Бесплатная консультация юриста Круглосуточный прием заявок

Бесплатная консультация

Ипотека под 9 процентов годовых в Сбербанке

  • Время чтения: 6 мин.
  • Опубликовано:
  • 490
  • 0

Ипотека под 9 процентов годовых в Сбербанке

Приобретение собственного жилья – мечта многих людей, которую способен исполнить Сбербанк, предлагающий разные виды ипотек до 9 и более процентов годовых. Зачастую накопить внушительную сумму для покупки квартиры или дома бывает трудно, или это занимает длительное время. А иметь свою недвижимость, обустраивать ее и спокойно растить детей хочется в настоящем. Варианты программ учитывают нужды максимального количества граждан, отличаются друг от друга условиями кредитования и сроками погашения.

Общее состояние рынка ипотеки в РФ

Рынок ипотеки в РФ продолжает активно развиваться, несмотря на продолжающийся экономический кризис и напряженные отношения с некоторыми странами. Специалисты способны прогнозировать его динамический рост лишь на несколько лет в будущем.

Повышение процентной ставки продолжается и в 2019 году. По официальным заявлениям Центробанка эта динамика будет пролонгироваться и вызовет рост ставок по кредитам.

Другое направление формирования ипотечного рынка – развитие программ рефинансирования выданных ранее займов. Поскольку доходы населения продолжают уменьшаться по сравнению с расходами, многим становится не под силу оплачивать ежемесячные квитанции, поэтому образуется задолженность, которая начинает увеличиваться. Благодаря услуге ипотечного рефинансирования физическим и юридическим лицам предоставляются новые условия погашения кредита. Банку гораздо выгоднее продлить срок возврата одолженных денег путем уменьшения регулярных выплат, чем вовсе потерять их.

Программы с низкой ставкой

Программы с низкой ставкой

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных пакетов под залог недвижимого имущества физическим и юридическим лицам. В качестве гарантии принимаются дома, квартиры, гаражи и машиноместа, земельные участки. Изменения в ипотечных программах касаются характера покупаемого помещения. Будущие собственники могут рассчитывать на приобретение вторичных квартир, загородного жилого имущества (строений или дач), получение финансов для самостоятельной постройки. Разница в договорах состоит в размерах первого взноса и установленных годовых процентах.

Предусмотрены льготы в зависимости от социальных групп. Самая низкая ставка предоставляется семьям с детьми и составляет всего 6%, военнослужащие также получат возможность взять ипотеку под более низкий процент, а первую выплату сделать с использованием военного сертификата.

К льготным условиям кредитования можно прибегнуть в определенный промежуток времени. Например, услуга для семей с детьми рассчитана до 2022 года и имеет отношение к тем семействам, где с 2019 года появился второй или третий ребенок.

Оплата должна производиться регулярно и в полном объеме. Если период просрочки с установленной даты продолжает расти, Сбербанк начисляет неустойку в размере 0,1% за каждый новый день.

Основные варианты по ипотеке, которые Сбербанк предоставляет с 2019 года, следующие:

  • покупка недвижимости на вторичном рынке жилья;
  • займ на новостройку;
  • ипотека на строительство жилого здания;
  • ссуда на приобретение участка, возведение или покупку дачи;
  • с использованием материнского капитала;
  • ипотека для военнослужащих.

Внимательно изучив каждый вид услуг от Сбербанка, легко остановиться на варианте, который подходит по ставке, полной сумме кредитования, срокам выплаты и возможным льготным предложениям.

Вторичка

Несмотря на развивающее строительство недвижимости и большой рынок новых квартир многие люди предпочитают приобретать в личное пользование уже готовое жилье. Такой вариант помогает сэкономить деньги на ремонт новостройки, уменьшить вложение финансов на возведение своего жилья, приблизить момент въезда в собственную квартиру.

Требования, на которых Сбербанк предоставляет ипотеку на покупку готовой квартиры:

  1. Сумма займа варьируется от 300 000 руб. до 85% стоимости приобретаемой недвижимости по соглашению, или 85% оценочной стоимости помещения в ипотеке или предоставляемого под залог.
  2. Длительность предоставления ипотеки от года до 30 лет.
  3. Первоначальная выплата составляет 15%.
  4. В качестве кредитных гарантий оформляется покупаемая недвижимость или другое помещение, находящееся в собственности у заемщика. Если есть загородное имущество, одновременно с ним под закладную оформляется земельный участок. До того момента, когда будет заключен договор об обеспечении приобретаемого помещения, предоставляется другая форма обеспечения, а в качестве гарантий выступает поручительство физических лиц.
  5. Сбербанк обязует страховать заложенную недвижимость на весь период ипотеки.

Помещение, приобретаемое на вторичном рынке, не должно находиться в залоге, под арестом или быть во владении третьих лиц.

На стройку

Ипотека на новостройку в Сбербанке представляет собой долевое участие в возведении жилья. Это значит, что недвижимость не может находиться в пользовании гражданина РФ, а договор о купле и продаже отсутствует. В этом случае оформляется соглашение о долевом участии или переуступке права владения. Требования для заключения ипотечного соглашения следующие:

  1. Первоначальный взнос составляет 15%, как и на куплю вторички. Для лиц, которые не способны официально подтвердить доход, платеж увеличивается до 50%.
  2. Процентная ставка начинается от 8,5% и зависит от сроков субсидирования (до 7 лет, от 7 лет и 1 месяца до 12 лет, базовые). Это стандартные условия, которые предоставляются постоянным клиентам Сбербанка. Для остальных категорий существуют надбавки.
  3. Сумма кредита составляет от 300 000 руб. до 85% стоимости или оценочной стоимости кредитуемого владения.
  4. Гарантийное страхование имущества оформляется только после ввода строения в эксплуатацию. В остальном обеспечение ипотеки аналогично ситуации с вторичной застройкой: закладная на имущество и земельный участок и/или поручительство третьего лица.

