Ипотека Сбербанка на земельный участок

Ипотека на земельный участок от Сбербанка

Ипотека на земельный участок от Сбербанка пользуется устойчивым спросом у жителей больших городов. Человечество родилось не среди бетона, асфальта и промышленных предприятий. Именно поэтому у каждого из нас есть бессознательное влечение к дикой природе. Многие жители мегаполисов мечтают о собственном доме, который расположен вдали от городской суеты. Они хотят слушать по утрам пение птиц, а не сигналы автомобилей.

Особенности кредитования граждан

Особенности кредитования граждан

Планирование строительства начинается с выбора участка, на котором будет располагаться коттедж или садовый домик. Оформление кредита на покупку земли имеет следующие особенности:

  • Высокие процентные ставки. Если заёмщик не исполнит свои обязательства, то у банка возникнут сложности с реализацией залогового имущества. Именно поэтому кредитное учреждение компенсирует финансовый риск с помощью повышенной процентной ставки;
  • Определение стоимости объекта представляет собой достаточно сложный процесс. Оценщику придётся учитывать множество факторов, которые формируют окончательную стоимость земли (удалённость от города, престижность района, наличие инфраструктуры, площадь и т. д.);
  • Любые жилые строения и нежилые постройки, возведённые на участке, будут автоматически переходить в разряд залогового имущества. Оформление большого количества построек может занять продолжительное время;
  • Построить дом можно только на земле, предназначенной для жилищного строительства (объекты сельскохозяйственного назначения нельзя использовать для возведения коттеджа).

Земельный участок, используемый в качестве залогового имущества, не требует обязательного страхования от риска повреждения или утраты. Исключением может быть земля, которая располагается в регионах со специфическими климатическими и географическими условиями. В этом случае недвижимое имущество страхуется от стихийных бедствий (землетрясение, паводки, оползни, резкое повышение уровня грунтовых вод и т. д.). Страховой договор продлевается ежегодно. Объём страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

Условия банка

Условия банка

Размер ипотечного кредита не может превышать 75% от стоимости залога. Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Процентная ставка по займу равна 9,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от рыночной стоимости объекта недвижимости. В качестве залога по кредиту может быть предоставлено поручительство физических лиц или недвижимое имущество. Заём предоставляется на срок до 30 лет.

Вот стандартный перечень требований банка, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке:

  • Объект недвижимости не должен располагаться в лесной или водоохранной зоне;
  • Минимальная площадь кредитуемого участка составляет 6 соток;
  • В кадастровом паспорте объекта должна быть отметка о том, что он может использоваться для строительства и хозяйственной деятельности;
  • Участок не должен находиться в собственности государства;
  • Объект должен принадлежать одному хозяину;
  • Должны быть подведены все необходимые коммуникации;
  • Расстояние от объекта до ближайшего офиса банка не должно превышать 100 км;
  • Недвижимость не должна быть отягощёна какими-либо обременениями (аренда, непогашенный кредит, арест и др.);
  • Обязательно должны быть оборудованы подъездные пути.

Заёмщику следует учитывать экологию местности, климат, состав почвы и глубину залегания грунтовых вод. Вся эта информация понадобится строительной бригаде, которая будет возводить дом или коттедж.

Привлечение созаёмщиков к оформлению ссуды даёт возможность увеличить кредитный лимит. Клиенты, являющие участниками зарплатных проектов Сбербанка, могут оформить заём на специальных условиях. В случае одобрения заявки заёмщик получает кредитную карту с лимитом до 600 тысяч рублей.

Процедура оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита происходит согласно следующему алгоритму:

  1. Выбор объекта недвижимости и подписание предварительного договора с его продавцом;
  2. Сбор документов, необходимых для подачи заявки в кредитное учреждение;
  3. Заполнение анкеты и подача заявления в банк;
  4. Регистрация сделки (в случае одобрения заявки на кредит);
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом;
  6. Получение кредита.

Заявка на получение ссуды рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. Если будет принято положительное решение, то клиенту предстоит подписать пакет договоров и утверждённый график платежей (кредит гасится равными долями). После этого на земельный участок накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы подаются в Росреестр).

Какие документы понадобятся заемщику?

Какие документы понадобятся заемщику?

Заёмщик должен предоставить банку документы, подтверждающие финансовую состоятельность и трудовую занятость.Банк принимает к рассмотрению следующие бумаги:

  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки или справка от работодателя;
  • Заверенная копия трудового договора или контракта;
  • Справка о размере пенсии (если заёмщик является пенсионером);
  • Копия налоговой декларации;
  • Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.

Если заёмщик работал в суде, то ему следует обратиться за справкой в соответствующий государственный департамент. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

В справке о доходах должны присутствовать следующие пункты:

  • ФИО сотрудника;
  • Полное название организации (коммерческая компания, государственная структура, некоммерческий фонд и др.);
  • Почтовый адрес учреждения (если работодателем является войсковая часть, то этот пункт может отсутствовать);
  • Телефоны бухгалтерии;
  • Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев, то указывается средний доход за прошедший период);
  • Среднемесячные и совокупные удержания.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заёмщик. В документе также могут быть указаны сведения о занимаемой должности и стаже работы. Клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах предъявлять не обязаны.

