Бесплатная консультация юриста Круглосуточный прием заявок

Бесплатная консультация

Народная ипотека от Сбербанка

  • Время чтения: 8 мин.
  • Опубликовано:
  • 558
  • 0

Народная ипотека от Сбербанка

Стать участником народной ипотеки от Сбербанка имеют возможность жители Краснодарского Края и Ростовской области. Пока это региональная программа, которая после «обкатки» может распространиться по всей территории Российской Федерации. Дело не в принадлежности к региону. Сейчас это пилотный проект, и воспользоваться шансом означает получить дополнительные льготы. Но для этого необходимо быть уверенным, что вы подходите к программе по всем критериям.

Что такое народная ипотека

Что значит народная ипотека?

Кроме людей, которые хотят улучшить жилищные условия, но не могут заплатить всю сумму за новое жилье, проблемы с финансированием имеют те, кому необходимо сделать ремонт, перепланировку, обустроить дом, отделать квартиру и т.д. Народная ипотека – это кредит от Сбербанка, который поможет реализовать различные цели на ремонт или приобретение недвижимости.

Ипотечное кредитование на общих основаниях основано на выдаче займов с повышенными (стандартными) ставками, которые можно снизить, если правильно подойти к процессу подачи заявки и собрать все необходимые документы. Особенность народной ипотеки в том, что данная программа накопительная. Это означает, что:

  1. Пользователь открывает счет, который станет сберегательным в течение первых 4 месяцев (до полугода). Обязательное условие – внесение денежных средств в размере от 3 до 10 тыс. руб.ежемесячно. Деньги сохраняются, накапливаются и служат первичным взносом за ипотеку, если оформить вклад в Сбербанке.
  2. Треть от вкладываемой суммы добавляются из госбюджета. Если это 3 000 руб., то еще треть зачисляется на то же счет. Сумма используется для оплаты первоначальных затрат на приобретение квартиры. Максимально правительство РФ увеличит сбережения на 3000 руб., если вносится 10 тыс.
  3. Средства в течение пяти лет являются неприкосновенными, и каждый увеличивает накопления по мере возможности, а когда на счету накапливается нужная сумма, оформляется льготная ипотека с минимальной процентной ставкой 6%. Но пока средства хранятся в банке, пользоваться ими нельзя. Кредит целевой.

Кроме максимальных сроков действия депозита, льготы распространяются на другие условия: пониженная процентная ставка, возможность выбора, минимальный период кредитования (в рамках народной ипотеки это полгода).

Покупать жилье можно на первичном и вторичном рынке: в недостроенной новостройке, готовом жилом комплексе или коттеджном поселке. Народная ипотека – возможность построить частный дом по индивидуальному проекту.

Условия по ипотеке

Сбербанк стал победителем конкурса на предоставление услуги «Народная ипотека». Программа является пилотной, и пока предоставляются гражданам Российской Федерации, которые желают приобрести недвижимость в Ростовской области и Краснодарском крае.

Народная ипотека дает возможность купить жилье за свои деньги в рассрочку даже тем, у кого на сегодня нет требуемого первоначального взноса. Выплачивать долги можно в течение 15 лет. По условиям ипотечного договора деньги предоставляются на 9 лет, но с учетом возможности делать взносы по согласованному графику сроки увеличиваются. При этом в рамках «Народной ипотеки» государство предоставляет субсидию на первоначальный взнос в размере ⅓ накопленной суммы. Плюсом является и то, что 4 раза в году можно просрочить платеж без штрафных санкций.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации лица, которым исполнилось 21 год, имеют права подавать заявки на участие в программе «Народная ипотека». Правительство России от лица государства увеличивает накопления на 30%, чтобы заемщик имел возможность внести деньги при оформлении жилищного кредита. Возвращать их не нужно. Достаточно каждый месяц вносить средства на счет согласно условиям договора. Такие условия позволяют решить проблему с жильем, не накапливая долги, если заемщик по каким-то причинам пропускает очередной платеж.

Кто может участвовать в программе

Кто может получить народную ипотеку

Существуют ограничения по возрастному признаку. Кредиты выдаются людям, не достигшим 75 лет. Здесь есть нюанс: необходимо погасить все долги на момент наступления этого возраста. Займы по народной ипотеке выдаются тем, кто в соответствии с утвержденным графиком выплатит последний взнос до наступления 75-летнего возраста.

