Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке

Финансовые организации, сфера деятельности которых включает системы кредитования, стремятся обезопасить себя от возможных рисков, связанных с невыплатой кредитов, просрочки по выплатам процентных ставок и основного долга заёмщиками. Одним из способов защиты является привлечение третьих лиц (поручителей), в качестве гаранта обеспечения возврата средств. Единой системы разработки условий кредитования не существует, и каждый банк действует в рамках собственных нормативных наработок.

Наиболее наглядно данную ситуацию можно рассмотреть на примере Сбербанка, который постоянно расширяет перечень вариантов кредитования, каждый из которых имеет свои индивидуальные особенности. Оформление и способы погашения кредитов зависят от многих нюансов, но основными являются размер предполагаемого кредита и финансовая состоятельность заёмщика. Ипотечное кредитование подразумевает предоставление банком значительных сумм финансовых средств и считается операцией с повышенным риском и наличие поручителя служит дополнительной гарантией возврата средств.

Обязанности поручителя

Обязанности привлеченных лиц

Потенциальный заемщик может привлечь любого гражданина РФ, в возрасте от 21 до 75 лет. Дополнительными необходимыми условиями являются:

  • наличие паспорта РФ с регистрацией;
  • наличие общего стажа 1 год, за последние 5 лет и продолжительность непрерывного стажа работы полгода по месту трудоустройства;
  • справка о доходах (желательно не меньше, чем у основного заёмщика).

Также может потребоваться подтверждение права собственности на имущество, военный билет, документы, подтверждающие поученное образование (диплом, аттестат). Всё это необходимо для заключения кредитного договора (в дополнение к основному договору между банком и основным заёмщиком). Перечень необходимых документов будет представлен при подаче заявления на получение кредита.

Привлеченный заемщиком человек несёт ответственность за обеспечение соблюдения договорных обязательств между банком и кредитуемым лицом. В случае возникновения негативных ситуаций (просрочка, задолженность), банк имеет возможность востребовать исполнение договора поручителем, по истечению 3 месяцев со дня возникновения случаев неуплаты заёмщиком. Человек не может уклониться от выплаты предъявленных сумм по обеспечению кредита (ст. 363 ГК РФ).

Условия займа без поручителей

Условия займа без привлечения посторонних лиц

Внутренний регламент банка предусматривает предоставление ипотечного кредита без привлечения третьих лиц, в качестве гаранта, в следующих ситуациях:

  1. Наличие у заёмщика имущества (движимое, недвижимое) которое может быть принято банком в качестве залога.
  2. Наличие гарантированного постоянного места работы и достаточной заработной платы.
  3. Наличие созаёмщиков.

Как правило, все вышеперечисленные пункты рассматриваются в комплексе и отсутствие какого-либо из них может служить основанием для отказа в выдаче кредита. Но в отдельных случаях любой из них может являться отдельным достаточным условием для получения ипотечного кредита. Специалисты банка принимают решение исходя из внутренней финансовой политики.

Созаёмщик при ипотечном кредитовании

Созаёмщик при ипотечном кредитовании

Основное отличие созаёмщика от поручителя, возможность распоряжением приобретённой недвижимостью наравне с заёмщиком. Поручитель данную возможность может получить исключительно по решению суда. Действующими нормативами банка предусматривается возможность привлечения в качестве созаёмщика лиц, граждан РФ, в возрасте от 21 до 75 лет, имеющих стаж 6 месяцев на последнем месте работы (для трудоспособных граждан), предоставивших справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка). Также необходимо наличие:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельства о браке;
  • паспорта РФ.

Процедурой получения ипотечного кредита предусмотрено обязательное участие супруга или супруги заёмщика в качестве созаёмщика. При этом наличие или отсутствие у них постоянного дохода не является препятствием для заключения договора кредитования. Количество одновременно привлечённых лиц в качестве созаёмщика регламентируется отдельно. Так для лиц, заключающих договор на получения займа по программе «Молодая семья», количество может достигать 6 человек.

Наиболее оптимальный вариант, привлечение в качестве созаёмщика близких родственников. Это позволяет повысить уровень доверия со стороны работников финансового учреждения. В дополнении к этому, подобная практика позволяет минимизировать риски самого заёмщика, так как привлечённые лица (созаёмщики) имеют право на распоряжение частью приобретённого имущества, которое в этом случае оформляется как общая собственность.

Как уже отмечалось, наличие созаёмщика позволяет на более выгодных условиях получит ипотечный кредит. Одновременно с этим следует помнить, что ответственность за погашение предоставленного кредита лежит на всех лицах, указанных в договоре. Дополнительно к основному договору непосредственно с лицом, оформляющим кредит, каждый участник сделки заключает отдельный договор.

Кредитор вправе, в случае возникновения проблем с основным получателем кредита (просрочка, задолженность), самостоятельно, без обращения в судебные инстанции, предъявить иски по уплате необходимых сумм созаёмщикам (ст. 323 ГК РФ).

