Ипотека на строящееся жилье в Сбербанке

Ипотека на строящееся жилье выдается в Сбербанке наряду с несколькими другими жилищными программами. Сбербанк обеспечивает разноплановые нужды населения относительно покупки жилья. Выкуп отдельных недвижимых объектов разрешено осуществлять на стадии возведения многоквартирного дома. Подобное кредитование имеет как достоинства, так и недостатки для предполагаемых заемщиков.

Особенности кредитов на покупку жилья в новостройке

Главная отличительная особенность кредитования строящихся объектов заключается в наличии определенного перечня застройщиков, у которых имеются договорные отношения со Сбербанком. Выбор одного из партнеров-застройщиков для совершения у него покупки жилья в строящемся здании обеспечивает скидку на процентную ставку (проект субсидирования платежей на строящееся по долевому участию жилье).

Варианты наименьших ставочных показателей на кредит по строящемуся жилью:

1. от 8,50% при субсидировании до семи лет;
2. от 9% — от семи до двенадцати лет;
3. от 10,5% базовая ставка без действия льготных условий от застройщика.

При этом минимальные проценты действительны для клиентуры, получающей заработок через Сбербанк и готовой на осуществление электронной регистрации жилья (а не при личном посещении Росреестра и МФЦ). Возможные надбавки объясняются также отказом от страхования жизни, непредоставлением справок с работы и внесением минимального первичного взноса.

Специальные ставки у отдельных застройщиков

Скидка от застройщика, распространяющаяся на процентный ставочный показатель, это самое выгодное для клиента условие обслуживания из перечня действующих льгот. Она составляет примерно минус 2% от базового ставочного показателя (или показателя, уже измененного под влиянием остальных скидок).

Выдача такой скидки выгодна для обеих сторон, так как застройщики из перечня наделены неким процентом доверия. Такая гарантия минимизирует риски по выкупу клиентом некачественного жилья в строящемся комплексе, а также риски потери строящегося имущества для кредитодателя, что чревато и потерей вложений с будущими дивидендами.

Ситуация выглядит следующим образом: в привилегированный перечень застройщиков входят юридические лица, у которых приобретается жилье в аккредитованном строящемся здании. При этом список подходящих строящихся объектов с наименованием организаций-застройщиков можно лицезреть на ДомКлик (зайдя самостоятельно или перейдя по ссылке с информационной страницы по кредиту).

Другие специальные программы

Здесь также действует стационарная ставка в размере 10,6% годовых, которая распространяется исключительно на участников госпрограмм (федерального значения и в рамках отдельных субъектов) по модернизации жилого фонда. При этом предполагается заключение между Сбербанком и госорганами соответствующего соглашения о сотрудничестве.

Отдельное подпрограммное направление — финансирование покупки строящегося жилья при помощи денег из госбюджета. На 2019 год она представлена (продвигаемая именно в Сбербанке) сертификацией на определенную денежную сумму и субсидированием. Обе программы выдаются семьям с несколькими отпрысками, но в каждой из них имеются свои требования для участия.

Использование материнского капитала

Семейный (материнский) капитал в первую очередь обеспечивает разноплановые интересы несовершеннолетних лиц и в соответствии с этим снижает финансовую нагрузку с родителей. Главное условие для участия — наличие нескольких детей и соответствие возрастному порогу для взрослых.

Направить денежные средства разрешено на погашение разных частей долга: первоначальный взнос, основная сумма. В зависимости от типа выкупаемого жилья (строящегося и сданного жилья) и его месторасположения (подразумевается конкретика по субъекту РФ) маткапитал может погасить и большую часть кредита. Необходимо учесть, что оформлением сертификата должны озадачиться сами граждане.

Налоговые вычеты

По информации от Сбербанка возврат части НДФЛ касается исключительно процентов, выплачиваемых по ипотеке на строящийся жилищный объект. Их величина составляет стандартные 13%. При этом максимально учитываемая сумма для расчета ограничивается двумя миллионами рублей. 13% от 2 миллионов предполагают денежный возврат не более чем 260.000 рублей.

Озаботиться возвратом денежных средств следует в самостоятельном порядке или воспользовавшись имеющейся по этому вопросу услугой Сбербанка. Второй вариант предполагает два направления помощи: информационное сопровождение + документальное обслуживание, полноценное содействие с доставлением документации в налоговый орган.