После того принятия Сбербанком положительного решения о выдаче ссуды будущему собственнику предоставляется 90 дней для оформления документов по приобретаемому жилью. Долг разбивается на две выплаты, первая из которых производится после заключения договора о долевом участии, а вторая – не позднее 2 лет после предоставления первой и до заключения акта о передаче.

На строительство дома

Мечты о собственном доме могут стать реальностью, если воспользоваться ипотечной услугой от Сбербанка на строительство жилого дома. В самостоятельном возведении здания есть много плюсов: отсутствие соседей за стеной, планирование комнат дома по своему усмотрению, расчет площади, выбор места для сооружения и многое другое. Эти положительные стороны способны сгладить тот факт, что процентная ставка в этом пакете услуг более высокая, чем на покупку квартиры. Она составит 11,6% годовых на период от года до 30 лет.

Сумма, которую способен предоставить Сбербанк по ипотеке, варьируется от 300 000 руб. до 75% стоимости заложенной собственности. Для первоначального взноса требуется 25% от кредита. Дополнительные проценты начисляются в случае, когда титульный заемщик не является клиентом Сбербанка (0,3%), на период до регистрации документа в Росреестре (1%), который отменяется после оформления, при отказе от страхования жизни и здоровья физического лица, претендующего на ипотеку (1%).

Загородная недвижимость

Ипотека на строительство и на загородную недвижимость отличается положениями кредитования. Это не одно и то же. Займ на загородную недвижимость от Сбербанка предполагает приобретение или возведение сооружений потребительского значения или покупку земельного участка под те же нужды.

Первоначальная оплата составляет от 25% (для клиентов Сбербанка) сроком от года под 11,1% годовых. Минимальный размер займа 300 000 руб., а максимальный не должен превышать сумму, равную 75% договорной или оценочной стоимости залогового имущества. Гарантии возврата кредитной суммы обеспечивается за счет залога недвижимости (ипотека свыше 1,5 млн руб.) или поручительства третьего лица (до 1,5 млн руб. включительно).

Ипотека материнский капитал

Материнский капитал, выплачиваемый государством с января 2007 года до конца 2021 на рождение второго и последующих детей в семье. У людей появляется возможность улучшить жилищные условия. Сертификатом можно воспользоваться, чтобы выплатить уже имеющийся долг перед банком, причем услуга кредитования не имеет значения. А вот внести полностью или частично первоначальный взнос можно только по пакетам услуг на готовую (20%) или строящуюся недвижимость (15%).

Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, нужно предоставить следующие документы:

  1. Официальный сертификат на семейный капитал.
  2. Справку из пенсионного фонда РФ о размере средств материнского капитала. После принятия решения банком кредит предоставляется в течение трех месяцев. Документ об остаточных средствах действителен в течение 30 дней с даты выдачи.

Положительное решение о предоставлении займа принимается, если имущество оформляется в личное владение заемщика или долевую собственность членов семьи. Лица, не являющиеся клиентами Сбербанка, обязаны предоставить бумаги о финансовом положении и трудовой занятости. Погашение долга может производиться в течение полугода после его одобрения путем направления соответствующей заявки в ПФ РФ.

Военная ипотека

Основным требованием предоставления этого вида финансирования является принадлежность гражданина РФ к военной структуре. Средства выдаются при соблюдении следующих условий:

  1. На заемные деньги размером до 2 502 000 руб. приобретается готовое жилье.
  2. Годовые проценты 9,5%.
  3. Срок выплат не должен превышать 20 лет.
  4. Гарантийное обеспечение включает залог приобретаемой собственности и ее обязательно страхование.

Список необходимых документов:

  1. Оригинал паспорта.
  2. Заполненная анкета заемщика.
  3. Свидетельство, подтверждающее право на участие в накопительно-ипотечной системе.
  4. Договор по приобретаемому имуществу, который предоставляется в течение трех месяцев со дня вынесения банком положительного решения.

Заявление рассматривается в течение 6 рабочих дней. Денежные средства выдаются в отделениях Сбербанка по месту официальной регистрации военнослужащего или нахождения приобретаемого жилья.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Руб.
Ежемесячная комиссия
%
Руб.
Ежегодная комиссия
%
Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Переплата в денежном выражении
Руб.
в том числе
Проценты по кредиту
Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
Руб.
Единоразовая комиссия
Руб.
Ежемесячная комиссия
Руб.
Ежегодные платежи
Руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Руб.

Порядок предоставления кредита

Порядок предоставления кредита

Будущий собственник вправе обратиться в отделение Сбербанка, чтобы подать заявление на предоставление денежной ссуды. Оформление заявки через Сбербанк Онлайн сохранит ваше время. После выбора оптимального варианта кредитной программы нужно выполнить простые действия:

  1. Рассчитать ипотечный займ с помощью калькулятора на сайте.
  2. Заполнить и отправить на рассмотрение заявку через интернет.
  3. Выбрать объект недвижимости.
  4. Оформить сделку по электронной регистрации.
  5. В случае положительного решения явиться с необходимым пакетом документов в отделение Сбербанка.

Выбирать застройщика следует из тех, что работают по программам Сбербанка (на сайте есть перечень этих фирм), что значительно упрощает поиски жилья.