Отличия и особенности ипотечного кредитования

Отличия и особенности ипотечного кредитования

Совершенствование системы ипотечного кредитования позволяет выстроить более гибкую политику предоставления финансовых средств потребителям. Одновременно с этим приходится разрабатывать различные условия для возможных вариантов заключения договора. Так заключение договора на получение ипотечного займа без поручителей отличается по своим параметрам, от займа, где поручитель присутствует. Отличия следующие:

  1. Процентная ставка. Минимальная процентная ставка, 12 % (от 10,5 % *).
  2. Сроки погашения предоставляемых кредитов, 15 лет (до 30 лет *).
  3. Наличие залога и первоначальный взнос, 50 % от суммы предполагаемого кредита (не требуется *).
  4. Ограничения по возрасту.
  5. Максимальная сумма кредита, 3,5 млн. рублей (возможно больше при определённых условиях *).

* В скобках указаны возможности получения ипотечного займа при наличии поручителей.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
S-IPOTEKA.INFO
Добавить комментарий

  1. Сергей

    Добрый день, если я стану поручителем как просит товарищ, очень просит… Вопрос, могу ли я еще:
    1. Взять кредит?
    2. Быть поручителем или созаемщиком в ипотечном кредите сына?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Сергей. Взять другой кредит Вы сможете, если Вашего дохода будет хватать для выплаты двух займов. Быть поручителем и созаемщиком в кредите сына Вы сможете, однако Ваш доход будет делится на все займы.
      Мы крайне не рекомендуем брать на себя обязанность созаемщика по просьбе товарищей.

      Ответить
  2. Елена

    Здравствуйте, собираемся брать квартиру в ипотеку. Xочу взять поручителем мою маму 60 лет. Она боится, что в случае форс-мажора, она может остаться без жилья, хотя жилье на папе. Скажите, правильно ли я понимаю, что в случае чего, то банк забирает квартиру, которая в ипотеке и маме нечего бояться?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Елена. Да, Вы все правильно понимаете.

      Ответить
  3. Анна

    Добрый день! В разводе, имею троих несовершенолетних детей. Хочу оформить ипотеку. Обязательно нужен поручитель или созаёмщик?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Нет, созаемщик или поручитель нужен в том случае, если официальный доход заемщика является недостаточным.

      Ответить
  4. Анна

    Здравствуйте! У нас квартира в ипотеке у Сбербанка. Хотим её продать. Покупателю одобрили ипотеку в Сбербанке без поручителей. Сейчас требуется поручитель с определённым уровнем дохода «для совершения сделки», так как квартира ипотечная. В чем суть такого поручительства и чем оно предусмотрено?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Анна. Поручительство — это дополнительные гарантии того, что ипотека будет выплачиваться. Банк имеет полное право изменять условия и требования до момента подписания договора.

      Ответить
  5. Алеся

    Здравствуйте, мне предложили стать поручителем по ипотеке. Каковы мои риски? На мне из недвижимости дачный участок, который я в январе 2019 года планирую продать. Не будет ли на нём обременения?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Алеся. Вы рискуете тем, что в случае, если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, его долги перейдут на Вас. Обременения на участке не будет.

      Ответить
  6. Павел

    Добрый день, являюсь участником ЗП проекта Сбербанк, на днях отказали в Ипотеке, может ли наличие поручителя изменить решение Сбербанка в положительную сторону?

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Павел. Да, поручитель может существенно увеличить шансы на одобрение ипотеки.

      Ответить
  7. Евгений

    Здравствуйте. Может ли быть поручителем человек которому отказывали в сбербанк в предоставлении кредита. Ссылаясь на некорректное поведение.

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Евгений. Если данного человека не внесли в черный список, то может.

      Ответить
  8. Анна

    Может ли один человек быть созаемщиком у супруга при сделке на ипотеку и поручителем в такой же сделке у сестры.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Анна. Да, может. Однако он должен понимать какая финансовая нагрузка на него ляжет в случае, если и жена, и сестра останутся без работы.

      Ответить
  9. Константин Семён

    У меня ипотека в сбербанке. При заключение договора я не указал поручителей, могу ли я изменить договор для добовления поручителей?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте. Обратитесь с данной просьбой в отделение Сбербанка, которое выдало Вам ипотеку.

      Ответить
  10. Тамара

    Скажите пожалуйста если у нас нет официального дохода как нам можно взять ипотеку на покупку квартиры или строительство дома? Спасибо.

    Ответить
    1. Консультант

      Добрый день, Тамара. Ответ на Ваш вопрос очень подробно расписан в нашей статье https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-oficialnogo-trudoustrojstva-v-sberbanke.html

      Ответить
  11. Ксения

    Покупаем квартиру в новостройке первоначальный взнос и еще некоторую сумму внесла сама, а ипотеку будем оформлять на сына смогу ли я получить налоговый вычет с уже проплаченных денег можно ли мне выступить в качестве созаемщика, а не поручителя?

    Ответить
    1. Консультант

      Здравствуйте, Ксения. Если Вы частично выплачиваете ипотеку, то Вам лучше выступить в качестве созаемщика, а не поручителя. Налоговый вычет можно получить.

      Ответить