Ипотека Сбербанка с первоначальным взносом 10 процентов

Возможность предоставления Сбербанком ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов интересует многих заемщиков. В этом случае актуальна информация по обслуживанию стандартной и несколько привилегированной клиентуры, а также альтернативные методы снижения клиентских затрат на погашение долга по ипотеке (наряду или вместо сниженного процента первоначального взноса).

Для чего нужен первоначальный взнос

Понятие первоначального взноса относится лишь к ипотечным продуктам и определяется в процентах от предоставляемой суммы. Он исключается при потребительском кредитовании, несмотря на то, что в Сбербанке в рамках такого обслуживания трудоустроенным гражданам РФ выдаются значительные заемные средства (до нескольких миллионов рублей).

Так как погашение ипотеки представляется более длительным и обремененным многими рисками (потере/утрате недвижимого объекта, преступных действий третьих лиц при совершении сделки купли-продажи, неплатежеспособность должника) для Сбербанка становится крайне важным подключение дополнительных гарантий по исполнению выданных долговых обязательств.

Кроме того, готовность внести больший объем первоначального взноса говорит в пользу платежеспособности потребителя. Таким лицам получить ипотеку гораздо легче. Тем не менее для этого необходимо иметь в распоряжении достаточно крупный денежный запас, выплачиваемых из собственного кармана. Плюсом же является отсутствие обложения в виде процента по ставке на первоначальном взносе.

Можно ли получить ипотеку с 10% первоначального взноса

Уменьшение размера первоначального взноса является актуальным вопросом для многих предполагаемых заемщиков. К сожалению, ипотека от Сбербанка не предполагает этого показателя ниже 15-20 процентов. Конкретный процент зависит от специфики продукта. При этом Сбербанк определяет исключительно минимальную цифру первоначального взноса (наименьший процент от суммы долга).

Минимальные проценты доступны людям, подтвердившим некоторые клиентские статусы и характеристики для Сбербанка (например, занятость и доход). Для остальных эта цифра увеличивается до 50-ти процентов. Кредитуемый может увеличивать процент первоначального взноса от установленной низшей планки, что освобождает его от части выплат по ставке в течение срока погашения.

Кроме того, увеличение процента первоначального взноса влияет на уменьшение процента ставки. Таким образом, выявляется выгода иного рода. Ее можно наблюдать при осуществлении предварительного расчета в ипотечном калькуляторе. Остается открытым вопрос лишь о том, что же делать потребителям, не способным единовременно предоставить Сбербанку большую сумму в качестве первоначального взноса.

Для этого у Сбербанка имеется альтернативный жилищный кредит — нецелевой под залог недвижимости (залог приобретаемого или имеющегося имущества). Один из его важнейших плюсов заключается в полном отсутствии первоначального взноса. Однако, такая мера несколько нивелируется повышенным процентом ставки. Поэтому клиенту стоит провести сравнительный анализ.

Каким образом происходит подсчет суммы кредита

Сумма кредитования зависит от конкретного ипотечного продукта Сбербанка, в котором имеются предельные минимальные и максимальные границы. Определение цифры в этих рамках происходит с учетом многих параметров. Здесь учитывается точка зрения Сбербанка и высказываемые заемщиками пожелания.

Также стоит учесть, что размер ипотеки изначально складывается из тела задолженности и переплаты в адрес банка. Вторая часть образуется в связи необходимостью оплаты облагаемой сверху ставки (проценты по ипотеке). Ставочный процент подвергается изменению в большую или меньшую сторону в зависимости от подключаемых спецусловий.

Скидочные показатели, не влияющие на процент первоначального взноса:

• дополнительное страхование;
• использования для поиска жилья сервис ДомКлик;
• выбор жилого помещения у застройщиков из аккредитованного списка;
• электронная регистрация прав собственности;
• зарплатная карта Сбербанка и т.д.

Мероприятия по подключению скидок выступают инициативой клиента. Он вправе выбирать любые из доступных по программе скидки и в любом количестве. Таким способом достигается минимальная планка по процентам. Однако, по отдельным программам Сбербанка, где уже имеется поддержка из госбюджета, процентная ставка стационарна.

Подача претендентом заявки на ипотеку сопровождается запросом конкретной заемной суммы. Однако, она может быть скорректирована Сбербанком при дальнейшем анализе доходов человека и его кредитной истории. Одним словом Сбербанк интересуется платежеспособностью и благонадежностью гражданина.

Немаловажными параметрами при одобрении ипотеки выступает также увеличение числа плательщиков. Они именуются созаемщиками, и банк учитывает их общую финансовую обеспеченность при определении суммы кредитования. Более того, по условиям Сбербанка некоторые лица обязаны подключаться к получению ипотеки — супруги титульных заемщиков.

Кто может претендовать на такую ипотеку

Претендентами на получение ипотеки могут стать финансово обеспеченные граждане РФ с пропиской на этой территории (постоянной или временной). Что касается обеспечения, то заявители не обязательно должны находиться в возрасте трудоспособного населения. Ипотека может быть выдана также и трудоустроенным пенсионерам.