Важно, чтобы заявитель (претендент, подавший заявку) имел регистрацию в Ростовской области и Краснодарском Крае. Льготами пользуются лица, которые:

  1. Стоят в очереди на получение жилья из-за необходимости улучшения жилищных условий.
  2. Проживают на площади менее 10 м² на человека (доля квартиры, дома, комнаты).
  3. Постоянно проживают не менее 5 лет в регионах-участниках программы и имеют регистрацию по месту жительства.

Являться главным квартиросъемщиком при оформлении народной ипотеки не обязательно. Те, кто в настоящий момент проживает совместно с родителями, имеют право подавать заявку, если подходят к требованиям, выдвинутым для участия в программе.

Регионы-участники

Сейчас народная ипотека – это пробная попытка внедрения выгодных условий. Планируется ли водить ее на все территории Российской Федерации, пока неизвестно. Все зависит от результатов. Единственное, но главное, что гарантирует правительство РФ – заемщики, пользующиеся льготами, будут оставаться таковыми в течение всего действия народной ипотеки в соответствии с условиями подписанного соглашения.

Сопоставляя процентные ставки и первоначальные взносы, выплачиваемые на общих основаниях, можно сделать вывод, что жилье, покупаемое по «Народной ипотеке» обойдется на 20-25% дешевле. Если брать в расчет суммарное значение всех обязательных ежемесячных платежей, то данная программа действительно выгодная. Так правительство России проявляет заботу о своих гражданах.

Как оформить по шагам

Как оформить народную ипотеку: инструкция

Процедуру нельзя назвать простой, но и бояться ее не нужно. Если следовать пошаговой инструкции, проблем не возникнет. Убедившись, что ваш статус попадает под категорию людей, имеющих право участвовать в программе, необходимо выполнить следующее:

  1. В письменной форме обратиться в ГБУ РО «Агентство жилищных программ». Она не унифицирована, и в законодательстве нет четкого определения обязательных пунктов. Достаточно придерживаться норм, оговоренных в Гражданском Кодексе. Бланк и образец можно скачать в интернете или получить в ближайшем отделении Сбербанка (в регионах, где предоставляется народная ипотека).
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в межведомственную комиссию. Перечень требуемых бумаг выдают сотрудники Сбербанка. Скачать такой список в интернете можно, но каждый случай индивидуален и требует соответствующего подхода. Поэтому окончательный пакет документации формируется в соответствии с условиями конкретной сделки.
  3. Получить отметку о внесении в реестр граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий. Имеется в виду государственный печень претендентов, ожидающих ордер на квартиру в соответствии с положением о расселении граждан, которые живут в аварийных домах. Узнать, куда подавать документы, можно в региональных органах самоуправления.
  4. Взять справку, в которой говорится, что государство готово предоставить заявителю необходимые субсидии на покупку нового жилья в рамках программы «Народная ипотека». Справки выдаются межведомственной комиссией. Обычно кабинеты и отделы находятся в зданиях районных и областных исполкомов. Там же предоставляется консультативная помощь.
  5. Зарегистрировать в Сбербанке счет, открытый на имя заемщика. Это неприкосновенный депозит, где аккумулируются деньги на первоначальный взнос по ипотеке, а народной она называется потому, что государство увеличивает на 1/3 сумму, которая накопится за 4-6 лет (по желанию вкладчика). После аккумулирования требуемой суммы можно тут же оформить ипотеку на условиях программы «Народная».
  6. Получить одобрение Сбербанка. Народная ипотека – программа, которая предполагает взаимное согласие сторон сделки передать жилую недвижимость в собственность заемщика сразу же после выплаты последнего обязательного платежа. На проверку предоставленных данных отводится до 10 дней (возможно больше, если того требуют обстоятельства).

Обязанность держателя народной ипотеки – вносить ежемесячно от трех до десяти тысяч рублей на собственный накопительный счет. Можно больше, но снять нельзя. Это гарантия, что деньги останутся целевыми и будут потрачены на приобретение квартиры или строительства дома. Особенность в том, что деньги вносятся не обязательно каждый месяц.

Ежеквартальное пополнение также приветствуется. После накопления достаточной суммы (определяет владелец счета) деньги переводятся на счет продавца недвижимости. Основанием для транзакции служит подписание договора народной ипотеки. Участники программы вселяются сразу после подписания договора по ипотеке, а остаток стоимости жилья выплачивают в течение 9-15 лет. Досрочное погашение никаких комиссий на предполагает.

