Ипотека в Сбербанке для молодой семьи

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи

Квартирный вопрос — это самая главная проблема для молодых семей. Банки учитывают требования рынка и постоянно разрабатывает программы, позволяющие решить жилищную проблему. Ипотека в Сбербанке для молодой семьи — это отличная возможность улучшить жилищные и коммунально-бытовые условия.

Условия ипотечной программы

Условия кредитной программы

Минимальный размер ссуды, предоставляемой в рамках специальной программы, составляет 300000 рублей. Ставка по ипотеке составляет 8,7% годовых (при условии электронной регистрации прав на недвижимость). Процентная ставка увеличивается для контрагентов, отказавшихся от покупки полиса страхования жизни. Заёмные средства предоставляются гражданам РФ в возрасте от 21 до 35 лет.

Если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка, то его ждёт процентная надбавка (0,5%). Максимальный срок кредитного соглашения не может превышать тридцати лет. Размер первого взноса по ипотеке для семейных пар, имеющих детей, составляет 15% от рыночной стоимости кредитуемого объекта. Семьи, которые пока не обзавелись детьми, обязаны внести 20% от цены ипотечной квартиры. Заёмщик имеет право привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям кредитной организации (в данном случае размер ссуды увеличивается).

Если у супругов родится малыш, то они смогут получить отсрочку по внесению тела основного долга. Максимальное время отсрочки составляет 3 года. Плата за внеплановое погашение кредита не взимается. Ипотечный заёмщик может получить субсидию от государства в размере тридцати процентов от стоимости кредитуемого строительного объекта.

Для получения денежных средств необходимо подготовить требуемый пакет документов и предоставить его представителю местной администрации. Если документы пройдут юридическую проверку, то семья будет признана нуждающейся в улучшении коммунально-бытовых условий. После этого она получит бумагу, дающую право на использование бюджетных средств. Время рассмотрения документации составляет 10 суток. Залог страхуется в обязательном порядке.

Если человек попадёт в сложную финансовую ситуацию, то он может прийти в банк с заявлением о реструктуризации долга. В случае положительного решения кредитного комитета заёмщик получит временную отсрочку по текущим платежам (сроком до 12 месяцев).

Требования к заемщику

Требования к заёмщикам

Жилищные кредиты, предполагающие получение льгот, выдаются только гражданам Российской Федерации. Клиент, собирающийся выплачивать ипотечный кредит, не должен иметь уголовного прошлого и административных правонарушений. Граждане, имеющие большую долговую нагрузку (размер выплат по займам превышает 50% от доходов домашнего бюджета), не смогут оформить кредит на покупку недвижимости.

Банк отдаёт предпочтение заёмщикам, имеющим официальное трудоустройство и «белую» заработную плату, с которой работодатель делает все отчисления в государственные фонды. Клиенты, получающие дополнительные доходы (проценты, дивиденды, купоны, арендные платежи), имеют высокие шансы на одобрение ипотечного займа. Особое внимание уделяется качеству залогового обеспечения. Залог должен иметь высокую рыночную цену и обладать известной ликвидностью. Сумма выдаваемого кредита напрямую зависит от стоимости залоговой недвижимости (объём ссуды не может быть больше 85% от рыночной цены залога).

Потенциальный получатель ипотечного кредита должен иметь образцовую финансовую репутацию. Заявления граждан, являющихся участниками исполнительного производства и числящихся в базе данных ФССП, отклоняются кредитными специалистами. Если у человека испорчена кредитная история, то ему придётся самостоятельно копить деньги на покупку жилплощади.

Менеджеры банка внимательно изучают активность соискателей в социальных сетях и сети интернет. Если клиент состоит в электронных группах криминальной направленности (АУЕ, «Жизнь ворам» и др.), то он получит низкую скоринговую оценку. Займы не выдаются гражданам, ставящим «лайки» под роликом «Как легально не платить кредит?» и тому подобными видео.

Во время очного кредитного интервью соискатель должен произвести благоприятное впечатление на сотрудника банка. Граждане, находящиеся в состоянии алкогольного и наркотического опьянения, к оформлению документов не допускаются. Неопрятный внешний вид, наличие большого количества татуировок и резкие запахи вызывают неприятные эмоции в процессе общения. Особое подозрение вызывают граждане, ведущие себя неадекватно, агрессивно или чрезмерно скованно.

Если человек делает нелогичные выводы и не может произвести элементарные арифметические расчёты, то он практически не имеет шанса на получение заёмных денежных средств. Люди, сообщающие ложную информацию и пытающиеся ввести в заблуждение сотрудника банка, попадут в так называемый стоп-лист (база данных, в которой банк хранит негативную информацию о клиентах). Проверке подвергается не только заёмщик, но и созаёмщики.

