Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Многие граждане считают, что они смогут без труда оформить ипотечный кредит. Излишняя самоуверенность часто заканчивается отклонением заявки. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различными. Кредитный комитет предъявляет к заёмщикам достаточно жёсткие требования, которые периодически меняются и обновляются.

Основные причины отклонения заявки на ипотеку

Заявления на получение жилищной ссуды отклоняются по следующим причинам:

• Залоговый объект не соответствует стандартам банка;
• Заёмщик получает низкую официальную зарплату;
• Потенциальный клиент имеет проблемы с законом;
• Соискатель имеет плохую кредитную историю и является участником исполнительного производства;
• Контрагент не прошёл кредитное собеседование в связи с неадекватным поведением, сомнительным внешним видом, состоянием алкогольного опьянения и т. д.

Некоторые граждане, подавшие заявление на получение займа, не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Если человек не является гражданином Российской Федерации, то он не сможет оформить ссуду. Жилищная ссуда оказывает серьёзное давление на семейный бюджет. Ипотечный кредит предполагает наличие нескольких созаёмщиков, которые будут нести солидарную ответственность по финансовым обязательствам титульного заёмщика. Если контрагент не сможет привлечь платёжеспособных созаёмщиков, то он получит низкий скоринговый балл. Это обстоятельство станет причиной отказа в ипотеке.

Некоторые люди, заполнившие заявление на оформление ипотечного кредита, имеют трудовой стаж менее 6 месяцев. Менеджеры банка отдают предпочтение заёмщикам, имеющим длительный рабочий стаж и постоянное рабочее место. Быстрая смена работодателей и малый стаж часто становятся причиной отказа по ипотеке.

Служба безопасности банка тщательно исследует интернет на предмет наличия негативной информации о соискателе. На серверах кредитной организации установлена специальная программа, собирающая данные о человеке в глобальной сети. Каждый соискатель получает рейтинг, который оказывает непосредственное влияние на скоринговую оценку его платёжеспособности. Если человек слушает шансон, размещает фотографии с бурных застолий и состоит в электронных группах криминальной направленности, то ипотечный кредит ему не дадут.

Часть клиентов не желает страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отрицательное решение и не смогут взять кредит.

Если человек имеет большую долговую нагрузку, то сотрудники банка быстро узнают об этом. Не стоит скрывать от специалистов банка наличие потребительских ссуд и микрозаймов. Недостоверная информация является основанием для отклонения заявки.

Ни при каких обстоятельствах нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о зарплате могут стать причиной возбуждения уголовного дела. Все бумаги, необходимые для получения кредита, должны быть оформлены в соответствии со стандартами банка.

Каким должно быть обеспечение по ипотечному кредиту?

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Банк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

• Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
• В квартире прописаны посторонние лица;
• Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
• В комнатах есть незаконные перепланировки;
• В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
• В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
• Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
• Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник банка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята банком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной принятия банком отрицательного решения по заявке на выдачу ипотечного кредита. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Менеджеры банка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если банк принял отрицательное решение по заявке на ипотечный кредит? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Как повысить шансы одобрения заявки?

Перед подачей заявления на оформление ипотечного кредита гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.

Для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки заёмщику следует:

1. Увеличить уровень официального дохода;
2. Найти дополнительный заработок или приобрести активы, генерирующие денежный поток;
3. Постараться удалить личную информацию из глобальной сети;
4. Снизить кредитную нагрузку и расходы домашнего хозяйства;
5. Найти созаёмщиков, полностью соответствующих требованиям банка;
6. Предоставить банку качественное залоговое обеспечение;
7. Собрать полный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки.

Особое внимание следует уделить кредитному собеседованию. К нему нужно тщательно подготовиться. На беседу с банкирами следует идти в деловой одежде. От вас не должно исходить резких и неприятных запахов. Не употребляйте алкоголь и иные психоактивные вещества перед беседой. Поздоровайтесь с сотрудником банка и чётко обозначьте цель своего визита.

Внимательно слушайте ипотечного менеджера и отвечайте на его вопросы. Не стоит приукрашать собственное финансовое положение и сообщать заведомо ложную информацию. Отсутствие психологического контакта и доверия со стороны банковского служащего может стать причиной отказа в ипотеке.