Условия оформления ипотеки

Выбор подходящего жилья осуществляется самостоятельно или с подачи Сбербанка. В любом случае ипотека на жилье, строящееся на деньги покупателей, предполагает стандартные требования для заемщиков и максимально допустимые параметры кредитования (как нижние, так и верхние границы по сроку, сумме и ставке).

Требования предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Все плательщики должны в обязательном порядке быть гражданами РФ и иметь временную или постоянную прописку. Также они должны соответствовать требованиям относительно их возраста и трудоустройства. Последнее подразумевает не только факт наличия работы, но и достойный уровень заработной платы.

Требования для осуществления купли-продажи строящегося в многоквартирном доме жилья:

1. Возраст: 21 — 75 лет.
2. Рабочий стаж: от полугода на настоящем месте работы и общий — от года за последние 5 лет.

Требования по возрасту относятся ко всем созаемщикам в равной степени. Кроме того, кредитная история заявителя должна характеризоваться в положительном ключе. Недобросовестное исполнение долговых обязательств перед банками в прошлом (просрочки, закрытие задолженности из-за банкротства, реструктуризация) негативно влияет на кредитный рейтинг и потенциал.

Пакет документов

Документальный кейс, необходимый для получения кредита на строящееся с помощью ресурсов дольщиков жилье, разделяется на несколько предъявляемых поэтапно перечней. Кроме того, список может варьироваться в зависимости от соблюдения заемщиком всех условий подачи заявки. Исключение некоторой документации (что соответственно влияет на дальнейшие параметры кредитования) может происходить в разрешенных пределах.

Список для кредита на строящуюся недвижимость без учета документации с места работы:

1. Заявление-анкета с обозначением цели кредитования: покупка жилья в строящемся доме (новостроя).
2. Паспорт и документальное подтверждение прописки;
3. Дополнительный документ, для верификации личности: удостоверение водителя / военнослужащего, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.

При подтверждении характера работы и уровня дохода, как правило, предъявляется копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Эти бумаги могут быть заменены разрешенными альтернативами. Требуется также доставить документы по закладываемому имуществу (при наличии такового). При выкупе отдельно стоящих жилых помещений под залог попадает и этот объект и земельный участок, на котором он находится.

Подключение маткапитала для покупки строящегося на деньги потребителей жилья предполагает также предъявление:

1. Госсертификата на материнский капитал.
2. Справки из ПФР об остатке матсредств (так как они могут быть использованы неоднократно, но на разные цели).

Указанные выше документы доставляются на этапе анализа заявки о финансировании строящегося по ипотеке жилья. После получения положительного решения дается 90-дневная отсрочка для подбора такого жилья в аккредитованных строящихся домах и доставления документов непосредственно по нему. Также обязательное условие — предоставление выписки о сумме на счете для первоначального взноса.

Молодая семья

Ставки определяются здесь исходя из подключения акции «Витрина» или отсутствия таковой. Возможные минимальные показатели составляют соответственно 10,20 % и 10,50 %. Однако, обязательным условием для сохранения нижней отметки служит проведение процедуры электронной регистрации прав собственности.

По акции «Молодая семья» базовый перечень дополняется следующими документами:

1. Свидетельством о браке и о рождении детей.
2. Документальным подтверждением родства с родителем заемщика, если он подключается в качестве созаемщика.

Что касается подпрограммы для поддержки молодых семейств с рожденными в определенные периоды времени детьми, то здесь предлагается иное выгодное кредитование. Ставка на приобретение строящегося жилья снижается и вовсе до 6% на первоначальный период пользования займом. Далее этот индекс повышается или может быть сохранен при рождении еще одного малыша.

Порядок предоставления кредита

Продолжительность анализа заявки для вынесения решения составляет максимум 8 дней. В итоге ссуда на строящееся жилье может быть выдана в полном или траншевом выражении. Подходящее для обращения отделение определяется с учетом адреса прописки заявителя либо по месту расположения нового жилья. В некоторых ситуациях и по месту регистрации и лицензирования работодателя.

При этом претендент обязан подключить к кредитованию своего супруга, если тот имеет российское гражданство и находится с ним в браке без брачного договора. Финансы всех созаемщиков будут учтены при расчете суммы кредитования по строящемуся жилью. Также их прописка может быть использована для определения местоположения отделения при подаче заявки.