Список необходимых документов

Список необходимых документов

Для получения ипотечного кредита нужно подготовить:

  • Заявление в письменной форме;
  • Паспорт резидента России и удостоверения личности созаёмщиков;
  • Справки, подтверждающие трудоустройство и оплату налога на доходы физлиц;
  • Свидетельство о заключении семейного союза;
  • Свидетельство о рождении малышей;
  • Военный билет;
  • Сертификат на получение материальной помощи.

Документы будет проверены юристами банка в течение недели. После того как заявка будет одобрена, заёмщик должен подписать страховой договор и кредитное соглашение. Банк перечислит денежные средства единым платежом. Когда деньги поступят на счёт, клиент сможет купить выбранную квартиру у продавца.

Как снизить переплату по ипотечному займу

Для снижения стоимости заёмных средств молодая семья вправе использовать следующие варианты:

  1. Застраховать свою жизнь;
  2. Воспользоваться специальным электронным сервисом, позволяющим зарегистрировать право собственности на недвижимое имущество;
  3. Оформить скидку от аккредитованного застройщика;
  4. Рефинансировать заём в другом банке.

Стоимость ипотечного кредита снижается при внесении на счёт крупной суммы (более 40% от стоимости кредитуемого жилья). Это позволит клиенту погасить часть основной суммы займа, на которую начисляются проценты.

Как выбрать застройщика и залоговую недвижимость?

Как выбрать застройщика и залоговую недвижимость?

На первом этапе необходимо выбрать строительную компанию, имеющую аккредитацию Сбербанка. Запросите у фирмы копии лицензий и иной разрешительной документации, дающей право на проведение строительных работ. Обратите внимание на финансовую отчётность будущего контрагента. Не следует заключать договор с убыточными организациями (данные о прибыли можно посмотреть в бухгалтерском отчёте).

Внимательно изучите деловую репутацию компании, которая занимается реализацией жилья. Большое количество негативных отзывов в сети интернет должно вас насторожить. Изучите портфель проектов, успешно реализованных строительной компанией. Осмотрите дома, введённые в эксплуатацию застройщиком.

Выбор конкретной жилплощади должен начинаться с осмотра района, в котором она расположена. Не стоит покупать помещения, располагающиеся в местах со слабо развитой инфраструктурой. В шаговой доступности от дома должны быть магазины, больницы, пункты охраны правопорядка, спортивные площадки, парки и остановки общественного транспорта. Обратите внимание на местный контингент и побеседуйте с участковым полиции. Не следует покупать жильё, расположенное в районе с неспокойной криминальной атмосферой.

Осмотрите помещение, в котором вы собираетесь жить с семьёй в течение длительного времени. Изучите технический план здания и сравните его с реальными размерами жилплощади. Обязательно возьмите с собой фотоаппарат и сделайте снимки всех комнат (так будет проще сравнивать предложения разных застройщиков).

Осмотр следует проводить в светлое время суток. В комнатах не должно быть неровных поверхностей, трещин, а также следов плесени, грибка и насекомых. Проверьте наличие всех необходимых коммуникаций. Электропроводка, трубы и радиаторы отопления должны находиться в исправном состоянии. Выбирайте светлые квартиры с хорошим видом из окон. Обратите внимание на уровень шумового загрязнения. Комнаты с плохой шумоизоляцией не подходят для семейных пар, имеющих маленьких детей. Познакомьтесь с соседями по лестничной клетке. Если среди них есть алкоголики, наркоманы или неадекватные граждане, то лучше выбрать другую квартиру.

Не стоит покупать жильё на первом этаже. Такие квартиры часто становятся объектом пристального внимания со стороны преступных элементов. Вам придётся ставить решётки и вешать плотные шторы на окна, для того чтобы скрыть помещение от любопытных глаз. Квартира на последнем этаже тоже имеет определённые недостатки.

Если случится пожар, то большая часть ядовитого дыма будет подниматься по вентиляционной системе на верхние этажи. Во время сильного дождя квартиру может залить водой (крыши новых домов могут иметь зазоры в швах). Покупайте квартиры с черновой отделкой. В этом случае вам не придётся переплачивать за ремонт, сделанный с использованием дешёвых строительных материалов.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Гадаев Ильдар Юсуфжанович

    Здравствуйте, хотел спросить почему мне отказывают в получении ипотеки молодая семья 6%, работаю официально по трудовой книжке, доход ежемесячный 55 000 тысяч, супруга у меня не работает, два ребенка один родился в 2011г, второй родился в 2018г, Была ипотека, но я ее выплатил. Получил одобрение на ипотеку но процентная ставка 10,5 %, почему я не попадаю под ипотеку молодая семья.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Дело в том, что 6-процентная ставка применяется только к жилью на первичном рынке.