Если заёмщик занимается предпринимательской деятельностью или частной практикой, то ему придётся предоставить налоговую декларацию за определённый период (он зависит от системы налогообложения). Также необходимо предъявить свидетельство о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (подлинник документа или нотариально удостоверенную копию).

Если коммерческая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ, то бизнесмен обязан предъявить кредитному эксперту соответствующие свидетельства. Нотариусы, желающие оформить ипотечный кредит, должны предоставить кредитной организации подлинник приказа о назначении на должность.

Кредитный комитет банка принимает во внимание не только размер зарплаты и прибыль, которую получил предприниматель. Размер ипотеки может сильно зависеть от величины дополнительных доходов, которые получает клиент.

К прочим доходам относятся:

  • Арендные платежи. Экспертам кредитной организации предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Кроме того заёмщику необходимо предъявить копии бумаг, подтверждающие уплату налогов и сборов по договору займа;
  • Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторский гонорар). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного типа дохода (патент, авторский договор и др.);
  • Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера. Банк запрашивает оригиналы соглашений и отчётные документы по форме 3-НДФЛ.
  • Государственные пособия;
  • Выплаты, полученные от владения финансовыми активами и сделок с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и др.).

Отдельным видом дохода считается ЕДВ (ежемесячная денежная выплата), назначаемая некоторым категориям граждан (инвалиды, ветераны, ликвидаторы аварии на ЧАЭС и др.). В справке должна присутствовать следующая информация:

  • ФИО заёмщика, являющегося правообладателем ЕДВ;
  • Срок, размер и периодичность выплаты;
  • Название организации, перечисляющей денежные средства, а также ФИО и должности ответственных за это лиц;
  • Дата выдачи документа.

Бумага, удостоверяющая право на получение ЕДВ, должна заверена гербовой печатью. Также необходимо присутствие оттиска второй печати («для документов», «для справок» и др.). При оценке финансового состояния заёмщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

  • Материальная помощь, выплачиваемая донорам крови;
  • Алименты;
  • Стипендии;
  • Премии, выплаченные заёмщику на основном месте работы;
  • Доходы от майнинга и перепродажи криптовалют;
  • Лотерейные выигрыши;
  • Страховые выплаты;
  • Деньги, полученные участниками азартных игр и конкурсов;
  • Доходы от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в выдаче ипотечного кредита без указания причин своего решения.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Ксения

    Есть участок в собственности, на нем уже возвели коробку, крышу, вставлены окна, но нет внутренней отделки!дадут ли ипотеку на строительство и будет ли это считаться первоначальным взносом?!

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Ксения. Да, Вы можете получить ипотеку, если все это предоставите банку под залог.

      Ответить
  2. Андрей

    Здравствуйте. У меня такой вопрос. Являюсь гражданином Российской федерации. Но работаю и прописан в Казахстане. Работаю в крупной корпорации в недрах пользования. Стабильный белый доход примерно 50-60000 рублей в пересчёте на рубль.Есть интерес к недвижимости в Сочи. Каковы мои шансы на ипотеку ?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Андрей. Шансы у Вас есть, но подобные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

      Ответить
  3. Станислав

    Добрый день, оформил ипотеку на землю в Сбербанке в 2017 году с оформлением закладной, теперь хочу строить дом. В соответствии с законом Об ипотеке: «Возведение зданий или сооружений на заложенном земельном участке, если права залогодержателя удостоверены закладной, допускается только в случае, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней отражены». Текст закладной я не знаю и её у меня естественно нет, но как я понимаю она стандартная. Можно ли мне по её условиям строить дом на заложенном участке?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Станислав. Можете строиться на участке. Для того она и приобреталась в ипотеку, чтобы можно было возводить дом.

      Ответить
      1. Станислав

        Есть норма закона на основании которой Росреестр может отказать в регистрации права собственности на дом, если в закладной нет права возведения строения на участке. Поэтому и спрашиваю, какой опыт у Сбербанка в таких ситуациях и предусматривает ли типовая форма права возведения строения?

        Ответить
        1. Консультант

          Да, стандартная закладная предусматривает возможность строения.

          Ответить
  4. Михаил

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, я приобрёл квартиру в ипотеку от Сбербанка. На данный момент необходимо уехать жить в другой город. Можно ли как-то продать квартиру находящуюся в ипотеке и купить новую в другом городе, тоже в ипотеку от Сбербанка.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Михаил. Да, это возможно. Основная сложность подобной сделки заключается в поиске покупателя. Если найдете покупателя, то через банк можно будет оформить продажу.

      Ответить
  5. Мария

    Добрый день. Получили одобрение на ипотеку от Сбербанка на покупку земельного участка (разрешенный вид использования : для сельскохозяйственного производства. Вопрос: У Продавца на руках все документы из списка Сбербанка. В списке не указан документ Отказ администрации от покупки земельного участка сельскохозяйственного назначения. На руках у Продавца извещение от 17.09.2018 с входящим номером, по идее только 17 октября в росреестре могут зарегистрировать сделку. Когда мне подавать документы на согласование объекта ипотеки по истечении 30 дней с момента подачи извещения в администрацию или сейчас (но сделку на регистрацию не возьмут пока нет 30 дней)?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Мария. Подавайте документы на согласование сейчас, но обязательно оговорите спорный момент.

      Ответить