Рассчитать ипотечный кредит

Осуществить предварительный расчет на выкуп строящегося на текущий момент жилья можно как собственными силами, так и при помощи запроса в учреждение. Для удобства пользователей предоставляется возможность собственноручного расчета через специализированные для каждой программы калькуляторы. Они располагаются непосредственно на странице интересующего продукта.

Результат расчета не обязателен для его исполнения. Он предназначен для примерной оценки возможностей клиента по взятию и своевременному закрытию задолженности. Главный плюс ипотечных калькуляторов — их настройка под актуальные параметры по каждой программе. Клиент не выйдет за дозволенные пределы по сумме, сроку и ставке.

Срок рассмотрения заявки

Срок анализа поданной заявки осуществляется исходя из нескольких показателей: разновидность программы, загруженность системы и самого специалиста, клиентский статус заявителя, наличие неоднозначных моментов в биографии претендента. Потребитель может оказывать непосредственное воздействие на сокращение оценочных сроков.

Сроки рассмотрения для разных программ (наряду с программой по строящемуся на долговые финансы жилью):

• в пределах 8 дней рассматриваются просьбы по ипотечным кредитам на строительство, готовый дом или иное готовое жилое помещение, покупку дачи и земли, возведение потребительских построек, и, конечно, на строящееся жилье;
• на протяжении 6 дней анализируются специфичные категории ипотеки (которые также можно потратить на приобретение строящегося жилья): военная и нецелевой кредит под имущественный залог.

В рамках банковского финансирования на покупку строящегося жилья имеется подпрограмма, поддерживающая семьи с несколькими детьми (последний из которых родился в пятилетний промежуток: с начала 2018-го по конец 2022-го года). Сроки анализирования заявления составляют от двух до пяти дней.

Кроме того, Сбербанк активно подстраивается под нужды родителей, использующих материнский капитал для покрытия расходов на покупку жилья в строящемся доме. При отличии некоторых параметров (в сравнении с основными программными направлениями) рассмотрение прошения здесь длится также максимум 8 дней.

Стоит упомянуть и о содействии таких процедур, как рефинансирование и реструктуризация. Они могут распространяться, в том числе на ипотеку для покупки строящегося совместно с дольщиками жилья. Рассмотрение заявки уже после выкупа строящегося кредитного жилья в этом случае также осуществляется за 8 рабочих дней.

Порядок погашения кредита

В РФ распространено два способа гашения долга: аннуитетный и дифференцированный. Первый предполагает равенство помесячных платежей, второй — ежемесячное исчисление суммы выплаты исходя из остатка задолженности. Для покупки строящегося на деньги дольщиков жилья характерен исключительно первый вариант возврата долга.

Кроме цифрового показателя порядок погашения подразумевает также датировку проведения платежей. Просрочка оплаты исчисляется со следующего после платежной даты дня и предполагает начисление подневных пени. Для проведения оплат должник обязан руководствоваться графиком платежей, актуальную информацию по которому удобнее просматривать через Сбербанк Онлайн в мобильном приложении или на сайте.

Портал в принципе является удобным каналом банковского обслуживания, так как осуществляет информирование клиента (например, о том, как человек переводит свои деньги в «бонусы СПАСИБО» и почему они могут конвертироваться обратно в рубли), так и частичное или полное обслуживания без посещения отделения. Сбербанк Онлайн даже хранит все Ваши чеки на стандартные покупки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Кредитные договоры по строящемуся на момент обращения жилью позволяют частично или полностью осуществить возврат кредита раньше срока. Второе предполагает окончание платежей и закрытие задолженности. Первое временно снижает долговую нагрузку при аннуитетных платежах или влияет на объем долгосрочных выплат при дифференциальном порядке выплат.

Так как стороны при подписании двухстороннего договора условились о возможности досрочного погашения долга по строящемуся кредитуемому жилью, то согласовывать этот момент в дальнейшем не нужно. Скорее оформляемое при этом заявление в обслуживающем отделении носит осведомительный характер.

Выжидать месячную отсрочку для анализа заявления тоже не требуется (несмотря на то, что такое право предоставляет банкам закон). Внесение средств происходит единовременно с его подачей. Следует лишь заранее узнать точную сумму остатка при полном досрочном погашении. Даже неоплаченный рубль повлечет за собой переход долга на следующий месяц.