Жилищный кредит в Сбербанке

Для многих молодых семей собственное жильё остаётся несбыточной мечтой. Низкие зарплаты не дают возможности гражданам купить квартиру за счёт собственных накоплений. Единственным выходом в этой ситуации становится жилищный кредит от Сбербанка. Ипотечная ссуда даст возможность молодым людям приобрести жилплощадь и жить независимо от родителей.

Требования к заёмщикам

Кредитный комитет предъявляет высокие требования к потенциальным получателям ссуды. Заключение ипотечного договора предполагает наличие созаёмщика (в этой роли обычно выступает супруг должника). К нему предъявляются те же требования, что и к титульному заёмщику. Клиент должен соответствовать следующим критериям:

• Устойчивое материальное положение;
• Наличие крупной собственности (квартира, машина т. д.);
• Отсутствие проблем с законом;
• Низкая долговая нагрузка;
• Удовлетворительная кредитная история;
• Наличие залогового имущества.

Рассмотрение заявки осуществляется только при наличии полного комплекта документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка). В банке существует негласный запрет на выдачу крупных сумм государственным чиновникам, предпринимателям, адвокатам и риелторам. Определённые сложности при оформлении могут возникнуть у пожарных, спасателей и других граждан, чья профессия связана с постоянным риском.

Подготовительный этап

Ипотечный заём — это серьёзное испытание для семейного бюджета. Перед оформлением договора человек должен трезво оценить свои финансовые возможности. Для этого следует воспользоваться компьютерной программой, предназначенной для ведения домашней бухгалтерии. Нужно подсчитать свои ежемесячные доходы и расходы и определиться с тем, сколько денег вы сможете выделять на погашение ежемесячного ипотечного взноса.

Стоит задуматься о дополнительных источниках дохода. Нужно иметь определённые финансовые резервы на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. После оценки состояния семейного бюджета нужно зайти на сайт банка и ознакомиться с условиями, на которых предоставляется ссуда. Особое внимание следует уделить пунктам, которые влияют на величину процентной ставки. Скидки предоставляются в следующих ситуациях:

• Заёмщик является участником зарплатного проекта;
• Ссуду получает молодая семья (оба родителя младше 35 лет);
• Сделка регистрируется электронным образом (Росреестр и МФЦ клиент не посещает);
• Клиент страхует свою жизнь и здоровье (обязательным условием снижения ставки является покупка полиса в компаниях, аккредитованных Сбербанком);
• Покупка недвижимости осуществляется при помощи сервиса Домклик.

Будущему заёмщику следует скачать и прочитать анкету, которая требуется для подачи заявки. На сайте финансовой компании можно загрузить ипотечный договор, в котором указаны существенные условия сделки. Если у потенциального клиента возникли вопросы после прочтения документа, то нужно задать их менеджеру до заключения соглашения.

Параметры жилищной ссуды

Ссуда на покупку недвижимости имеет несколько важных характеристик:

• Размер займа (зависит от стоимости приобретаемой недвижимости);
• Процентная ставка (влияет на общий размер переплаты);
• Срок договора (может быть изменён при досрочном погашении ипотеки);
• Величина первоначального взноса (зависит от выбранной программы);
• Необходимость предоставления залогового обеспечения (в качестве залога может выступать ипотечная квартира или иной объект недвижимости, принадлежащий клиенту на праве собственности);
• Особые условия (заём предоставляется отдельным категориям граждан).

Объект залога подлежит обязательному страхованию от риска повреждения или утраты (данная норма не относится к земельным участкам). Первоначальный взнос по займу может быть погашен за счёт государственных субсидий, материнского капитала или собственных сбережений клиента. Большая часть ипотечных займов предоставляется в рублях.

Реструктуризация задолженности по займу

Срок ипотечного договора может достигать 30 лет. За это время у многих граждан возникают финансовые трудности. Причинами реструктуризации могут быть:

• Значительное снижение доходов заёмщика вследствие потери рабочего места;
• Призыв на действительную военную службу;
• Декретный отпуск;
• Стойкая утрата трудоспособности (инвалидность) или временные проблемы со здоровьем.

Реструктуризация задолженности по ипотеке начинается с подачи заявления и необходимого пакета документов. Все финансовые проблемы человека должны быть подтверждены соответствующими бумагами. В случае одобрения заявки банк изменит график погашения задолженности и подготовит дополнительное соглашение к договору займа. Возможны следующие варианты реструктуризации:

• Изменения валюты (задолженность конвертируется в рубли). Данный метод особенно актуален в период экономического кризиса, когда курс иностранной валюты начинает быстро расти;
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение срока договора;
• Временная отсрочка платежа.

Клиент может подать заявление не только в офисе банка, но и воспользоваться удалёнными каналами передачи документов. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю. Даже небольшая отсрочка платежа может быть причиной отклонения поданных заявок. В некоторых случаях банк оказывает помощь в трудоустройстве и подбирает вакансии для своих должников (Сбербанк тесно сотрудничает с центром занятости населения и рекрутинговыми агентствами).

Заёмщик должен понимать, что отсрочка платежа не уменьшает общую сумму выплат по ипотеке. Увеличение срока погашений займа приводит к дополнительному начислению процентов и штрафных платежей. Уменьшить общую переплату по займу можно только путём досрочного погашения.