Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Эта категория населения имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях оформления займа. Среди основных преимуществ кредитования людей пенсионного возраста можно выделить:

• Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
• Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками современного мира, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
• Многие пенсионеры имеют финансовые накопления, которые в случае трудной ситуации, возникновении непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
• Стабильный доход в виде пенсии, которую регулярно выплачивает государство. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Среди доступных кредитных продуктов можно выделить особые условия, которые были созданы специально для пенсионеров. Именно в Сбербанк чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу либо уютный частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Оформить ипотечный кредит достаточно просто. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если человек соответствуете установленным требованиям, заемщику охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от клиента потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который предстоит купить или построить. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением, так как страхование жизни обойдется им гораздо дороже.

Для избежания распространенных ошибок следует учитывать все риски. При наступлении страхового случая наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить кредит на покупку недвижимости могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, а также лица, находящиеся на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления 75 лет. Это означает, что к этим годам потенциальный заемщик должен погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30 лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Например, если клиент обратился в банк в 63 года, тогда максимальный срок действия договора для него будет составлять 12 лет. А это значит, что ежемесячные платежи могут оказаться для заемщика непосильными. Банк просчитает реальную возможность погашения клиентом всей суммы долга и примет решение исходя из конкретной ситуации. Если при этом кроме пенсии клиент получает дополнительный доход, который может подтвердить, тогда ему будет проще получить одобрение на выдачу займа. Это особенно касается тех пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на снижение процентной ставки по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса?

При оформлении займа пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Итоговая сумма может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотечное кредитование пенсионеров предполагает использование следующих процентных ставок:

• При покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85%.
• Такие же условия ожидают тех заемщиков, которые решили приобрести квартиру на этапе строительства.
• Если заемщик планирует купить коттедж или земельный участок для возведения дома, тогда первоначальный взнос должен быть минимум 25%, что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

Многих граждан интересует возможность оформления кредита на покупку недвижимости без уплаты первоначального взноса. Эксперты финансовой компании утверждают, что определенной категории пенсионеров России доступно такое кредитование. В этом случае первоначальный взнос будет уплачен за счет государственной поддержки. На такие условия могут рассчитывать военные, а также некоторые постоянные клиенты банка, заслужившие особое доверие и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся, так как это своего рода страховка для банка.

Кредиты для пенсионеров: процентные ставки

Не менее важной является процентная ставка, которую назначает банк для начисления процентов по ипотечному кредитованию пенсионеров. Каждый случай является индивидуальным, так как каждое обращение клиента банк рассматривает в отдельном порядке. Процентная ставка по кредиту для пенсионеров зависит от того, какое жилье планирует приобрести заемщик:

• Уже построенные квартиры могут быть приобретены в кредит по ставке от 10%, если сделка регистрируется в электронном виде. От 11%, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
• Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. На ставку от 10% можно рассчитывать при соблюдении стандартных условий и обращении в отделение банка, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4%.
• Ставка от 8% доступна гражданам только по специальным предложениям. До 7,4% ставка снизится только в том случае, если сделка будет зарегистрирована в электронном виде.
• На покупку загородного дома или земельного участка ипотечный кредит оформляется под 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.

1. Если пенсионер решил оформить займ, тогда для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету. Также можно лично подать заявку на сайте банка, следуя подсказкам системы. Процедура не требует от пользователя специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, а также ответит на все интересующие вопросы.
2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк.
3. Понадобятся оригиналы документов на объект, который будет приобретен в кредит, а также бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса. В банке заемщик заключает договор ипотечного кредитования.
4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется залог банка. В результате клиент сможет пользоваться купленной недвижимостью, но не сможет продать или подарить ее.
5. Теперь основная задача заемщика вовремя вносить ежемесячные платежи и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Даже находясь на пенсии граждане могут оформить кредит и приобрести собственные квадратные метры. Если у клиента достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, тогда можно смело приступать к оформлению займа. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает все возможности заемщика и позволяет оформить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у клиента будет оставаться не менее 40% дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и использование недвижимости в качестве залога.

Документы для оформления ипотечного кредита

На первом этапе потребуется минимальный набор документов:

• Заполненная анкета, в которой будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
• Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит личность, но и гражданство.
• Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия приходит на карту Сбербанка, тогда эта справка не понадобится.
• Пенсионное удостоверение.

Если потенциальный заемщик является работающим пенсионером, тогда дополнительно можно представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения заявки понадобятся документы на недвижимость, которую предстоит купить в кредит, а также справка, подтверждающая наличие у клиента денежных средств для первоначального взноса в размере минимум 15% от суммы займа.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, клиент соответствовали требованиям и указал достоверную информацию о себе.

Советы

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличивается в следующих случаях:

• Возраст заемщика не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
• Следует привлечь поручителей или созаемщиков. У многих граждан есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество.
• Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
• Оформить страхование жизни и объекта недвижимости, приобретаемого в кредит. При наступлении страхового случая компания обеспечит выплату оставшегося долга.
• Нужно иметь финансовые накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
• При оформлении ипотечного кредита рекомендуется воспользоваться акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк является одним из самых надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки

Часто люди задумываются о досрочном погашении кредита. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня банк не сможет запретить клиенту погасить задолженность досрочно. Исключено наложение штрафных санкций. Возможно, как частичное досрочное погашение долга, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того, каким способом выплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные ежемесячные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются проценты.

Если заемщик все же решил выплатить кредит досрочно, тогда минимум за сутки нужно сообщить об этом банку. Для досрочного погашения долга деньги спишутся системой в тот день, когда клиент должен внести очередной ежемесячный платеж. После этого эксперты пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочной выплаты кредита сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому экспертами создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не имеет смысла. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному и долгосрочному сотрудничеству обеих сторон.