      Ответить
  2. Евгения Андреевна

    Здравствуйте, мы хотели бы поинтересоваться, вот хотим взять ипотеку по условиям молодая семья, но возможно ли это сделать если у нас один маленький ребёнок?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Евгения Андреевна. Да, это вполне возможно.

      Ответить
  3. Екатерина Рыбина

    Добрый день! У меня есть ипотечный кредит с 2014 года, просрочек нет. На момент оформления я была не замужем, в настоящий момент состою в браке и родился ребенок. Нам с мужем по 32 года. Сейчас проц. ставка 11,9. Могу ли я рассчитывать на снижение процентной ставки по программе «Молодая семья»?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Екатерина. К сожалению, Ваши шансы на снижение процентной ставки будут минимальными.

      Ответить
  4. Николай Викторович

    Добрый день. У нас многодетная семья, мы хотим взять ипотеку, но супруга в декретном отпуске. А я работаю по трудовому дог. И у меня плохая кредитная история, как нам быть?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Увеличение размера первоначального взноса или поиск дополнительных созаемщиков или поручителей может существенно увеличить Ваши шансы.

      Ответить
  5. Алексей Анатольевич

    Здравствуйте! У меня имеется ипотечный кредит от 4 марта 2015г молодая семья процентная ставка на данный момент 14.142% годовых. Возможно ли снизить процентную ставку? На данный момент являемся многодетной семьей 11.08.2017 родился последний ребенок.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. К сожалению, на данный момент программа по снижению процентной ставку закрыта.

      Ответить
  6. Зарема

    Добрый день! Скажите, пожалуйста, если мужу 36 лет. А жене 35 и имеются 3-е детей в возрасте 9 лет, 7 лет и 2 года. Входим ли мы в программу молодая семья? И сколько процентов?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день. Да, Вы можете претендовать на льготную программу. Процентная ставка составляет около 9% и зависит от многих факторов.

      Ответить
  7. Анна

    Добрый день! У меня официальный оклад до вычета налога 54000 руб., у мужа 80000 руб. При первоначальном взносе 2 000 000 руб. и сроке 20 лет на какую максимальную сумму ипотечного кредита мы можем рассчитывать?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Точную сумму рассчитать очень сложно, однако Вы можете рассчитывать на несколько миллионов.

      Ответить
  8. Марина

    Здравствуйте! Ипотеку на 1700000 брали в 2014г под 13% на 20 лет. В феврале 2018 снизили % ставку до 11,9%. В марте 2018 родился ребенок. В 2019г возможно ли ещё снижение ставки или можно и раньше попробовать в связи с рождением ребенка! Мужу 33 года и мне 30 лет.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Марина. К сожалению, снизить процентную ставку по ранее взятой ипотеке нельзя.

      Ответить
  9. Александра

    Здравствуйте, сертификат молодая семья сколько это процентов! И могу ли я им погасить первый взнос? Куда нужно обращаться за этим сертификатом ? И сколько примерно ждать?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Александра. Не совсем понятен первый вопрос. В качестве первоначального взноса можно использовать любой сертификат. Получить его не совсем просто. Ждать необходимо довольно-таки долго.

      Ответить
  10. Роман

    Добрый день. Молодая семья, созаемщики, общий доход 132 тыс.руб в месяц, жилья для залога нет, детей нет, накопления на взнос 500 тыс.руб. На какой размер кредита можно рассчитывать при средних ставках банка?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Роман. Вы можете рассчитывать на сумму около 2,5 миллиона рублей.

      Ответить
  11. Алексей

    У меня ипотека от сбербанка с 2015 года по 16,45%, в 2017 году снизили до 11,99%, можно ли ещё снизить% ставку в связи с понижением ставки ЦБ РФ? Плачу во время, остаток более 1 млн руб, 2 детей, молодая семья.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Алексей. К сожалению, на данный момент программа по снижению процентной ставки закрыта.

      Ответить
  12. Анастасия

    Здравствуйте. Какой должен быть доход молодой семьи с ребенком в месяц что бы одобрили ипотеку на покупку дома или квартиры?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анастасия. Все зависит от размера ипотеки. Но общепринято считать, что для ипотеки должен быть такой доход, чтобы хватало на ежемесячные платежи и полноценное существование семьи.

