Ипотека Сбербанка под 7,4 процента

Ипотека Сбербанка под 7,4 процента: лучшие условия

Граждане, желающие купить жильё в новостройке, могут воспользоваться выгодным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по сниженной процентной ставке. Оплата ссуды производится частями. Первый платёж осуществляется после заключения договора долевого участия в строительстве. Второй транш поступает на счёт кредитора в течение 24 месяцев после первого платежа. Гашение займа производится до подписания передаточного акта.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Условия оформления кредита на покупку недвижимости

Минимальная сумма ссуды составляет 300 тысячам рублей. Срок займа может доходить до тридцати лет (12 лет при субсидировании ставки застройщиком). Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного объекта залога. Минимальный объём первоначального взноса не может быть меньше 15% от стоимости приобретаемой квартиры или жилого дома. Если участник кредитной программы не имеет возможности предоставить работникам банка трудовую книжку и справку о доходах, то ему придётся сделать более объёмный первоначальный взнос (не меньше 50%).

Ипотечная программа подразумевает наличие поручителей или залога имущественных прав. Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 7,4% (актуально для субсидируемого займа, имеющего 7-летний срок погашения). Базовая ставка по ссуде равна 9,5%. Она может быть снижена на 0,1% при использовании сервиса электронной регистрации.

Если заёмщик участвует в федеральной программе, направленной на развитие жилищной сферы, то базовая ставка по ссуде составит 9% годовых. Займы предоставляются гражданам РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст клиента на момент погашения кредита составляет 75 лет. Допускается наличие созаёмщиков, несущих субсидиарную ответственность по ссуде.

Согласно условиям ипотечного кредитования под 7,4%, супруг(а) заёмщика автоматически становится созаёмщиком в независимости от возраста и уровня дохода (при наличии брачного договора положение не действует). Участник кредитной программы должен иметь не менее 6 лет трудового стажа на текущем месте работы. Займы предоставляются гражданам Российской Федерации.

Как эксперты финансовой компании определяют максимальный размер ипотечного займа?

Как определяют максимальный размер кредита для покупки жилья?

Итоговый размер займа не должен превышать лимиты, установленные условиями ипотеки. При определении суммы займа кредитный комитет Сбербанка принимает во внимание следующие моменты:

  • Базовый доход участника банковской программы (зарплата на основном месте работы);
  • Дополнительный доход от предпринимательской деятельности и частной практики;
  • Специальные денежные надбавки и стимулирующие выплаты (актуально для клиентов, состоящих на госслужбе);
  • Размер пенсии и иных социальных выплат;
  • Источники дохода, разрешённые действующим законодательством (купоны по облигациям, дивиденды по акциям, доходы от сделок гражданско-правового характера и т. д.).

Наличие первоначального взноса нужно подтвердить документально. Для этого нужно предъявить банковским служащим следующие бумаги:

  • Выписка по счёту;
  • Платёжные документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта недвижимости;
  • Справка, подтверждающая права гражданина на получение бюджетных субсидий;
  • Документ, подтверждающий стоимость реализуемого объекта недвижимости.

Максимальная сумма займа не должна превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта и ценой реализуемого залога. Этот пункт является основным условием оформления ипотечного кредита в банке.

Как снять обременение с квартиры или дома?

Как правильно снять обременение с квартиры или дома?

Залогодатель имеет право снять обременение с жилой недвижимости после полного возврата ссуды. Данный факт подтверждается погашением регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. После этого бывший заёмщик сможет оформить в Росреестре свидетельство о праве собственности.

Оформление бумаг по условиями ипотеки 7,4% производится в три этапа:

  1. Клиент обращается в банк и пишет заявление о снятии обременения с жилой недвижимости;
  2. Финансовая организация предоставляет клиенту закладную (при её наличии) с отметкой о том, что кредит полностью погашен;
  3. Бывший заёмщик предоставляет закладную сотрудникам Росреестра и снимает обременение с квартиры.

Если закладная не оформлялась, то соискатель и представитель банка согласовывают время совместного посещения Росреестра или МФЦ. После этого стороны подают совместное заявление о снятии обременения.

Условия рефинансирования ипотеки

Условия рефинансирования ипотечной ссуды

Ставки по ипотечным ссудам в Сбербанке традиционно являются одними из самых низких на рынке. Предложенные банком условия кредитования позволяют сэкономить значительную сумму.

Клиенты сторонних банков имеют возможность использовать следующий алгоритмом для переоформления финансовых обязательств:

  1. Рассчитайте выгоду от рефинансирования при помощи специального онлайн-калькулятора, который есть на сайте ДомКлик (проект Сбербанка) или на нашем сайте;
  2. Соберите все необходимые документы (заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и др.);
  3. Проведите оценку ипотечной недвижимости (этот процесс обычно занимает 5 дней). Проведение оценочных процедур можно поручить специалистам Центра недвижимости Сбербанка. В этом случае процесс оценки и рассмотрения заявки составит не более 3 дней;
  4. Оформите заявку на рефинансирование (её рассмотрение занимает 2-3 дня);
  5. Получите кредит на рефинансирование и выплатите долг в стороннем банке. Возьмите справку об отсутствии задолженности и отнесите её сотрудникам банка;
  6. Отнесите закладную в Росреестр и снимите обременение с квартиры или частного дома;
  7. Заключите ипотечный договор с банком. Регистрация новой сделки занимает от 10 до 30 дней.

На переоформление кредита отводится 2 месяца. Если клиент не успевает собрать все необходимые бумаги, то срок может быть продлён (дата предоставления документов переносится только 1 раз). Если заёмщик планирует взять валютный займ для покупки недвижимости, то при заключении договора с финансовой компанией сумма кредита будет пересчитана по текущему курсу ЦБ РФ. Также она будет увеличена на 10%. Это делается для того, чтобы клиент, принявший условия ипотеки 7,4%, не потерял деньги при погашении кредита в сторонней организации.

Часто задаваемые вопросы
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Спросить эксперта

Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;

  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);

  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).