Ипотека в Сбербанке для молодой семьи

Квартирный вопрос — это самая главная проблема для молодых семей. Банки учитывают требования рынка и постоянно разрабатывает программы, позволяющие решить жилищную проблему. Ипотека в Сбербанке для молодой семьи — это отличная возможность улучшить жилищные и коммунально-бытовые условия.

Условия ипотечной программы

Минимальный размер ссуды, предоставляемой в рамках специальной программы, составляет 300000 рублей. Ставка по ипотеке составляет 8,7% годовых (при условии электронной регистрации прав на недвижимость). Процентная ставка увеличивается для контрагентов, отказавшихся от покупки полиса страхования жизни. Заёмные средства предоставляются гражданам РФ в возрасте от 21 до 35 лет.

Если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка, то его ждёт процентная надбавка (0,5%). Максимальный срок кредитного соглашения не может превышать тридцати лет. Размер первого взноса по ипотеке для семейных пар, имеющих детей, составляет 15% от рыночной стоимости кредитуемого объекта. Семьи, которые пока не обзавелись детьми, обязаны внести 20% от цены ипотечной квартиры. Заёмщик имеет право привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям кредитной организации (в данном случае размер ссуды увеличивается).

Если у супругов родится малыш, то они смогут получить отсрочку по внесению тела основного долга. Максимальное время отсрочки составляет 3 года. Плата за внеплановое погашение кредита не взимается. Ипотечный заёмщик может получить субсидию от государства в размере тридцати процентов от стоимости кредитуемого строительного объекта.

Для получения денежных средств необходимо подготовить требуемый пакет документов и предоставить его представителю местной администрации. Если документы пройдут юридическую проверку, то семья будет признана нуждающейся в улучшении коммунально-бытовых условий. После этого она получит бумагу, дающую право на использование бюджетных средств. Время рассмотрения документации составляет 10 суток. Залог страхуется в обязательном порядке.

Если человек попадёт в сложную финансовую ситуацию, то он может прийти в банк с заявлением о реструктуризации долга. В случае положительного решения кредитного комитета заёмщик получит временную отсрочку по текущим платежам (сроком до 12 месяцев).

Требования к заемщику

Жилищные кредиты, предполагающие получение льгот, выдаются только гражданам Российской Федерации. Клиент, собирающийся выплачивать ипотечный кредит, не должен иметь уголовного прошлого и административных правонарушений. Граждане, имеющие большую долговую нагрузку (размер выплат по займам превышает 50% от доходов домашнего бюджета), не смогут оформить кредит на покупку недвижимости.

Банк отдаёт предпочтение заёмщикам, имеющим официальное трудоустройство и «белую» заработную плату, с которой работодатель делает все отчисления в государственные фонды. Клиенты, получающие дополнительные доходы (проценты, дивиденды, купоны, арендные платежи), имеют высокие шансы на одобрение ипотечного займа. Особое внимание уделяется качеству залогового обеспечения. Залог должен иметь высокую рыночную цену и обладать известной ликвидностью. Сумма выдаваемого кредита напрямую зависит от стоимости залоговой недвижимости (объём ссуды не может быть больше 85% от рыночной цены залога).

Потенциальный получатель ипотечного кредита должен иметь образцовую финансовую репутацию. Заявления граждан, являющихся участниками исполнительного производства и числящихся в базе данных ФССП, отклоняются кредитными специалистами. Если у человека испорчена кредитная история, то ему придётся самостоятельно копить деньги на покупку жилплощади.

Менеджеры банка внимательно изучают активность соискателей в социальных сетях и сети интернет. Если клиент состоит в электронных группах криминальной направленности (АУЕ, «Жизнь ворам» и др.), то он получит низкую скоринговую оценку. Займы не выдаются гражданам, ставящим «лайки» под роликом «Как легально не платить кредит?» и тому подобными видео.

Во время очного кредитного интервью соискатель должен произвести благоприятное впечатление на сотрудника банка. Граждане, находящиеся в состоянии алкогольного и наркотического опьянения, к оформлению документов не допускаются. Неопрятный внешний вид, наличие большого количества татуировок и резкие запахи вызывают неприятные эмоции в процессе общения. Особое подозрение вызывают граждане, ведущие себя неадекватно, агрессивно или чрезмерно скованно.

