от соблюдения дополнительных условий.

      Ответить
  16. Диана

    Здравствуйте! Я врач бюджетной организации со стажем 10 лет, мне 36 лет, и 1-я категория по специальности. Могу ли я рассчитывать на получение субсидий для ипотеки , если да, то как? Куда мне обращаться?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Диана. Да, Вы можете рассчитывать на льготную ипотеку. Вам необходимо обращаться в отделение Сбербанка.

      Ответить
  17. Виктория

    Здравствуйте! Хотела поинтересоваться, рассматриваю ипотеку на покупку дачи или дома на вторичном рынке, какие условия и проценты, какие имеются программы для молодой семьи, имеющей одного ребенка и кто под этот статус попадает?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Виктория. При покупке дома Вы можете воспользоваться программой «Молодая семья». Более подробно о данной программе можно прочитать в нашей статье https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke.html

      Ответить