Притязания на получение ссуды должны оправдываться со стороны клиента достойным уровнем его налогооблагаемой заработной платы (и вдобавок пенсии при наличии таковой). Уровень финансов должен подразумевать ежемесячную оплату долга в равных размерах (аннуитетный порядок) и оставление средств заемщику для его жизнеобеспечения.

Такой порядок оценки претендентов предусмотрен для всех ипотечных программ (с первоначальным взносом от 15-20 процентов), а также для единственного нецелевого жилищного кредита (без первоначального взноса). Кроме того для одобрения ипотеки гражданин обязан обладать хорошей кредитной историей. Однако, ее плачевный характер не запрещает подавать заявку на ипотеку.

Стоит отметить, что в Сбербанке обслуживаются различные категории населения. Ипотека выдается и при поддержке правительством отдельных семей и военнослужащих. Для них доступны спецусловия, разработанные и самим Сбербанком. Главным образом это сниженный процент по ставке. К сожалению, такой статус клиентов не оказывает влияния на первоначальный взнос.

Как выгодно оформить ипотеку

Для начала следует предварительно просчитать желаемые и допустимые параметры кредита в ипотечном калькуляторе и оценить свои материальные возможности. Кроме того, на любом этапе кредитования разрешено заказать платный кредитный отчет, где отобразится индивидуальный рейтинг гражданина. Позволена и многократная подача заявок после возможного исправления своей неудовлетворительной долговой биографии.

Привилегии для зарплатных клиентов

Статусность приобретается клиентом Сбербанка не только при государственном бюджетировании ипотеки. Противоположностью для стандартной клиентуры выступают так называемые «зарплатники». Они получают в Сбербанке некие льготы благодаря подписанному ранее договору в рамках зарплатных проектов.

Поскольку в Сбербанке уже имеются сведения о месте трудоустройства и размере налогооблагаемого дохода, то для таких заемщиков минимизируется представляемый документальный перечень и сокращается время рассмотрения просьбы Сбербанком. Кроме того при определении подходящих параметров ипотеки присутствие зарплатной карты влияет на снижение процента ставки.

Однако, при таких привилегиях, уменьшение процента по первоначальному взносу для такой клиентуры не производится. Это условие они выполняют наравне с прочими потребителями. Тем не менее, как указывалось ранее, понижение ставки служит некой альтернативой по сокращению затрат на ипотеку. Вместо уменьшенного первоначального взноса имеет место снижение общей суммы долга.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал является одной из вариаций господдержки для семей с двумя детьми. Величина маткапитала исчисляется одинаково по всей территории России. В Сбербанке его подключение производится по двум ипотечным программам: покупка строящегося или вторичного жилья.

Особых привилегий от самого Сбербанка в этом случае нет. Условия такие же, как и для иных заявителей. Маткапитал можно направить на погашение части ипотеки либо полностью закрыть ее. Покрываемая часть может выступать первоначальным взносом или приходиться на основной блок задолженности с процентами.

Молодая семья

Следует разграничивать реализацию Сбербанком госпрограммы «Жилище» по поддержке нуждающихся молодых семей от внутрисистемной акции Сбербанка под наименованием «Молодая семья». В первом случае статус заемщиков подтверждается соответствующими документами. В том числе о выделенной субсидии.

Во втором случае при соответствии семейного положения и возраста заявителей активируется льготная ставка по стандартной ипотеке на покупку готового жилья (квартиры или дома, а также комнаты или доли в них). Таким образом, претендентами по акции становятся семейные пары, в которых одному из супругов менее 35 лет, а также родители одиночки (возраст которых соответствует тому же цензу).

При этом все оставшиеся параметры остаются аналогичными: сроки, сумма, ставка и т.д. То есть не предполагается льготного первоначального взноса 10 процентов. Для этих лиц первоначальный взнос по-прежнему будет составлять 15 процентов. Снижение же ставки по акции в отличие от первоначального взноса наблюдается на -0,5 единиц.

Возможные трудности и методы решения

Многие трудности, возникающие на пути получения ипотеки, решаются самостоятельно или при поддержке Сбербанка. Заявителям рекомендуется заблаговременно и объективно оценивать свой уровень обеспеченности, так как это один из основных показателей при одобрении прошения кредитно-финансовым учреждением.

Самостоятельное увеличение процента вносимого первоначального взноса положительно влияет на одобрение ипотеки. Вопрос же с финансированием выплаты первоначального взноса можно решать благодаря действующим государственным проектам. Они могут покрывать как некий процент от задолженности, так и весь долг.

Как указывалось ранее, для всесторонней оценки доступен предварительный расчет в калькуляторе и запрос кредитного отчета. При выявлении неблагоприятных характеристик в отчете у человека имеется шанс на его исправление. Например, путем взятия мелкого кредита и его успешного закрытия. При недостатке можно включить в круг созаемщиков своих ближайших родственников и т.д.