Необходимые документы

Документы

Необходимо два удостоверения личности. Наличие паспорта гражданина России с Ростовской или Краснодарской пропиской обязательно. Дополнительным удостоверением при оформлении народной ипотеки служат водительские права, загранпаспорт и другие документы с фотографиями. Это касается всех участников сделки (заявителя, созаемщиков, членов семьи, поручителей). К удостоверениям прикладывается СНИЛС.

Факт вступления в брак доказывается свидетельством о вступлении, развода – о расторжении. Есть дети? Приложите свидетельства о рождении, если они несовершеннолетние. Регистрация не является правом на владение, и собственность подтверждается соответствующими бумагами. Данные, указанные в документации, равно и прочие сведения вносятся в соответствующие графы заявки-анкеты.

Ошибки недопустимы, недостоверность – достаточный повод отказать в праве пользоваться народной ипотекой на льготных условиях, и любой ипотекой вообще. Информация проверяется, и любая оплошность сулит разбирательство и недопонимание со стороны службы безопасности Сбербанка с внесением соответствующей отметки в кредитную историю заемщика.

Как происходят выплаты

Пользователям необходимо учитывать ряд простых особенностей:

  1. 30% государство добавляет к сумме ежемесячного пополнения вклада.
  2. Перевод на счет держателя осуществляется ежеквартально единой суммой.
  3. Ограничение народной ипотеки – субсидия до 3000 руб.
  4. Претендент имеет возможность положить на счет больше 10 000 руб., но из бюджета начислят всего 3 тыс.
  5. Дата, когда можно использовать деньги, определяется договором со Сбербанком и оговаривается с заемщиком.

Что лучше: народная или обычная ипотека

На общих основаниях требуется единовременно предоставить до ¼ стоимости приобретаемого жилья. Одно дело, когда деньги имеются в наличии. Но люди, не всегда имеют возможность внести сумму сразу. Чтобы жители Ростовской области и Краснодарского края могли купить достойное, комфортное жилье, Правительство Российской Федерации позволяет пользоваться народной ипотекой:

  1. Платить по пониженной годовой процентной ставке 6% вместо обычных 12% или 9% для льготников (молодые семьи, родители двух и более детей, военные).
  2. Внести минимальный первичный платеж в размере до 15% цены квартиры, дома, сметы (по стандартной ипотеке — 15-25%).
  3. Безопасно накопить на ипотеку и выплачивать задолженность на льготных условиях, что предполагается программой «Народная ипотека».

Вносимые малыми платежами суммы в рамках народной ипотеки аккумулируются на счету и доступны после накопления достаточного объема сбережений. Результат – квартира или дом за счет кредитных средств. А государство увеличивает накопленную сумму на 30%. Льготы доступны, механизм понятен, заявки принимаются в любом отделении Сбербанка, на официальном сайте, в личном кабинете, на сервисе Дом Клик.

Особенности ипотечного калькулятора

Калькулятор народной ипотеки

Рассчитать ипотеку онлайн

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Каждый год сервис «Копилка» (как накопить, вы уже знаете) пополняется за счет государственных денег из бюджета в размере 1/3 от суммы накопленных сбережений. Чтобы на этапе согласования не появлялось сомнений, достаточно воспользоваться специальным сервисом – это ипотечный калькулятор. Народная ипотека – особый вид банковских услуг, и этот продукт имеет ряд особенностей.

Регистрируясь в системе, заявители указывают место расположения. Этого достаточно, чтобы автоматически был произведен перерасчет исходных данных в соответствии с особенностями региона, учитывая условия народной ипотеки. Результатом расчета является общая сумма сделки, ежемесячный платеж, размер переплаты, первоначальный взнос и т.д.

Информация о народной ипотеке предоставляется в цифровом и графическом виде. Изменив исходные данные, можно сравнивать результаты, что позволяет подобрать оптимальный вариант. Но народная ипотека – лучший выбор. Это всего 6% годовых, 30% субсидий, возможность безопасно накопить средства на первоначальный взнос, гарантии приобретения комфортного жилья для каждой семьи.

Народная ипотека — это шанс на приобретение нового жилья с меньшими затратами.