      Ответить
  13. Вячеслав

    Здравствуйте. Мы с супругой оформили ипотеку в феврале 2017 года на 20 лет под 11,5% годовых. В сентябре 2017 года родился первый ребенок. После подачи заявки на снижение % ставки в 2018 году, нам снизили % до 10,9. В настоящий момент мы можем рассчитывать на снижение % ставки по какой нибудь программе, господдержка или молодая семья?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Вячеслав. Все льготные программы распространяются на новые ипотеки. Снизить процентную ставку по действующей ипотеке не получится.

      Ответить
  14. Наталья.

    Здравствуйте! Есть вопрос, хотим взять ипотеку 2800 млн.р. В браке 4 года, ребенку 3 года. Я домохозяйка и даже не в декрете. У мужа «белая» зп 38000. У меня в собственности 1к квартира и в совместной собственности машина. Так же имеются счета в сбербанке с хорошей суммой)), что подтвердит ли нашу платежеспособность? Если первоначальный взнос будет от 200000 до 400000? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%. В Вашем случае, это 560 тысяч рублей. Если будете иметь такую сумму, то шансы на ипотеку у Вас будут.

      Ответить
  15. Наталья

    Здравствуйте! Подскажите, мы молодая семья, официальный доход 80000, при средних показателях расчета на какую сумму нам одобрят ипотеку?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Наталья. Если срок ипотеки будет составлять 10 лет, то могут одобрить приблизительно до 3 миллионов рублей. При увеличении срока сумма будет увеличиваться, при уменьшении — наоборот.

      Ответить
  16. НИКОЛАЙ

    Могу ли я взять ипотеку без первоначального вноса с временной регистрацией?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Николай. Такая возможность существует, однако получить одобрение ипотеки с такими условиями крайне сложно.

      Ответить
  17. Ксения

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, мы с мужем хотим взять ипотеку по программе молодая семья. Детей нет, брак официально зарегистрирован. Обязательно ли иметь ребёнка для данной программы?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ксения. Нет, программа «молодая семья» распространяется и на семьи без детей.

      Ответить
  18. Екатерина

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Хотим взять с мужем ипотеку в размере 2600000 рублей. Мужу 30, белая зарплата 37000. Мне 30, белая зарплата 30000. Так же есть и дополнительный доход. У нас есть дочь, 9 лет. Одобрят ли нам?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Екатерина. Если у Вас нет проблем с кредитной историей, то причин для отказа не должно быть.

      Ответить
  19. Евгения

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Попадаем ли мы под программу молодая семья если мужу 39 лет а мне 29 и ребенок 5ти лет. И на какую сумму ипотечного кредита мы можем рассчитывать если у мужа официальный доход 27 000, а у меня 32 000р.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Евгения. Да, Вы попадаете под программу «молодая семья». Сумма ипотеки зависит от ее срока. С Вашими доходами не рекомендуем запрашивать более 2 миллионов рублей даже при максимальном сроке.

      Ответить
  20. Зухра

    Здравствуйте, в 2014 г была взята ипотека по программе банка Молодая семья, в 2017 г дважды снижали % ставку до 11.9%, в 2016 г родился второй ребёнок, могу ли я рассчитывать не снижение % ставки до 8.7%, как сейчас предлагает банк по этой программе ?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Можете попробовать подать заявку на снижение процентной ставки, однако гарантировать решение банка мы не можем.

      Ответить
  21. Надежда

    Здравствуйте, мы — молодая семья, в браке с мужем 2 года, есть сын. Муж работает, получает зарплату (15 белая, 15 в конверте). Официально подтвердить эти доходы возможно справками, 2-НДФЛ и по форме банка. Я — студентка, получаю ежемесячно на карту сбербанка 4500 рублей стипендии на протяжении 4-х лет. Так же работаю официально по трудовой и по совместительству, доход на каждой работе по 6000 рублей. Состоим в очереди на получение сертификата, субсидия которого составляет более 600 тысяч рублей, получим его через пару лет. Скажите, пожалуйста, мы хотим взять ипотечный кредит на приобретение квартиры в Самаре, одобрят ли нам 2 млн рублей, если первоначальный взнос 400 тысяч рублей? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Надежда. Банк, в большинстве случаев, будет учитывать только официальную часть дохода. С Вашими подтвержденными доходами, банк скорее всего, не одобрит ипотеку. Половины официального дохода должно хватать для совершения ежемесячных платежей. Если Вы возьмете данную ипотеку на 20 лет при 10-процентной ставке, то сумма ежемесячного платежа будет равна приблизительно 15,5 тысяч рублей. Рекомендуем Вам дождаться получения сертификата. Это существенно увеличит Ваши шансы на ипотеку и уменьшит финансовую нагрузку.

      Ответить