Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям. Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Условия льготного ипотечного кредита

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотечный кредит предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок. На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком). Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита банк учитывает следующие доходы:

• Зарплата;
• Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
• Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
• Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
• Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
• Выплаты работникам судебных органов;
• Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет). Ссуду могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Потенциальный заемщик может привлечь созаёмщиков (до 3 человек). Льготное ипотечное кредитование предоставляется лицам, имеющим гражданство Российской Федерации.

Кредит на покупку недвижимости по двум документам

Льготным предложением могут воспользоваться граждане, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство. Заемщик должен быть готов к тому, что ему нужно будет совершить перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации. Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

• Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
• Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
• Справка о праве на получения бюджетных денег;
• Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
• Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых. Программой «Ипотека по двум документам» могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей. Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

• Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
• Обратиться с комплектом документов в филиал банка;
• В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире;
• Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
• Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
5. Здание не нуждается в проведении масштабных ремонтных работ;
6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Банк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

• Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
• Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
• Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
• Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки, которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

Действующие правила ипотечного кредитования предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке. Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога. Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

Документы, необходимые для оформления МК

Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт гражданина России;
• Свидетельство о рождении детей;
• Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
• Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

Заявка на перечисление МК рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда. Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен МК. Родители могут направлять средства на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

Причины отказа в предоставлении МК

В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение МК. Причинами для отказа могут быть:

• Ошибки при составлении заявления;
• Отсутствие необходимых документов;
• Лишение или ограничение родительских прав;
• Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
• Совершение преступления против ребёнка.

Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

Проблема обналичивания и нецелевого использования государственных средств

Заемщик не сможет обналичить денежные средства, полученные в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ). Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами». За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость. Нечистые на руку риелторские агентства предлагают гражданам купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей. Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

Обналичиванием государственных средств часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

Критика программы

Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотечного кредита не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что МК делает граждан беднее. Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Выданные государством средства позволяют погасить только часть ипотечного кредита. Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

Условия ипотеки плюс материнский капитал не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотечного кредита остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки). Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается. Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.). Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. Российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования МК. Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.