Если человек делает нелогичные выводы и не может произвести элементарные арифметические расчёты, то он практически не имеет шанса на получение заёмных денежных средств. Люди, сообщающие ложную информацию и пытающиеся ввести в заблуждение сотрудника банка, попадут в так называемый стоп-лист (база данных, в которой банк хранит негативную информацию о клиентах). Проверке подвергается не только заёмщик, но и созаёмщики.

Список необходимых документов

Для получения ипотечного кредита нужно подготовить:

• Заявление в письменной форме;
• Паспорт резидента России и удостоверения личности созаёмщиков;
• Справки, подтверждающие трудоустройство и оплату налога на доходы физлиц;
• Свидетельство о заключении семейного союза;
• Свидетельство о рождении малышей;
• Военный билет;
• Сертификат на получение материальной помощи.

Документы будет проверены юристами банка в течение недели. После того как заявка будет одобрена, заёмщик должен подписать страховой договор и кредитное соглашение. Банк перечислит денежные средства единым платежом. Когда деньги поступят на счёт, клиент сможет купить выбранную квартиру у продавца.

Как снизить переплату по ипотечному займу

Для снижения стоимости заёмных средств молодая семья вправе использовать следующие варианты:

1. Застраховать свою жизнь;
2. Воспользоваться специальным электронным сервисом, позволяющим зарегистрировать право собственности на недвижимое имущество;
3. Оформить скидку от аккредитованного застройщика;
4. Рефинансировать заём в другом банке.

Стоимость ипотечного кредита снижается при внесении на счёт крупной суммы (более 40% от стоимости кредитуемого жилья). Это позволит клиенту погасить часть основной суммы займа, на которую начисляются проценты.

Как выбрать застройщика и залоговую недвижимость?

На первом этапе необходимо выбрать строительную компанию, имеющую аккредитацию Сбербанка. Запросите у фирмы копии лицензий и иной разрешительной документации, дающей право на проведение строительных работ. Обратите внимание на финансовую отчётность будущего контрагента. Не следует заключать договор с убыточными организациями (данные о прибыли можно посмотреть в бухгалтерском отчёте).

Внимательно изучите деловую репутацию компании, которая занимается реализацией жилья. Большое количество негативных отзывов в сети интернет должно вас насторожить. Изучите портфель проектов, успешно реализованных строительной компанией. Осмотрите дома, введённые в эксплуатацию застройщиком.

Выбор конкретной жилплощади должен начинаться с осмотра района, в котором она расположена. Не стоит покупать помещения, располагающиеся в местах со слабо развитой инфраструктурой. В шаговой доступности от дома должны быть магазины, больницы, пункты охраны правопорядка, спортивные площадки, парки и остановки общественного транспорта. Обратите внимание на местный контингент и побеседуйте с участковым полиции. Не следует покупать жильё, расположенное в районе с неспокойной криминальной атмосферой.

Осмотрите помещение, в котором вы собираетесь жить с семьёй в течение длительного времени. Изучите технический план здания и сравните его с реальными размерами жилплощади. Обязательно возьмите с собой фотоаппарат и сделайте снимки всех комнат (так будет проще сравнивать предложения разных застройщиков).

Осмотр следует проводить в светлое время суток. В комнатах не должно быть неровных поверхностей, трещин, а также следов плесени, грибка и насекомых. Проверьте наличие всех необходимых коммуникаций. Электропроводка, трубы и радиаторы отопления должны находиться в исправном состоянии. Выбирайте светлые квартиры с хорошим видом из окон. Обратите внимание на уровень шумового загрязнения. Комнаты с плохой шумоизоляцией не подходят для семейных пар, имеющих маленьких детей. Познакомьтесь с соседями по лестничной клетке. Если среди них есть алкоголики, наркоманы или неадекватные граждане, то лучше выбрать другую квартиру.

Не стоит покупать жильё на первом этаже. Такие квартиры часто становятся объектом пристального внимания со стороны преступных элементов. Вам придётся ставить решётки и вешать плотные шторы на окна, для того чтобы скрыть помещение от любопытных глаз. Квартира на последнем этаже тоже имеет определённые недостатки.

Если случится пожар, то большая часть ядовитого дыма будет подниматься по вентиляционной системе на верхние этажи. Во время сильного дождя квартиру может залить водой (крыши новых домов могут иметь зазоры в швах). Покупайте квартиры с черновой отделкой. В этом случае вам не придётся переплачивать за ремонт, сделанный с использованием дешёвых строительных материалов.